Решение по делу № 2-1087/2016 от 16.06.2016

К делу № 2- 1087/2016 год

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст. Отрадная 05 сентября 2016 года

Отрадненский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Новиковой Н.М.

при секретаре Слухаевой С.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Михнева Г. А. к ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными

УСТАНОВИЛ:

Михнев Г.А. обратился в суд с иском к ОАО «Национальный банк «ТРАСТ», которым просит расторгнуть кредитный договор № от 06.06.2014 года, признать пункты кредитного договора недействительными, а именно в части: установления очередности погашения задолженности и взыскать с ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» в его пользу компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей.

В обосновании своих требований указал, что между ним и ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» был заключен кредитный договор № от 06.06.2014 года. По условиям вышеуказанного договора ответчик открыл текущий счет в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить ему кредит. Он же в свою очередь обязался возвратить банку полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях указанных в договоре.

06.04.2015 года им в адрес ответчика была направлена претензия для расторжения кредитного договора с указанием ряда причин.

Так, в кредитном договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета.

Также на момент заключения договора он не имел возможности внести изменения в его условия, ввиду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и он как заемщик был лишен возможности повлиять на его содержание. Ответчик, пользуясь его юридической неграмотностью и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ним договор, заведомо на выгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон.

Также в соответствии с п. 3.3. Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды Погашение Задолженности по кредиту Клиента осуществляется в следующей очередности:

3.3.1. в первую очередь - издержки Кредитора по получению исполнения (при наличии указанных издержек);

3.3.2. во вторую очередь - сумму пропущенного(ых) Платежа(ей) (при наличии таковых и в очередности их возникновения), в следующем порядке:

3.3.2.1. в первую очередь - суммы просроченных плат и комиссий в соответствии с Тарифами;

3.3.2.2. во вторую очередь - просроченные Проценты по Кредиту

3.3.2.3. в третью очередь - просроченную часть суммы основного долга по Кредиту;

3.3.3. в третью очередь - сумму очередного Платежа в соответствии с Графиком платежей в следующем порядке:

3.3.3.1. в первую очередь - суммы прочих плат и комиссий;

3.3.3.2. во вторую очередь - Проценты по Кредиту;

3.3.3.3. в третью очередь - сумму основного долга по Кредиту.

3.4. Сумма последнего очередного Платежа списывается Кредитором в следующем порядке:

3.4.1. в первую очередь - издержки Кредитора по получению исполнения (при наличии указанных издержек);

3.4.2. во вторую очередь - суммы прочих плат и комиссий;

3.4.3. в третью очередь - сумму основного долга по Кредиту;

3.4.4. в четвертую очередь - Проценты;

3.4.5. в пятую очередь - штрафы за пропуск очередного платежа;

3.4.6. в шестую очередь — проценты на просроченную часть основного долга.

3.5. Проценты на просроченную часть основного долга списываются в

последнего Платежа. По очередности списания такие Проценты списываются в последнюю очередь в рамках последнего Платежа по Кредиту, размер суммы Процентов за пользование частью Кредита, непогашенной в установленный Договором срок в связи с просрочкой Платежа, Клиент может узнать, обратившись в Центр Обслуживания Клиентов Кредитора»

В соответствии со ст. 319 ГК РФ, сумма, произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем — проценты, а в оставшейся части — основную сумму долга.

По мнению Михнева Г.А., указанные действия ответчика, в части нарушения порядка погашения задолженности, являются незаконными, поскольку противоречат требованиям ст. 319 ГК РФ. Условие Договора, по которому, денежные средства поступающие на счет заемщика списывались в первую очередь на погашение издержек банка, процентов, комиссий и лишь после этого на погашение основной суммы долга по кредиту Истец считает недействительным.

В связи с данными нарушениями ему были причинены нравственные страдания, которые ему приходилось переживать регулярно.

В судебное заседание Михнев Г.А. не явился, просил суд рассмотреть исковое заявление в его отсутствие.

Представитель ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» в судебное заседание не явился, извещен был надлежащим образом, о причинах не явки не сообщил, возражений на иск не представил, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, доказательства уважительности причин не явки в судебное заседание также не представил. Ответчику путем факсимильной связи был направлен пакет документов и повестка в судебное заседание.

Суд признает не явку ответчика в судебное заседание не уважительной.

