Решение от 01.08.2024 по делу № 2-2976/2024 от 27.03.2024

                                       Дело №

25RS0№-82

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

1 августа 2024 года                                  <адрес>

Ленинский районный суд <адрес> края в составе председательствующего судьи Рыбаковой В.А.

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску фио к АО «Тинькофф Банк» о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

фио обратилась в суд с названным иском к ответчику, указав, что ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили договор на открытие банковского счета в валюте (доллары США). По условиям договора Банк обязался принимать и зачислять поступающие на банковский (текущий) валютный счет денежные средства, выполнять распоряжения клиента (истец) о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по банковскому счету.

ДД.ММ.ГГГГ, истец, действуя в рамках Договора, осуществила перевод денежных средств в размере 7 141,86 долларов США, с открытого в Банке валютного счета, на платежные (банковские) реквизиты валютного банковского счета, открытого в АО «АЛЬФА-БАНК», с учетом комиссии перевод составил 7 156,86 долларов США.

ДД.ММ.ГГГГ в мобильном приложении АО «Тинькофф Банк» в чате технической поддержки истцу пришла информация о том, что в Банк поступил запрос и истцу необходимо предоставить ответ. При этом запрос был составлен на английском языке со ссылкой на сторонний зарубежный сайт. В ходе беседы с оператором Банка по «горячей линии» истец выяснила, что банковская операция по переводу денежных средств не была завершена, а именно: денежные средства были списаны с валютного счета в Банке, но не были зачислены на валютный счет, открытый в АО «АЛЬФА-БАНК».

В целях разрешения возникшей ситуации фио обратилась к ответчику за помощью разобраться и вернуть денежные средства обратно на валютный счет в Банке.

В ответ на обращение истца, Банк уведомил истца, что ДД.ММ.ГГГГ Банк отправил запрос клиента (истец) по адресу Банка-получателя денежных средства АО «АЛЬФА-БАНК» на возврат денежных средств.

ДД.ММ.ГГГГ в чате технической поддержки Банка фио пришел ответ на английской языке, содержащий отказ в возврате денежных средств.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с досудебной претензией, на которою последний ответил отказом в связи с блокировкой денежных средств неким иностранным органом.

ДД.ММ.ГГГГ представитель истца направил запрос в АО «АЛЬФА-БАНК» с целью получения информации о проведении или не проведении банковской операции от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 7 141,86 долларов США, указав реквизиты валютного счета.

ДД.ММ.ГГГГ от АО «АЛЬФА-БАНК» получен ответ, в котором указано, что банковская операция не была проведена, а сумма 7 141,86 долларов США не поступала на открытый счет истца.

Дополнительно истец указал, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ находилась на лечении в гинекологическом отделении КГБУЗ «ВКРД №» с угрозой преждевременных родов на 15 неделе срока беременности. Возникшая ситуация вызвала переживания истца, в связи с чем ей причинен моральный вред, который истец оценивает в 100 000 рублей.

Ссылаясь на положения Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», Гражданского кодекса РФ истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму неосновательного обогащения в размере 7 156,86 долларов США по курсу валют, установленному ЦБ РФ на ДД.ММ.ГГГГ в размере 92,6118 рублей за 1 доллар США, а именно 662 809,68 рублей; неустойку в сумме 7 156,86 долларов США, в рублях по курсу ЦБ РФ на ДД.ММ.ГГГГ – 662 809,68 рублей; штраф в размере 50% от суммы взысканной судом в пользу истца, компенсацию морального вреда в сумме 100 000 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 1 629 рублей.

фио и её представитель по доверенности фио в судебном заседании настаивали на удовлетворении иска в полном объеме.

