Решение от 23.11.2020 по делу № 2-403/2020 от 26.08.2020

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Юргамышский районный суд Курганской области, в составе председательствующего судьи Кузьминой Н.Г., при секретаре Мутовкиной О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании 23 ноября 2020 года в п. Юргамыше Курганской области гражданское дело по иску Кирьяновой Любови Алексеевны к ПАО «Восточный Экспресс Банк» о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л:

Кирьянова Л.А. обратилась в Юргамышский районный суд Курганской области с иском к ПАО «Восточный Экспресс Банк» о защите прав потребителя. В обоснование исковых требований указала, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, по условиям которого она обязалась возвратить полученные денежные средства и выплатить проценты за пользование ими.

Указала, что, как потребитель, она не обладает полной информацией по кредитному договору, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ. направила ответчику заявление о предоставлении информации, а также выдачи документов, связанных с кредитным договором через своего представителя по доверенности, в котором просила предоставить копии кредитного договора, либо оферты; выписку движений по счету действующих кредитных линий; справку о размере имеющихся задолженностей; копию договора цессии, заверенную печатью и подписью уполномоченного лица банка, в случае смены кредитора.

Данная информация нужна истцу для определения своей задолженности перед кредитором, информации по реквизитам для оплаты задолженности, а также актуализации самого кредитора.

Ответчиком требования по данному заявлению удовлетворены не были.

Просит суд обязать ПАО «Восточный Экспресс Банк» предоставить Кирьяновой Л.А. копию кредитного договора на получение денежных средств; копию договора цессии, заверенную печатью и подписью уполномоченного лица банка, в случае смены кредитора; обязать ответчика предоставить истцу информацию, касающуюся обработки персональных данных, предоставленных в рамках кредитного договора, а именно: подтвердить факт обработки персональных данных, сообщить правовые основания и цели обработки персональных данных, сообщить наименование и сведения о лицах, которые имеют доступ к персональным данным или которым могут быть раскрыты персональные данные на основании договора с ответчиком, сообщить наименование или фамилию, имя, отчество и адрес лица, осуществляющего обработку персональных данных по поручению ответчика. Взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 30 000 руб.

В судебное заседание истец Кирьянова Л.А. и ее представитель не явились, о его дате и времени извещены своевременно и надлежащим образом, просили рассмотреть гражданское дело без их участия, на удовлетворении исковых требований настаивали.

Представитель ответчика ПАО «Восточный Экспресс Банк» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, возражений против удовлетворения исковых требований в адрес суда не представил.

Представитель третьего лица ООО «Экспресс-Кредит» в судебное заседание также не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежаще.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о дате и времени судебного заседания.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к выводу, что исковые требования Кирьяновой Л.А. к ПАО «Восточный Экспресс Банк» о защите прав потребителя не подлежат удовлетворению на основании следующего.

Статья 2 ГПК РФ определяет, что целью гражданского судопроизводства является защита нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений.

В развитие закрепленной в статье 46 Конституции Российской Федерации гарантии на судебную защиту прав и свобод человека и гражданина ч. 1 ст. 3 ГПК РФ устанавливает, что заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Тем самым гражданское процессуальное законодательство, конкретизирующее положения ст. 46 Конституции Российской Федерации, исходит, по общему правилу, из того, что любому лицу судебная защита гарантируется только при наличии оснований предполагать, что права и свободы, о защите которых просит лицо, ему принадлежат и при этом указанные права и свободы были нарушены или существует реальная угроза их нарушения.

Из материалов дела следует, что Кирьянова Л.А. ДД.ММ.ГГГГ. обратилась в ПАО «Восточный Экспресс Банк» с заявлением о заключении договора кредитования №, тарифный план «выгодный жизнь и работа», в сумме 88 120 руб., под 37,5 % годовых, на срок 36 месяцев, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., с ежемесячной уплатой 4 119 руб., состоящей из суммы основного долга и процентов, 3 числа каждого месяца. Ответчик в указанном заявлении Кирьянова Л.А. согласилась на переуступку права требования по договору третьему лиц, в том числе не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности.

