Решение по делу № 2-1880/2025 (2-8683/2024;) от 11.11.2024

Гражданское дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

/дата/ <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Николаевой А.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Рахмановым В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Р. С.» к Симоненко А. С. о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Р. С.» к Симоненко А.С. о взыскании задолженности по кредитной карте.

В обоснование исковых требований указано, что /дата/ между сторонами заключен договор о предоставлении потребительского К. №. В рамках заявления по договору К. просил Б. на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях, тарифах выпустить на его имя карту; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить лимит и осуществлять кредитование карты. Б. акцептовал его оферту о заключении договора о карте, открыв на его имя счет №, тем самым заключил договор о предоставлении обслуживании каты «Р. С.» №. В период пользования картой К. были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету. Сумма задолженности К. по договору о карте К. не возвращена и составляет 155 760,66 руб.

На основании изложенного истец просит суд взыскать в пользу АО «Банк Р. С.» с ответчика сумму задолженности за период с /дата/ по /дата/ по кредитному договору № в размере 155 760,66 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 4315,21 руб.

В судебное заседание представитель АО «Банк Р. С.» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Симоненко А.С. и ее представить Антохин С.В. в судебном заседании просили в удовлетворении исковых требований АО «Банк Р. С.» отказать, сославшись на пропуск истцом срока исковой давности, о чем представили письменный отзыв.

Суд, заслушав ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, представленные доказательства, дав им оценку, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пп. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Б. или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (К.) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. ст. 810 и п. 2 ст. 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что /дата/ Симоненко А.С.обратилась в Б. с Заявлением, содержащем в себе предложение заключить с ней кредитный договор на условиях, изложенных в самом Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Р. С.», Тарифах, в рамках которых просила открыть на ее имя банковский счет и предоставить ей К. в размере 8370 под 29% годовых на срок 12 месяцев. Кроме того в п. 2 Заявления, Симоненко А.С. просила заключить с ней Договор № о предоставлении и обслуживании кредитной карты, в рамках которого: выпустить на ее имя карту «Р. С.»; открыть банковский счет, используемый в рамках Договора о Карте; для осуществления операцией по Карте, превышающих остаток денежных средств на счете карты, осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитования такого счета и с этой целью установить ей лимит задолженности в размерах до 60 000 руб.

Согласно Тарифному плану по карте «Р. С.» ТП, плата за выпуск, обслуживание счета карты не взимается, размер процентов, начисляемых по К.: составляет 42% годовых, комиссия за осуществление конверсионных операций - 1%, Коэффициент расчета минимального платежа - 4%, схема расчета N 2. Плата за пропуск Минимального платежа впервые - 300 руб., 2-й раз подряд - 500 руб., 3-й раз подряд - 1000 руб., 4-й раз подряд - 2 000 руб.

Согласно разделу 2 Условий предоставления и обслуживания карт «Р. С.», Договор о предоставлении кредитной карты заключается в том числе, путем акцепта Б. Заявления (оферты) К.). Акцептом Б. являются действия по открытию К. Счета. В рамках заключенного Договора Б. выпускает К. Карту и ПИН и передает их К.. Карта является собственностью Б. и подлежит возврату по первому требованию Б., в том числе на основании полученного от Б. Заключительного Счета-выписки. Для начала совершения К. расходных операций с использованием Карты, К. обращается в Б. для проведения Активации полученной карты лично либо по телефону Справочно-информационного центра Б..

Согласно разделу 1 Условий Расчетный период - этот период, в течение которого Б. учитываются операции, включаемые в очередную счет-выписку. Расчетный период равен 1 (одному) месяцу.

В соответствии с разделом 3 Условий, за обслуживание Счета Б. взимает с К. плату в соответствии с Тарифами.

Согласно разделу 4 Условий, Задолженность К. перед Б. возникает в случаях предоставления Банком К. К., возникновения сверхлимитной задолженности, начисления Б. подлежащих уплате К. плат и комиссий. По окончании каждого расчетного периода Б. формирует и направляет К. Счет-выписку, которая содержит: все операции, отраженные на Счете, баланс на начало и конец расчетного периода, сумму задолженности на конец расчетного периода, сумму минимального платежа и дату его оплаты. В случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве оплаты минимального платежа, К. не разместил на Счете денежные средства в размере такого минимального платежа, данное обстоятельство рассматривается как пропуск К. Минимального платежа, за который Б. вправе взимать плату в соответствии с тарифами. Срок погашения Задолженности по Договору, включая возврат Клиентом Б. К., определяется моментом востребования Задолженности Б., с целью которого Б. выставляет К. Заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено К. в течение срока, указанного в Заключительном счете-выписке.

