Решение от 01.06.2016 по делу № 2-4754/2016 от 18.04.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Дело № 2-4754/2016

Абаканский городской суд Республики Хакасия

в составе председательствующего        Т.В. Канзычаковой

при секретаре                 О.А. Кузьминых

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО8 к Дубовской ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ФИО10 обратилось в суд с иском к Дубовской Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору №ДД.ММ.ГГГГ в размере ФИО11 ФИО12 расходов по оплате государственной пошлины в размере ФИО13., обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> с установлением начальной продажной стоимости в размере ФИО14., свои требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО16 и Дубровской Е.В. был заключен кредитный договор № на сумму ФИО15. на срок № календарных месяца под № годовых. Кредит предоставлен на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес> Право собственности на предмет залога и ипотека в пользу ФИО17) были зарегистрированы ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается Закладной, Договором купли-продажи, выпиской из ЕГРП. Свои обязательства по кредитному договору ответчик исполняет ненадлежащим образом, а именно, несвоевременно и не в полном объеме вносит ежемесячные платежи, начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчик не внесла ни одного платежа в счет погашения кредита, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Согласно Отчету № ДД.ММ.ГГГГ начальная продажная стоимость заложенного имущества составила по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ФИО18.

Представитель истца по доверенности ФИО19. в зал судебного заседания не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие. С учетом ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Дубовская Е.В. в зал суда не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена по всем адресам, имеющимся в материалах дела, в том числе по адресу регистрации. Применительно положений ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия, с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресам не ознакомился с ним. С учетом указанных нормативных положений, возврат судебных уведомлений с отметкой "истек срок хранения" суд расценивает как надлежащее извещение ответчика, в связи с чем, в соответствии со ст. ст. 115, 116, 117, 167 ГПК РФ, дело рассматривается без участия ответчика, а он считается надлежаще извещенным.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности, предоставленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ДД.ММ.ГГГГ) и Дубовской ФИО20 заключен кредитный договор № №, согласно условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме ФИО22 под ФИО21 годовых на срок № календарных месяца с момента с даты предоставления кредита, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты на нее. ( п.4.2, 4.3, 5.1 кредитного договора)

Размер аннуитетного платежа по кредиту на дату заключения договора составляет ФИО23. с платежным периодом начиная с № числа каждого предыдущего по № число текущего календарного месяца (обе даты включительно) (п.4.4., 4.7 кредитного договора)

Размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга составляет № процента от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки (п.4.9 кредитного договора)

Согласно п.4.10 кредитного договора, размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов составляет № от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки.

Согласно условиям кредитного договора, кредит предоставляется для целей финансирования личных потребностей заемщика. Кредит предоставляется под залог квартиры по адресу: <адрес> (предмет ипотеки). Цена предмета ипотеки по договору купли- продажи составляет ФИО24

В силу п. 8.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека предмета ипотеки в силу договора.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО50 и Дубовской Е.В. заключен договор купли-продажи объект недвижимости с использованием кредитных средств, согласно которому покупатель Дубовская Е.В. за счет денежных средств, предоставляемых ФИО25 в кредит, покупает у продавца ФИО26. квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> по цене ФИО27.

Выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ подтверждается право собственности Дубовской Е.В. на квартиру <адрес>, а также регистрация ограничения (обременения) права: ипотека.

Кроме того, права Банка по кредитному договору были удостоверены закладной.

В настоящее время владельцем закладной является ФИО28.

Банк полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив Дубовской Е.В. денежные средства в размере ФИО29.

Как указывает истец, ответчик Дубровская Е.В. свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается предоставленным истцом расчетом задолженности по кредитному договору.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ Банк в адрес ответчика направил требования о досрочном истребовании задолженности с указанием срока исполнения до ДД.ММ.ГГГГ, которое оставлено ответчиком без ответа, доказательств обратного ответчиком не представлено.

Следовательно, Банк правомерно в соответствии со ст. 811 ГК РФ воспользовался правом досрочного взыскания с ответчика задолженности по кредиту.

Согласно представленному расчету задолженность по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - ФИО32, из которых: задолженность по основному долгу - ФИО35, задолженность по процентам - ФИО34., задолженность по пени - ФИО31., задолженность по пени по просроченном долгу - ФИО33.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Учитывая, что Дубовская Е.В. нарушает сроки внесения ежемесячных платежей, с ДД.ММ.ГГГГ прекратила внесение платежей в счет погашения кредита, что является существенным нарушением условий кредитного договора, и привело к образованию задолженности, исковые требования Банка о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору ФИО36 в размере ФИО37., суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании подпункта 1 п. 3 ст. 349 ГК РФ взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случае, если предметом залога является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину.

К отношениям сторон, связанным с передачей прав по ценной бумаге – закладной, а также с обращением взыскания на заложенное имущество подлежат применению нормы специального закона – Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно п. 2 ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без предоставления других доказательств существования этих обязательств, а также право залога на имущество, обремененной ипотекой.

Передача прав по закладной и залог закладной осуществляются в порядке, установленном статьями 48 и 49 настоящего Федерального закона (абз. 3 п. 5 ст. 13).

Согласно п. 1 ст. 48 Закона об ипотеке при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме.

При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную.

Закон об ипотеке не предусматривает лицензирования деятельности лица, приобретавшего закладную, равно как и требования о наличии у него лицензии на осуществление банковских операций.

Кредитный договор и закладная, подписанная Дубовской Е.В. предусматривают, что залогодержатель имеет право передать свои права по закладной другому лицу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Факт того, что заемщиком Дубовской Е.В. нарушены условия кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ по возврату кредита в полной мере подтверждены материалами дела. Требования, направленное истцом в адрес ответчика о досрочном погашении кредита в связи с нарушением условий кредитного договора, ответчиком в добровольном порядке не удовлетворено, следовательно, у истца возникло право обратить взыскание на указанную квартиру.

В силу ст. 69 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" обращение взыскания на имущество должника включает изъятие имущества и (или) его принудительную реализацию либо передачу взыскателю.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в числе иного начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ч. 1 ст. 56 названного Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Как следует из п. 1.4 договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ цена объекта недвижимости – квартиры составляет ФИО38.

Согласно Отчету об определении рыночной стоимости квартиры № оставленному ФИО39» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес> составляет ФИО40

Указанный отчет ответчиком не оспорен, ходатайство о назначении судебной оценочной экспертизы не заявлялось.

Таким образом, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное жилое помещение, учитывая, что стоимость квартиры в сумме ФИО43

С учетом ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины в размере ФИО42., которые подтверждаются платежным поручением № ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░41 ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░44 ░ ░░░░░░ ░░░45 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №░░░46 ░ ░░░░░░░ ░░░47, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░48

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░49

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░