Решение от 31.05.2022 по делу № 11-6546/2022 от 04.05.2022

Судья Селецкая Е.П.

                                 Дело № 2-1043/2021

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

№ 11-6546/2022

31 мая 2022 года     г.Челябинск

Судебная коллегия по гражданским делам Челябинского областного суда в составе:

председательствующего      Лузиной О.Е.,

судей      Клыгач И.-Е.В., Смирновой Е.Н.,

при ведении протокола помощником судьи Чепак К.И.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по апелляционной жалобе Шашкова Владимира Ивановича на решение Верхнеуральского районного суда Челябинской области от 22 декабря 2021 года по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Шашкову Владимиру Ивановичу о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заслушав доклад судьи Смирновой Е.Н. об обстоятельствах дела и доводах апелляционной жалобы, объяснения представителя ответчика Шашкова В.И. – Тросиненко Ю.А., поддержавшей доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее по тексту - АО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с иском к Шашкову В.И. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 576 871 рубль 38 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 554 000 рублей, начисленные проценты – 20 799 рублей 98 копеек, штрафы и неустойки – 2 071 рубль 40 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 8 968 рублей 71 копейка.

В обоснование иска указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и Шашковым В.И. в офертно–акцептной форме заключено соглашение о кредитовании №. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 554 000 рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, сумма кредитования составила 554 000 рубля, проценты за пользование кредитом 12,50% годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 28 числа каждого месяца. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы. Впоследствии заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи в счет погашения задолженности не вносил.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Шашков В.И. в судебное заседание не явился, извещен.

Судом постановлено решение, которым исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» удовлетворены. С Шашкова В.И. в пользу «АЛЬФА-БАНК» взыскана задолженность по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 576 871 рубль 38 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 554 000 рублей, начисленные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 20 799 рублей 98 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 930 рублей 33 копейки, неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 1 141 рубль 07 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 968 рублей 71 копейка.

В апелляционной жалобе ответчик Шашков В.И. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований. Указывает на то, что дело рассмотрено без проведения предварительного судебного заседания. Оригиналы документов истцом не представлены. Считает необоснованным взыскание с него денежных средств, поскольку кредитный договор с Банком не заключал, кредит не получал, неустановленное лицо путем мошеннических действий завладело его денежными средствами в сумме 179 281 рубль 55 копеек и денежными средства АО «АЛЬФА-БАНК» в сумме 554 000 рублей. После обращения в отдел полиции с заявлением о преступлении он был признан потерпевшим по уголовному делу.

В возражениях на апелляционную жалобу АО «АЛЬФА-БАНК» просит в удовлетворении апелляционной жалобы отказать, ссылаясь на законность и обоснованность решения суда.

Стороны о времени и месте рассмотрения дела судом апелляционной инстанции извещены, в суд не явились, ответчик Шашков В.И. представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем судебная коллегия на основании ст.ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом мнения представителя ответчика, признала возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав пояснения представителя ответчика Шашкова В.И. – Тросиненко Ю.А., поддержавшей доводы апелляционной жалобы, проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не усматривает оснований для отмены решения суда.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Как установлено судом первой инстанции и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления Шашкова В.И., подписанного простой электронной подписью, между АО «АЛЬФА-БАНК» и Шашковым В.И. заключено соглашение о кредитовании №, в соответствии с которым АО «АЛЬФА-БАНК» обязалось предоставить Шашкову В.И. кредит в размере 554 000 рублей под 12,5% годовых сроком на 60 месяцев, а Шашков В.И. обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование путем внесения ежемесячных платежей не позднее 28 числа каждого месяца (л.д. 20, 21, 21 оборот-22, 22 оборот-24).

Свои обязательства по предоставлению Шашкову В.И. кредита АО «АЛЬФА-БАНК» исполнило в полном объеме 13 ноября 2020 года (л.д. 17).

В нарушение условий договора обязанность по погашению кредита и уплате процентов ответчик исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность Шашкова В.И. по кредитному договору по состоянию на 11 ноября 2021 года составила 576 871 рубль 38 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 554 000 рубля, начисленные проценты – 20 799 рублей 98 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов (период с 28 декабря 2020 года по 29 марта 2021 года) - 930 рублей 33 копейки, неустойка за несвоевременную уплату основного долга (период с 28 декабря 2020 года по 29 марта 2021 года) – 1 141 рубль 07 копеек (л.д. 15).

