Решение по делу № 2-3646/2018 от 25.06.2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи: Путиловой Н.А.

при секретаре: Зеленцовой В.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе <адрес>

ДД.ММ.ГГГГ года

гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Зиновьеву В. В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт»,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Зиновьеву В.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». Просит суд взыскать с Зиновьева В. В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» общую сумму задолженности по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 138 906,89 рублей, в том числе: сумму основного долга в размере 71 776,29 рублей, сумма выставленных плат и процентов – 35 720,55 рублей, неустойку за неоплату обязательного платежа - 31 322,93 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 978 рублей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Зиновьев В.В. обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении карты Русский Стандарт RSB Travel Classic, просил заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, таким образом, сделал оферту на заключение договора о карте, в рамках которого просил выпустить на его имя карту, указанную в разделе Информация о карте» Анкеты, то есть карту RSB Travel Classic, открыть ему банковский счет карты и для осуществления операций по счет карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

Предложение Зиновьева В.В. о заключении с ним договора о карте было сформулировано в заявлении, основывалось на заявлении о предоставлении карты «Русский Стандарт RSB Travel Classic», Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», в которых оговорены все существенные условия договора о карте.

При подписании заявления указал, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» обязуется неукоснительно соблюдать условия по картам и тарифам по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, понимает и полностью согласен.

В заявлении Зиновьев В.В. указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты.

На основании данного предложения Зиновьев В.В. АО «Банк Русский Стандарт» открыл счет карты №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты Зиновьева В.В. и тем самым заключил договор о карте №, в том числе процентная ставка по кредиту и иных плат и комиссий, взимаемых с клиента по договору, а также размер неустойки за нарушение сроков оплаты заключительного счета-выписки содержатся в заявлении ответчика от ДД.ММ.ГГГГ Условиях и тарифах, которые являются составной и неотъемлемой частью договора.

На момент направления ответчиком в банк заявления от ДД.ММ.ГГГГ. действовали тарифы №. Ознакомление с этими условиями и Тарифами ответчик подтвердил своей подписью в заявлении.

Акцептовав оферту Зиновьева В.В. о заключении договора о карте путем открытия счета карты АО «Банк Русский Стандарт» во исполнение своих обязательств по договору выпустил банковскую карту, передал ответчику в отделении банка.

Для подтверждения решения об использовании карты клиенту необходимо обратиться в банк для активации, при активации карты банк информирует клиента о размере лимита. До момента активации карты лимит равен нулю.

С ДД.ММ.ГГГГ ответчик приступил к использованию карты, расходуя заемные средства, предоставляемые банком.

Ответчиком совершались операции по получению наличных денежных средств.

В соответствии с условиями ответчик должен был ежемесячно размещать на счете денежные средства в размере не менее минимального платежа и в срок, не позднее даты, указываемой в счете-выписке, ежемесячно предоставляемой клиенту. В соответствии с п.6.14.1 Условий средства, размещенные на Счете, списываются банком без распоряжения клиента со счета в погашение задолженности.

Ответчик нарушал условия договора, в течение срока действия договора ответчик несколько раз подряд допускал неоплату минимального платежа.

ДД.ММ.ГГГГ. приказом по банку № утверждены Тарифы по картам «Русский Стандарт», плата за пропуск минимального платежа была отменена. При этом введена «неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом в размере 700 рублей. Указанные условия применялись в рамках договора о карте с ДД.ММ.ГГГГ. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ. АО «Банк Русский Стандарт» перестал осуществлять кредитование счета для оплаты процентов, комиссий, а также штрафов.

С ДД.ММ.ГГГГ. банк направил ответчику уведомление, в котором предложил изменить условия договора №.

В соответствии с п.2.20 Условий после заключения договора тарифный план, применяющийся к взаимоотношениям банка и клиента в рамках договора, может быть заменен на другой тарифный план по согласованию между банком и клиентом ( п.2.20.1 Условий).