Представитель ответчика в суд по вызову не явился, направил письменный отзыв, на доводах которого настаивал, просил в иске отказать. В отзыве указано, что ДД.ММ.ГГГГ Банк сообщил клиенту о поступившей ДД.ММ.ГГГГ информации от стороннего банка, что денежные средства находятся на заблокированном счете JPMORGAN CHASE по правилам контроля активов в соответствии с OFAC SDN. Для разблокировки перевода клиенту необходимо получить лицензию от казначейства, что возможно по обращению по адресу: OFFICE OF THE FOREIGN ASSETS CONTROL U.S. DEPARTMENT OF THE TREASURY 1500 PENNSYLVANIA AVENUE N.W. WASHINGTON, D.C. 20220 TOLL FREE HOTLINE 1-800-540-6322, LOCAL HOTLINE 1-202-622-2490. ДД.ММ.ГГГГ клиент обратился в чате Банка с просьбой отменить перевод. ДД.ММ.ГГГГ Банк проинформировал клиента о том, что так как перевод уже отправлен, отменить его не получится. Банк может отправить запрос на возврат, но банки-корреспонденты имеют право списать комиссию за возврат, потому что при возврате формируется новый перевод в обратную сторону, поэтому сумма может вернуться меньше. Возврат всегда осуществляется на усмотрение банка-получателя. Клиент дал согласие на возврат перевода. Так ДД.ММ.ГГГГ Банк направил запрос на возврат денежных средств. ДД.ММ.ГГГГ Банк сообщил клиенту о поступившем ответе, что денежные средства все так же находятся на заблокированном счете JPMORGAN CHASE. Для разблокировки перевода клиенту необходимо получить лицензию от казначейства, что возможно по обращению по вышеуказанному адресу. Банк считает заявленные требования Клиента необоснованными, так как Банк принял все возможные меры для скорейшего выполнения, а затем возврата Перевода, активно содействовал решению вопроса клиента и действовал в соответствии с требованиями законодательства и заключенного с клиентом Договора. Исходя из правового подхода, изложенного в определениях Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-ЭС18-11373, от ДД.ММ.ГГГГ №-ЭС19-19555, к непредотвратимым обстоятельствам может относиться введение иностранным государством запретов и ограничений в области предпринимательской деятельности, а также иных ограничительных и запретительных мер, действующих в отношении Российской Федерации или российских хозяйствующих субъектов, если такие меры повлияли на выполнение указанными лицами обязательств. Определением Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-ЭС18-13524 поддержан вывод об отсутствии правовых оснований для взыскания с банка убытков в случае блокировки денежных средств в банке-посреднике за пределами зоны ответственности банка как стороны договора банковского счета. Банк со своей стороны надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, своевременно отправил Перевод, принял необходимые и достаточные меры к исполнению поручения Клиента по совершению Перевода, действовал в соответствии с нормами законодательства, условиями заключенного Договора, банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями. Действия банка JPMORGAN CHASE по незачислению и отказу в возврате Перевода находятся за пределами разумного контроля Банка.

В силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Выслушав участников процесса, изучив представленные в материалы дела доказательства в их совокупности, в соответствии с требованиями статей 56, 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к следующему.

Судом установлены и не оспорены участниками процесса, обстоятельства, изложенные в иске.

Необходимость защиты прав гражданина как экономически слабой стороны в правоотношениях между кредитной организацией и клиентом была подтверждена Конституционным Судом Российской Федерации в Постановлении от ДД.ММ.ГГГГ №-П.

В пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Согласно части 1 статьи 4 и части 1 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств оказывает услуги по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых с клиентами и между операторами по переводу денежных средств, в рамках применяемых форм безналичных расчетов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента).

В соответствии с частью 11 статьи 5 названного Федерального закона, при переводе денежных средств обязательство оператора по переводу денежных средств, обслуживающего плательщика, перед плательщиком прекращается в момент наступления его окончательности, т.е. выдачи наличных денежных средств.

При этом, отправитель платежа является единственным носителем информации о номере перевода и самостоятельно доводит необходимую информацию до получателя платежа.

В соответствии со статьей 23.1 Закона о защите прав потребителей номинал сертификата или остаток не потраченной суммы должен быть возвращен в течение 10 календарных дней после написания заявления.

Статьей 32 Закона о защите прав потребителей предусмотрено, что потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

В соответствии с пунктами 1-4 статьи 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его банку в соответствии с банковскими правилами и договором подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока, но не более чем десять дней. По истечении указанного срока находящиеся на счете денежные средства, в отношении которых была подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента, считаются принадлежащими клиенту.

Согласно части 1 статьи 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» Резиденты, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 79-ФЗ «О запрете отдельным категориям лиц открывать и иметь счета (вклады), хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации, владеть и (или) пользоваться иностранными финансовыми инструментами», открывают без ограничений счета (вклады) в расположенных за пределами территории Российской Федерации банках и иных организациях финансового рынка, в соответствии с личным законом таких организаций имеющих право оказывать услуги, связанные с привлечением от резидентов и размещением денежных средств или иных финансовых активов для хранения, управления, инвестирования и (или) осуществления иных сделок в интересах резидента либо прямо или косвенно за счет резидента (далее - иные организации финансового рынка), а также осуществляют переводы денежных средств без открытия банковского счета с использованием электронных средств платежа, предоставленных иностранными поставщиками платежных услуг.

В случае, когда в договоре денежное обязательство выражено в иностранной валюте (валюта долга) без указания валюты платежа, суду следует рассматривать в качестве валюты платежа рубль (пункт 2 статьи 317 Гражданского кодекса РФ).

Вместе с тем пункт 2 статьи 140 и пункт 3 статьи 317 Гражданского кодекса РФ допускают использование на территории Российской Федерации иностранной валюты в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом, или в установленном законом порядке. Поэтому в случае, когда на территории Российской Федерации допускается использование иностранной валюты в качестве средства платежа по денежному обязательству, последнее может быть выражено в иностранной валюте.

В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах. В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон (пункт 2 статьи 317 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 Гражданского кодекса РФ указывает на недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства.

На основании пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ, ответственность за неисполнение денежного обязательства. В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Из пункта 2 статьи 849 Гражданского кодекса РФ следует, что банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Пунктом 1 статьи 863 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что при расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или в ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Согласно статье 856 Гражданского кодекса РФ в случаях несвоевременного зачисления банком на счет клиента поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания со счета, а также невыполнения или несвоевременного выполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены статьей 395 настоящего Кодекса, независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 852 настоящего Кодекса.