Установив, что ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, задолженность по кредитному договору имеет место быть, суд первой инстанции, руководствуясь статьями 309, 310, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, проверив представленный истцом расчет задолженности и признав его верным, пришел к выводу о взыскании задолженности по кредитному договору в заявленном размере.

Выводы суда в указанной части основаны на правильно установленных по делу обстоятельствах, верном применении норм материального права, регулирующих спорные правоотношения, подтверждены допустимыми доказательствами, достаточно мотивированы судом. Оснований не соглашаться с указанными выводами суда у судебной коллегии не имеется.

Довод апелляционной жалобы Шашкова В.И. об отсутствии оснований для взыскания с него задолженности по кредитному договору, поскольку кредитный договор он не заключал, денежные средства не получал, не является основанием для отмены решения суда.

Из материалов дела следует, что спорный договор потребительского кредита заключен посредством услуги «Альфа-Мобайл».

В соответствии с разделом 1 Договора о комплексном банковском обслуживании (далее по тексту - ДКБО) Альфа-Мобайл - это услуга банка, предоставляющая клиенту по факту его Идентификации и Аутентификации возможность дистанционно при помощи электронных средств связи осуществлять денежные переводы «Альфа-Мобайл», а также совершать иные операции, предусмотренные п. 8.8. Договора.

В соответствии с п. 8.8 ДКБО с использованием услуги «Альфа-Мобайл» Клиент, при наличии технической возможности, может осуществить, в том числе операции по оформлению электронных документов и подписанию их простой электронной подписью в целях заключения договора кредита наличными в соответствии с Приложением № к договору.

Согласно п. 2.4.3 ДКБО основанием для предоставления Клиенту услуги при условии успешной Верификации и Аутентификации Клиента в «Альфа-Мобайл» является распоряжение Клиента в виде электронного документа, подписанного простой электронной подписью Клиента.

В силу п. 8.7 ДКБО одноразовый пароль формируется Банком при подаче Клиентом поручения посредством услуги «Альфа-Мобайл» по операциям, требующим дополнительной проверки с использованием одноразового пароля.

Пунктами 4.1.4, 8.13 ДКБО предусмотрено, что в случае, если операция осуществляется с использованием одноразового пароля, поручение Клиента на совершение указанной операции исполняется после положительных результатов проверки соответствия одноразового пароля, введенного клиентом, информации, содержащейся в базе данных Банка.

Согласно п. 8.14 ДКБО операции в рамках услуги «Альфа-Мобайл», предусмотренные настоящим разделом договора, совершенные клиентом с использованием логина, пароля «Альфа-Мобайл» или кода «Альфа-Мобайл» и одноразового пароля (по операциям, требующим использования одноразового пароля) считаются совершенными клиентом е использованием простой электронной подписи.

Согласно п. 14.2.2 ДКБО Клиент обязан не передавать Средства доступа, Код «Альфа-Мобайл», Мобильное устройство третьим лицам.

Пунктом 15.2 ДКБО предусмотрено, что Клиент несет ответственность за все операции, проводимые Клиентом при использовании услуг «Альфа-Мобайл».

В силу п. 15.3 ДКБО до момента извещения Банка об Утрате Средств доступа, Карты/Карточного токена, ПИН Клиент несет ответственность за все операции по Счетам, совершенные иными лицами с ведома или без ведома Клиента

Согласно п. 15.5 ДКБО ����������������������������������������������������������������?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�???????????????????��������?????????J?J?????????????????J?J??�???????*???�?????????????????�???????????J?J??�?????????????J?J??�??????????�?�???�?????????J?J??�??????J?J????�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�����?������?�����?������?�����?������?�����?������?�����?������?�����?������?�����?�������������������?????�??? �??�????????????�??? �??�??????�?????¤??????�???????¤????????�?????�??????�???????¤????????�?????�???????�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�����?������?�����?������?�����?������?�����?������®�����?������®

