Решение от 16.12.2015 по делу № 2-778/2015 от 18.11.2015

Дело №2-778/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куртамышский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Дзюба Н.Д.

при секретаре Ширяевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Куртамыше 16 декабря 2015 года гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» к индивидуальному предпринимателю - главе К(Ф)Х Микушину Н.А., Микушиной Л.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с исковыми требованиями к индивидуальному предпринимателю – главе К(Ф)Х Микушину Н.А., Микушиной Л.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования мотивирует тем, что 05.08.2008г. между ОАО «Россельхозбанк» и индивидуальным предпринимателем – главой К(Ф)Х Микушиным Н.А. был заключен кредитный договор №, Дополнительное согласшение № 1 от 22.10.2009г., Дополнительное соглашение № 2 от 21.01.2010г., Дополнительное соглашение № 3 от 22.01.2010г., Дополнительное соглашение № 4 от 22.01.2013г., Дополнительное соглашение № 5 от 19.12.2013г., Дополнительное соглашение № 6 от 30.12.2014г. (далее – Кредитный договор), по которому ОАО «Россельхозбанк» обязался предоставить ИП главе К(Ф)Х Микушину Н.А. денежные средства в размере <данные изъяты> руб., а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты из расчета 16% годовых, а в редакции Дополнительного соглашения № 4 от 22.01.2013г. – 14% годовых в соответствии с графиком погашения кредита (в редакции Дополнительного соглашения № 6 от 3012.2014г.) Окончательные сроки возврата кредита – 26.06.2015г. и 20.07.2015г. Свои обязательства по предоставлению кредита кредитор выполнил полностью. В нарушение условий договора заемщик не оплатил в установленные сроки сумму основного долга, проценты, пени за просрочку по уплате суммы основного долга и процентов. Всего задолженность по договору № по состоянию на 01.09.2015г. составляет: <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. – основной долг, <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> – пени за просрочку по уплате основного долга, <данные изъяты> – пени за просрочку по уплате процентов, <данные изъяты> – штрафные проценты за просроченный основной долг. В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору № был заключен договор № от 05.08.2008г. поручительства физического лица, Дополнительное соглашение № 1 от 22.10.2009г., Дополнительное соглашение № 2 от 21.01.2010г., Дополнительное соглашение № 3 от 22.10.2009г., Дополнительное соглашение № 4 от 22.01.2013г., Дополнительное соглашение № 5 от 19.12.2013г., Дополнительное соглашение № 6 от 30.12.2014г. с Микушиной Л.А. Также в обеспечение исполнения обязательств с ИП ГК(Ф)Х Микушиным Н.А.были заключены: договор № о залоге транспортных средств от 05.08.2008г., Дополнительное соглашение № 1от 22.10.2009г., Дополнительное соглашение № 2 от 21.01.2010г., Дополнительное соглашение № 3 от 22.01.2010г., Дополнительное соглашение № 4 от 22.01.2013г., Дополнительное соглашение № 5 от 19.12.2013г., Дополнительное соглашение № 6 от 30.12.2014г.

