Решение от 19.06.2024 по делу № 33-774/2024 от 25.04.2024

Судья Тамбиев А.Р.                                                                 Дело № 33-774/2024

УИД-09RS0005-01-2022-001122-25

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е    О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

г. Черкесск, КЧР                                                                        19 июня 2024 года

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Карачаево-Черкесской Республики в составе:

            председательствующего – Адзиновой А.Э.,

            судей – Байрамуковой И.Х., Боташевой А.Р.,

            при секретаре судебного заседания – Быковской Е.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Хыбыртовой С.Х.-А. на решение Малокарачаевского районного суда Карачаево-Черкесской Республики от 26 февраля 2024 года по гражданскому делу №2-24/2024 по исковому заявлению Хыбыртовой С.Х.-А. к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о защите прав потребителя.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Карачаево-Черкесской Республики Боташевой А.Р., объяснения представителя истца Текеева С.И., представителя третьего лица - ПАО «Сбербанк России» Физиковой А.Х., судебная коллегия

                                                У С Т А Н О В И Л А:

Хыбыртова С.Х.-А. обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк России», в котором просила:

- признать отказ ПАО «Сбербанк России» в расторжении договора страхования по кредитному договору №747211 от 8 сентября 2020 года в добровольном порядке незаконным;

- признать отказ ПАО «Сбербанк России» в возврате неиспользованной части страховой премии в размере 102 884,74 в добровольном порядке незаконным;

- расторгнуть договор страхования по кредитному договору №747211 от                      8 сентября 2020 года;

- взыскать с ПАО «Сбербанк России» часть страховой премии в размере 102 884,74 руб., штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом           (т.1 л.д.26-28).

Иск мотивирован тем, что 8 сентября 2020 года, между истцом и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор №747211 на сумму                             1 071 716,07 руб. со сроком возврата до 8 сентября 2025 года. Одновременно с оформлением кредитного договора 8 сентября 2020 года с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заключен договор страхования жизни №ЦПТРР0040004137989 сроком с 8 сентября 2020 года по                                              8 сентября 2025 года. 8 сентября 2020 года произведена оплата за подключение к программе страхования в размере 128 605,93 руб.                     8 сентября 2021 года кредит погашен досрочно. За время действия договора страхования, у истца не было страховых случаев и обращений за возвратом страховой премии. Ввиду полного и досрочного погашения кредита, истец обратился в ПАО «Сбербанк России» с требованием о расторжении договора страхования и возврата неиспользованной части страховой премии, на что ПАО «Сбербанк России» ответил отказом.

Представителем ПАО «Сбербанк России» поданы письменные возражения на иск, в котором он просит отказать в его удовлетворении           (т.2 л.д.53-59, 80-83).

Определением Малокарачаевского районного суда КЧР от                           9 сентября 2022 года ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» привлечено к участию в деле в качестве соответчика.

Определением Малокарачаевского районного суда КЧР от                           3 октября 2022 года, оставленного без изменения определением Верховного Суда КЧР от 1 марта 2023 года, настоящий иск был оставлен без рассмотрения в связи с несоблюдением заявителем досудебного порядка урегулирования спора.

Определением Пятого кассационного суда общей юрисдикции от               4 июля 2023 года определение Верховного Суда КЧР от 1 марта 2023 года отменено с направлением дела на новое апелляционное рассмотрение.

Определением Верховного Суда КЧР от 23 августа 2023 года определение Малокарачаевского районного суда КЧР от 3 октября 2022 года отменено с направлением гражданского дела в суд первой инстанции для его рассмотрения по существу.

Определением Малокарачаевского районного суда КЧР от                         8 февраля 2024 года ПАО «Сбербанк России» исключено из числа ответчиков и привлечено к делу в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора.

Представитель истца - Текеев С.И. в судебном заседании указал, что Хыбыртова С.Х.-А. о времени и месте судебного заседания извещена, однако участвовать в нем не желает; просил удовлетворить исковые требования.

