Решение от 17.11.2020 по делу № 2-2624/2020 от 18.09.2020

Дело № 2-2614/20 (75RS0023-01-2020-003437-47)

РЕШЕНИЕ (не вступило законную силу)

Именем Российской Федерации

г. Чита                                               17 ноября 2020 г.

Черновский районный суд г. Читы в составе председательствующего судьи Мильера А.С.,

при секретаре Торловой А.И.,

с участием представителя истца Истомина М.Б.,

рассмотрев в открытом заседании материалы гражданского дела по иску Кайдалова Г.Н. к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк», обществу с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» о расторжении договора страхования, взыскании суммы страховой премии, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Кайдалов Г.Н. обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на заключение с ООО «Русфинанс Банк» 31 июля 2020 г. кредитного договора. При заключении кредитного договора истец также заключил договор страхования с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», со счета истца были удержаны денежные средства в размере 68 788 руб. 76 коп. в счет оплаты страховой премии.

31 июля 2020 г. истец обратился к ответчикам с заявлением о расторжении договора страхования, однако получил отказ.

Ссылаясь на положения Указаний Центрального Банка РФ от 20.11.2015 г. №3854-У, истец просил признать недействительным пункт заявления Кайдалова Г.Н. о присоединении к Договору страхования в части указания на невозврат страховой премии, признать прекращенным договор страхования с 31 июля 2020 г., взыскать солидарно с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» и ООО «Русфинанс Банк» уплаченную страховую премию в размере 68 788 руб. 76 коп., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., судебные расходы в размере 15 000 руб.

В судебном заседании представитель истца Истомин М.Б. исковые требования поддержал по изложенным основаниям.

Представителем ответчика ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» Юровым А.С. до судебного разбирательства направлен отзыв на исковое заявление, в котором исковые требования полагает необоснованными. Представитель ответчика ссылается на то обстоятельство, что истец не является стороной по договору страхования – страхователем, соответственно у него нет права на отказ от такого договора.

Представителем ответчика ООО «Русфинанс Банк» Надеждиной Т.Н. до судебного разбирательства представлен отзыв на исковое заявление, в котором полагает ООО «Русфинанс Банк» ненадлежащим ответчиком по делу.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

31 июля 2020 г. Кайдалов Г.Н. заключил кредитный договор с ООО «Русфинанс Банк», по условиям которого ему предоставлено * на ** под % годовых.

При заключении договора Кайдалов Г.Н. обратился в Банк с заявлением о заключении договора страхования с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» на условиях «Правил личного страхования заемщика кредита», страховая премия по договору страхования составляет 68 788 руб. 76 коп.

Согласно выписки из Реестра платежей к платежному поручению № от 31 июля 2020 г., представленной ООО «Русфинанс Банк», Кайдаловым Г.Н. оплачена компенсация страховой премии в размере 68 788 руб. 76 коп. Указанные денежные средства были перечислены Банком в пользу ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни».

31 июля 2020 г. Кайдалов Г.Н. обратился в ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» с заявлением об отказе от договора страхования. На указанное заявление ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» 03 августа 2020 г. направило истцу письменный отказ в расторжении договора, поскольку задолженность по кредитному договору досрочно не погашена.

С аналогичным заявлением об отказе от договора страхования Кайдалов Г.Н. 07 августа 2020 г. обратился в ООО «Русфинанс Банк».

Указание Банка России от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" устанавливает минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней; медицинского страхования; страхования средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта); страхования имущества граждан, за исключением транспортных средств; страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств; страхования гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта; страхования гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам; страхования финансовых рисков (далее - добровольное страхование).

Пунктом 1 приведенного Указания Банка России предусмотрено, что при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Пунктом 5 приведенного Указания Банка России предусмотрено, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Таким образом, в случае отказа от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней с момента его заключения, при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, с учетом характера страхового риска, возврат страховой премии должен быть осуществлен лицу, из средств которого она уплачена.

С доводами ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» о том, что истец не является страхователем, поскольку страхователем является Банк, суд не соглашается.

Как установлено п. 1 ст. 2 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с п. 3 ст. 3 приведенного Закона добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Согласно ч. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Согласно заявлению Кайдалова Г.Н. на страхование, выплата страховой суммы осуществляется на его банковский счет, таким образом, истец является выгодоприобретателе по договору страхования.

С учетом изложенных обстоятельств и приведенных положений ч. 2 ст. 958 ГК РФ, договор страхования может быть расторгнут про инициативе заемщика.

Поскольку страховая премия, уплаченная за счет истца, была получена ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», суд полагает, что с данного ответчика она подлежит взысканию в пользу истца, которым были соблюдены условия отказа от страхования, предусмотренные Указанием Банка России от 20.11.2015 N 3854-У.

Таким образом, с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в пользу Кайдалова Г.Н. подлежит взысканию страховая премия в размере 68 788 руб. 76 коп.

Исходя из п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» к отношениям по личному страхованию применяются общие положения Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей».

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

С учетом изложенного, суд полагает, что требования истца о компенсации морального вреда подлежат удовлетворению и соглашается с приведенным истцом размером такой компенсации в 5 000 руб.

Рассматривая требования Кайдалова Г.Н. о признании недействительным пункта заявления на присоединение к программе страхования, суд не находит основания для удовлетворения требований в этой части, поскольку само по себе заявление нельзя расценивать в качестве сделки, более того оно написано истцом самостоятельно и добровольно.

Также истец понес расходы в связи с обращением в суд на оказание юридических услуг, которые согласно ст. 100 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в его пользу.

Учитывая степень сложности дела, количество судебных заседаний, в которых участвовал представитель истца, суд полагает разумным размером расходов на представителя 10 000 руб.

Согласно ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 563 руб. 66 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░», ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░ 31 ░░░░ 2020 ░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 68 788 ░░░. 76 ░░░., ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ 5000 ░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 10 000 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 83 788 ░░░. 76 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 563 ░░░. 66 ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 27 ░░░░░░ 2020 ░.

░░░░░                 ░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░             ░.░. ░░░░░░