13.03.2009г. между ОАО «Россельхозбанк» и индивидуальным предпринимателем – главой К(Ф)Х Микушиным Н.А. был заключен кредитный договор №, Дополнительно соглашение № 1 от 21.01.2010г., Дополнительное соглашение № 2 от 17.02.2010г., Дополнительное соглашение № 3 от 19.08.2010г., Дополнительное соглашение № 4 от 14.02.2011г., Дополнительное соглашение № 5 от 24.01.2013г., Дополнительное соглашение № 6 от 19.12.2013г., Дополнительное соглашение № 7 от 30.12.2014г. (далее – кредитный договор) по которому ОАО «Россельхозбанк» обязался предоставить ИП главе К(Ф)Х Микушину Н.А. денежные средства в размере <данные изъяты> руб., а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее из расчета 18% годовых, в редакции Дополнительного соглашения № 4 от 14.02.2011г. – 11%, а в редакции Дополнительного соглашения № 6 – 19.12.2013г. – 15,47% годовых в соответствии с графиком погашения кредита (в редакции Дополнительного соглашения № 7 от 30.12.2014г.). Окончательные сроки возврата кредита – 26.06.2015г. Свои обязательства по предоставлению кредита кредитор выполнил полностью. В нарушение условий кредитного договора заемщик не оплатил в установленные сроки сумму основного долга, проценты, пени за просрочку по уплате суммы основного долга и процентов. Всего задолженность заемщика по кредитному договору № по состоянию на 01.09.2015г. составляет <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> – пени за просрочку по уплате основного долга, <данные изъяты> – пени за просрочку по уплате процентов, <данные изъяты> – пени за просрочку по уплате комиссии. В обеспечение заемщиком своих обязательств по кредитному договору № был заключен договор № от 21.01.2010г. поручительства физического лица, Дополнительное соглашение № 1 от 17.02.2010г., Дополнительное соглашение № 2 от 19.08.2010г., Дополнительное соглашение № 3 от 14.02.2011г., Дополнительное соглашение № 4 от 24.01.2013г., Дополнительное соглашение № 5 от 19.12.2013г., Дополнительное соглашение № 6 от 30.12.2014г. с Микушиной Л.А. Также в обеспечение исполнения обязательств с ИП ГК(Ф)Х Микушиным Н.А. были заключены: договор № о залоге транспортных средств от 13.03.2009г., Дополнительное соглашение № 1 от 21.01.2010г., Дополнительное соглашение № 2 от 17.02.2010г., Дополнительное соглашение № 3 от 19.08.2010г., Дополнительное соглашение № 6 от 19.12.2013г., Дополнительное соглашение № 7 от 30.12.2014г.; договор № о залоге оборудования от 13.03.2009г., Дополнительное соглашение № 1 от 21.01.2010г., Дополнительное соглашение № 2 от 17.02.2010г., Дополнительное соглашение № 3 от 19.08.2010г., Дополнительное соглашение № 4 от 14.02.2011г., Дополнительное соглашение № 5 от 24.01.2013г., Дополнительное соглашение № 6 от 19.12.2013г., Дополнительное соглашение № 7 от 30.12.2014г.

23.03.2012г. между ОАО «Россельхозбанк» и индивидуальным предпринимателем – главой К(Ф)Х Микушиным Н.А. был заключен кредитный договор №, Дополнительное соглашение № 1 от 24.01.2013г., Дополнительное соглашение № 2 от 05.05.2014г. (далее – кредитный договор), по которому ОАО «Россельхозбанк» обязался предоставить ИП ГК(Ф)Х Микушину Н.А. денежные средства в размере <данные изъяты> руб., а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё из расчета 10,75% годовых в соответствии с графиком погашения кредита (в редакции Дополнительного соглашения № 1 от 24.01.2013г.). Окончательные сроки возврата кредита – 20.03.2015г. Свои обязательства по предоставлению кредита кредитор выполнил полностью. В нарушение условий кредитного договора заемщик не оплатил в установленные сроки сумму основного долга, проценты, пени за просрочку по уплате суммы основного долга и процентов. Всего задолженность заемщика по кредитному договору № от 23.03.2012г. по состоянию на 01.09.2015г. составляет <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> – комиссия, <данные изъяты> – пени за просрочку по уплате основного долга, <данные изъяты> – пени за просрочку по уплате процентов, <данные изъяты> – пени за просрочку по уплате комиссии. В обеспечение заемщиком своих обязательств по кредитному договору № был заключен договор № от 23.03.2012г. поручительства физического лица, Дополнительное соглашение № 1 от 24.01.2013г. с Микушиной Л.А. Также в обеспечение исполнения обязательств заключены: Договор № о залоге оборудования от 23.03.2012г., Дополнительное соглашение № 1 от 24.01.2013г.

Просит взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя - главы К(Ф)Х Микушина Н.А., Микушиной Л.А.задолженность:

по кредитному договору № от 05.08.2008г. в сумме: <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> – пени за просрочку по уплате основного долга, <данные изъяты> – пени за просрочку по уплате процентов, <данные изъяты> – штрафные проценты за просроченный основной долг; обратить взыскание на имущество, принадлежащее индивидуальному предпринимателю – Главе крестьянского (фермерского) хозяйства Микушину Н.А. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», заложенное по Договору № о залоге транспортных средств от 05.08.2008г., установить начальную продажную стоимость заложенного имущества на основании залоговой стоимости, определив реализацию имущества путем продажи с публичных торгов, в частности на: - трактор <данные изъяты> свидетельство о регистрации транспортного средства <данные изъяты>), залоговой стоимостью <данные изъяты> руб.; - погрузчик <данные изъяты>, свидетельство о регистрации <данные изъяты>), залоговой стоимостью <данные изъяты>.; - трактор <данные изъяты>, свидетельство о регистрации <данные изъяты>), залоговой стоимостью <данные изъяты>.; - трактор <данные изъяты>, свидетельство о регистрации <данные изъяты>), залоговой стоимостью <данные изъяты>.;

