Решение от 01.12.2023 по делу № 2-423/2023 от 04.05.2023

Дело № 2 - 423/2023

УИД 42RS0036-01-2023-000754-35

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

                 01 декабря 2023 года

Топкинский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Васениной О.А., при секретаре Варивода А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Топки гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Козыревой С.А. о взыскании задолженности кредитному договору с наследников,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Козыревой С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников.

Требования мотивировали тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Козыревой Н.А. , ДД.ММ.ГГГГ года рождения был заключен кредитный договор №(№. По условиям кредитного договора Банк предоставил Козыревой Н.А. кредит в сумме <данные изъяты> рублей. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, п.п.4.1 условий кредитования.

Согласно п.п.5.2 условий кредитования: Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составила: <данные изъяты> рублей, из них просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> рублей и просроченные проценты – <данные изъяты> рублей, просроченная ссудная задолженность <данные изъяты> рублей.

Козырева Н.А. умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Предполагаемыми наследниками заемщика является Козырева С.А. .

Банком наследнику было направлено уведомление о добровольной оплате суммы задолженности. До настоящего времени задолженность не погашена.

Просят суд взыскать с Козыревой С.А. в пользу истца задолженность в размере <данные изъяты> рублей и расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, при подаче иска просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик Козырева С.А. надлежащим образом уведомленная о времени и месте рассмотрения дела, судебными повестками направленными заказной почтовой корреспонденцией и возвращенной в суд с отметкой «истек срок хранения» в судебное заседание не явилась. Ходатайств об отложении рассмотрения дела в суд не поступило. Уважительности причины неявки в судебное заседание не установлено.

Соответчики Каверина Л.Ю., Кисис О.А., привлеченные к участию в деле определением суда от ДД.ММ.ГГГГ надлежащим образом уведомленная о времени и месте рассмотрения дела, судебными повестками направленными заказной почтовой корреспонденцией и возвращенной в суд с отметкой «истек срок хранения» в судебное заседание не явилась. Ходатайств об отложении рассмотрения дела в суд не поступило. Уважительности причины неявки в судебное заседание не установлено.

Представитель соответчика ЗАО «<адрес> Страхование», привлечённый к участию в дел определением суда от ДД.ММ.ГГГГ, извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайств об отложении рассмотрения дела в суд не поступило.

Суд, на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив письменные материалы дела, суд полагает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению частично в связи со следующим.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    В п.1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ указано, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

    В соответствии с п.1 ст. 331 Гражданского кодекса РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

        В соответствии с п.1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

        В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

    В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

        В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

        Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

        Как следует из требований ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

        Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Козыревой Н.А. ДД.ММ.ГГГГ года рождения был заключен кредитный договор №№.

По условиям кредитного договора банк предоставил Козыревой Н.А. кредит в сумме <данные изъяты> рублей. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил условий кредитования.

Заемщик Козырева Н.А. в свою очередь обязалась возвратить банку полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

Указанный кредитный договор был заключен в акцептно-офертной форме на основании заявления ответчика от ДД.ММ.ГГГГ о заключении с ней договора кредитования на условиях, изложенных в Общих условиях (л.д. 9-10).

Подписывая вышеуказанное заявление-оферту, Козырева Н.А. согласилась с тем, что она ознакомлена и согласна с действующими типовыми условиями, правилами и тарифами Банка.

Согласно положениям Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский счет клиента.

Согласно п. 3.1. общих условий договора потребительского кредита, Банк на основании заявления представляет заемщику кредит, на потребительские цели путем совершения операций в безналичной/наличной форме, на условиях, предусмотренных Договором потребительского кредита, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 3.2. общих условий договора потребительского кредита, договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита Заемщику.

Согласно п. 3.5. общих условий договора потребительского кредита, за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365; 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Согласно п.3.6.общих условий, проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый па соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита.Согласно п.п.4.1., 4.1.1., 4.1.2. общих условий заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита;уплачивать Банку проценты за пользование кредитом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составила: <данные изъяты> рублей, из них просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> рублей и просроченные проценты – <данные изъяты> рублей, просроченная ссудная задолженность <данные изъяты> рублей.

Заемщик Козырева Н.А. умерла ДД.ММ.ГГГГ года.

Согласно п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1111 Гражданского кодекса РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

При этом в соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса РФ).

В пункте 1 ст. 1152 Гражданского кодекса РФ указано, что для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При этом в силу положений ст. ст. 408 и 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением, в случае смерти должника, обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность возвратить кредит и уплатить проценты за пользование денежными средствами не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

        В соответствии с разъяснениями, данными в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) № «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса РФ, по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (пункт 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно ч. 1 ст. 1157 Гражданского кодекса РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.

В силу ч. 1 ст. 1158 Гражданского кодекса РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц из числа наследников по завещанию или наследников по закону любой очереди независимо от призвания к наследованию, не лишенных наследства (пункт 1 статьи 1119), а также в пользу тех, которые призваны к наследованию по праву представления (статья 1146) или в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156).

Как следует из представленного нотариусом Топкинского нотариального округа наследственного дела, после смерти Козыревой Н.А. умершей ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о принятии наследства обратилась дочь Козырева С.А.

В состав наследства после смерти Козыревой Н.А. вошли <данные изъяты> доля в праве собственности на квартиру расположенную по адресу <адрес> <адрес>, <адрес>, стоимость <данные изъяты> доли составила – <данные изъяты> коп. (копия наследственного дела (л.д. 36-46).

На указанное имущество было выдано свидетельство о праве на наследство Козыревой С.А.

Таким образом, общая стоимость перешедшего к наследнику имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, составляет <данные изъяты>., т.е. стоимость наследственного имущества не превышает размер предъявленных исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору №(№ от ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств иной стоимости перешедшего к наследнику в порядке наследования имущества стороной ответчика суду не представлено.

Поскольку смерть заемщика Козыревой Н.А. не влечет прекращения обязательства по заключенному кредитному договору, а наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по исполнению обязательства со дня открытия наследства, а также отвечают по долгам наследодателя, требования истца подлежат удовлетворению.

Решением Топкинского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ с Козыревой С.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору №) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Восточный экспресс банк» и Козыревой Н.А. в размере <данные изъяты> коп. в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества (л.д.136-138).

Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат взысканию денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, поскольку с ответчика как с наследника умершей Козыревой Н.А. уже было произведено взыскание на основании решения суда в размере <данные изъяты> рублей, а ответственность ответчика ограничена стоимостью перешедшего наследственного имущества в размере <данные изъяты> рублей.

В данном случае суд считает необходимым взыскать задолженность по кредитному договору с наследника умершей Козыревой Н.А., которая обратилась с заявлением о принятии наследства к нотариусу и ей было выдано свидетельство о праве на наследство по закону.

С учетом указанных обстоятельств, суд приходит к выводу, что с Козыревой С.А. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» подлежат взысканию <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ЗАО «<адрес> Страхование» заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней №<данные изъяты> (л.д.88-91)

Согласно ответу АО «<адрес> Страхование» от ДД.ММ.ГГГГ, Козырева Н.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк» заключила договор страхования на период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.125)

Однако, суд считает, что в данном случае, не имеется правовых оснований для взыскания с соответчика в пользу истца страхового возмещения, поскольку смерть застрахованного лица Козыревой Н.А. наступила в результате заболевания, что не входит в перечень страховых случаев по договору страхования.

    Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку требования истца удовлетворены, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере <данные изъяты> рубля.

    На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:    

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. , ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> <░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №) № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. (<░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 08 ░░░░░░░ 2023 ░░░░