Решение от 24.06.2021 по делу № 33-1234/2021 от 28.05.2021

Судья Смирнов С.А.      дело № 33-1234/2021

дело № 2-897/2021

УИД 12RS0003-02-2020-006139-55

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Йошкар-Ола 24 июня 2021 года

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Марий Эл в составе:

председательствующего Волковой О.В.,

судей Кольцовой Е.В. и Ваулина А.А.,

при секретаре Сафиулиной Э.И.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» на решение Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от 22 марта 2021 года, которым постановлено:

в удовлетворении заявления публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» об оспаривании решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций отказать в полном объеме.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Марий Эл Ваулина А.А., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

публичное акционерное общество Страховая компания «Росгосстрах» (далее – ПАО СК «Росгосстрах») обратилось в суд с заявлением об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций (далее – финансовый уполномоченный) от 19 ноября 2020 года № У-20-153225/5010-007.

В обоснование заявления указано, что 9 июня 2019 года вследствие действий водителя автомобиля ВАЗ с государственным регистрационным номером <...> – Кучерявого А.С. произошло дорожно-транспортное происшествие (далее – ДТП), в результате которого поврежден принадлежащий Охотниковой Н.А. автомобиль Renault Logan с государственным регистрационным номером С043ЕА21. Извещение о ДТП составлено водителями без участия сотрудников полиции. Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее – ОСАГО) заключенный между предыдущим собственником автомобиля ВАЗ с государственным регистрационным номером <...> Апъялиевым М.Р. и ПАО СК «Росгосстрах» досрочно прекращен по его заявлению от 27 мая 2019 года. Поскольку ответственность Кучерявого А.С. на момент ДТП не была застрахована, у ПАО СК «Росгосстрах» не могла возникнуть обязанность по выплате страхового возмещения. В нарушение требований закона обращение к финансовому уполномоченному в интересах Охотниковой Н.А. направлено другим лицом. С решением финансового уполномоченного от 19 ноября 2020 года
№ У-20-153225/5010-007, которым в пользу Охотниковой Н.А. с ПАО СК «Росгосстрах» взыскано страховое возмещение в размере 2800 руб., заявитель не согласен, в связи с чем обратился в суд.

Судом постановлено вышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе ПАО СК «Росгосстрах» просит отменить решение суда, принять по делу новое решение, которым решение финансового уполномоченного отменить. В обоснование доводов жалобы указывает, что ответственность виновника ДТП не была застрахована и поэтому оснований для выплаты страхового возмещения у ПАО СК «Росгосстрах» не имелось. Судом не признана обязательной явка Охотниковой Н.А. для подтверждения факта её личного обращения к финансовому уполномоченному.

Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно статье 931 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена. В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Согласно абзацу 8 статьи 1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон об ОСАГО) по договору ОСАГО страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Договор обязательного страхования заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, правилами обязательного страхования, и является публичным.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 24 января
2019 года между Охотниковой Н.А. и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор ОСАГО сроком страхования с 4 февраля 2019 года по 3 февраля 2020 года, в страховом полисе указан автомобиль Renault Logan с государственным регистрационным номером <...>.

В результате ДТП, произошедшего 9 июня 2019 года, вследствие действий Кучерявого А.С., управлявшего автомобилем ВАЗ 217230 с государственным регистрационным номером <...>, причинен вред принадлежащему Охотниковой Н.А. автомобилю Рено Логан c государственным регистрационным номером <...>, о чем составлено извещение.

14 июня 2019 года Охотникова Н.А. обратилась к ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения.

19 июня 2019 года ПАО СК «Росгосстрах» организован осмотр транспортного средства, о чем составлен акт осмотра № 17229696.

25 июня 2019 года ПАО СК «Росгосстрах» выдало Охотниковой Н.А. направление на ремонт от 24 июня 2019 года № 0017229696/1, с лимитом ответственности в размере 100000 руб. на станцию технического обслуживания автомобилей (далее – СТОА) общества с ограниченной ответственностью «ВАЗрегион».

Ремонт транспортного средства произведен не был.

В письме от 10 июля 2019 года ПАО СК «Росгосстрах» сообщило об отсутствии у СТОА общества с ограниченной ответственностью «ВАЗрегион» технической возможности осуществить ремонт автомобиля и выслало Охотниковой Н.А. направление на ремонт <№> от
8 июля 2019 года на СТОА общества с ограниченной ответственностью «Спектр».

27 декабря 2019 года ПАО СК «Росгосстрах» направил
Охотниковой Н.А. письмо № 751619-19/А, в котором сообщил об отсутствии оснований для признания заявленного события страховым случаем и выплаты страхового возмещения, поскольку гражданская ответственность Кучерявого А.С. на дату ДТП не была застрахована.

13 апреля 2020 года Охотникова Н.А. обратилась к ПАО СК «Росгосстрах» с требованием о выплате страхового возмещения, расходов на оплату услуг аварийного комиссара в размере 6000 руб., расходов по оплате услуг нотариуса в размере 1900 руб., неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения, в ответ на которое 15 апреля 2020 года ПАО СК «Росгосстрах» сообщило об отказе в удовлетворении требований.

Решением финансового уполномоченного от 19 ноября 2020 года
№ У-20-153225/5010-007 с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу
Охотниковой Н.А. взыскано страховое возмещение по договору ОСАГО в размере 2800 руб.