по кредитному договору № от 13.03.2009г. в сумме: <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> – пени за просрочку по уплате основного долга, <данные изъяты> – пени за просрочку по уплате процентов, <данные изъяты> – пени за просрочку по уплате комиссии; обратить взыскание на имущество, принадлежащее индивидуальному предпринимателю – Главе крестьянского (фермерского) хозяйства Микушину Н.А. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», заложенное по Договору № о залоге транспортных средств от 13.03.2009г., установив начальную продажную стоимость заложенного имущества на основании залоговой стоимости, определив реализацию имущества путем продажи с публичных торгов, в частности на трактор <данные изъяты>), залоговой стоимостью <данные изъяты>.; на имущество, заложенное по Договору № о залоге транспортных средств от 13.03.2009г., установить начальную продажную стоимость заложенного имущества на основании залоговой стоимости, определив реализацию имущества путем продажи с публичных торгов, в частности на: сортировка <данные изъяты>, 2 шт., залоговой стоимостью <данные изъяты>., сеялка <данные изъяты> 6 шт., залоговой стоимостью <данные изъяты>., борона <данные изъяты>, 1шт., залоговой стоимостью <данные изъяты>.;

по кредитному договору № от 23.03.2012г. в сумме: <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> – комиссия, <данные изъяты> – пени за просрочку по уплате основного долга, <данные изъяты> – пени за просрочку по уплате процентов, <данные изъяты> – пени за просрочку по уплате комиссии; обратить внимание на имущество, принадлежащее индивидуальному предпринимателю – Главе крестьянского (фермерского) хозяйства Микушину Н.А. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», заложенное по Договору № о залоге оборудования от 23.03.2012г., установить начальную продажную стоимость заложенного имущества на основании залоговой стоимости, определив реализацию имущества путем продажи с публичных торгов, в частности на: сортировка <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ., залоговой стоимостью <данные изъяты>.;

взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя – главы крестьянского (фермерского) хозяйства Микушина Н.А., Микушиной Л.А. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» судебные расходы по уплате госпошлины за подачу искового заявления в размере <данные изъяты>.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. Согласно поступившему ходатайству просят рассмотреть дело без участия представителя банка, на исковых требованиях настаивают.

Ответчик Микушин Н.А. с исковыми требованиями согласился частично, существование задолженности по указанным кредитным договорам не отрицал, с начисленными процентами, комиссиями, штрафными процентами и пени не согласился.

Ответчик Микушина Л.А. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом.

    Заслушав ответчика, исследовав представленные документы и доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично.

Согласно п.1ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

05.08.2008г. между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и крестьянским (фермерским) хозяйством «Альфа» в лице главы крестьянского (фермерского) хозяйства Микушиной Л.А., заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях настоящего договора, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом. Размер кредита <данные изъяты> (п.1.2). Процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере 16% годовых (п.1.4). Погашение (возврат) кредита (основного долга) осуществляется согласно графику. Окончательный срок возврата кредита 22.07.2013г. (п.1.6) Проценты за пользование кредитом уплачиваются не позднее последнего рабочего дня календарного месяца, в котором оканчивается процентный период, за который уплачиваются проценты, а за последний процентный период – в дату возврата (погашения) кредита (основного долга) (п.4.2.2 ) (т. 2 л.д.131-141).

Факт выполнения истцом своих обязательств по предоставлению кредита в сумме <данные изъяты> рублей подтверждается мемориальным ордером № от 05.08.2008г. (т.2 л.д.218).

22.10.2009г. заключено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору № от 05.08.2008г., в соответствии с которым преамбула договора изложена в новой редакции, лицом, действующим от имени К(Ф)Х указан Микушин Н.А., изменен график погашения кредита, процентная ставка установлена в размере 16,13% годовых (т.2 л.д.142-143).

В связи с внесением в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности юридического лица и приобретением главой крестьянского (фермерского) хозяйства статуса индивидуального предпринимателя без образования юридического лица 21.01.2010г. заключено дополнительное соглашение № 2 к кредитному договору № от 05.08.2008г. между ОАО «Россельхозбанк» и индивидуальным предпринимателем – главой крестьянского (фермерского) хозяйства Микушиным Н.А. (т.2 л.д.144-155).

22.01.2010г. заключено дополнительное соглашение № 3 к кредитному договору № от 05.08.2008г., срок возврата кредита установлен 20.07.2015г., график погашения (возврата) кредита (основного долга) изложен в другой редакции (т.2 л.д.156).