Представитель ПАО «Сбербанк России» поддержала свои возражения, просила в удовлетворении иска отказать в полном объеме.

Представитель ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в судебное заседание не явился, будучи извещенным о времени и месте рассмотрения дела, о причинах неявки суду не сообщил.

Решением Малокарачаевского районного суда Карачаево-Черкесской Республики от 26 февраля 2024 года в удовлетворении иска            Хыбыртовой С.Х.-А. к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» отказано.

На данное решение Хыбыртовой С.Х.-А. подана апелляционная жалоба

с просьбой об его отмене и принятии по делу нового решения об удовлетворении исковых требований. Жалоба мотивирована тем, что договор добровольного страхования жизни и здоровья заемщика не является отдельной самостоятельной сделкой. Суд при вынесении решения не учел, что перечень приведенных в п.1 ст.958 ГК РФ оснований для досрочного прекращения договора страхования не является исчерпывающим. Если страховая выплата при наступлении страхового случая по условиям договора будет равна нулю, в силу чего на страховщика невозможно возложить обязанность произвести страховую выплату, то согласно п.1 ст.958 ГК РФ действие договора страхования от несчастных случаев от                                        8 сентября 2020 года прекратится досрочно, поскольку при таких обстоятельствах существование предусмотренных договором страховых рисков, как предполагаемых событий, на случай наступления которых проводится страхование, прекращается, а наступление страхового случая при отсутствии обязательства страховщика произвести страховую выплату становится невозможным. В таком случае на основании положений абз.1 п.3 ст.958 ГК РФ, страховщик имеет право только на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование            (т.2 л.д.159-165).

В письменных возражениях на апелляционную жалобу ПАО «Сбербанк России» просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения (т.2 л.д.177-182).

В суде апелляционной инстанции представитель истца апелляционную жалобу поддержал, просил ее удовлетворить.

Представитель третьего лица поддержала письменные возражения относительно апелляционной жалобы.

Истец, представитель ответчика в судебное заседание не явились, будучи извещенными о месте и времени судебного заседания, о причинах неявки суд не уведомили.

Судебная коллегия, учитывая, что все участники процесса извещены о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом, находит возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц на основании ст.167, ч.1 ст.327 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу об отсутствии основания для отмены состоявшегося судебного решения по следующим основаниям.

Между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (страховщик) и ПАО «Сбербанк России» (страхователь) 30 мая 2018 года заключено Соглашение об условиях и порядке страхования №ДСЖ-5, в рамках которого страховщик и страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО «Сбербанк России» на основании письменных обращений последних (заявление на страхование), которые заемщики подают непосредственно страхователю, то есть в Банк. Порядок подключения к программе страхования регламентируется указанным Соглашением                  (т.1 л.д.46, т.3 л.д.11-92, 184-205).

8 сентября 2020 года между Хыбыртовой С.Х.-А. и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор №747211 на сумму 1 071 716,07 руб. под 11,90% годовых сроком на 60 месяцев, то есть до 8 сентября 2025 года; счетом погашения кредита является счет в ПАО «Сбербанк России» №..., что следует из индивидуальных условий кредитования и выписки по счету №... (т.1 л.д.7, 74-75).