Обращаясь в суд с заявлением ПАО СК «Росгосстрах» просило отменить решение финансового уполномоченного от 19 ноября 2020 года
№ У-20-153225/5010-007 по обращению Охотниковой Н.А., ссылаясь на то, что ответственность Кучерявого А.С., управлявшего автомобилем
ВАЗ 217230 с государственным регистрационным номером С781АН12, не была застрахована.

Из решения финансового уполномоченного от 19 ноября 2020 года
№ У-20-153225/5010-007 следует, что вред принадлежащему
Охотниковой Н.А. транспортному средству в результате ДТП от 9 июня
2019 года причинен Кучерявым А.С. при эксплуатации транспортного средства ВАЗ 217030, государственный регистрационный номер <...>, собственником которого является Апъялиев М.Р. Согласно извещению о ДТП гражданская ответственность Кучерявого А.С. застрахована в ПАО СК «Росгосстрах» по договору ОСАГО. По информации, содержащейся на официальном сайте Российского союза автостраховщиков на момент ДТП гражданская ответственность в связи с использованием автомобиля
ВАЗ 217030, с государственным регистрационным номером <...>, застрахована ПАО СК «Росгосстрах» по договору ОСАГО. Договор ОСАГО заключен на условиях неограниченного количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством ВАЗ 217030, государственный регистрационный номер <...>.

По запросу суда от Российского Союза Автостраховщиков поступили сведения о том, что в автоматизированной информационной системе ОСАГО имеются сведения о договоре ХХХ <№> сроком действия со
2 февраля 2019 года по 1 февраля 2020 года, период использования транспортного средства с 2 февраля 2019 года по 1 августа 2019 года, заключенном между ПАО СК «Росгосстрах» и Апъялиевым М.Р. в отношении транспортного средства ВАЗ/Lada 2172/Priora
VIN ХТА21723090062920. Указанный договор ОСАГО не предусматривает ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством.

Отказывая в удовлетворении заявленных ПАО СК «Росгосстрах» требований, суд первой инстанции пришел к выводу об отсутствии оснований для отмены решения финансового уполномоченного, поскольку риск наступления гражданской ответственности владельца при эксплуатации транспортного средства ВАЗ 217030, государственный регистрационный номер <...>, застрахован в установленном Законом об ОСАГО порядке в ПАО СК «Росгосстрах».

Давая оценку представленным ПАО СК «Росгосстрах» документам о досрочном прекращении договора страхования серии ХХХ <№> от 29 января 2019 года, возврате части страховой премии Апъялиеву М.Р., суд первой инстанции указал, что они противоречат сведениям, имеющимся в информационной базе Российского Союза Автостраховщиков.

Судебная коллегия не может согласиться с выводами суда первой инстанции по следующим основаниям.

В силу пункта 2 статьи 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (пункт 3).

Согласно пункту 1 статьи 5 Закона об ОСАГО порядок реализации определенных настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами прав и обязанностей сторон по договору обязательного страхования устанавливается Центральным банком Российской Федерации (далее - Банк России) в правилах обязательного страхования.

Правила обязательного страхования наряду с другими положениями включают в себя порядок заключения, изменения, продления, досрочного прекращения договора обязательного страхования (подпункт «а» пункта 2 статьи 5 Закона об ОСАГО).

Во исполнение законодательных предписаний Центральным банком Российской Федерации утверждены Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств от
19 сентября 2014 года № 431-П (далее - Правила ОСАГО).

В соответствии с абзацем 3 пункта 1.14 Правил ОСАГО страхователь вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в случае замены собственника транспортного средства.

В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.14 настоящих Правил, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата получения страховщиком письменного заявления страхователя о досрочном прекращении действия договора обязател░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░ 4 ░░░░░░ 1.16 ░░░░░░ ░░░░░).

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ 19 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ № ░-20-153225/2040-002 ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ 29 ░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░/Lada 2172/Priora
VIN <...>, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ 2 ░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░
1 ░░░░░░░ 2020 ░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░
2 ░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░ 1 ░░░░░░░ 2019 ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ <№> ░░ 29 ░░░░░░ 2019 ░░░░
(░.1 ░.░. 121 ░░░░░░░░ ░░░░░░░).

25 ░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░-░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░/Lada 2172/Priora ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <...> (░. 1 ░.░. 122).

27 ░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ 29 ░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░ ░░░ <№>, ░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2330 ░░░. 79 ░░░. ( ░. 1 ░.░. 121, 120 ░░░░░░░░ ░░░░░░░).

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░ 27 ░░░
2019 ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ <№> ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░-░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░ 9 ░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ 11 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 26 ░░░░░░░ 2017 ░░░░ № 58 «░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░ 2 ░░░░░░ 4 ░░░░░░ ░░ ░░░░░).

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 27 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 26 ░░░░░░░ 2017 ░░░░ № 58 «░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░», ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░. ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░ 59 ░░ ░░ ░ ░░░░░ 6 ░░░░░░ 4 ░░░░░░ ░░ ░░░░░).

░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░
19 ░░░░░░ 2020 ░░░░ № ░-20-153225/5010-007.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 328 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░ 22 ░░░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░ 19 ░░░░░░ 2020 ░░░░
№ ░-20-153225/5010-007 ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░.░. ░░░░░░░░

░.░. ░░░░░░