Решение по делу № 2-430/2013 от 28.01.2013

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 марта 2013 г.                  г. Октябрьский, РБ

Октябрьский городской суд РБ в составе:

председательствующего судьи Александриной И.А.

при секретаре Соловьевой Л.К.,

с участием представителя истца ОАО <данные изъяты> К. А. А. по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, представителя ответчика Г. А. Р. по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-430-13 по иску Открытого акционерного общества <данные изъяты> к Г. Е. К., И. Р. А о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество <данные изъяты> обратилось в суд с иском к Г. Е. К., Е. К. И. Р.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с кредитным договором №, заключенным между ОАО <данные изъяты> и Г. Е. К., последней был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> путем перечисления денежных средств на счет заемщика, что подтверждается банковским ордером. В соответствии с пунктами 1.4, 3.1. Кредитного договора Г. Е. К. обязалась производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере <данные изъяты> годовых, в сроки, установленные графиком (Приложение к кредитному договору). В соответствии с п.п. 5.1, 5.1.3 Кредитного договора при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся истцу по кредитному договору. В связи с образованием просроченной задолженности, истец, руководствуясь п. 5.1 кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ направил Г. Е. К. уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ Г. Е. К. оставила требование истца без удовлетворения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ её задолженность перед банком составила: по уплате основного дола по кредиту – <данные изъяты>, по процентам, начисленным за пользование кредитом, - <данные изъяты> Согласно п. 6.3 Кредитного договора в случае несвоевременного возврата заемщиком денежных средств, а также несвоевременной уплаты процентов за пользование заемными средствами, банк имеет право взыскать с заемщика: штраф в размере <данные изъяты> за каждый факт просрочки, неустойку в размере <данные изъяты> от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Г. Е. К. в части уплаты неустойки составила: - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – <данные изъяты>, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – <данные изъяты>, прочие неустойки – <данные изъяты>. В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, истцом был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с И. Р. А в связи с неисполнением заемщиком Г. Е. К. своих обязательств по Кредитному договору банком ДД.ММ.ГГГГ было направлено поручителю Е. К. И. Р.А. требование о полном погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ данное требование оставлено Е. К. И. без ответа. Истец просит взыскать с Г. Е. К. и И. Р. А солидарно в пользу ОАО <данные изъяты> сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, том числе: по уплате основного долга по кредиту – <данные изъяты>; по процентам, начисленным за пользование кредитом – <данные изъяты>, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – <данные изъяты>, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами <данные изъяты>, прочие неустойки – <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В судебном заседании представитель истца – ОАО <данные изъяты> К. А. А. исковые требования поддержал в полном объеме по изложенным основаниям.

Ответчики Г. Е. К. и И. Р. А надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явились, направив уполномоченного доверенностью своего представителя Г. А. Р., который исковые требования не признал, мотивируя тем, что истец неправомерно выдал кредит ответчику Г. Е. К. в момент её неплатежеспособности, не проверив её финансовое состояние на предмет возможности погасить полученный кредит. Г. Е. К. имеет обязательства перед несколькими банками, а предприятие которым она руководит, находится на стадии банкротства, поэтому погасить задолженность перед истцом возможности нет.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам:

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствие со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что между ОАО <данные изъяты> и Г. Е. К. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, по условиям которого Г. Е. К. получила кредит в размере <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно по<адрес>,00 % годовых на потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности.

Согласно п. 3 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде единого аннуитетного платежа – ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения части основного долга.

Заемщик осуществляет платежи в соответствии с графиком. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату заключения договора составляет <данные изъяты>.

Заемщик обязан в дату, установленную графиком погашения, до <данные изъяты> местного времени обеспечить наличие на счете, указанном в договоре, денежных средств, в сумме, достаточной для погашения очередного платежа по кредиту согласно графику погашения.

Банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по счету (л.д.28-31) подтверждается перевод денежных средств в сумме <данные изъяты> на счет Г. Е. К. №.

Из расчета исковых требований видно, что Г. Е. К. в период действия кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ вносила платежи по кредитному договору нерегулярно. В связи с невыполнением заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, ему ДД.ММ.ГГГГ было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ Никаких действий ответчиком произведено не было.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность Г. Е. К. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>, том числе: по кредиту – <данные изъяты>, по процентам – <данные изъяты>, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита по п. 6.3.2 Кредитного договора – <данные изъяты>, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами (п. 6.3.2 кредитного договора) – <данные изъяты>, прочие неустойки (п.6.3.1) – 1 600 руб. Расчет судом проверен, произведен правильно в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно статье 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку ответчиком нарушены обязательства по ежемесячному погашению кредита и выплаты процентов, а законом допускается досрочное взыскание суммы займа при неисполнении заемщиком обязательства внести периодические платежи по договору займа, такие требования были предъявлены ОАО <данные изъяты> ответчику, но не исполнены, исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно заключенному с ответчиком И. Р. А договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ он ознакомлен со всеми условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и обязался перед кредитором солидарно отвечать за исполнение Г. Е. К. обязательств по кредитному договору в полном объеме.

