Решение от 17.08.2020 по делу № 33-7253/2020 от 22.07.2020

Судья – Кирова Е.Н.

Дело № 33 – 7253/2020 (дело № 2-341/2020)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Пермского краевого суда в составе председательствующего Фомина В.И.,

судейАбашевой Д.В., Варзиной Т.В.

при секретаре Нечаевой Е.С.

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционной инстанции в г. Перми 17 августа 2020 г. дело по апелляционной жалобе Караваевой Татьяны Александровны на решение Кудымкарского городского суда Пермского края от 02 июня 2020 года, которым постановлено:

В удовлетворении исковых требований Караваевой Татьяне Александровне к ПАО «Восточный Экспресс Банк» о признании пункта 6 договора кредитования №** от 02.10.2018 года в части определения порядка платежей и установления льготного периода, пункта 15 указанного договора кредитования в части начисления комиссии за перевод денежных средств и выпуск карты, недействительными, о применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании с ответчика денежных средств, полученных в качестве комиссии за перевод денежных средств в сумме 14364 рубля и выпуск карты в сумме 65000 рублей, взыскании процентов, излишне уплаченных по кредиту, в сумме 28814 рублей 43 копейки, компенсации морального вреда в сумме 10000 рублей, штрафа в размере 50% от присужденной судом суммы, отказать.

Ознакомившись с материалами дела, заслушав доклад судьи Абашевой Д.В., пояснения Караваевой Т.А., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Караваева Т.А. обратилась в суд с иском (уточненным в порядке ст.39 ГПК РФ) к ПАО "Восточный экспресс банк" (далее по тексту – ПАО КБ «Восточный») о признании пункта 6 договора кредитования №** от 02.10.2018 года в части определения порядка платежей и установления льготного периода, пункта 15 указанного договора кредитования в части начисления комиссии за перевод денежных средств и выпуск карты, недействительными, о применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании с ответчика денежных средств, полученных в качестве комиссии за перевод денежных средств и выпуск карты, взыскании процентов излишне уплаченных по кредиту, компенсации морального вреда, штрафа в размере 50% от присужденной судом суммы. Требования мотивировала тем, что 02.10.2018 года заключила с ответчиком договор кредитования №**, по условиям которого ей предоставлен кредит с лимитом кредитования в размере 300000 рублей под 23,80% годовых (за проведение безналичных операций), 32% годовых (за проведение наличных операций), срок возврата кредита – до востребования. При выдаче кредита с истца взяли комиссию за перевод денежных средств в размере 14364 рубля, за вычетом суммы комиссии выдали кредит в размере 285 000 рублей. В пункте 6 Договора установлен порядок погашения кредита, т.е. количество, размер и периодичность платежей Заемщика по договору или порядок определения этих платежей. В содержании условия изложено, что погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (далее МОП) на Текущий банковский счет (далее – ТБС) Заемщика, что означает, что кредит и проценты погашаются ежемесячно. В этом же пункте изложено, что Банк предоставляет заемщику льготный период на 5 месяцев. В указанном периоде сумма на погашение основного долга (кредита) равняется 100 рублей. Пункт 6 Договора не соответствует обстоятельствам, которые предусмотрены данным пунктом договора, т.е. исходя из выданной суммы через 13 месяцев пользования кредитом, основной долг практически не уменьшился. Пункт 15 Договора предусматривает различные платы, которые, по мнению банка, являются необходимыми. За выпуск карты плата 800 рублей, которые ею оплачены. Также с истца удержана сумма за выпуск карты в размере 65000 рублей. Считает действия банка по взиманию комиссии за перевод денежных средств и комиссии за выпуск карты, незаконными.

