Решение от 13.10.2016 по делу № 2-4598/2016 от 08.09.2016

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 октября 2016 года адрес

Советский районный суд адрес в составе председательствующего судьи ФИО2, при секретаре судебного заседания ФИО3, рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО4 к АО «ФИО1» о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ФИО4 обратилась в суд с названным иском, в обоснование заявленных требований, указав, что между ней и ответчиком был заключен кредитный договор № …. о предоставлении и обслуживании банковской карты. Изначально, истец своевременно погашала ежемесячные платежи по заключенному кредитному договору, однако, в связи с тяжелым материальным положением у нее возникли материальные трудности, возникновение которых истец не могла предвидеть при заключении договора, в связи с чем, у нее отсутствует объективная возможность производить оплату задолженности по договору. В связи с чем, просила расторгнуть кредитный договор №….., заключенный сторонами.

Истец в судебном заседании участие не принимала, о слушании дела извещена своевременно и надлежащим образом, ходатайств об отложении слушания дела не заявила, причину неявки не сообщила.

Представитель ответчика в судебном заседании участие не принимал, о слушании дела извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайств об отложении слушания дела не заявил, представил письменный отзыв в котором указал, что оснований для расторжении кредитного договора не имеется, поскольку одним из условий реализации способа расторжения договора, предусмотренного ст. 451 ГК РФ является наступление заведомо непредвиденных и существенных для сторон договора обязательств, однако истец осознано, принимая во внимание собственный возраст, уровень заработка, состояние здоровья, финансовые перспективы, приняла обязательства по договору о карте. Просил в иске отказать в полном объеме.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ч. 1 ст. 57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании п. 4 настоящей статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального ФИО1 РФ от .... N 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Под размещением (предоставлением) ФИО1 денежных средств понимается заключение между ФИО1 и клиентом ФИО1 договора, составленного с учетом требований ГК РФ. В соответствии со статьей 1 ФЗ «О ФИО1 и банковской деятельности» от .... №, ФИО1 передает денежные средства на условиях платности, срочности и возвратности, а клиент ФИО1 осуществляет возврат полученных денежных средств в соответствии с условиями договора (п. 1.2.).

В соответствии с п. 2.1. Положения, предоставление ФИО1 денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных ФИО1 вкладов (депозитов) физических лиц в ФИО1 либо наличными денежными средствами через кассу ФИО1.

Пунктом 3.1 Положения установлено, что одним из способов погашения (возврата) размещенных ФИО1 денежных средств и уплаты процентов по ним является списание денежных средств с банковского счета клиента - заемщика по его платежному поручению.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

…. года истец обратилась к ответчику с заявлением-анкетой на получение карты, на условиях и тарифах по карте, просила выпустить на ее имя карту «ФИО1», открыть ей банковский счет, в том числе и для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты, а также для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

АО «ФИО1» произвел акцепт оферты (предложения) истца, в рамках которого между сторонами заключен смешанный договор банковского счета с условием об овердрафте (ст. 850 ГК РФ), включающее в себя элемент договора банковского счета и элемент кредитного договора, открыл текущий банковский счет, по которому происходило отражение операций производимых истцом с использованием банковской карты. Выпиской по счету подтверждено, что кредит истцом был получен путем активаций карты.

При заключении договора №… ФИО4 была ознакомлена с условиями, изложенными в заявлении, тарифами «ФИО1», обязалась соблюдать условия и график платежей.

В соответствии с кредитным договором №……, акцептом оферты истца явились действия ФИО1 по открытию на имя истца счета.

Согласно ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых, по заявлению одной из сторон, должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 30 ФЗ «О ФИО1 и банковской деятельности» предусмотрено, что в договоре, заключаемом ФИО1 с клиентом должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения. В случае кредитования физического лица, существенным условием является размер полной стоимости кредита.

Условие о начислении неустойки при несвоевременном перечислении платежа было согласовано с заемщиком, следовательно, было признано им обоснованным. На момент получения суммы займа истец был ознакомлен со всеми условиями договора, которые ей были ясны и понятны, она согласился на подписание указанного договора и получение денежных средств, при условии уплаты неустойки в случае нарушения сроков возврата кредита и процентов за пользование им, доказательств того, что на момент заключения договора … была ограничен в свободе заключения договора, суду не предоставлено.

Кредитный договор, подписанный ФИО4, презюмирует осведомленность заемщика и согласие с содержащимися в нем условиями.

В силу ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной (п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ); в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором (п. 2 ч. 2 ст. 450 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Согласно п. 2 ст. 451 ГК если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Приведенные положения должны применяться с учетом норм, установленных ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации и предусматривающих обязательность исполнения сторонами обязательств, принятых на себя по договору.

Истцом не указаны обстоятельства в качестве основания заявленного требования о расторжении договора займа, которые свидетельствуют о существенном изменении обстоятельств в рамках положений ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, вследствие которых возможно расторжение договора.

Оснований для удовлетворения заявленных требований суд не усматривает.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░4 ░ ░░ «░░░1» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░2