Решение от 03.08.2021 по делу № 33-8437/2021 от 22.06.2021

Судья Зуева Т.В.                    Дело № 33-8437/2021 (2-105/2021)

НИЖЕГОРОДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Нижний Новгород                              3 августа 2021 года

Судебная коллегия по гражданским делам Нижегородского областного суда в составе:

председательствующего судьи Никитиной И.О.,

судьей Силониной Н.Е., Будько Е.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Ошмариной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Сухарева С. А.

на решение Кулебакского городского суда Нижегородской области от 05 марта 2021 года

по иску Сухарева С. А. к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей

заслушав доклад судьи Нижегородского областного суда                   Силониной Н.Е.,

УСТАНОВИЛА:

Истец Сухарев С.А. обратился в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей, в обоснование которого указывает, что [дата] между истцом и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен договор кредитования по тарифному плану: кредитная карта «Просто» на сумму 15 000 рублей, со сроком возврата кредита - до востребования, под 20,0 % годовых, беспроцентный срок кредитования 60 месяцев. Согласно п. 6. договора кредитования, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика, платежный период составлял 25 дней. Истец производил перечисление денежных средств с банковской карты на банковскую карту, предоставленную ему ПАО «Восточный экспресс банк», номер карты 4255 3410 8918 6706. В течении двух лет (24 месяца) с момента получения кредита он ежемесячно погашал взятый кредит, не допуская никаких просрочек платежей. Фактически он исполнил взятые на себя обязательства по указанному кредитному договору его надлежащим исполнением [дата], когда произвел очередной платеж, общая сумма выплаченных средств по кредиту стала более 15 000 рублей. На сентябрь 2020 года, по данному кредиту, он уже оплатил сумму в размере 26 321 рубль. При этом кредит в течении 60 месяцев беспроцентный, то и возвратить он должен был в течении этих 60 месяцев ту сумму, которую взял 15 000 рублей. Истец регулярно звонил в банк, просил закрыть данный кредит, однако, на сегодняшний день сотрудники банка по телефону ему продолжают утверждать, что истцом погашались по договору только проценты и что он должен продолжать погашать кредит. Однако, согласно договору кредитования, период возврата долга без процентов составляет 60 месяцев, данный период ещё не закончился. [дата] истец направил ответчику претензию, в которой просил в течении 10 дней с момента её получения расторгнуть заключенный [дата] между ним и ПАО «Восточный экспресс банк» договор кредитования по тарифному плану: Кредитная карта «Просто» на сумму 15 000 рублей и вернуть ему переплату на момент подачи претензии в размере 7 821 рубль на карту, по реквизитам, приложенным к претензии. Согласно сведениям с сайта почты, [дата] данная претензия была получена ответчиком. Согласно полученного истцом ответа от [дата], ответчик рассмотрел его обращение [номер] от [дата], но информация о результатах рассмотрения будет направлена ему официальным органом, в который он подавал обращение [номер]. До настоящего момента никакого обоснованного ответа на претензию он не получил. Считает, что действия банка незаконны и нарушают его права. В результате действий банка, образовалась переплата в размере 11 321 рубль. Данная сумма является неосновательным обогащением банка. Ответчик получил претензию [дата]. При таких обстоятельствах истец считает, что неустойка должна быть рассчитана с момента истечения 10 дней с даты получения претензии, т.е. с [дата]. Сроком окончания исчисления неустойки необходимо считать [дата]. Таким образом, количество дней просрочки составляет с [дата] по [дата] 71 день, сумма задолженности 11 321 рублей. Неустойка (пени) составит: 11 321 руб. х 0,03 х 71 дн. = 24 113,73 рублей. Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги). Считает, что ответчик ему должен выплатить неустойку в размере 11 321 рубль. В связи с явно недобросовестными действиями ответчика, считает необходимым взыскать с ответчика в качестве компенсации морального вреда сумму в размере 10 000 рублей. При удовлетворении требований потребителя, установленных законом, также просит взыскать с ответчика, в соответствии со ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Просит признать надлежаще исполненными Сухаревым С.А. обязательства по заключенному [дата] между Сухаревым С.А. и ПАО «Восточный экспресс банк» договору кредитования по тарифному плану: Кредитная карта «Просто» на сумму 15000 рублей.

Признать обязательства по заключенному [дата] между Сухаревым С.А. и ПАО «Восточный экспресс банк» договору кредитования по тарифному плану: Кредитная карта «Просто» на сумму 15 000 рублей прекращенными надлежащим исполнением [дата]

Обязать ПАО «Восточный экспресс банк» представить в бюро кредитных историй сведения об отсутствии нарушений Сухаревым С.А. обязательств по заключенному [дата] между Сухаревым С.А. и ПАО «Восточный экспресс банк» договору кредитования по тарифному плану: Кредитная карта «Просто» на сумму 15 000,00 рублей.

Взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» в его пользу неосновательное обогащение в размере 11 321 рубль, неустойку в размере 11 321 рубль, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, понесенные судебные расходы за составление претензии в размере 1 500 рублей, за составление искового заявления в размере 1 500 рублей.

Истец Сухарев С.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования удовлетворить, представил возражение (л.д. 94-96 ).

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще (л.д.89).

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета иска - Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Нижегородской [адрес] в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, в ходатайстве просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д.76), в заключении просил в удовлетворении исковых требований отказать (л.д.78-80).

Решением Кулебакского городского суда Нижегородской области от 05 марта 2021 года постановлено:

«В удовлетворении исковых требований Сухарева С. А. к ПАО «Восточный экспресс банк» о признании надлежаще исполненными обязательства по заключенному [дата] между Сухаревым С. А. и ПАО «Восточный экспресс банк» договору кредитования по тарифному плану: Кредитная карта «Просто» на сумму 15000 рублей, признании данных обязательств прекращенными надлежащим исполнением [дата], обязании ПАО «Восточный экспресс банк» представить в бюро кредитных историй сведения об отсутствии нарушений Сухаревым С. А. данных обязательств, взыскании с ПАО «Восточный экспресс банк» в пользу Сухарева С. А. неосновательное обогащение в размере 11 321 рубль, неустойки в размере 11 321 рубль, компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, штрафа в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, понесенных судебных расходов за составление претензии в размере 1500 рублей, за составление искового заявления в размере 1 500 рублей, отказать.»

В апелляционной жалобе Сухаревым С.А. поставлен вопрос об отмене решения суда и принятии по делу нового решения об удовлетворении заявленных им требований. Указывает на то, что он в течение двух лет с момента получения кредита ежемесячно погашал взятый кредит, не допуская никаких просрочек платежей. Фактически исполнил взятые на себя обязательства по указанному кредитному договору его надлежащим исполнением [дата]г., когда произвел очередной платеж и общая сумма выплаченных средств по кредиту стала более 15000 руб. На сентябрь 2020г. истец оплатил сумму 26321 руб. Считает, что в результате незаконных действий банка образовалась переплата в размере 11321 руб., которая является неосновательным обогащением банка.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, извещены надлежащим образом по правилам главы 10 ГПК РФ. Кроме того, информация о движении дела размещена на официальном интернет-сайте Нижегородского областного суда www.oblsudnn.ru.

При таких обстоятельствах в соответствии со ст.ст.167, 327 ГПК Российской Федерации судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело по апелляционной жалобе в отсутствие неявившихся лиц.

Законность и обоснованность решения суда первой инстанции проверена судебной коллегией по гражданским делам Нижегородского областного суда в порядке, установленном главой 39 ГПК РФ, с учетом ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, по смыслу которой повторное рассмотрение дела в суде апелляционной инстанции предполагает проверку и оценку фактических обстоятельств дела и их юридическую квалификацию в пределах доводов апелляционных жалобы, представления и в рамках тех требований, которые уже были предметом рассмотрения в суде первой инстанции в пределах доводов апелляционной жалобы.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда по доводам жалобы, поскольку оно постановлено в соответствии с законом и установленными по делу обстоятельствами.

В силу ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.п. 1, 2 статьи 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

В соответствии со ст. 29 Федерального закона от дата № 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п. 2 ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей» если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Как следует из материалов дела, [дата] между истцом Сухаревым С.А. и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен договор кредитования по тарифному плану: кредитная карта «Просто» [номер] на сумму 15 000 рублей, со сроком возврата кредита - до в░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 54780 ░░░░░░ (░.░.8-10).

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 4 ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 20,0 % ░░░░░░░. ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ % ░░░░░░░ –░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ 60 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░. 6. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ 25 ░░░░.

░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ [░░░░░], ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░». ░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ [░░░░], ░░░ ░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 26 321 ░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 60 ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ 60 ░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ - 15 000 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ [░░░░] ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░» ░░ ░░░░░ 15000 ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ [░░░░] ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░ ░. 1 ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ 25 ░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░. ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░.6 ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1% ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░. 7 ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░ ░░░░ (░.6 ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░).

░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ (░.░. 12-27), ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ (░.░. 63-73) ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328, 329, 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 05 ░░░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

        ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 6 ░░░░░░░ 2021░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░