Решение от 16.11.2023 по делу № 2-1790/2023 от 14.06.2023

Дело № 2-1790/2023 Изготовлено 18.12.2023 года

УИД: 76RS0017-01-2022-002731-65

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    Ярославский районный суд Ярославской области в составе

председательствующего судьи Маханько Ю.М.,

при секретаре Андриановой У.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Ярославле

16 ноября 2023 года

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Соколовой Юлии Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратились в суд с исковым заявлением к Соколовой Ю.Н., в котором просят:

Взыскать с ответчика задолженность по договору № от 31 мая 2018 года в размере 295 691,81 рубль, из которых:

- сумма основного долга – 163 182,50 рубля,

- сумма процентов за пользование кредитом – 11 005,76 рублей,

- убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 120 915,07 рублей,

- штраф за возникновение просроченной задолженности – 588,45 рублей.

Взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 156,92 рублей.

26 октября 2023 года истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было подано уточненное исковое заявление в части взыскания процентов, в котором просят:

Банк поддерживает свои исковые требования и просит суд принять уточнение в части требования о взыскании процентов за период с 30 ноября 2023 года по 31 мая 2025 года, и просит суд удовлетворить требование о взыскании процентов, начисляемых на остаток основного долга в размере 163 182,50 рубля по ставке 23,90% годовых за период с 30 ноября 2023 года по день фактического погашения кредита Соколовой Ю.Н. по договору.

В уточненном исковом заявлении указывает, что по состоянию на 26 октября 2023 года задолженность Соколовой Ю.Н. по кредитному договору №2272778184 от 31 мая 2018 года составляет:

- сумма основного долга – 163 182,50 рубля; сумма процентов за пользование кредитом за период с 31 декабря 2019 года по 31 октября 2023 года – 120 309,82 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 588,45 рублей.

Исковое заявление мотивировано тем, что между ООО «ХКФ Банк» и Соколовой Ю.Н. заключен кредитный договор № от 31 мая 2018 года на сумму 180 000 руб. Процентная ставка по кредиту 23,90% годовых.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Заочным решением Ярославского районного суда Ярославской области от 13 января 2023 года исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Соколовой Ю.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, было удовлетворено.

На основании заявления ответчика Соколовой Ю.Н. в соответствии с определением Ярославского районного суда Ярославской области от 14 июня 2023 года принятое по делу заочное решение суда отменено и возобновлено рассмотрение дела по существу.

Указанное определение вступило в законную силу, сторонами не обжаловалось.

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в суд своего представителя не направил, о месте и времени судебного заседания извещен надлежаще, при подаче искового заявления в суд представитель истца по доверенности Куваева А.В. просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Соколова Ю.Н. и ее представитель по устному ходатайству Жданова А.В. в судебном заседании не оспаривали факт заключения кредитного договора, с основной суммой взыскания согласны, сумму процентов в размере 11 005,79 рублей также согласны, однако возражали по требованиям убытков банка, поскольку требования банком заявлены до 2025 года, полагали, что это будет являться неосновательным обогащением, в связи с чем просили исключить из суммы взыскания на будущее.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие истца, надлежаще извещенного о месте и времени судебного заседания.

Заслушав ответчика Соколову Ю.Н. и ее представителя по устному ходатайству Жданову А.В., исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению в полном объеме.

В судебном заседании установлено, что 31 мая 2018 года между ООО «ХКФ Банк» и Соколовой Ю.Н. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства в размере 180 000 руб., срок возврата кредита установлен: бессрочно: 84 календарных месяцев, ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в размере 23,90 % годовых.

Данный договор состоит из индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д. 14-15), общих условий договора (л.д.22-23), заявления о предоставлении потребительского кредита (л.д.14 оборот), распоряжения заемщика (л.д. 14 оборот), соглашения о дистанционном банковском обслуживании (л.д. 15), согласия на обработку персональных данных и получение кредитной истории (л.д. 15).