Таким образом, исковые требования ОАО <данные изъяты> о взыскании с ответчиков солидарно задолженности по кредитному договору, сумм, процентов и неустойки подлежат удовлетворению в полном объеме в размере, заявленном истцом.

Доводы представителя ответчика о неправомерности действий банка по заключению с Г. Е. К. кредитного договора без проверки её платежеспособности ошибочны, основаны на неправильном толковании норм права.

В соответствии со ст. 1 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 29.06.2012) "О банках и банковской деятельности" банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Кроме того, банк является коммерческой организацией, занимающейся предпринимательской деятельностью в целях извлечения прибыли. Как любая коммерческая организация несет риски, связанные с кредитованием конкретного лица и оценивает возможные финансовые потери

В соответствии с целями и условиями деятельности кредитной организации, при осуществлении своей деятельности - не запрещено, в рамках действующего законодательства, самостоятельно решать порядок и условия кредитования физических лиц.

Оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.)

В силу ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Доказательств понуждения Г. Е. К. банком к заключению вышеописанного кредитного договора ответчиками не представлено.

Как усматривается из заявления-анкеты Г. Е. К., при обращении в банк для получения кредита, ею был указан получаемый чистый среднемесячный доход за вычетом <данные изъяты> и ежемесячный платеж по ранее полученному кредиту – в сумме <данные изъяты> Об иных обязательствах Г. Е. К. истца не уведомила. Изложенные обстоятельства позволили банку положительно оценить платежеспособность ответчика для заключения с ней кредитного договора на вышеозначенных условиях.

Кроме того, как установлено в ходе рассмотрения дела, нарушение обязательств Г. Е. К. по ранее выданному ДД.ММ.ГГГГ кредиту, наступило ДД.ММ.ГГГГ, то есть после выдачи настоящего кредита ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В соответствии со статьей 56 ГК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Доказательств того, что оспариваемый договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем или стечения тяжелых обстоятельств суду не представлено.

Кроме того, как отмечено выше, денежные средства в сумме <данные изъяты> были получены Г. Е. К., что не оспаривалось ей в ходе судебного заседания.

С учетом вышеизложенного суд считает исковые требования ОАО <данные изъяты> к Г. Е. К. и И. Р. А подлежащими удовлетворению полностью.

На основании статьи 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию солидарно расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 866,23 руб. согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ

Руководствуясь ст.ст. 810, 811 ГК РФ, ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Открытого акционерного общества <данные изъяты> к Г. Е. К., И. Р. А о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Г. Е. К., И. Р. А солидарно в пользу Открытого акционерного общества <данные изъяты> сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: по уплате основного долга по кредиту – <данные изъяты>; по процентам, начисленным за пользование кредитом – <данные изъяты>, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – <данные изъяты>, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами <данные изъяты>, прочие неустойки – <данные изъяты>.

Взыскать с Г. Е. К. И. Р. А солидарно в пользу Открытого акционерного общества <данные изъяты> в возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан через Октябрьский городской суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья                                     И.А. Александрина

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

(Резолютивная часть)

22 марта 2013 г.                  г. Октябрьский, РБ

Октябрьский городской суд РБ в составе:

председательствующего судьи Александриной И.А.

при секретаре Соловьевой Л.К.,

с участием представителя истца ОАО <данные изъяты> К. А. А. по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, представителя ответчика Г. А. Р. по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-430-13 по иску Открытого акционерного общества <данные изъяты> к Г. Е. К., И. Р. А о взыскании кредитной задолженности,

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Открытого акционерного общества <данные изъяты> к Г. Е. К., И. Р. А о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Г. Е. К., И. Р. А солидарно в пользу Открытого акционерного общества <данные изъяты> сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: по уплате основного долга по кредиту – <данные изъяты>; по процентам, начисленным за пользование кредитом – <данные изъяты>, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – <данные изъяты>, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами <данные изъяты>, прочие неустойки – <данные изъяты>.

Взыскать с Г. Е. К. И. Р. А солидарно в пользу Открытого акционерного общества <данные изъяты> в возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан через Октябрьский городской суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья                                     И.А. Александрина