Решение по делу № 2-30/2019 от 08.02.2019

Дело № 2-30/2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

06 марта 2019 года                     с. Хандагайты

Овюрский районный суд Республики Тыва в составе:

председательствующего Банзай Ю.З.,

при секретаре судебного заседания Кан-оол Ш.А.,

с участием ответчика Куулар С.С.,

переводчика ППП.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Куулар С.С. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании с Куулар С.С. кредитной задолженности, в обоснование исковых требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Куулар С.С. и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 43 000 рублей. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора (далее – Общие условия УКБО). Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Поскольку Банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 20.09.2018 г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете. В соответствии с п.7.4 Общих условий (п. 5.12 Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед Банком составляет 70 818,29 рублей, из которых: сумма основного долга 48 497,32 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 18 780,97 рублей - просроченные проценты; сумма штрафов 3 540 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Просит взыскать с ответчика Куулар С.С. в пользу истца просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 17.04.2018 г. по 20.09.2018 г. в размере 70 818,29 рублей, государственную пошлину в размере 2 324,55 рубля.

В судебное заседание представитель истца по доверенности МММ. не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Куулар С.С. в судебном заседании просила уменьшить неустойку.

Согласно пояснению свидетеля Куулар С.С. следует, что кредит был получен сестрами, и фактические уплаты на них взяла на себя, первые платежи производились через почту, затем через Связной. Не может пояснить, почему не приведены в уплаченных чеках, не отображены номера кредитного договора.

Заслушав ответчика, свидетеля, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.3 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом, Куулар С.С. ДД.ММ.ГГГГ обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой, в которой содержалось ее волеизъявление на оформление кредитной карты по тарифному плану ТП 7.27, и на заключение договора кредитной карты на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. ДД.ММ.ГГГГ между Куулар С.С. и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности до 300 000 руб.

Согласно тексту заявления-анкеты и п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется для договора кредитной карты путем активации кредитной карты или получения банком первого реестра платежей.

Таким образом, между сторонами заключен договор кредитной карты №.

Согласно Тарифного плана ТП 7.27 заемщику была предоставлена кредитная карта со следующими условиями: на период до 55 дней установлена ставка в 0% годовых, а за рамками беспроцентного периода при условии оплаты минимального платежа - 34,9 % годовых, годовая плата за обслуживание карты – 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств или за перевод средств 2,9% плюс 290 рублей, комиссия за совершение расходных операций с Картой в других кредитных организациях или по реквизитам стороннего банка 2,9% плюс 290 руб., плата за предоставление услуги СМС-банк – 39 руб., минимальный платеж – не более 8 % от задолженности, минимально – 600 руб. Также указано, что при неоплате минимального платежа заемщик обязан уплатить штраф в следующих размерах: первый раз - 590 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб.; третий и более раз подряд - 2% от суммы задолженности плюс 590 руб.

При заключении договора Куулар С.С. обязалась уплачивать проценты за пользование кредитом путем внесения минимальных платежей, указанных в счетах-выписках, а также вносить иные платежи, предусмотренные договором, в установленные сроки вернуть Банку заемные денежные средства (п.п. 5.6, 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк).

Свои обязательства по кредитному договору АО «Тинькофф Банк» выполнил, им на имя Куулар С.С. была выпущена карта с кредитным лимитом 300 000 руб. для совершения расчетных операций, которая Куулар С.С. была активирована и с ее помощью были совершены с различной периодичностью приходно-расходные операции, что подтверждается выпиской по номеру договора.

Однако Куулар С.С. свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами надлежащим образом не исполняла, неоднократно допускала просрочку платежей, что подтверждается представленным истцом расчетом суммы иска.

Из указанного расчета следует, что просрочка платежей по основному долгу и процентам имела место с 17 сентября 2017 года, с которого платежи в счет погашения кредита производятся ненадлежащим образом.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, Банком сформирован заключительный счет об оплате задолженности по договору кредитной карты по состоянию на 20 сентября 2018 года, однако задолженность в срок, установленный п. 5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, ответчиком не погашена.

Согласно представленной истцом справки от 15 января 2019 года сумма задолженности ответчика по кредитному договору на 15.01.2019 года составляет 70 818,29 рублей, из которых: основной долг - 48 497,32 рублей, проценты - 18 780,97 рублей, штрафы - 3 540 рублей.

Таким образом, приведенные выше обстоятельства свидетельствуют о том, что ответчик Куулар С.С. не выполнила условия кредитного договора по погашению кредита и уплате процентов, поэтому у истца имеются законные основания для требования с ответчика возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, неустойкой.

Проверив представленный истцом расчет задолженности ответчика, суд находит его обоснованным и правильным, основанным на законе и договоре.

Относительно показаний свидетеля Куулар С.С. о том, что уплачивались кредиты, суд находит, что они все внесенные суммы платежа в расчете учтены.

Просьба ответчика о применении ст.333 ГК РФ несостоятельны, поскольку размер неустойки незначительны, проценты установлены договором.

При таких обстоятельствах суд находит исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 324,55 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Куулар С.С. о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

Взыскать с Куулар С.С. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» в счет задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ 70 818 (семьдесят тысяч восемьсот восемнадцать) рублей 29 копеек и в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 2 324 (две тысячи триста двадцать четыре) рубля 55 копеек.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва в течение месяца со дня его вынесения путем подачи апелляционной жалобы через Овюрский районный суд Республики Тыва.

Председательствующий Ю.З. Банзай