В соответствии с п. п. 7.3, 7.4 Условий, К. обязан не использовать Карту и вернуть ее в Б. в течение 3-х рабочих дней после предъявления Б. письменного требования о ее возврате (в том числе в виде выставленного К. заключительного счета-выписки).

Из расчета задолженности, следует, что размер задолженности Симоненко А.С. по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Р. С.» от /дата/ №, составляет 155760,66 руб. по состоянию на /дата/.

Период образования задолженности с /дата/ по /дата/.

Согласно выписке по счету, Симоненко А.С. воспользовалась кредитной картой /дата/ путем снятия наличных в размере 20 000 руб. Минимальные платежи в счет погашения К. вносились Симоненко А.С. с нарушением установленных сроков и размеров. Последнее зачисление денежных средств на счет карты было произведено /дата/.

/дата/ Б. направил Симоненко А.С. заключительный счет-выписку, согласно которому Б. уведомил ее о необходимости в срок до /дата/ внести сумму задолженности по кредитному договору № от /дата/ в размере 155 760, 66 руб.

Определением мирового судьи второго судебного участка Центрального судебного района <адрес> от /дата/ судебный приказ № от /дата/ о взыскании с Симоненко А.С. в пользу АО «Банк Р. С.» задолженности по кредитному договору № за период с /дата/ по /дата/ в размере 15760,66 руб., и госпошлины отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения.

Доказательств оплаты задолженности ответчиком в суд не представлено.

Таким образом, судом установлено, что в нарушение условий Договора, Симоненко А.С. не надлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по возвращению основного долга и процентов за пользование К., в связи с чем, истец обратился с исковыми требованиями о взыскании задолженности.

Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела, ответчиком было заявлено о пропуске АО «Банк Р. С.» срока исковой давности для обращения в суд.

Оценивая указанное ходатайство, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, согласно которой если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от /дата/ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из материалов дела следует, что Симоненко А.С. по условиям договора установлен расчетный период 1 месяц, размер минимального платежа составляет 4% от задолженности.

Таким образом, погашение задолженности по кредитной карте должно производиться ответчиком путем внесения ежемесячных платежей, следовательно, срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно.

В соответствии с представленной Б. в суд расчетом, выпиской по счету К., задолженность образовалась в период с /дата/ по /дата/, последние операции по счету карты, в том числе последний платеж по частичному погашению задолженности имели место /дата/.

Таким образом, в случае непоступления периодических платежей в счет погашения задолженности, имеющейся по кредитной карте, у истца имелось право на обращение в суд за взысканием просроченных платежей с даты, следующей за датой каждого периодического платежа.

Расходование ответчиком денежных средств по карте последний раз осуществлено -/дата/.

Заключительный счет-выписку Б. выставил Симоненко А.С. /дата/, установив ей срок для погашения задолженности до /дата/.

Не получив исполнение от ответчика в указанный срок, истец с /дата/ знал о нарушении своего права и вправе был обратиться за судебной защитой до /дата/.

Таким образом, принимая во внимание, что доказательств обращения в суд до /дата/ суду не представлено, учитывая, что истец знал о предполагаемом нарушении своего права с /дата/, а с заявлением о вынесении судебного приказа обратился в марте 2023 г., с настоящим иском в суд обратился /дата/, суд приходит к выводу, что истцом по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору был пропущен срок исковой давности, о применении которого просил ответчик, что в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Уважительных причин пропуска срока исковой давности истцом не представлено, ходатайства о его восстановлении не заявлено.

При таких обстоятельствах в удовлетворении исковых требований АО «Банк Р. С.» к Симоненко А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, надлежит отказать, в виду пропуска срока исковой давности.

В силу ст. 98 ГПК РФ расходы по оплате государственной пошлины взысканию с ответчика в пользу Б. не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ,

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении иска.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес>.

Мотивированное решение изготовлено /дата/.

Судья     «подпись»                                А.А.Николаева