Так как договор № был заключен в порядке направления одной из сторон оферты и ее акцепта другой стороной, то и дополнительное соглашение к договору банк предложил клиенту заключить в том же порядке, так ДД.ММ.ГГГГ. банком была направлена ответчику оферта об изменении условий договора. В уведомлении было указано, что клиент может принять предложение банка о замене старого тарифного плана (ТП №) на новый тарифный (№) план в рамках заключенного между клиентом и банком договора, совершив любую операцию, за исключением пополнения счета через кассы в отделении банка и пополнения счета почтовым переводом в отделении Почты России в срок с ДД.ММ.ГГГГ

В рамках данного тарифного плана предлагалось увеличить процентную ставку по договору с 36% до 43%, а также увеличен размер неустойки за неуплату процентов за пользование кредитом до 1500 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком на лицевой счет № посредством перевода из другого банка внесены денежные средства в размере 5 000 рублей, тем самым Зиновьевым В.В. были произведены действия, направленные на акцепт направленной банком оферты о замене тарифного плана.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании п. 6.22 Условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 143 186,34 рублей, выставив ДД.ММ.ГГГГ и направив ответчику заключительный счет – выписку со сроком оплаты не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

После выставления заключительного счета-выписки, ответчиком на счет было внесено ДД.ММ.ГГГГ. – 3000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ. – 1 279,45 рублей, которые были списаны банком в счет погашения процентов.

Таким образом, задолженность по договору о карте ответчиком не возвращена и составляет 138 906,89 рублей, в том числе: сумма основного долга в размере 71 776,29 рублей, сумма выставленных плат и процентов – 35 720,55 рублей, неустойка за неоплату обязательного платежа - 31 322,93 рублей.

В судебном заседании представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» Герасимов А.В., действующий на основании доверенности, требования поддержал в полном объеме.

Ответчик Зиновьев В.В. в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно ч.1.ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 849 ГК РФ банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета. Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Зиновьев В.В. обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении карты «Русский Стандарт».

В заявлении Зиновьев В.В. просил АО «Банк Русский Стандарт» заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты. Зиновьев В.В. при направлении в АО «Банк Русский Стандарт» заявления сделал оферту на заключение договора о карте, в рамках которого просил:

выпустить на его имя карту, указанную в разделе «Информация о карте» анкеты, то есть карту «Русский Стандарт».

открыть Зиновьеву В.В. банковский счет и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ. Зиновьев В.В. указал, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» он обязуется соблюдать Условия по картам и тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, понимает полностью и согласен.

В заявлении ответчик также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты.

Банк ДД.ММ.ГГГГ. акцептовал оферту Зиновьева В.В. путем открытия банковского счета №,    изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ., Условиях по картам и Тарифах по картам, и тем самым, заключил Договор о карте №.

Указанный Договор состоит из заявления (оферты) от ДД.ММ.ГГГГ., Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», а также из тарифов ТП №

В указанных документах стороны согласовали все существенные условия Договора, в том числе, процентную ставку 36 % годовых, а также порядок предоставления кредитных денежных средств и порядок погашения задолженности.

В соответствии с Условиями по картам «Русский Стандарт» при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договор, банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет клиенту кредит для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

На основании приказа «Об утверждении изменений и дополнений в Тарифы по картам «Русский Стандарт» путем утверждения их в новой редакции» № от ДД.ММ.ГГГГ. банком утверждены Тарифы по картам «Русский Стандарт», введена «неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом в размере 700 рублей, плата за пропуск минимального платежа отменена.