Также 8 сентября 2020 года между Хыбыртовой С.Х.-А. и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заключен договор добровольного страхования жизни №ЦПТРР0040004137989 по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с условиями, изложенными в заявлении Хыбыртовой С.Х.-А. от 8 сентября 2020 года на участие в программе добровольного страхования жизни и условиях участия в данной программе, сроком с 8 сентября 2020 года по 7 сентября 2025 года; в соответствии с п.1 заявления на страхование страховыми рисками по договору являются: 1.1.1 «смерть», 1.1.2 «инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания», 1.1.3 – 1.1.4 «инвалидность 2 группы в результате несчастного случая или заболевания», 1.1.5 – «временная нетрудоспособность», 1.2.1 «смерть от несчастного случая»; в соответствии с п.5 данного заявления страховая сумма по рискам «смерть» и «смерть от несчастного случая» устанавливается в размере 1 071 716,07 руб., по страховому риску «инвалидность в результате заболевания» - в размере 50% от указанной суммы, по страховому риску «временная нетрудоспособность» размер страховой выплаты составляет за каждый день оплачиваемого периода нетрудоспособности – 0,5 % от указанной в п.5 заявления суммы. Выгодоприобретателями по договору страхования являются: по всем страховым рискам, указанным в настоящем заявлении, за исключением страхового риска «временная нетрудоспособность», - ПАО «Сбербанк России» в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту, а в остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности по кредиту) – застрахованное лицо либо в случае его смерти – его наследники; по страховому риску «временная нетрудоспособность» - выгодоприобретателем является застрахованное лицо (п.7 заявления). Плата за участие в программе страхования составляет 128 605,93 руб. (т.1 л.д.13-14, 48-55, 76-78, т.2 л.д.84-91, т.3 л.д.3-10, 206-213).

Хыбыртова С.Х.-А. внесена страховщиком в реестр застрахованных лиц, являющийся приложением к страховому полису по Программе добровольного страхования жизни, здоровья заемщика (ДСЖ ПК) №ДСЖ-5/2009 от 19 октября 2020 года (т.2 л.д.92-95, т.3 л.д.214-217).

8 сентября 2020 года владелец счета №... Хыбыртова С.Х.-А. поручила ПАО «Сбербанк России» произвести с ее счета платеж в размере 128 605,93 руб. на счет ПАО «Сбербанк России» с назначением платежа – «комиссия Банка за участие в программе страхования (включая НДС) и компенсация расходов Банка на оплату страховой премии страховщику (т.1 л.д.11,79).

Банк во исполнение данного распоряжения 8 сентября 2020 года списал со счета истца 128 605,93 руб., из которых: 14 646,79 руб. – гашение платы за страхование (НДС), 73 233,93 руб. – гашение платы за страхование (комиссия Банку), 40 725,21 руб. – гашение платы за страхование (бонус страховщику) (т.2 л.д.64-66, т.3 л.д.218).

По состоянию на 8 сентября 2021 года задолженность по кредитному договору от 8 сентября 2020 года №747211 между Хыбыртовой С.Х.-А. и ПАО «Сбербанк России» истцом погашена в полном объеме, о чем свидетельствуют история операций по нему и справка кредитора от                       8 сентября 2021 года (т.1 л.д.8,10).

18 мая 2022 года истец направила в ПАО «Сбербанк России» заявление о расторжении договора страхования по кредитному договору от                             8 сентября 2020 года №747211 и возврате части неиспользованной страховой премии в связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору (т.1 л.д.15).

Письмом от 22 мая 2022 года ПАО «Сбербанк России» сообщило о том, что возврат денежных средств по программе «Добровольное страхование жизни» осуществляется в случае подачи письменного заявления в течение 14 дней календарных дней со дня оформления услуги. Однако, подобного заявления от истца не поступало, и, следовательно, оснований для возврата денежных средств не имеется. Договор страхования заключен на срок с 8 сентября 2020 года по 7 сентября 2025 года, и при досрочном погашении задолженности по кредиту договор страхования продолжает действовать в отношении застрахованного лица (т.1 л.д.16, т.2 л.д.96).

Страховая компания в письменной позиции от 28 сентября 2022 года, от 30 мая 2024 года и в справке от 4 июня 2024 года подтвердила, что Хыбыртова С.Х.-А. является застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ-5/2009 (по кредитному договору №747211) со сроком действия страхования с 8 сентября 2020 года по 7 сентября 2025 года; страховая премия в полном объеме перечислена страхователем на расчетный счет ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (т.1 л.д.46, т.3 л.д.1, 219).

