Решение от 29.10.2024 по делу № 2-2205/2024 от 17.09.2024

Дело № 2-2205/2024

54RS0008-01-2024-003157-40

Поступило в суд 17.09.2024

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ     РОССИЙСКОЙ      ФЕДЕРАЦИИ

29 октября 2024 г.                                                  г. Новосибирск

Первомайский районный суд г.Новосибирска в составе:

председательствующего судьи                                                              Полтинниковой М.А.,

при секретаре                                                                                           Поповой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к Афанасьевой Е. Ю., Афанасьеву В. А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском, просит:

- взыскать солидарно с Афанасьевой Е. Ю., Афанасьева В. А. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1523579,04 руб., в том числе: 1423586,12 руб. - остаток ссудной задолженности; 86885,19 - задолженность по плановым процентам; 5770,83руб. - задолженность по пени; 7336,90 руб. - задолженность по пени по просроченному долг, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлине в размере 70236,00 руб.

- обратить взыскание на заложенное имущество: жилое помещение (квартира), площадь 41,9 кв.м., адрес: <адрес>,кадастровый №, установив начальную продажную цену в размере 3944000,00 рублей.

- расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ,заключенный Банка ВТБ (ПАО)    и Афанасьевной Е. Ю..

В обоснование заявленных требований указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и Афанасьевой Е.Ю. заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере 2000000,00 рублей на срок 242 месяца даты предоставления кредита под 10,7% годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, размер ежемесячного платежа составил 20237,00 руб. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно на приобретение квартиры в собственность заемщика, расположенной по адресу <адрес>, а заемщик обязался вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом. обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является: залог (ипотека) в силу закона предмета ипотеки, приобретённого за счет кредитных средств, предоставленных по договору, п. 8.32 солидарное поручительство Афанасьева В.А на срок до ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ между банком и Афанасьевым В.А. был заключен договор поручительства №-П01, по условиям которого Поручитель принял на себя обязательство солидарно с Заемщиком отвечать перед Кредитором на условиях и в соответствии с Договором за исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору. Срок действия договора поручительства - до 07.10.2042г. регистрация права собственности на объект произведена ДД.ММ.ГГГГ, права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиру удостоверены Закладной, выданной первоначальному залогодержателю - Банку ДД.ММ.ГГГГ Владельцем Закладной является Истец, что подтверждается выпиской из ЕГРН отметками на Закладной. Ответчики, начиная с мая 2023г. систематически нарушают условия Кредитного договора и Договора поручительства, а также требования ст.309 ГК РФ, в части своевременного погашения Кредита и процентов за пользование им, а в январе, феврале, мае, июне, июле, августе 2024, не внесли ни одного платежа в счет погашения кредита, что подтверждается расчета задолженности по состоянию на 19.08.2024г. и выписками по счетам Заемщика. По состоянию на 19.08.2024г. (включительно) суммарная задолженность по Кредитному договору составила 1,523,579.04 руб., полагает, что задолженность кредитному договору подлежит возврату, кредитный договор, заключенный с Афанасьевой Е.Ю. расторжению с обращением взыскания на заложенное имущество.

Представитель истца - Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчики – Афанасьева Е.Ю. и Афанасьев В.А. в судебное заседание при надлежащем извещении не явились, о причинах неявки не известили. Суд определил рассматривать дело в порядке заочного производства.

Исследовав собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судебным разбирательством установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и Афанасьевой Е.Ю. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк ВТБ (ПАО) предоставил Афанасьевой Е.Ю. кредит в размере 2,000,000.00 руб. на срок 242 месяца с даты предоставления кредита, с уплатой за пользование кредитом на дату заключения договора 10.7% годовых для целевого использования, а для приобретения Предмета ипотеки - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из 1 (одной) комнаты общей площадью 41,9 кв. м., кадастровый №, стоимостью 3450 000,00 руб. в общую совместную собственность Заемщика и Поручителя Афанасьева В. А., что подтверждается индивидуальными условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.25-29)

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, предоставив Заемщику кредит в сумме 2,000,000.00 руб. путем перечисления на банковский счет Заемщика, что подтверждается выпиской по счету Заемщика и банковским ордером № от 22.08.2019г. (л.д.38)

В соответствии с п. 4.5. Кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату заключения Кредитного договора составил 20 237,00 руб., уплачиваемых в платежный период, установленный п.4.7. Кредитного договора - с 15 числа и не позднее 19 час. 00 мин. 18 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца (обе даты включительно), что также следует из графика погашения (л.д. 30-33)

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является:    залог (ипотека) в силу закона предмета ипотеки, приобретённого за счет кредитных средств, предоставленных по договору, п. 8.32 солидарное поручительство Афанасьева В.А на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между банком и Афанасьевым В.А. был заключен договор поручительства №-П01, по условиям которого Поручитель принял на себя обязательство солидарно с Заемщиком отвечать перед Кредитором на условиях и в соответствии с Договором за исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору. Срок действия договора поручительства - до 07.10.2042г. (л.д. 34-41)

Государственная регистрация права собственности Заемщика и Поручителя на Предмет ипотеки на основании Договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от 08.08.2019г. (и ипотека в силу закона в пользу Истца произведены 15.08.2019г., что подтверждается выпиской из ЕГРН 14.08.2024г. и Договором купли-продажи объекта недвижимости от 08.08.2019г.

Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры удостоверены Закладной, выданной первоначальному залогодержателю - Банку ДД.ММ.ГГГГ. Владельцем Закладной является Истец, что подтверждается выпиской из ЕГРН отметками на Закладной (л.д. 45-47)

Как указывает истец, ответчики, начиная с мая 2023г. систематически нарушают условия Кредитного договора и Договора поручительства, а также требования ст.309 ГК РФ, в части своевременного погашена Кредита и процентов за пользование им, а в январе, феврале, мае, июне, июле, августе 2024 не внесли ни одного платежа в счет погашения кредита, что подтверждается расчета задолженности по состоянию на 19.08.2024г. и выписками по счетам Заемщика (л.д. 9-10,15-24)

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п.4.9. Кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата Кредита и уплаты начисленных по Кредиту процентов, на сумм соответствующей просроченной задолженности Заемщик уплачивают Кредитору неустойку (пени в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением Ответчиками обязательств по возврату Кредита и уплате процентов за пользование им, Банком предъявлено требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в cpoк не позднее 12.08.2024г., а также Ответчики был извещен о намерении Истца расторгнуть Кредитный договор (Требования о досрочном истребовании задолженности от 10.07.2024г.) (л.д.48-51)

По состоянию на 19.08.2024г. (включительно) суммарная задолженность по Кредитному договору составила 1,523,579.04 руб., из которых: 1,423,586.12 руб., - остаток ссудной задолженности по Кредиту; 86,885.19 руб. - задолженность по плановым процентам; 5,770.83 руб. - задолженность по пени; 7,336.90 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.11-14)

В силу ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Частью 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Суд считает, что истцом был соблюден досудебный порядок расторжения кредитного договора, предусмотренный ст. 452 Гражданского кодекса РФ, поскольку в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора. Неполучение заемщиком требования о досрочном возврате кредита и предложения о расторжении договора не свидетельствуют о несоблюдении истцом досудебного порядка расторжения договора.

Суд считает исковые требования о расторжении кредитного договора № подлежащими удовлетворению.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом. Ответчики расчет истца не оспаривали, своего не представили. Доказательств погашения задолженности по кредитному договору, не представили.

В соответствии ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от выполнения обязательств не допускается.

Суд полагает, что исковые требования Банка ВТБ (ПАО) о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению, так как в судебном заседании нашли подтверждение факты: заключения кредитного договора, получения суммы кредита ответчиком, неисполнение обязательств ответчиком в полном объеме, а также нарушение заемщиком существенных условий договора.

При этом суд также находит обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с пунктами 8.4.2 Правил кредитор имеет право в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 15 календарных дней, считая от даты его предъявления кредитором, обратить взыскание на предмет ипотеки, находящийся в залоге у кредитора, в обеспечение исполнения обязательств заемщика.

Пунктом 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В соответствии с ч.2 ст.54 указанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

Предусмотренных законом оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество (ст. 54.1. вышеуказанного Закона) суд не усматривает.

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд исходит из следующего.

Согласно представленному истцом отчету ООО «Западно – Сибирский Центр Независимой Оценки Собственности» № В-85/2024 от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость объекта оценки – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 4930000 рублей (л.д.54-71). Ответчик данный отчет об оценке не оспаривал, своего суду не представил, ходатайств о назначении по делу судебной экспертизы для определения рыночной стоимости предмета залога не заявил.

Таким образом, суд принимает отчет представленный истцом, полагает возможным удовлетворить требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество и определить начальную продажную цену заложенного имущества определить в соответствии с пунктом 4 ч.2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) в размере 3944000,00 рублей.

В силу ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 70236,00 рублей согласно платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8), также подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 235-238 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░) ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░. (░░░░░░░ №), ░░░░░░░░░░ ░. ░. (░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░) (░░░ №) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ (░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ 1523579,04 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 70236,00 ░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░░),░░░░░░░ 41,9 ░░.░., ░░░░░: <░░░░░>,░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 3944000,00 ░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░,░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░)    ░ ░░░░░░░░░░░░ ░. ░..

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 02.11.2024

        ░░░░░     /░░░░░░░/    ░.░. ░░░░░░░░░░░░