Судом постановлено приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе Караваева Т.А. просит решение суда отменить, ссылаясь на то, что судом неправомерно не принято во внимание разъяснения Роспотребнадзора, а также то обстоятельство, что график платежей не конкретизирован. Информация о порядке списания денежных средств до Караваевой Т.А. не доведена. Судом не учтено, что кредитный договор является договором присоединения и отказаться от части услуг у Караваевой Т.А. не имелось возможности. Взыскание комиссии за снятие денежных средств является неправомерным, поскольку не является банковской услугой. Материальный носитель карты не выпускался, банком был открыт счет.

В суде апелляционной инстанции Караваева Т.А. поддержала доводы апелляционной жалобы.

Лица, участвующие в деле, извещены о рассмотрении дела в суде апелляционной инстанции.

Законность и обоснованность решения суда первой инстанции проверена судебной коллегией по гражданским делам Пермского краевого суда в порядке, установленном главой 39 ГПК РФ, с учетом ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, по смыслу которой повторное рассмотрение дела в суде апелляционной инстанции предполагает проверку и оценку фактических обстоятельств дела и их юридическую квалификацию в пределах доводов апелляционной жалобы, представления и в рамках тех требований, которые уже были предметом рассмотрения в суде первой инстанции в пределах доводов апелляционной жалобы.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. При этом должен соблюдаться баланс интересов участников гражданских правоотношений.

В соответствии со ст. ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Согласно ст.ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Отношения, возникающие между потребителем и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), регулируются Законом РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей».

На основании п. 1 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается в результате надлежащего исполнения.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 02.10.2018 года истец заключил договор кредитования №** с ПАО "Восточный экспресс банк", согласно которому Банк предоставляет заемщику денежные средства на следующих Индивидуальных условиях для кредита по тарифному плану «Персональный кредит 3.0 ПЛЮС С»: лимит кредитования 300000 рублей. Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора. Срок возврата кредита – до востребования. Процентная ставка годовых за проведение безналичных операций- 23,80% годовых, за проведение наличных операций - 32% годовых.

Пунктом 6 Договора также предусмотрено, что размер минимального обязательного платежа (далее – МОП) - 15426 руб. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет (далее – ТБС) Заемщика. Банк предоставляет Заемщику Льготный период, в течение которого размер МОП – 100 руб., за исключением МОП в последний месяц Льготного периода, который равен 11730 руб. Продолжительность Льготного периода – 5 мес. с даты заключения Договора. Банк направляет Заемщику SMS-уведомление о размере МОП и дате платежа.

Пунктами 8,9 Договора погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с ТБС. Банк бесплатно открывает Заемщику ТБС.

В п. 15 Договора оговорены услуги, оказываемые кредитором Заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена и порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг. В частности, что заемщик согласен на выпуск банком карты Visa Instant Issue/Visa Classic. Заемщик уведомлен о следующих платах:

- плата за оформление карты Visa Instant Issue 800 руб.,

- плата за перевыпуск в связи с окончанием срока действия карты Visa Instant Issue 800 руб.,

- плата за перевыпуск в связи с утратой карты Visa Instant Issue 800 руб.,

- плата за перевыпуск в связи с утратой карты Visa Classic 400 руб.,

- плата за снятие наличных денежных средств по карте в банкоматах банка: 4,9% от суммы плюс 399 руб.,

- плата за снятие наличных денежных средств по карте в банкоматах других банков: 4,9% от суммы плюс 399 руб. (сторонние банки - владельцы банкоматов вправе устанавливать собственную комиссию за снятие наличных в банкоматах),

- плата за снятие наличных денежных средств по карте в кассах других банков: 4,9% от суммы плюс 399 руб.,

- плата за снятие наличных денежных средств с текущего банковского счета в кассах банка: 6,5% от суммы плюс 399 руб.,

- плата за перевод денежных средств (в т.ч. регулярный) по заявлению клиента в ВСП банка: 4,9% от суммы плюс 399 руб.,

- плата за перевод с использованием банковской карты, включая переводы на другую карту: 4,9% от суммы плюс 399 руб.

Подписывая Договор, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для Кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть Договора, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания Клиентов (п.14 Договора).