Из представленного ответчиком протокола допроса потерпевшего Шашкова В.И. от ДД.ММ.ГГГГ, приобщенного судебной коллегией к материалам дела в силу ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, следует, что ДД.ММ.ГГГГ ему на сотовый телефон позвонил мужчина, который представился сотрудником службы безопасности АО «АЛЬФА-БАНК» и сказал, что необходимо обезопасить денежные средства, находящиеся у него (Шашкова В.И.) на зарплатной карте. В тот же день в вечернее время ему также позвонил мужчина, представившийся сотрудником службы безопасности АО «АЛЬФА-БАНК», и сообщил, что будет устанавливать систему, которая защитит денежные средства на карте, на что он согласился. У него (Шашкова В.И.) имелся подключенный мобильный банк к номеру сотового телефона. Впоследствии разговор периодически прерывался, ему перезванивали, в последний разговор он продиктовал номер карты № и код, который прислали в смс-сообщении, после чего ему сказали, что его карта заблокирована и разговор прекратился. На следующий день в Банке узнал, что онлайн был открыт кредит на сумму 554 000 рублей.

В соответствии с представленной истцом Выпиской смс-сообщений, приобщенной судебной коллегией к материалам дела, ДД.ММ.ГГГГ в 14:28 на номер телефона клиента + № направлено сообщение с кодом для подтверждения номера телефона в онлайн заявке, затем ДД.ММ.ГГГГ 14:30 (МСК) на номер телефона Клиента №, принадлежащего Шашкову В.И., направлено смс-сообщение: «Никому не сообщайте код: 8704. Оформление кредита наличными».

Посредством корректного ввода пароля из смс-сообщения (Ключа) Шашков В.И. осуществил подписание Договора выдачи кредита наличными простой электронной подписью, которому присвоен № №. Затем ДД.ММ.ГГГГ в 14:30:57 был сформирован Ключ №, далее ДД.ММ.ГГГГ в 14:30:57 он был направлен на телефон Ответчика № посредством смс-сообщения.

В соответствии с выпиской по счету денежные средства в размере 540 000 рублей предоставлены на счет 40№, принадлежащий Шашкову В.И. (л.д. 19).

154, 309, 310, 432, 425, 810, 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации с использованием простой электронной подписи.

Довод апелляционной жалобы ответчика о том, что в рамках уголовного дела он признан потерпевшим, не влияет на правильность выводов суда первой инстанции об удовлетворении исковых требований АО «АЛЬФА-БАНК».

Действительно, как следует из приобщенных на основании абз.2 ч.1 ст.327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к материалам дела дополнительных доказательств ДД.ММ.ГГГГ следователем отдела по расследованию преступлений на территории, обслуживаемой ОП «<адрес> возбуждено уголовное дело по факту хищения чужого имущества, совершенного с банковского счета, с причинением материального ущерба в крупном размере, то есть по признакам преступления, предусмотренного п.п. № УК РФ. Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, тайно с банковского счета АО «АЛЬФА-БАНК» похитило денежные средства, принадлежащие Шашкову В.И., причинив последнему значительный материальный ущерб на сумму 179 281 рублей 55 копеек, а также денежные средства, принадлежащие АО «АЛЬФА-БАНК», причинив материальный ущерб в крупном размере 554 000 рублей (л.д. 69).

ДД.ММ.ГГГГ следователем отдела по расследованию преступлений на территории, обслуживаемой <адрес>, вынесено постановление о признании Шашкова В.И. потерпевшим по уголовному делу № (л.д. 71-72).

░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ <░░░░░> ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ № ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░.░. 79).

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░. 13 ░. 1 ░░. 150 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 152 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 152 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 30 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ 24 ░░░░ 2008 ░░░░ № 11 «░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░», ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░. 13 ░. 1 ░░. 150 ░░░ ░░), ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 152 ░░░ ░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░, ░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ 09 ░░░░░ 30 ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ (░.░. 1-2, 3-4, 5).

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░: ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░ «░░░░░-░░░░», ░░░░░░░░░░░░ №░ ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ <░░░░░> ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░4, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ №░ ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░.░. 15-33).

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 4 ░░. 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 22 ░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 07 ░░░░ 2022 ░░░░.