Суд первой инстанции, руководствуясь положениями ст.934, п.1 ст.958 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), исходил из условий договора страхования, по которым страховая сумма по договору остается неизменной в течение всего срока действия договора, при этом основным выгодоприобретателем является ПАО «Сбербанк России» в размере фактической задолженности по кредитному договору, тогда как дополнительными выгодоприобретателями при заключении договора страхования указаны застрахованное лицо (Хыбыртова С.Х.-А.) или ее наследники в размере разницы между общей суммой, которая подлежит выплате в связи со страховым случаем, и суммой выплаты, которая причитается основному выгодоприобретателю/застрахованному лицу или его наследникам, как основного выгодоприобретателя - в размере страховой выплаты в случае полного досрочного погашения задолженности по указанному кредитному договору. Предоставление услуги по кредитованию не было обусловлено обязательным получением дополнительной услуги в виде заключения договора страхования за отдельную плату. Договор страхования жизни и здоровья заемщика являлся отдельной самостоятельной сделкой, страховщиком по которому выступило ООО СК «Сбербанк страхование жизни». При этом, возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от досрочного возврата кредита.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на материалах дела и нормах материального права, регламентирующих спорные правоотношения.

Согласно п.1 ст.2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с п.2 ст.4 данного Закона объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу п.п.1 и 2 ст.9 названного Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

Согласно ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Возможность досрочного расторжения договора страхования регламентирована положениями ст.958 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая, прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п.1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п.3).

В силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

В соответствии со ст.431 ГК РФ при толковании условий договора судом, в первую очередь, принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора, в целом.

В Обзоре практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 5 июня 2019 года указано, что по общему правилу, досрочное погашение заемщиком кредита само по себе не может служит основанием для применения последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за не истекший период страхования (п.7), но если выплата страхового возмещения обусловлена остатком долга по кредиту и при его полном погашении страховое возмещение выплате не подлежит, то применяется п.1 ст.958 ГК РФ, что подразумевает расторжение договора страхования и возврат соответствующей части страховой премии (п.8 Обзора).

Следует отметить, что страховая сумма, определенная по условиям договора страхования, заключенного между сторонами спора, дифференцируется лишь исходя из вида страхового риска и для каждого вида страхового риска является единой и остается неизменной в течение всего срока действия договора страхования; выгодоприобретателем по договору является ПАО «Сбербанк России» в размере фактической задолженности по кредитному договору, а в остальной части – застрахованное лицо либо его наследники в случае его смерти, а при досрочном погашении кредита застрахованное лицо является выгодоприобретателем в размере всей страховой выплаты.

Приведенные в апелляционной жалобе доводы о том, что спорный договор страхования заключен лишь в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, основаны на неверном толковании заявителем норм материального права применительно к установленным фактическим обстоятельствам по делу, в связи с чем основанием к отмене состоявшегося судебного акта не являются.

Согласно ч.12 ст.11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

Из содержания ч.2.4 ст.7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» следует, что к договорам страхования, заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), относятся договоры, если в зависимости от заключения заемщиком договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срок░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░ (░░░) ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░), ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░), ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░), ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░).

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░.░.-░. ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░.1 ░░.958 ░░ ░░, ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 8 ░░░░░░░░ 2021 ░░░░ (░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░) ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░.5 ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░ 1 071 716,07 ░░░., ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» - ░ ░░░░░░░ 50% ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ – 0,5 % ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░.5 ░░░░░░░░░ ░░░░░. ░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░                     7 ░░░░░░░░ 2025 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░, ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░░░», ░░ ░░░░ 14 ░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░.6 ░░.13 ░░░░░░ ░░ ░░ 7 ░░░░░░░ 1992 ░░░░ №2300-1 «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░», ░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №747211 ░░ 8 ░░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 102 884,74 ░░░. ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░.328-330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ 26 ░░░░░░░ 2024 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░.-░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░.░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 26 ░░░░ 2024 ░░░░.

      ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

          ░░░░░: