Решение от 23.01.2023 по делу № 2-70/2023 (2-976/2022;) от 20.12.2022

Дело №

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 января 2023 г. <адрес>

Табасаранский районный суд Республики Дагестан в составе председательствующего судьи Шихгереева Г.И.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичное Акционерное Общество «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 1009454,44 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и расходов по оплате госпошлины в размере 13 247 руб.,

без участия сторон,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк ВТБ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя его тем, что за ответчиком числится задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ними, из-за ненадлежащего исполнения условий кредитного договора.

В судебное заседание истец не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен. В исковом заявлении просит суд рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, направил отзыв на исковое заявление с просьбой рассмотреть дело без своего участия.

В отзыве на исковое заявление ответчик исковые требования признает частично, не оспаривая заключение кредитного договора и наличие просрочек по платежам, к требованиям истца до ДД.ММ.ГГГГ.просит применить срок исковой давности и в данной части иска отказать, а неустойку снизить до 10000 руб., применив ст.333 ГК РФ, в виду его несоразмерности относительно оставшейся части долга после применения срока исковой давности.

Суд, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, посчитав возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты с нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствие с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствие и с условиями обязательств, в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим (ст. 309, 310 ГК РФ).

Как следует из ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу частей 1, 2 ст.51 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Судом установлено, что БАНК ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования (Правила) и подписания ответчиком Согласия на Кредит (Согласие на Кредит). В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства (Кредит) в сумме 671 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 23,50 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на Кредит и получив Кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания Согласия на Кредит.

В соответствии условиями кредитного договора, данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит.

Договор сторонами подписан без разногласий и в силу ст. 421, п. 1 ст. 425 ГК РФ стал обязательным для сторон.

Согласно ч.6 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

По условиям договора заемщику был предоставлен кредит на потребительские цели. Денежные средства в сумме 671 000 рублей ДД.ММ.ГГГГ были предоставлены банком заемщику, что следует из банковского ордера №.

В силу нормы, содержащейся в п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Как следует из кредитного договора, дата ежемесячного платежа по кредиту – 22 число каждого месяца, сумма платежа – 19109,06 рублей. Дата последнего платежа 23.08.2021г., а сумма последнего платежа 19507,02 руб.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Заемщик в нарушение условий договора свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов не выполнял в полном объеме, допускал просрочку платежа. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету, а также представленным истцом расчетом задолженности по договору.

В силу ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

В соответствии со ст. 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

Согласно п.12 индивидуальных условий договора, при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов уплачивается неустойка в виде пени в размере 0,1 % за каждый календарный день просрочки, что не противоречит требованиям ч.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013г.№ 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Установлено, что ответчик внесение платежей в счет погашения кредита производил нерегулярно, допуская просрочку в их оплате.

Согласно представленному расчету сумма задолженности ФИО1 перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1009454,44 рублей, из которых основной долг 589 485 рублей, просроченные проценты 326609,18 рублей, неустойка (пеня) – 93360,26 рублей.

Так как ответчиком допущено нарушение сроков возврата кредита, предусмотренных условиями договора, истец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с начисленными процентами, а также неустойку за просрочку исполнения обязательств по возврату кредита.

Ответчиком представлен отзыв на исковой заявление в котором им заявлено о применении срока исковой давности.

Положениями ст. 196 ГК РФ, установлено, что общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГг. N43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ22.05.2013г., Верховный Суд РФ также разъяснил, что правильной является судебная практика по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, когда при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с ч. 6 ст. 152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Заключенный между сторонами кредитный договор предусматривал ежемесячные платежи в соответствии с графиком погашения, следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению с момента наступления срока погашения задолженности отдельно по каждому платежу, поскольку именно с этого момента банк узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1).

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункт 2).

Как видно из выписки по счету, последний платеж ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере 6380,58 руб. путем безакцепного списания денежных средств со счета ответчика, в то же время, с настоящим иском истец обратился в суд (Грайворовский районный суд <адрес>) ДД.ММ.ГГГГ, путем сдачи искового заявления в отдел почтовой связи, что следует из почтового штемпеля на почтовом конверте.

Суд полагает, что истцом пропущен срок исковой давности для взыскания задолженности по кредитному договору за период до ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая сроки исполнения обязательств, предусмотренные индивидуальными условиями кредита, суд приходит к выводу о том, что иск о взыскании суммы долга заявлен в пределах срока исковой давности по платежам, которые должны были быть произведены после ДД.ММ.ГГГГ, т.е, начиная со следующего за указанной датой платежа по графику - ДД.ММ.ГГГГ Требования о взыскании задолженности за период до указанной даты заявлены за пределом трехлетнего срока исковой давности, поэтому в соответствии с п. 2 ст.199 ГК РФ не подлежат удовлетворению.

Ответчиком в отзыве произвел свой расчет о размере задолженности по кредиту с учетом применения срока исковой давности, из которого следует, что датой внесения платежа является 22 число каждого месяца, размер платежа по договору составляет 19109,06 руб, а последний платеж 19507,02 руб., и поскольку истцом срок исковой давности пропущен по платежом по ДД.ММ.ГГГГ, и с этого периода для внесения по договору оставались (по ДД.ММ.ГГГГ -срок действия договора) 23 платежа, сумма, которая должна быть им оплачена составляет 439906, 34 руб (с учетом последнего платежа, которая больше чем обычный).

С учетом того, что истец не представил суду график платежей по кредиту, а из уведомления о полной стоимости кредита следует, что каждый месяц заемщик должен уплачивать 19109,06 руб, в который входит и месячный платеж как основного долга, так и подлежащих уплате проценты, считает правильным расчет ответчика, и считает, что ответчиком с учетом применения срока исковой давности остается задолженность по основному долгу и по процентам 439906, 34 руб.

Суд соглашается с определенным самим истцом размером пени в 93360,26 руб, поскольку ответчиком суду не представлены обоснованные возражения, необходимости уменьшения данного размера.

В нарушение ст.56 ГПК РФ истцом не представлено доказательств уважительности причины пропуска срока исковой давности, ходатайств о его восстановлении истец также не заявлял.

Поскольку ответчик не выполняет обязательства, предусмотренные кредитным договором, не вносит платежи в соответствии с договором, сумма задолженности должна быть взыскана с ответчика в размере, определенном судом с учетом применения срока исковой давности и уменьшения неустойки.

Поскольку Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником Банка ВТБ 24 (ПАО), то права требования к ответчику перешли к Банку ВТБ (ПАО) в полном объеме и в его пользу следует взыскать 439906,34 руб., составляющие основной долг и просроченные проценты, и 93360,26 руб, а всего 533326,60 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренныхчастью второй статьи 96настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в сумме 13 247 рублей, оплата которой подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

Требования истца удовлетворены частично, следовательно, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать сумму судебных расходов пропорционально удовлетворенным исковым требованиям и с учетом разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», в размере 7000 руб.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░» ░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░» ░ ░░░1 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░.░ ░░░░░░░ 533326,60 ░░░., ░░ ░░░░░░░ 439906,34 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ 93360,26 ░░░. –░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 7000 ░░░., ░ ░░░░░ 540 326 ░░░░░░ 60 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░» ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░.░░░░░░░░░