Решение по делу № 2-1191/2024 от 24.01.2024

Дело № 2-1191/2024 изготовлено 29.03.2024 года

УИД 76RS0016-01-2024-000311-38

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 февраля 2024 года г. Ярославль

Дзержинский районный суд г. Ярославля в составе

председательствующего судьи Сивановой К.В.,

при секретаре Киселевой А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Рожкова Евгения Владимировича к Публичному акционерному обществу «РОСБАНК» о защите прав потребителей,

установил:

Рожков Е.В. обратился в суд с иском к Публичному акционерному обществу «РОСБАНК» о защите прав потребителей. В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО «РОСБАНК» был заключен кредитный договор № Сумма кредита - 1179546 руб. 78 коп. В п. 4 кредитного договора установлено, что процентная ставка по кредиту составляет 17.9% годовых. При наличии подключенной опции «Выбери ставку по кредиту» указанная процентная ставка снижается на 8 % годовых, а в случае отключения (прекращения действия) данной опции восстанавливается до прежнего значения. При этом сам по себе опция не представляет для истца никакого полезного эффекта, кроме влияния на размер процентной ставки, а значит, продавая такую дополнительную услугу, банк просто за дополнительную плату устанавливает размер процентной ставки, что не является законным. Действия ответчика по включению в кредитный договор условия об увеличении процентной ставки в случае отказа потребителя от опции «Выбери ставку по кредиту» являются незаконными. В рассматриваемом случае, банк предлагает потребителю получить кредит по более низкой процентной ставке только в случае подключения клиентом опции «Выбери ставку по кредиту», что следует из п. 4 кредитного договора. При этом данная опция не содержит больше никаких полезных для потребителя функций, а его стоимость, составляющая 164546 руб. 78 коп. согласно п. 15 Кредитного договора, включена в сумму кредита. Банк предлагает потребителю либо заключить кредитный договор на большую сумму (увеличенную на стоимость опции), либо на больший ежемесячный платеж (ведь без приобретения данной опции процентная ставка по кредиту будет увеличена на 8%). Это вынуждает заемщика приобрести дополнительную услугу банка, не имея как таковой заинтересованности в данной услуге. Принятие таких условий для потребителя не является свободным, так как именно это обстоятельство определяет решение заемщика, а не его желание получить дополнительную услугу. Пункт 4 кредитного договора содержит условие, которое одновременно обусловливает приобретение одной услуги обязательным приобретением иной услуги, а также предоставляет банку возможность в одностороннем порядке изменить процентную ставку по кредиту (по сути, увеличив цену кредитной услуги) в случае, если потребитель реализует свое право на отказ от дополнительной услуги. Просил признать недействительным п. 4 кредитного договора в части увеличения процентной ставки, взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 30000 руб., компенсацию расходов на оплату услуг нотариуса в размере 2400 руб.

Истец Рожков Е.В. в суд не явился, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «РОСБАНК» в судебное заседание не явился, представил письменные возражения.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 10 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы.

В соответствии с п. 1 ст. 168, п. 2 ст. 167 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 статьи 168 или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Статьей 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» предусмотрено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Рожковым Е.В. и ПАО «РОСБАНК» заключен кредитный договор № Сумма кредита - 1179546 руб. 78 коп.

В п. 4 Индивидуальных условий кредитного договора установлено, что процентная ставка по кредиту составляет 17,9% годовых. При наличии подключенной опции «Выбери ставку по кредиту» указанная процентная ставка снижается на 8 % годовых, а в случае отключения (прекращения действия) данной опции восстанавливается до прежнего значения.

При оформлении кредита клиентом выбрана соответствующая опция, в связи с чем процентная ставка была снижена и составила 9,9 % годовых, что подтверждается п. 15 Индивидуальных условий кредитного договора, единовременный платеж за снижение процентной ставки составил 164546,78 руб.

Из графика платежей следует, что общая сумма выплат по кредитному договору с учетом платы за подключение опции составит 1506514,40 руб. с учетом процентной ставки 9,9 % годовых. При этом в случае отключения опции «Выбери ставку по кредиту» и начисления процентов исходя из ставки 17,9 % годовых общая сумма выплат по кредитному договору составит 1555329,40 коп. Таким образом, доводы истца об отсутствии экономической выгоды для истца в связи с подключением опции несостоятельны, поскольку в результате подключения опции общая сумма выплат по кредитному договору уменьшается.

Условие кредитного договора в части увеличения процентной ставки (п. 4) не противоречит действующему законодательству. Согласовав заключение договора на условиях пониженной ставки, предоставленной в связи с внесением предусмотренного договором платежа, истцы исходили из получения выгоды в виде уменьшения размера ежемесячного платежа. Кредитный договор был подписан сторонами без оговорок, соглашение о внесении платы за снижение процентной ставки было достигнуто между сторонами. Истцу была предоставлена возможность выбрать или отказаться от подключения опции.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения требований истца не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении требований Рожкова Евгения Владимировича (№) отказать.

Решение может быть обжаловано всеми участниками процесса в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме в Ярославский областной суд через Дзержинский районный суд <адрес>.

Судья К.В. Сиванова