Дополнительными соглашениями № 4 от 22.01.2013г., № 5 от 19.12.2013г., № 6 от 30.12.2014г. к кредитному договору № от 05.08.2008г. внесены изменения в договор, в том числе изменен график погашения кредита (основного долга) (т.2 л.д.157-165, 166, 167-169).

Из пункта 7.1 кредитного договора № от 05.08.2008г. следует, что размер пени определяется из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленную договором дату исполнения обязательств, деленной на фактическое количество дней в текущем году (т. 2 л.д.137).

Дополнительным соглашением № 4 от 22.01.2013г. (п.7.1) к кредитному договору № от 05.08.2008г., установлено, что размер пени определяется следующим образом: - в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения указанных обязательств в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов, установленную п.4.1 договора включительно – из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленную договором дату исполнения обязательства, деленной на фактическое количество дней в текущем году, - в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, установленной п.4.1 договора, и по дату фактического возврата банку кредита (основного долга) в полном объеме – из расчета 14% годовых (т.2 л.д.163).

Из представленного расчета взыскиваемой задолженности по кредитному договору № от 05.08.2008г. (т.1 л.д.14-15), выпискам по операциям на счете (т.2 л.д.221-229) следует, что ответчиком Микушиным Н.А. не выполняются условия кредитного договора, своевременно платежи в уплату процентов не производятся с июня 2014 года, сумма основного долга до 20.07.2015г. не возвращена.

Проверив расчет взыскиваемой задолженности по кредитному договору № от 05.08.2008г. суд установил, что расчет пени за просрочку по уплате основного долга, пени за просрочку по уплате процентов, штрафные проценты за просроченные заемные средства произведен неверно.

Договором, с учетом внесенных дополнительными соглашениями изменений, срок возврата суммы основного долга установлен 20.07.2015г. Истец правомерно рассчитал пени за просрочку по уплате основного долга и пени за просрочку по уплате процентов до 20.07.2015г. из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленную договором дату исполнения обязательства, деленной на фактическое количество дней в текущем году, то есть из расчета 16,5%, но за период после 20.07.2015г. пени должно быть рассчитано из расчета 14% годовых, что составляет за период с 21.07.2015г. по 01.09.2015г.: за просрочку по уплате основного долга – <данные изъяты> *14%:365 дней * 43 дня), за просрочку по уплате процентов – <данные изъяты>.*14% : 365дней *43 дня).

Дополнительно заявленные штрафные проценты за просроченные заемные средства договором от 05.08.2008г. № не предусмотрены, в связи с чем оснований для удовлетворения исковых требований в части взыскания штрафных процентов в сумме <данные изъяты> не имеется.

    Таким образом, суд взыскивает задолженность по кредитному договору № от 05.08.2008 г. в размере <данные изъяты> (в том числе сумма основного долга в размере <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>., <данные изъяты> пени за просрочку по уплате основного долга, <данные изъяты> пени за просрочку по уплате процентов).

13.03.2009г. ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» заключил кредитный договор № с крестьянским (фермерским) хозяйством в лице главы крестьянского (фермерского) хозяйства Микушиной Л.А., в соответствии с условиями которого кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях настоящего договора, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом. Размер кредита <данные изъяты> (п.1.2). Процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере 18% годовых (п.1.4). Погашение (возврат) кредита (основного долга) осуществляется согласно графику. Окончательный срок возврата кредита 02.03.2010г. (п.1.6) Проценты за пользование кредитом уплачиваются не позднее последнего рабочего дня календарного месяца, в котором оканчивается процентный период, за который уплачиваются проценты, а за последний процентный период – в дату возврата (погашения) кредита (основного долга) (п.4.2.2 ) (т. 1 л.д.41-49).

Факт выполнения истцом своих обязательств по предоставлению кредита в сумме <данные изъяты> рублей подтверждается мемориальным ордером № от 17.03.2009г., а также мемориальным ордером № от 21.01.2010г., подтверждающим перенос остатка по кредитному договору № от 13.03.2009г. по распоряжению от 21.01.2010г. в связи с прекращением деятельности предприятия со счета К(Ф)Х «Альфа» на счет ИП ГК(Ф)Х Микушина Н.А. (т.1 л.д.155,158).

В связи с внесением в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности юридического лица и приобретением главой крестьянского (фермерского) хозяйства статуса индивидуального предпринимателя без образования юридического лица 21.01.2010г. заключено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору № от 13.03.2009г. между ОАО «Россельхозбанк» и индивидуальным предпринимателем – главой крестьянского (фермерского) хозяйства Микушиным Н.А. (т.1 л.д.53-62).