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что погашение кредита осуществляется ежемесячно, равными платежами в размере 4 530,61 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту. Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств по договору – 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам: с 1-го до 150 дня – за просрочку оплаты ежемесячного платежа.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора), по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор вправе при нарушении заемщиков срока, установленного для возврата очередной части кредита вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

На основании представленного истцом расчета, сведений по погашению суммы кредита и процентов судом установлено, что Соколова Ю.Н. допустила образование задолженности.

25 августа 2020 года ООО «ХКФ Банк» обратились к мировому судье судебного участка № 3 Ярославского судебного района Ярославской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Соколовой Ю.Н. задолженности по кредитному договору.

28 августа 2020 года мировым судьей судебного участка № 3 Ярославского судебного района Ярославской области был вынесен судебный приказ о взыскании с Соколовой Ю.Н. задолженности по кредитному договору за период с 30 ноября 2019 года по 14 июля 2020 в размере 295 691,81 рубль, в счет возврата госпошлины 3 078,46 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Ярославского судебного района Ярославской области от 23 декабря 2021 года судебный приказ №2-3219/2020 от 28 августа 2020 года о взыскании с Соколовой Ю.Н. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по оплате в размере 298 770,27 рублей.

До настоящего времени задолженность по кредиту в сумме основного долга, процентов за пользование кредитом, а также суммы штрафа за возникновение просроченной задолженности, ответчиком не погашена, в связи, с чем подлежат к взысканию с ответчика в пользу истца.

Относительно требований убытков банка в виде неуплаченных процентов в заявленный период и размер суд приходит к выводу об отсутствии оснований для их удовлетворения, ввиду следующего:

Как указывалось выше, 31 мая 2018 года между ООО «ХКФ Банк» и Соколовой Ю.Н. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства в размере 180 000 руб., срок возврата кредита установлен: бессрочно: 84 календарных месяцев (т.е. 7 лет).

Заявленные истцом убытки в виде неуплаченных процентов рассчитаны истцом на весь период действия договора, а именно до 31 мая 2025 года. При этом действующее законодательство прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму кредита для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или в части. Возможность досрочного погашения кредита не исключена и по условиям заключенного сторонами договора, безусловную обязанность заемщика уплачивать проценты по договору до 31 мая 2025 года условия договора не предусматривают.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что убытками истца являются неполученные им проценты по кредитному договору, в связи с чем приходит к выводу о взыскании указанных процентов за период с даты, следующей за датой выставления требования о досрочном погашении кредита, с 29 февраля 2020 года (в соответствии с расчетом истца) и по день фактического погашения кредита по договору.

В свою очередь, взыскание с ответчика убытков в виде неуплаченных процентов, рассчитанных истцом до 31 мая 2025 года, может привести в будущем к неосновательному обогащению банка с учетом права заемщика на досрочное исполнение обязательств по договору, возложение на ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с условиями договора должна была быть возвращена, не может быть обосновано убытками истца в виде упущенной выгоды (п. 2 ст. 15 ГК РФ).

Иное бы нарушало права потребителя на досрочное погашение долга с выплатой процентов за фактический период пользования кредитом.

Также с ответчика в пользу истца в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит к взысканию госпошлина, уплаченная при предъявлении иска в сумме 6 156,92 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░ №, ░░░░ ░░░░░░░░░░░: ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░: №, ░░░░░ ░░.░░.░░░░, <░░░░░>) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░: №, ░░░░░ ░░.░░.░░░░, <░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░ № ░░░░ ░░░░░░░░░░░: ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 31 ░░░ 2018 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 295 691,81 ░░░., ░░ ░░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 163 182,50 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 31 ░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░ 29 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ – 11 005,79 ░░░., ░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░ ░░░░░░ ░ 29 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░ 31 ░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 109 304,03 ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 23,90% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 163 182,50 ░░░., ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – 588,45 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 156,92 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░