Исследовав материалы дела, суд считает, исковое заявление Михнева Г.А. не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:

В силу п.п. 1,3 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

П. 2 ст.1ГК РФ установлено, что физические лица и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданскиеправа своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих нрав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Так, 06.06.2014 года между Михневым Г.А. и банком был заключен кредитный договор№. При подписании данного договора Михнев Г.А. был ознакомлен с ним и полностью согласен, получил на руки и обязался неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствует его подпись в кредитном договоре.

Согласно материалов гражданского дела ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» 06.06.2014 года заключил с Михневым Г.А. кредитный договор №. Договор является смешанным и заключен в офертно-акцептной форме и в соответствии с п.п. 1.1 – 1.4 Условий представляет собой совокупность следующих документов:

- заявления о предоставлении кредита;

- условий содержащих общие положения договора;

- тарифов, содержащих условия договора о размере процентной ставки, о размере комиссии, иные ценовые параметры кредита и оказываемых банком услуг.

В силу п.1 ст. 432ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, а также все те условия, относительно которых по заявлению которых одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Вышеуказанные документы, а также график платежей были получены истцом при заключении договора, что подтверждается его подписью в заявлении.

Как следует из положении п. 1 ст.819ГК РФ, взаимосвязанных с положениями п. 1 ст.810ГК РФ, нокредитномудоговору банк или иная кредитнаяорганизация (ФИО1) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2.1 Указания Банка России от 13.05.2008 года № 2008 – У «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита», действовавшего на дату заключения кредитного договора, в расчет полной стоимости кредита включались платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора.

Указанная информация была доведена до заемщика в п. 3.1 Заявления.

В соответствии с п. 3.3 Указания 2008 – У в расчет полной стоимости кредита не включались предусмотренные кредитным договоров платежи заемщика по обслуживанию кредита, величина и (или) сроки уплаты которых зависят от решения заемщика и (или) варианта его поведения. Это платежи, суммы которых на момент заключения договора могут быть не известны и которые могут быть рассчитаны исходя из максимально возможного срока кредитования.

В п. 3.2 кредитного договора указана полная стоимость кредита (25,53 %) в том случае, если заемщик воспользуется услугой «Участие в программе страховой защиты», «Уменьшаю платеж» и услугой получения наличных, то есть максимально возможный размер полной стоимости кредита. Указанная информация доводилась до Михнева Г.А. факультативно в целях предоставления максимально полных сведений по кредиту.

При оформлении кредита Михнев Г.А. располагал полной информацией о кредите, и о порядке его возврата и списание денежных средств со счета Заемщика. Истец принял на себя все права и обязанности определенные договором, в соответствии со своим волеизъявлением, так как договор подписан истцом без разногласий.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Размер процентной ставки по кредиту был указан в п. 8 заявления и составил 1.9 % в месяц.

Раскрывая информацию о размерах процентных ставок по кредитному договору, Банк исполнял обязанность по доведению до потребителей информации о товаре (работе, услуге) предусмотренную ст. 10 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Кроме того, согласно требованиям Банка России от 13.05.2008 года № 2008 – У «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» (действовало на дату оформления кредитного договора) Банк обязан довести до заемщика информацию о полной стоимости кредита. Исполняя требование Банка России, информация о полной стоимости кредита. Исполняя требование Банка России, информация о полной стоимости кредита была доведена до него в п. 3.1 заявления ( 25,59 % годовых).

Таким образом Банк исполнил перед истцом обязанность по доведению необходимой информации по кредитному договору.

Кредитный договор заключался по волеизъявлению обеих сторон, при этом Банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а заемщик по из возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Истцом не было представлено доказательств, подтверждающих какого-либо принуждениякзаключениюкредитногодоговора на оговоренных в нём условиях.

В соответствие с ч. 1 ст.56ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
При отсутствии добровольного соглашения сторон, расторжение договора по требованию заинтересованной стороны в порядке ст. 451 ГК РФ возможно лишь в судебном порядке и при наличии исключительных обстоятельств.

Согласно ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из его существа.

Судом установлено, что оснований для расторжения кредитного договора предусмотренных ст. 451 ГК РФ не имеется.

Учитывая, что заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, его условия устанавливались сторонами по согласованию, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств а истец по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитных договоров.

Поскольку факт нарушения прав Михнева Г.А. ОАО «Национальный банк «ТРАСТ» в судебном заседании не нашел своего подтверждения, требования истца в части удовлетворения морального вреда, не подлежат удовлетворению.

Таким образом, учитывая изложенное, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Михнева Г.А. орасторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░