Дополнительным соглашением № 2 от 17.02.2010г. к кредитному договору № от 13.03.2009г. срок возврата кредита установлен до 19.08.2010г., а соглашением № 3 - до 14.02.2011г. (т.1 л.д.63,64).

14.02.2011г. заключено дополнительное соглашение № 4 к кредитному договору № от 13.03.2009г., в соответствии с которым процентная ставка установлена в размере 11% годовых, а срок возврата кредита установлен до 15.02.2013г. (т.1 л.д.65).

24.01.2013г. заключено дополнительное соглашение № 5 к кредитному договору № от 13.03.2009г., в соответствии с которым договор изложен в новой редакции. Срок возврата кредита установлен до 11.02.2014г. Введен пункт о комиссии за обслуживание кредита, ее размер установлен 0,0% годовых от остатка ссудной задолженности (фактической задолженности заемщика по кредиту) (п.1.3.2). Комиссия за обслуживание кредита начисляется и уплачивается в порядке предусмотренном для уплаты процентов (п.4.8.1, п.4.8.2) (т.1 л.д.66-74).

19.12.2013г. заключено дополнительно соглашение № 6 к кредитному договору № от 13.03.2009г., согласно которому процентная ставка установлена в размере 15,47% годовых, окончательный срок возврата кредита – 11.06.2014г.(т.1 л.д.75).

Дополнительным соглашением № 7 от 30.12.2014г. к кредитному договору № от 13.03.2009г. внесены изменения в договор, изменен график погашения (возврата) кредита (основного долга), согласно которому последний платеж по возврату основного долга должен быть 26.06.2015г. (т.1 л.д.76-78).

Пунктом 7.1. кредитного договора № от 13.03.2009г. установлено, что размер пени определяется из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленную договором дату исполнения обязательств, деленной на фактическое количество дней в текущем году (п.7.1).(т.1 л.д.59).

Дополнительным соглашением № 5 от 24.01.2013г к кредитному договору № от 13.03.2009г. установлено, что размер пени определяется следующим образом: в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения указанных обязательств в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов, установленную п.4.1 договора включительно – из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленную договором дату исполнения обязательства, деленной на фактическое количество дней в текущем году, - в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, установленной п.4.1 договора, и по дату фактического возврата банку кредита (основного долга) в полном объеме – из расчета 11% годовых (п.7.1) (т.1 л.д.73).

Дополнительным соглашением № 6 от 19.12.2013г. к кредитному договору № от 13.03.2009г. размер пени в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, установленной п.4.1 договора, и по дату фактического возврата банку кредита (основного долга) в полном объеме установлен из расчета 15,47% годовых. (т.1 л.д.75).

Из представленного расчета взыскиваемой задолженности по кредитному договору № (т.1 л.д.17-19), выпискам по операциям на счете (т.1 л.д.220-224) следует, что ответчиком Микушиным Н.А. не выполняются условия кредитного договора, своевременно платежи в уплату процентов не производятся, сумма основного долга не возвращена 26.06.2015г.

Проверив расчет взыскиваемой задолженности по кредитному договору № от 13.03.2009г. суд установил, что расчет пени за просрочку по уплате основного долга, пени за просрочку по уплате процентов, произведен неверно.

Договором, с учетом внесенных дополнительными соглашениями изменений, срок возврата суммы основного долга установлен 26.06.2015г. Истец правомерно рассчитал пени за просрочку по уплате основного долга и пени за просрочку по уплате процентов по 26.06.2015г. из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленную договором дату исполнения обязательства, деленной на фактическое количество дней в текущем году, то есть из расчета 16,5%, но за период после 26.06.2015г. пени должно быть рассчитано из расчета 15,47% годовых, что составляет за период с 27.06.2015г. по 04.09.2015г.: за просрочку по уплате основного долга – <данные изъяты>. *15,47% : 365дней * 70 дней), за просрочку по уплате процентов – <данные изъяты> *15,47% :365 дней * 70 дней).

Так как сумма расчета превышает заявленные истцом требования, суд взыскивает с ответчика пени в размерах, предусмотренных исковым заявлением.

Обоснования взимания заявленной пени за просрочку по уплате комиссии в иске нет. Согласно расчету задолженности по кредитному договору № пени начислены на просроченную комиссию за обслуживание кредита, при этом кредитным договором комиссия за обслуживание кредита установлена в размере 0,0% годовых от остатка ссудной задолженности (фактической задолженности заемщика по кредиту), в связи с чем оснований для удовлетворения исковых требований в данной части не имеется.

