Решение от 08.12.2022 по делу № 2-1082/2022 от 21.09.2022

КОПИЯ

Решение изготовлено в окончательной форме 14 декабря 2022 года

66RS0033-01-2022-001556-82

Дело № 2-1082 /2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

08 декабря 2022 года г. Краснотурьинск

Краснотурьинский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Сёмкиной Т.М.,

при секретаре судебного заседания Делимовой Н.Н.,

с участием ответчика Савельева А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Савельеву А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

представитель акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт») Кибирева Е.А., действуя на основании доверенности №-С от 12.09.2022 года, обратилась в Краснотурьинский городской суд с иском к наследственному имуществу Савельевой Н.А., указав, что 23.12.2005 года между АО «Банк Русский Стандарт» и Савельевой Н.А. заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты. №. Во исполнение договора Савельевой Н.А. открыт счет и предоставлены денежные средства, которыми заемщик воспользовалась. Однако, свои обязанности по своевременному размещению денежных средств для погашения минимального платежа Савельева Н.А. не выполнила. По состоянию на 14.09.2022 года задолженность по кредитному договору составляет 127 865 руб. 06 коп., в том числе основной долг 126 492 руб. 47 коп., проценты в размере 1372 руб. 59 коп. Имеется информация, что заемщик Савельева Н.А. умерла <дата обезличена>, и после ее смерти заведено наследственное дело. На основании изложенного, просит взыскать с наследников Савельевой Н.А. задолженность по кредитному договору в размере 127 865 руб. 06 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3757 руб. 30 коп.

Определением судьи Краснотурьинского городского суда Свердловской области от 11.10.2022 года к участию в деле привлечен ответчик Савельев В. Н..

Определением судьи Краснотурьинского городского суда Свердловской области от 11.11.2022 года ответчик Савельев В.Н. исключен из числа лиц, участвующих в деле, к участию в деле привлечен ответчик Савельев А. В..

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен путем направления судебной повестки по известному адресу, а также размещения информации на официальном сайте суда. При обращении с иском ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 4).

Ответчик Савельев А.В. в судебном заседании исковые требования не признал, просит применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении иска, поскольку не доказан сам факт заключения его матерью кредитного договора, а также факт образования задолженности. Кроме того, ответчик пояснил, что его мама Савельева Н.А. умерла в 2014 году, после её смерти наследство в виде квартиры принял отец Савельев В.Н. В 2019 году умер его отец, наследство в виде квартиры принял он, его родной брат от принятия наследства отказался. При жизни родителей он никогда не слышал о том, что у них имеется задолженность по кредитному договору, никаких требований от истца не получал и платежей не вносил.

Судом, с учетом мнения ответчика, определено рассмотреть дело при имеющейся явке.

Выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

На основании ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с положениями п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российский Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из смысла названных норм права, заемщик обязан возвратить кредитной организации полученную денежную сумму и проценты за нее.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

По смыслу ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с положениями ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что 20.07.2005 года Савельева Н.А. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении кредитного договора, в рамках которого просит открыть на ее имя банковский счет, предоставить кредит в сумме 10 990 руб., зачислив эту сумму на ее счет и перевести ее организации в счет оплаты приобретенного товара, срок кредитования по 31.07.2006 года (л.д. 16).

Кроме того, указанное заявление содержит просьбу клиента о заключении кредитного договора путем открытия счета и кредитования данного счета, с выдачей карты для осуществления расходных операций. Условия кредитования содержаться в Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее Общие условия кредитования).

Согласно Общим условиям кредитования (л.д. 21-23), банк путем акцепта заявления клиента, заключает с клиентом договор, открывает клиенту счет для отражения операций, совершаемых с использованием карты, устанавливает клиенту лимит (п.п. 2.1, 2.2).

Согласно п.п. 2.3-2.4 Общих условий кредитования для совершения расходных операций клиент активирует карту, что подтверждает его право на использование кредита.

За обслуживание карты, за совершение операций по карте, а также в случае возникновения сверхлимитной задолженности банк взимает платы и комиссии в соответствии с действующими тарифами, которые в случае досрочного прекращения действия карты не возвращаются ( п.п. 2.7, 2.8).

Задолженность клиента перед банком образуется в результате совершения клиентом расходных операций (п. 4.1).

Клиент осуществляет частичное либо полное погашение задолженности в соответствии с информацией, указанной в выписке (п. 4.2).

С целью подтверждения своего права на пользование картой, либо ее перевыпуск и продление клиент в срок не позднее даты, указанной в выписке, размещает на счете денежные средства в размере минимального платежа (п. 4.3).

Если в течение срока действия карты клиент три раза подряд не оплатит минимальный платеж, банк вправе по своему усмотрению прекратить действие карты, направить клиенту заключительную выписку. В случае направления банком клиенту заключительной выписки сумма, указанная в ней, является суммой полной задолженности клиента перед банком и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительной выписке (п. 4.10, 4.11).

Из представленной выписки по счету (л.д. 25-26) следует, что Савельева Н.А. воспользовалась предоставленными кредитными средствами, заключив тем самым с АО «Банк Русский Стандарт» кредитный договор №, снимала денежные средства, вносила платежи.

Платежи по погашению основного долга Савельева Н.А. производила до марта 2014 года. В апреле и мае 2014 года по счету производилось лишь погашение процентов.

24.05.2014 года банком Савельевой Н.А. выставлен заключительный счет-выписка, в котором указано о необходимости погашения образовавшейся задолженности в размере 127 865 руб. 06 коп. в срок до 23.06.2014 года (л.д. 24).

Таким образом, заемщиком Савельевой Н.А. нарушены условия кредитного договора, не вносились обязательные платежи в течение длительного времени, в срок, указанный банком при выставлении заключительного счета, задолженность не погашена, что, согласно приведенным выше нормам, является основанием для взыскания с нее задолженности.

При этом, размер задолженности и период её образования, стороной ответчика не оспаривались.

Вместе с тем, в судебном заседании также установлено, что Савельева Н.А. умерла 15.04.2014 года, что подтверждается копией свидетельства о смерти (л.д. 54), копией записи акта о смерти отдела ЗАГС г. Краснотурьинска (л.д. 72).

После ее смерти заведено наследственное дело № (л.д. 53-67), из которого следует, что наследство в виде 1/2 доли в праве общей собственности на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес обезличен>144, и 1/2 доли денежных вкладов с причитающимися процентами, хранящихся в дополнительном офисе № <адрес обезличен> № ОАО «Сбербанк России», принято ее мужем Савельевым В. Н..

Также установлено, что согласно Савельев В.Н. умер <дата обезличена> (л.д. 98), после его смерти заведено наследственное дело.

Из наследственного дела №, заведенного после его смерти (л.д. 97-120), следует, что наследство в виде жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес обезличен>144, и денежных вкладов с причитающимися процентами, хранящихся в ПАО Банк «ФК Открытие», принято его сыном Савельевым А. В.. Также наследником является второй сын – <ФИО>1, который отказался по всем основаниям наследования от причитающейся доли наследства. Других наследников не имеется.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с ч. 1,2,4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу ч. 1, 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Так, стоимость наследственного имущества в виде жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес обезличен>144, на момент смерти наследодателя Савельевой Н.А. составила 1005 190 руб. 21 коп. (кадастровый паспорт – л.д. 60). Аналогичную стоимость имела данная квартира на момент открытия наследства после смерти Савельева В.Н, (л.д. 103).

Таким образом, стоимость унаследованного ответчиком имущества превысила размер задолженности Савельевой Н.А. по кредитному договору.

Поскольку размер задолженности наследодателя Савельевой Н.А., а также принявшего наследство после её смерти Савельева В.Н., перед истцом АО «Русский Стандарт» менее стоимости наследственного имущества, принятого Савельевым А.В., ответчик является лицом, несущим ответственность по кредитному договору умершего.

Оценивая доводы Савельева А.В. о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Общий срок исковой давности установлен ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, и составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, то есть со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 204 ГК РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Кроме того, п. 24 указанного Постановления разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как установлено в судебном заседании, между умершей Савельевой Н.А. и АО «Банк Русский Стандарт» заключен кредитный договор, согласно которому должник могла пользоваться денежными средствами, совершать покупки посредством карты, и обязана была вносить минимальные платежи. При этом, банк выставил Савельевой Н.А. требование о полном погашении задолженности в срок до 23.06.2014 года, тем самым определив дату досрочного исполнения обязательств заемщиком.

Соответственно, срок исковой давности необходимо исчислять с 23.06.2014 года.

Иск подан в суд 21.09.2022 года, до этого истец за судебной защитой не обращался. Доказательств того, что срок исковой давности прерывался, не представлено. Соответственно, срок исковой давности на момент предъявления иска пропущен.

Согласно п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства. По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

Таким образом, доводы ответчика о применении срока исковой давности подлежат принятию, в удовлетворении иска должно быть отказано в связи с применением указанных сроков.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что судом принято решение об отказе в удовлетворении исковых требований, государственная пошлина с ответчика взысканию также не подлежит.

Руководствуясь ст. ст. 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░ (░░░░░░░) ░░░░░░░ ░.░.