С ДД.ММ.ГГГГ. АО «Банк Русский Стандарт» перестал осуществлять кредитование счета для оплаты процентов, комиссий, а также штрафов.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчику Зиновьеву В.В. уведомление, в котором предложил изменить условия договора №, а именно: предлагалось клиенту увеличить процентную ставку по договору с 36% до 43%, а также увеличен размер неустойки за неуплату процентов за пользование кредитом до 1500 рублей. Банк предложил замену старого тарифного плана ТП № на новый ТП № в рамках заключенного между клиентом и банком договора, совершив любую операцию, за исключением пополнения счета через кассы в отделении банка и пополнения счета почтовым переводом в отделении Почты России в срок с ДД.ММ.ГГГГ. В случае принятия предложения, замена старого тарифного плана на новый тарифный план будет осуществлена на седьмой календарный день после даты отражения на счете операции акцепта.

В соответствии с п.п. 2.20, 2.20.1, 2.20.2 Условий после заключения договора тарифный план, применяющийся к взаимоотношениям банка и клиента в рамках договора может быть заменен на другой тарифный план по согласованию между банком и клиентом, банком в одностороннем порядке, если иное прямо не предусмотрено действующими законами РФ.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ст. 452 ГК соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Договор о карте № был заключен между АО «Банк Русский Стандарт» и Зиновьевым В.В. в порядке направления одной из сторон оферты и ее акцепта другой стороной, таким образом, изменения условий договора могут быть внесены по соглашению сторон в той же форме, что и договор о карте.

ДД.ММ.ГГГГ. АО «Банк Русский Стандарт» была направлена ответчику оферта об изменении условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком Зиновьевым В.В. на лицевой счет № посредством перевода из другого банка внесены денежные средства в размере 5 000 рублей, таким образом, Зиновьевым В.В. были произведены действия, направленные на акцепт направленной банком оферты о замене тарифного плана.

В соответствии с п. 6.22 Условий по картам срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком – выставлением клиенту заключительного счета – выписки.

С целью погашения ответчиком задолженности банк выставил Зиновьеву В.В. заключительный счет-выписку. Заключительный счет-выписка содержит сведения о размере задолженности в сумме 143 186,34 руб. и сроке её погашения до ДД.ММ.ГГГГ.

По настоящее время задолженность ответчика перед банком по договору о карте, в полном объеме не погашена.

Заемщик Зиновьев В.В. существенно нарушает свои обязательства по кредитному договору: не своевременно и не в полном объеме вносит платежи в погашение кредита и процентов.

Таким образом, с учетом внесенных ответчиком на счет № № ДД.ММ.ГГГГ. денежных средств в сумме 3000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ. – 1279,45 рублей, сумма задолженности Зиновьева В.В. по договору о карте на момент подачи иска составляет 138 906,89 рублей, в том числе: сумму основного долга в размере 71 776,29 рублей, сумма выставленных плат и процентов 35 720,55 рублей,, неустойка за неоплату обязательного платежа – 31 322,93 рублей.

Расчет судом проверен, судом признан правильным, ответчиком не оспорен.

Таким образом, суд полагает, что следует взыскать с Зиновьева В.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» общую сумму задолженности по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 138 906,89 рублей, в том числе: сумму основного долга в размере 71 776,29 рублей, сумма выставленных плат и процентов – 35 720,55 рублей, неустойку за неоплату обязательного платежа - 31 322,93 рублей.

Поскольку условия договора о карте соответствуют требованиям Гражданского Кодекса РФ, требование истца о взыскании задолженности по указанному договору основаны на законе, не нарушают интересов третьих лиц, суд не находит оснований, по которым следует отказать в удовлетворении заявленных исковых требований.

Из материалов дела следует, что при подаче иска истцом была произведена оплата государственной пошлины в сумме 3978 руб., которая на основании ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Зиновьева В. В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» общую сумму задолженности по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 138 906,89 рублей, в том числе: сумму основного долга в размере 71 776,29 рублей, сумма выставленных плат и процентов – 35 720,55 рублей, неустойку за неоплату обязательного платежа - 31 322,93 рублей.

Взыскать с Зиновьева В. В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 978 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский облсуд в течении месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГг.

Председательствующий:        (подпись)            

Верно: Судья:                                 Н.А.Путилова