Таким образом, суд взыскивает задолженность по кредитному договору № от 13.03.2009 г. в размере <данные изъяты> (в том числе сумма основного долга в размере <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>., <данные изъяты> пени за просрочку по уплате основного долга, <данные изъяты> пени за просрочку по уплате процентов).

23.03.2012г. между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и индивидуальным предпринимателем главой крестьянского (фермерского) хозяйства Микушиным Н.А. заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях настоящего договора, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом. Размер кредита <данные изъяты> (п.1.2). Процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере 10,75% годовых (п.1.4). Погашение (возврат) кредита (основного долга) осуществляется согласно графику. Окончательный срок возврата кредита 20.03.2013г.(п.1.6) Проценты за пользование кредитом уплачиваются не позднее последнего рабочего дня календарного месяца, в котором оканчивается процентный период, за который уплачиваются проценты, а за последний процентный период – в дату возврата (погашения) кредита (основного долга) (п.4.2.2) Комиссия за обслуживание кредита установлена в размере 0,5% годовых от остатка ссудной задолженности (фактической задолженности заемщика по кредиту). Комиссия включает сумму налога на добавленную стоимость (п.1.3.2). Комиссия за обслуживание кредита начисляется и уплачивается в порядке, предусмотренном для начисления процентов за пользование кредитом (п.4.8.1, п.4.8.2) (т. 2 л.д.1-15).

Факт выполнения истцом своих обязательств по предоставлению кредита в сумме <данные изъяты> рублей подтверждается мемориальным ордером № от 23.03.2012г. (т.2 л.д.51).

24.01.2013г. заключено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору № от 23.03.2012г., срок возврата кредита установлен до 20.03.2015г. (т.2 л.д.16-24).

Дополнительным соглашением № 2 от 05.05.2014г. к кредитному договору № от 23.03.2012г. установлено, что комиссия не включает сумму налога (т.2 л.д.25).

Пунктом 7.1. кредитного договора № от 23.03.2012г. установлено, что размер пени определяется из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленную договором дату исполнения обязательств, деленной на фактическое количество дней в текущем году (п.7.1).(т.2 л.д.10).

Дополнительным соглашением № 1 к кредитному договору № от 23.03.2012г. установлено, что размер пени определяется следующим образом: в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения указанных обязательств в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов, установленную п.4.1 договора включительно – из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленную договором дату исполнения обязательства, деленной на фактическое количество дней в текущем году, - в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, установленной п.4.1 договора, и по дату фактического возврата банку кредита (основного долга) в полном объеме – из расчета 10,75% годовых (п.7.1) (т.2 л.д.23).

Из представленного расчета взыскиваемой задолженности по кредитному договору № от 23.03.2012г. (т.1 л.д.16), выпискам по операциям на счете (т.2 л.д.108-130) следует, что ответчиком Микушиным Н.А. не выполняются условия кредитного договора, своевременно платежи в уплату процентов не производятся с июня 2014г., сумма основного долга не возвращена 20.03.2015г.

Проверив расчет взыскиваемой задолженности по кредитному договору № от 23.03.2012г. суд установил, что расчет пени за просрочку по уплате основного долга, пени за просрочку по уплате процентов произведен неверно.

Договором, с учетом внесенных дополнительными соглашениями изменений, срок возврата суммы основного долга установлен 20.03.2015г. Истец правомерно рассчитал пени за просрочку по уплате основного долга и пени за просрочку по уплате процентов по 20.03.2015г. из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленную договором дату исполнения обязательства, деленной на фактическое количество дней в текущем году, то есть из расчета 16,5%, но за период после 20.03.2015г. пени должно быть рассчитано из расчета 10,75% годовых, что составляет: за просрочку по уплате основного долга за период с 21.03.2015г. по 04.09.2015г. – <данные изъяты>.*10,75% : 365 дней * 168 дней), за просрочку по уплате процентов за период с 21.03.2015г. по 01.09.2015г. – <данные изъяты> * 10,75% : 365 *165дней).

Так как сумма расчета пени за просрочку по уплате основного долга превышает заявленные истцом требования, суд взыскивает с ответчика пени в размерах, предусмотренных исковым заявлением.