При заключении договора истец была ознакомлена с информацией о кредите, размере процентной ставки и сроке кредита, а также об эффективной процентной ставке при условии соблюдения заемщиком сроков и уплаты сумм ежемесячных платежей.

Согласно выписке по счету, заявление акцептовано, денежные средства кредитной организацией предоставлены в указанной сумме, использованы ответчиком по своему усмотрению. Из представленных истцом квитанций следует, что ей были совершены следующие платежи по кредиту: ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 4 137 руб., ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 4 137, 93 руб., ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 5 300 руб., ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 4 200 руб., ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 80 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 4 119 руб., всего в сумме 101 893, 93 руб., из чего следует, что она досрочно погасила кредитные обязательства, в подтверждение чего представила справку ПАО «Восточный Экспресс Банк» об отсутствие ссудной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно правовой позиции, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», предоставление физическому лицу кредитов (займов) является финансовой услугой, которая относится, в том числе и к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей (пп. «д» п. 3).

Таким образом, на банковскую организацию распространяется предусмотренная ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» обязанность по своевременному предоставлению потребителю (заемщику) необходимой и достоверной информации о финансовой услуге.

В исковом заявлении Кирьянова Л.А. ссылается на то, что 24.02.2020г. через своего представителя по доверенности направила в адрес ПАО «Восточный Экспресс Банк» заявление о предоставлении ей информации, а также выдачи документов, связанных с кредитным договором, в котором просила предоставить копию кредитного договора, либо оферты; выписку движений по счету действующих кредитных линий; справку о размере имеющихся задолженностей; копию договора цессии, заверенную печатью и подписью уполномоченного лица банка, в случае смены кредитора, однако информацию и документы в соответствии с данным заявлением банк не предоставил, в чем истец усматривает нарушение ее права на предоставление информации о финансовой услуге.

Между тем допустимых и достоверных доказательств, отвечающих требованиям статей 55, 60, 71 ГПК РФ, в подтверждение указанных обстоятельств, материалы дела не содержат.

Представленная копия заявления от имени представителя Кирьяновой Л.А. по доверенности, датированная ДД.ММ.ГГГГ. не подтверждает факта обращения истца к ответчику.

Список почтовых отправлений №, и информация об отслеживании указанного почтового отправления, представленные в подтверждение направления указанного заявления в адрес ответчика, датированы лишь ДД.ММ.ГГГГ., и в отсутствие описи вложения с достоверностью не позволяет установить его содержание.

Сведений о получении банком заявления истца материалы дела не содержат.

Кроме того, суд приходит к выводу о том, что право истца на получение информации и документов ответчиком также не нарушено.

В соответствии с абз. 3 п. 2 ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита: размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

На основании ст. 10 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», после заключения договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан направлять в порядке, установленном договором, заемщику следующие сведения или обеспечить доступ к ним: размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа); даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) (размеры предстоящих платежей заемщика по потребительскому кредиту (займу) с переменной процентной ставкой определяются в порядке, установленном настоящим Федеральным законом); иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита (займа).

Указанную информацию заемщик вправе получать по запросу один раз в месяц бесплатно и любое количество раз за плату (ч. 3 ст. 10 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ).

В силу ст. 857 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Частью 1 ст. 26 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) предусмотрено, что кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

В соответствии с ч. 4 ст. 26 вышеуказанного закона справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

По смыслу, придаваемому законодателем, любые документы, в том числе кредитный договор, содержащие сведения, составляющие банковскую тайну, подлежат выдаче клиенту или его представителю лично.

Как следует из материалов дела, Кирьянова Л.А. лично в отделения ПАО «Восточный Экспресс Банк» не обращалась, допустимых и достоверных доказательств направления в банк заявления истцом также не представлено.

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что право истца на получение информации и документов ответчиком не нарушено.

Кроме того, суд отмечает, что само по себе направление претензии посредством почтовой пересылки не позволяет сотрудникам банка идентифицировать личность клиента и направить испрашиваемую информацию дистанционным способом.

Руководствуясь ст. ст. 35, 173, 197-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░

░░░░░:░.░. ░░░░░░░░