Решение по делу № 2-3786/2018 от 25.07.2018

Дело № 2-3786/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 ноября 2018 года г. Саратов

Ленинский районный суд г. Саратова в составе

председательствующего судьи Токаревой Н.С.,

при секретаре Нуштаевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества (далее ПАО) «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 к Мусаеву Р.И.о., Мусаевой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 обратилась в суд с иском к Мусаеву Р.И.о., Мусаевой А.В., в котором просит взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» Саратовского отделения № 8622 в солидарном порядке с Мусаева Р.И.о. и Мусаевой А.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 448 472 руб. 25 коп., из которых: неустойка на просроченные проценты - 42 989 руб. 66коп., неустойка на просроченную ссудную задолженность - 18 010 руб. 87 коп., просроченные проценты за кредит - 302 111 руб. 68 коп., просроченная ссудная задолженность - 1 085 360 руб. 04 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 442 руб., взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» Саратовского отделения №8622 с Мусаева Р.И.о. расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 руб., обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую Мусаеву Р.И.о., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости такого имущества, определенной в заключение эксперта.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что между ОАО «Сбербанк России» (с 04.08.2015 г. переименованного в ПАО «Сбербанк России») и Мусаевым Р.И. и Мусаевой А.В. был заключен кредитный договор № от 30.04.2013 г.

В соответствии с п. 1.1 кредитного договора ОАО «Сбербанк России» (Кредитор) обязуется предоставить Мусаеву Р.И. и Мусаевой А.В. (созаемщикам) кредит по программе «Приобретение готового жилья» в сумме 1 200 000 руб. под 13,75% годовых на приобретение двухкомнатной квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <адрес> на срок 180 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

В соответствии с п. 4.1, 4.2. кредитного договора погашение кредита производится Заемщиком ежемесячно равными долями, а уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита.

В соответствие с п. 2.1. кредитного договора и договора купли-продажи недвижимого имущества от 16.05.2013 г., в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик предоставляет Кредитору: Залог приобретаемого объекта недвижимости – квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <адрес>.

В связи с передачей указанного недвижимого имущества в залог Банку Управлением Федеральной регистрационной службы по Саратовской области была зарегистрирована ипотека в силу закона, о чем 13.05.2013 г. в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним была сделана запись о регистрации обременения права за №.

Заемщиками неоднократно нарушались условия кредитного договора, в частности п.4.1 и п.4.2, в соответствии с которыми погашение кредита производится ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

Так как, Мусаев Р.И. и Мусаева А.В. являются созаемщиками по кредитному договору № от 30.04.2013 г., то обязательства являются солидарными.

В связи с неисполнением заемщиками условий кредитного договора задолженность по состоянию на 23.05.2018 г. (включительно) составляет 1 448 472 руб. 25 коп., из которых: неустойка на просроченные проценты - 42 989 руб. 66коп., неустойка на просроченную ссудную задолженность - 18 010 руб. 87 коп., просроченные проценты за кредит - 302 111 руб. 68 коп., просроченная ссудная задолженность - 1 085 360 руб. 04 коп.

Заемщики не исполняют обязательства надлежащим образом с 16.06.2015 г., то есть более 3-х раз в течении 12 месяцев.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В силу и. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку права истца нарушены, истец обратился в суд с указанным выше иском.

В судебном заседании представитель ответчика Мусаева Р.И.о. – Воротников Е.В. исковые требования истца не признал, поддержал доводы, изложенные в письменных возражениях на иск.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен, просит о рассмотрении дела в свое отсутствие, представил дополнительное заявление, согласно которому просит взыскать с ответчика Мусаева Р.И.о. в пользу истца расходы за производство судебной экспертизы в размере 20 000 руб. согласно платежного поручения от 09.10.2018 г. №.

Ответчики Мусаев Р.И.о. и Мусавева А.В. в судебное заседание не явились, о дне слушания извещены, причина не явки не известна.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчиков на основании ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что между ОАО «Сбербанк России» (с 04.08.2015 г. переименованного в ПАО «Сбербанк России») и Мусаевым Р.И. и Мусаевой А.В. был заключен кредитный договор № от 30.04.2013 г.

В соответствии с п. 1.1 кредитного договора ОАО «Сбербанк России» (Кредитор) обязуется предоставить Мусаеву Р.И. и Мусаевой А.В. (Созаемщикам) кредит по программе «Приобретение готового жилья» в сумме 1 200 000 руб. под 13,75% годовых на приобретение двухкомнатной квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <адрес> на срок 180 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

В соответствии с п. 4.1, 4.2. кредитного договора погашение кредита производится Заемщиком ежемесячно равными долями, а уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита.