Таким образом, суд взыскивает задолженность по кредитному договору № от 23.03.2012 г. в размере <данные изъяты>. (сумма основного долга в размере <данные изъяты> проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>., <данные изъяты>. пени за просрочку по уплате основного долга, <данные изъяты> пени за просрочку по уплате процентов, <данные изъяты> комиссия, <данные изъяты> пени за просрочку по уплате комиссии).

05.08.2008г. был заключен договор поручительства физического лица №, согласно которому поручитель Микушина Л.А. обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение крестьянским (фермерским) хозяйством своих обязательств по кредитному договору №, заключенному 05.08.2008г. (т.2 л.д.170-175). Дополнительными соглашениями № 1 от 22.10.2009г., №2 от 21.01.2010г., № 3 от 22.01.2010г., № 4 от 22.01.2013г., № 5 от 19.12.2013г., № 6 от 30.12.2014г. к договору № поручительства физического лица от 05.08.2008г. внесены изменения, связанные с изменениями в кредитном договоре (т.2 л.д.176-187).

21.01.2010г. заключен договор поручительства физического лица №, согласно которому поручитель Микушина Л.А. обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение индивидуальным предпринимателем главой крестьянского (фермерского) хозяйства Микушиным Н.А. своих обязательств по кредитному договору №, заключенному 13.03.2009г. (т.1 л.д.79-84). Дополнительными соглашениями № 1 от 17.02.2010г., № 2 от 19.08.2010г., № 3 14.02.2011г., № 4 от 24.01.2013г., № 5 от 19.12.2013г., № 6 от 30.12.2014г. к договору № поручительства физического лица от 21.01.2010г. внесены изменения, связанные с изменениям в кредитном договоре (т.1 л.д.85-94).

23.03.2012г. заключен договор поручительства физического лица №, согласно которому поручитель Микушина Л.А. обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение индивидуальным предпринимателем главой крестьянского (фермерского) хозяйства Микушиным Н.А. своих обязательств по кредитному договору №, заключенному 23.03.2012г. (т.2 л.д.26-30). 24.01.2013г. заключено дополнительное соглашение № 1 к договору № поручительства физического лица от 23.03.2012г., в котором внесены изменения, связанные с изменениям в кредитном договоре (т.2 л.д.31-35).

В силу статьи 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со статьей 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Договорами поручительства физического лица № от 05.08.2008г. (п.2.1), № от 21.01.2010г. (п.2.1), № от 23.03.2012г. (п.2.1) установлена солидарная ответственность поручителя и должника.

Указанными договорами поручительства физического лица № от 05.08.2008г. (п.2.2), № от 21.01.2010г. (п.2.2), № от 23.03.2012г. (п.2.2) предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме.

    Судом установлено, что ответчиком Микушиным Н.А. обязательства по погашению задолженности по кредитным договорам надлежащим образом не исполнены, а потому поручитель Микушина Л.А. должна нести солидарную ответственность с Микушиным Н.А. по выплате задолженности.

05.08.2008г. заключен договор № о залоге транспортных средств, по которому залогодатель крестьянское (фермерское) хозяйство «Альфа», обеспечивая надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору №, заключенному 05.08.2008г., передает в залог залогодержателю ОАО «Россельхозбанк» транспортные средства: трактор <данные изъяты>; погрузчик <данные изъяты>; трактор <данные изъяты>; трактор <данные изъяты> (т.2 л.д.188-194). Дополнительными соглашениями № 1 от 22.10.2009г., № 2 от 21.01.2010г., № 3 от 22.01.2010г., № 4 от 22.01.2013г., № 5 от 19.12.2013г., № 6 от 30.12.2014г. к договору № о залоге транспортных средств от 05.08.2008г. внесены изменения, связанные с изменениям в кредитном договоре (т.2 л.д.195-217).

13.03.2009г. заключен договор № о залоге транспортных средств, в соответствии с условиями которого залогодатель крестьянское (фермерское) хозяйство в лице главы крестьянского (фермерского) хозяйства Микушиной Л.А., обеспечивая надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору №, заключенному 13.03.2009г., передает в залог залогодержателю ОАО «Россельхозбанк» транспортное средство трактор <данные изъяты> (т.1 л.д.95-101).

Дополнительными соглашениями № 1 от 21.01.2010г., № 2 от 17.02.2010г., № 3 от 19.08.2010г., № 4 от 14.02.2011г., № 5 от 24.01.2013г., № 6 от 19.12.2013г., № 7 от 30.12.2014г. к договору № о залоге транспортных средств от 13.03.2009г. внесены изменения, связанные с изменениям в кредитном договоре, и изменения, касающиеся залоговой стоимости имущества (т.1 л.д.102-123).