В силу статьи 865 Гражданского кодекса РФ, банк, принявший платежное поручение плательщика, обязан перечислить соответствующую денежную сумму банку получателя средств для ее зачисления на счет лица, указанного в поручении, в срок, установленный п. 1 ст. 863 настоящего Кодекса. Банк вправе привлекать другие банки для выполнения операций по перечислению денежных средств на счет, указанный в поручении клиента.

В соответствии со статьей 13 Закона «О защите прав потребителя» за отказ от добровольного выполнения требований истца, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 50 % от взысканной судом суммы в пользу Истца.

Суд считает, что ответчик не проявил должной степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства, не принял все меры для надлежащего исполнения обязательства при выборе банка посредника для осуществления операций по переводу денежных средств в иностранной валюте.

Суд полагает, что обстоятельства, в связи с которыми стало невозможным исполнить Банком спорные платежи, не являются непреодолимой силой.          Несмотря на риск наступления неблагоприятных последствий ответчик продолжал получать от клиентов денежные средства для осуществления международных переводов.

Банк принял на себя обязательства по перечислению денежных средств, и, следовательно, должен нести соответствующий риск по совершению операции, т.к. риск наступления нежелательных последствий перед клиентами лежит на Банке и не может быть переложен на физическое лицо (клиент), учитывая также тот факт, что в соответствии с пунктом 3 статьи 863 Гражданского кодекса РФ и Правил открытия и обслуживания расчетных счетов, Банк самостоятельно определил банк-посредник и маршруты проведения безналичных платежей клиента.

В силу статьи 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем) прав потребителя, предусмотренных законом и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Пунктом 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» предусмотрено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку факт нарушения прав истца нашел свое подтверждение, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в соответствии со ст. ст. 151, 1101 ГК РФ, ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» в заявленном размере 100 000 рублей, который определен на основании установленных по делу обстоятельств, не соответствует требованиям разумности и справедливости и подлежит снижению до 30 000 рублей.

В целях реализации своих прав, предусмотренных пунктом 1 статьи 23 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», в случае нарушения установленных законом сроков удовлетворения требований потребителя, ответчик уплачивает неустойку в размере 1 % от цены товара за каждый день просрочки, Истец произвела расчет суммы требования за отказ по возврату денежных средств Клиенту Банка в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Представленный истцом расчет неустойки суд признает верным и принимает его.

Согласно статье 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации», Банк России является органом банковского регулирования и банковского надзора. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов и (или) установленных Банком России индивидуальных предельных значений обязательных нормативов. Банк России осуществляет анализ деятельности банковских холдингов и использует полученную информацию для целей банковского надзора за кредитными организациями и банковскими группами, входящими в банковские холдинги.

Указанная операция предусматривает перечисление банком денежных средств по поручению физического лица - плательщика, не имеющего счета в данном банке, на счет указанного плательщиком лица в этом или ином банке и осуществляется согласно п. 2 ст. 863 ГК РФ в рамках норм параграфа 2 «Расчеты платежными поручениями».

При переводе денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов кредитными организациями осуществляется ряд последовательных банковских операций, начиная с приема наличных денег от физического лица и до зачисления их на банковский счет получателя в безналичном порядке.

В соответствии с пунктом 1 статьи 866 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручения клиента банк несет ответственность по основаниям и в размерах, которые предусмотрены главой 25 настоящего Кодекса. В случаях, когда неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения имело место в связи с нарушением правил совершения расчетных операций банком, привлеченным для исполнения поручения плательщика, ответственность, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может быть возложена судом на этот банк.

Суд, анализируя в совокупности все собранные по делу доказательства приходит к выводу в удовлетворении заявленных исковых требований, поскольку истцом представлены доказательства, подтверждающие обоснованность заявленных исковых требований.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку требования истца добровольно ответчиком не удовлетворены, у суда имеются основания для взыскания с Банка штрафа в размере 667 809,68 рублей ((662 809,68+662809,68+667 809,68+30 000)/50%).

На основании статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию оплаченная госпошлина в сумме 1 629 рублей.

В силу подпункта 2 пункта 2 статьи 333.36 НК РФ и статьи 17 Закона «О защите прав потребителей» с ответчика в доход муниципального бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 16 838 рублей ((18 167 +300)-1629).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░» (░░░ 7710140679, ░░░░ 1027739642281) ░ ░░░░░░ ░░░ (░░.░░.░░░░ ░.░., ░░░░░░░: 0508 561394) ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 156,86 ░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 92,6118 ░░░░░░ ░░ 1 ░░░░░░ ░░░, ░ ░░░░░░ 662 809,68 ░░░░░░; ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 7 156,86 ░░░░░░░░ ░░░, ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░ ░░ ░░.░░.░░░░ – 662 809,68 ░░░░░░; ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 667 809,68 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 30 000 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 629 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 16 838 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ <░░░░░>░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░                               ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░: 08.08.2024