Банк предоставляет Заемщику кредит в течение 5 дней с даты заключения Договора и после предоставления Заемщиком в Банк документов, требуемых Банком для предоставления Кредита, путем совершения совокупности следующих действий: 1) открытия ТБС, номер ТБС **; 2) установления Лимита кредитования; 3) выдачи Кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии) (п.17 Договора).

Согласно п.19 Договора, бесплатным способом получения Кредита Заемщиком является совершение безналичных операций с использованием карты по оплате приобретаемых товаров/работ/ услуг. Заемщик уведомлен, что кредитный продукт «Персональный Кредит 3.0 ПЛЮС С» предназначен преимущественно для проведения безналичных операций. Заемщик вправе в течение 14 дней с даты получения Кредита досрочно вернуть всю сумму Кредита без предварительного уведомления Банка с уплатой процентов за фактический срок кредитования. Заемщик вправе отказаться от получения Кредита до даты предоставления Кредита.

Также в день заключения договора кредитования между Караваевой Т.А и ПАО "Восточный экспресс банк" был заключен договор на открытие текущего банковского счета №**, по условиям которого Банк выпускает к счету банковскую карту Visa Instant Issue без материального носителя, выпуск и обслуживание карты производится в соответствии с тарифами Банка и правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ "Восточный". Плата за выпуск карты составляет 65000 рублей. Внесение платы осуществляется в рассрочку: ежемесячно в течение Периода оплаты, равного 5 мес. Ежемесячный платеж составляет 15 326 руб., за исключением платежа в последний месяц Периода оплаты, составляющего 3 696 рублей. Установлен тарифный план "Суперзащита" Пакет №10 (RUR), валюта счета рубли.

Подписывая договор кредитования, а также договор на открытие текущего банковского счета №**, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка.

Предоставление ответчиком Караваевой Т.А. кредитных денежных средств подтверждается выпиской по лицевому счету №**.

02.10.2018 г. ПАО "Восточный экспресс Банк" во исполнение распоряжения Караваевой Т.А. с открытого ей счета №** произвел безналичный перевод денежных средств на счет №** на сумму 285000 рублей, комиссия за перевод составила в размере 14364 (4,9% от суммы плюс 399 руб) рублей, согласно тарифам Банка.

Также в период с ноября 2018 года по март 2019 года с нее была удержана комиссия за выпуск карты в сумме 65000 рублей (19.11.2018 – 15325,44 руб., 17.12.2018 – 15325,44 руб., 17.01.2019 – 15325,44, 18.02.2019 – 15325,44 руб., 18.03.2019 – 3698,24 руб.), согласно договора на открытие текущего банковского счета №**

26.11.2019 г. Караваева Т.А. возвратила банку кредит, что подтверждается приходным кассовым ордером №** от 26.11.2019 г.

Разрешая заявленные требования, суд, правильно применив нормы материального права, не усмотрел правовых оснований к удовлетворению иска.

В частности суд правомерно исходил из того, что при заключении договора кредитования №** от 02.10.2018 года стороны согласовали его условия, заемщик с договором ознакомился, подписал его лично, получил второй экземпляр.

Доводы апелляционной жалобы о том, что судом неправомерно не приятны во внимание разъяснения Роспотребнадзора, следует признать несостоятельными. В соответствии с ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио - и видеозаписей, заключений экспертов. В соответствии со ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются суду сторонами. Исходя из принципов состязательности и равноправия сторон гражданского процесса, закрепленных ст. 12 ГПК РФ, суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, сам сбором доказательств не занимается. ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░. 2 ░░. 195 ░░░ ░░). ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░ ░ ░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 195, 196 ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░. ░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░. 6 ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 319 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░ ░░░░░░░ ░ ░. 14 ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 10 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ "░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░".

░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░.░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░░ 1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 02.12.1990 ░░░░ N 395-1 "░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░" ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░ 5 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░. ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 428 ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░. ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░), ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░. 15 ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 199, 328 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 02 ░░░░ 2020 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ -

░░░░░ –