13.03.2009г. заключен договор № о залоге оборудования, по которому залогодатель крестьянское (фермерское) хозяйство в лице главы крестьянского (фермерского) хозяйства Микушиной Л.А., обеспечивая надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору №, заключенному 13.03.2009г., передает в залог залогодержателю ОАО «Россельхозбанк» оборудование: сортировка <данные изъяты> 2 шт., сеялка <данные изъяты> 6 шт., борона <данные изъяты>, 1 шт.(т.1 л.д.124-131).

Дополнительными соглашениями № 1 от 21.01.2010г., № 2 от 17.02.2010г., № 3 от 19.08.2010г., № 4 от 14.02.2011г., № 5 от 24.01.2013г., № 6 от 19.12.2013г., № 7 от 30.12.2014г. к договору № о залоге оборудования от 13.03.2009г. внесены изменения, связанные с изменениям в кредитном договоре, и изменения, касающиеся залоговой стоимости имущества (т.1 л.д.132-154).

23.03.2012г. заключен договор № о залоге оборудования, по которому залогодатель индивидуальный предприниматель - глава крестьянского (фермерского) хозяйства Микушин Н.А., обеспечивая надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору №, заключенному 23.03.2012г., передает в залог залогодержателю ОАО «Россельхозбанк» оборудование: сортировка <данные изъяты> (т.2 л.д.36-43). 24.01.2013г. заключено дополнительное соглашение № 1 к договору № о залоге оборудования от 23.03.2012г., в котором внесены изменения, связанные с изменениям в кредитном договоре, и изменения, касающиеся залоговой стоимости имущества (т.2 л.д.44-50).

В соответствии со ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п.1 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.1 ст.349 Гражданского кодекса Российской Федерации Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения.

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения должником обеспеченных залогом обязательств, а допущенные должником нарушения обеспеченных залогом обязательств значительны и размер требований соразмерен стоимости заложенного имущества, суд в соответствии со ст.ст. 348, 349, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации удовлетворяет требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, определив реализацию имущества путем продажи с публичных торгов, установив его начальную продажную стоимость на основании залоговой стоимости, по договору № от 05.08.2008г. о залоге транспортных средств: трактор <данные изъяты>, свидетельство о регистрации <данные изъяты>), залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей; погрузчик <данные изъяты>, свидетельство о регистрации <данные изъяты>), залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей; трактор <данные изъяты>, свидетельство о регистрации <данные изъяты>), залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей; трактор <данные изъяты>, свидетельство о регистрации <данные изъяты>), залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей;

по договору № от 13.03.2009г. о залоге транспортных средств: трактор <данные изъяты>), залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей;

по договору № от 13.03.2009г. о залоге оборудования: сортировка <данные изъяты>, 2 шт., залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей, сеялка <данные изъяты> 6 шт., залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей, борона <данные изъяты> 1 шт., залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей;

по договору № от 23.03.2012г. о залоге оборудования: сортировка <данные изъяты>., залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей.

В соответствии с распоряжением Федерального агентства по управлению государственным имуществом, осуществляющего права акционера от имени Российской Федерации, от 30.07.2015г. наименование банка изменено на Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк», АО «Россельхозбанк» (т.1 л.д.22).

    В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Положениями главы 7 «Судебные расходы» Гражданского процессуального кодекса РФ, Налоговым кодексом РФ не предусмотрена возможность взыскания госпошлины с нескольких ответчиков в солидарном порядке, поэтому, она должна быть взыскана с ответчиков в равных долях, или по <данные изъяты> с каждого.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░ ░(░)░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░ ░(░)░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>., ░ ░░░ ░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 05.08.2008 ░. ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> (░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>., <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░);

░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 13.03.2009 ░. ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> (░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>., <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░,);

░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 23.03.2012 ░. ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> (░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>., <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░).

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░ ░(░)░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░:

░░ ░░░░░░░░ № ░░ 05.08.2008░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>), ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░;

- ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>), ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░;

- ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>), ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░;

- ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>), ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░;

░░ ░░░░░░░░ № ░░ 13.03.2009░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>), ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░;

░░ ░░░░░░░░ № ░░ 13.03.2009░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> 2 ░░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░,

- ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> 6 ░░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░,

- ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> 1 ░░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░;

░░ ░░░░░░░░ № ░░ 23.03.2012░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>., ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░ ░(░)░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 21.12.2015░.

░░░░░ ░.░.░░░░░