В соответствие с п. 2.1. кредитного договора и договора купли-продажи недвижимого имущества от 16.05.2013 г., в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик предоставляет Кредитору: Залог приобретаемого объекта недвижимости – квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <адрес>.

В связи с передачей указанного недвижимого имущества в залог Банку Управлением Федеральной регистрационной службы по Саратовской области была зарегистрирована ипотека в силу закона, о чем 13.05.2013 г. в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним была сделана запись о регистрации обременения права за №.

Заемщиками неоднократно нарушались условия кредитного договора, в частности п.4.1 и п.4.2, в соответствии с которыми погашение кредита производится ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

Так как, Мусаев Р.И. и Мусаева А.В. являются созаемщиками по кредитному договору № от 30.04.2013 г., то обязательства являются солидарными.

В связи с неисполнением заемщиками условий кредитного договора задолженность по состоянию на 23.05.2018 г. (включительно) составляет 1 448 472 руб. 25 коп., из которых: неустойка на просроченные проценты - 42 989 руб. 66коп., неустойка на просроченную ссудную задолженность - 18 010 руб. 87 коп., просроченные проценты за кредит - 302 111 руб. 68 коп., просроченная ссудная задолженность - 1 085 360 руб. 04 коп.

В соответствии со ст. 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

Согласно ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа. Исходя из смысла п.4.1 и п.4.2 кредитного договора, погашение кредита производится ежемесячно. Следовательно, к данным правоотношениям применяется ч.2 ст. 811 ГК РФ, согласно которой: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Должникам заказным письмом направлялись требования о необходимости погашения просроченной задолженности по указанному кредитному договору. Однако до настоящего времени задолженность не погашена.

Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 23.05.2018 г. составляет 1 448 472 руб. 25 коп.

Данный расчет судом проверен и признан верным. В свою очередь, ответчики своего расчета задолженности не представили.

Ответчиком Мусаевым Р.И.о. заявлено ходатайство о применении ст. 333 ГК РФ и снижении неустойки.

Однако суд не может согласиться с указанными доводами ответчика, поскольку его доводы не основаны на законе.

Вместе с тем, с учетом представленных сторонами доказательств, а также с учетом длительности периода пользования ответчиками денежными средствами, суд не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ, поскольку неустойка в указанном размере соответствует последствиям нарушения обязательства.

Из содержания кредитного договора следует, что договор заключен сторонами с соблюдением требований, установленных действующим законодательством, сторонами достигнуты соглашения по всем существенным условиям кредитного договора. Подписав кредитный договор, ответчики выразили согласие с изложенными в нем условиями.

Таким образом, заключив кредитный договор, стороны согласились с его условиями, определив, что правоотношения возникли из этого кредитного договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора.

Ответчики при заключении договора приняли на себя права и обязанности, предусмотренные кредитным договором, однако нарушили условия договора, а неоплата кредита является неисполнением условий договора, фактически односторонним отказом от исполнения обязательств, что является недопустимым в силу ст. 310 ГК РФ и не освобождает ответчиков от ответственности по заключенному кредитному договору. Несвоевременное исполнение ответчиками обязательств по кредитному договору привело к образованию суммы задолженности, начислению штрафных санкций, что нельзя поставить банку в вину.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица.

Согласно ст. 337 данного кодекса, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 50 ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Заемщики не исполняет обязательства надлежащим образом с 16.06.2015 г., то есть более 3-х раз в течении 12 месяцев.

В соответствии с и. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. В силу и. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключению эксперта № от 17.10.2018 г., рыночная стоимость комнатной квартиры <адрес> составляет 1 186 109 руб.

При определении размера ущерба судом принимается вышеуказанное заключение эксперта, поскольку оно в полном объеме отвечает требованиям ст. ст. 55, 59 - 60 ГПК РФ, при проведении экспертизы эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения по ст. 307 УК РФ, экспертное исследование содержит подробное описание, выводы являются ясными, понятными, аргументированными.

В силу ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из госпошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных требований, в связи с чем, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере 15 442 руб., с ответчика Мусаева Р.И.о. в пользу истца также подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6 000 руб., а также судебные расходы по проведению экспертизы в размере 20 000 руб., которые суд относит к необходимым расходам в силу ст. 94 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8622 ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 16.05.2013 ░. ░ ░░░░░░░ 1 448 472 ░░░. 25 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15 442 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8622 ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 000 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 20 000 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 186 109 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░.

░░░░░: