Решение от 01.11.2023 по делу № 2-987/2023 от 07.09.2023

Дело №2-987/2023

УИД 42RS0014-01-2023-001133-64

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации.

Город Мыски                                               01 ноября 2023 года

            Мысковский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Дементьева В.Г.,

при секретаре судебного заседания Гуряшевой Е.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к Ребриковой Е. В. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 обратилось в суд с исковым заявлением к Ребриковой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 03.12.2020 года Публичное акционерное общество «Сбербанк России» зачислил на счет ФИО1 денежные средства в размере 69862,08 рубля.

Денежные средства зачислены на основании Индивидуальных условий кредитования от 03.12.2020 года, согласно которым у заемщика возникла обязанность вернуть банку указанную сумму.

Заключение договора подтверждается следующими документами: заявлением-анкетой на получение потребительского кредита, выпиской по счету, отчетом по банковской карте.

Из представленных доказательств явно следует совместная воля сторон на предоставление банком клиенту денежных средств в определенном размере на условиях возвратности и платности. Таким образом, сторонами согласованы все существенные условия, присущие договору займа.

Заемщик денежные средства не возвратил, что подтверждается расчетом задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, за период с 31.03.2022 года по 25.07.2023 года образовалась просроченная задолженность в размере 55825,57 рублей.

Заемщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, предусмотренные договором.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами.

По сведениям банка наследником заемщика ФИО1 является Ребрикова Е. В.. Согласно сведениям с официального сайта из реестра наследственных дел усматривается, что после смерти ФИО1 открыто наследственное дело №.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего времени не выполнено.

С учетом изложенного, просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору от 03.12.2020 года по состоянию на 25.07.2023 года в размере 55825,57 рублей, в том числе: просроченные проценты - 6599,64 рублей, просроченный основной долг - 49225,93 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины – 1874,77 рубля.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» Трипузова К.И., действующая на основании доверенности №-Д от 05.10.2022 года (л.д. 8-10) не явилась, просила рассмотреть указанное дело в отсутствие представителя истца, о чем указала в исковом заявлении, не возражала относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 6).

    Ответчик Ребрикова Е.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания была неоднократно извещена по месту регистрации (л.д. 52,54,58,62). Извещения, направленные в адрес ответчика вернулись в суд с отметкой почтамта об истечении срока хранения (л.д. 53,56,60,75). Об уважительных причинах неявки не сообщила, возражений по иску не представила. Сведений об ином месте жительства ответчика судом не установлено.

Исходя из правовой позиции, сформулированной в пункте 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГКРФ).

Необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным ими адресам, а также риск отсутствия по ним своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам и другим лицам сведения об ином месте жительства, несет риск вызванных этим последствий (п. 1 ст. 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если лицо фактически не проживает (не находится) по данному адресу.

Адресат юридически значимого сообщения, своевременно получивший и установивший его содержание, не вправе ссылаться на то, что сообщение было направлено по неверному адресу или в ненадлежащей форме (статья 10 ГК РФ).

Таким образом, суд, принял все меры к надлежащему извещению о месте и времени рассмотрения дела ответчика. В материалах дела имеются почтовые документы, с пометкой об истечении срока хранения.

    Суд, на основании ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему выводу.

     На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых

договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, возможность использования аналога собственноручной подписи для заключения кредитного договора прямо предусмотрена нормами Федерального закона №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» и нормами Гражданского законодательства.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления-анкеты на получение потребительского кредита (л.д. 16) между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 03.12.2020 года был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 69862,08 рублей на срок 60 месяцев под 16,76 % годовых (л.д. 17).

Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 1727,25 рублей. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 17 число месяца.

В силу п. 11 Кредитного договора, договор заключен для целей личного потребления.

В соответствии с п. 12 кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик несет ответственности в виде неустойки в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в банк с заявлением на банковское обслуживание (л.д. 23). Как следует из данного заявления должник подтвердил свое согласие с Условиями облуживания физических лиц и обязался их выполнять (л.д. 18-22).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 самостоятельно на сайте банка осуществил удаленное подключение услуги «Мобильный банк» к её номеру телефона № (л.д. 37).

ДД.ММ.ГГГГ в 07:37 ФИО1 самостоятельно на сайте Банка осуществила удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона №, подключенному к услуге «Мобильный банк», получив в смс-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн» и верно введен пароль для входа в систему.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в 07:42 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка по потребительскому кредиту на рефинансирование.

Согласно выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» 03.12.2020 года в 07:52 часов заемщику ФИО1 поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. 03.12.2020 года в 07:56 часов заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью (л.д. 33-34).

Согласно выписки по счету (л.д. 24), копии лицевого счета (л.д. 35-36), 03.12.2020 года банком выполнено зачисление кредита в сумме 69862,08 рублей, и 04.12.2020 года и 05.12.2020 года автоматически были произведены следующие списания: 22000 рублей и 49900 рублей соответственно.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Заемщик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 46).

В настоящее время обязательство по погашению задолженности по кредиту не исполняется.

По расчету банка по состоянию на 25.07.2023 года задолженность ФИО1 по кредитному договору от 03.12.2020 составляет 55825,57 рублей, включающую в себя просроченный основной долг – 49225,93 рублей, задолженность по процентам – 6599,64 рублей (л.д. 12-13).

           Из ответа нотариуса Мысковского нотариального округа Кемеровской области ФИО2, занимающего частной практикой от 26.10.2023 года следует, что в производстве нотариуса находится наследственное дело №, открытое после смерти ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ. Наследником по закону является Ребрикова Е.В. наследственное дело окончено выдачей свидетельств о праве на наследство (л.д. 70).

           Как следует из свидетельств о праве на наследство по закону (л.д. 71,72) наследство на которое Ребриковой Е.В. выданы свидетельства состоит из: <данные изъяты>

        Согласно сведениям о банковских счетах наследодателя (л.д. 73) на имя ФИО1 в ПАО «Сбербанк России» открыты следующие счета <данные изъяты>

            Как следует из выписки из Единого государственного реестр недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости (л.д. 74), кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 859850,17 рублей.

Таким образом, стоимость перешедшего к наследнику ФИО1 имущества, согласно представленным сведениям составляет 430358,87 рубля.

            Полагая, что обязательства заемщика носят имущественный характер, и не обусловлены личностью заемщика, данные обязательства, входя в состав наследства, переходят к его наследникам в порядке универсального правопреемства, Банк в соответствии со ст. 1175 ГК РФ просит взыскать задолженность по кредитному договору с ответчика, являющегося наследником ФИО1

Пунктами 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

21.06.2023 года банк направил в адрес наследника ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредит, процентов за пользование кредитом (л.д. 44), согласно которому ответчику было предложено в срок не позднее 21.07.2023 года, досрочно возвратить всю оставшуюся сумму по кредиту с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком не оспорена сумма и расчет задолженности, а также наследственная масса.

Снижение процентов на основании ст. 333 ГК РФ, исчисленных в соответствии с условиями договора, законодательством не предусмотрено.

Учитывая, что при жизни ФИО1 не исполнила свое обязательство перед банком по погашению задолженности по кредитному договору, а ответчик Ребрикова Е.В. являясь наследником ФИО1 после её смерти, не предприняла меры к погашению задолженности по кредитному договору на момент рассмотрения данного дела, и в силу закона отвечает по долгам наследодателя, суд взыскивает с Ребриковой Е.В. ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 задолженность по кредитному договору от 03.12.2020 по состоянию на 25.07.2023 года в размере 55825,57 рублей, в том числе: просроченные проценты – 6599,64 рубля, просроченный основной долг – 49225,93 рублей, в силу ст. 1175 ГК РФ в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, потому с ответчика Ребриковой Е.В. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1874,77 рубля, оплаченная ПАО «Сбербанк России» при подаче искового заявления в суд (л.д. 11).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░., <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №8615 (░░░ 7707083893, ░░░░ 1027700132195) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 03.12.2020 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 25.07.2023 ░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ 55825 (░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 57 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 6599 (░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 64 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 49225 (░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 93 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1874 (░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 77 ░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

         ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 01.11.2023 ░░░░.

░░░░░                                                                           ░.░. ░░░░░░░░░