Решение по делу № 2-469/2022 от 17.03.2022

УИД № 36RS0020-01-2022-000706-94 Дело № 2-469/2022 РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Лиски 7 апреля 2022 года

Лискинский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего – судьи Сергеевой Е.А.,

при секретаре судебного заседания Колычевой О.В.,

с участием представителя ответчика Смыкаловой О.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Бондареву В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Бондареву В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что 27.02.2013 г. между АО «Банк Русский Стандарт» и Бондаревым В.А. заключен кредитный договор №104455335 о предоставлении денежных средств в размере 352 920 рублей, сроком на 1096 дней (с 27.02.2013 по 28.02.2016), с установлением процентной ставки в размере 36% годовых.

В соответствии с заключенным договором в случае пропуска клиентом очередного платежа Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед Банком, направив клиенту с этой целью заключительное требование. Банком было выставлено ответчику заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 386 656,57 руб. не позднее 27.10.2013 г., однако требование Банка исполнено не было. С учетом изложенного истец просит взыскать с Бондарева В.А. сумму задолженности по кредитному договору №104455335 от 27.02.2013 г. в размере 384367,26 рублей, из которых 332798,86 руб. – основной долг, 47768,40 руб. – начисленные проценты, 3800 – плата за пропуск минимального платежа, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7043,67 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» о дне рассмотрения дела извещен, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствии.

Ответчик Бондарев В.А. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен судом в установленном законом порядке.

Представитель ответчика по доверенности Смыкалова О.Д. в судебном заседании исковые требования не признала, представила в суд письменные возражения, в которых просила отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности в полном объеме.

С учетом требований ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, установив значимые по делу обстоятельства, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 807, 808, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 27.02.2013 г. между АО «Банк Русский Стандарт» и Бондаревым В.А. заключен кредитный договор №104455335 о предоставлении денежных средств в размере 352 920 рублей, сроком на 1096 дней (с 27.02.2013 по 28.02.2016), с установлением процентной ставки в размере 36% годовых (л.д. 14-18).

Свои обязательства по предоставлению денежных средств Банк выполнил надлежащим образом, денежные средства поступили Бондареву В.А. в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика, а также им не оспаривается.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об исполнении истцом в полном объеме своих обязательств по предоставлению денежных средств.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательства своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку, уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями договора потребительского кредита.

Согласно п. 6.3.2 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» в случае пропуска клиентом очередного платежа Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед Банком, направив клиенту с этой целью заключительное требование.

27.09.2013 г. Банком было выставлено ответчику заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 386 656,57 руб. не позднее 27.10.2013 г., однако требование Банка исполнено не было (л.д. 29).

Из представленного истцом расчета, правильность которого никем не оспорена, следует, что задолженность за пользование кредитом с 27.02.2013 по 03.3.2022 составляет 384367,26 рублей, из которых 332798,86 руб. – основной долг, 47768,40 руб. – начисленные проценты, 3800 – плата за пропуск минимального платежа (л.д. 8-10).

Представителем ответчика в судебном заседании заявлено ходатайство о применении к заявленным требованиям срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно п. 10 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12 ноября 2001 г. №15, Пленума ВАС РФ от 15 ноября 2001 г. № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из указанных требований закона применительно к рассматриваемым правоотношениям при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, следует применять общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку в соответствии с условиями договора погашение кредита и уплата процентов должно было осуществляться ответчиком ежемесячными аннуитетными платежами в сумме 16220 руб., за исключением последнего платежа – 27.02.2016 г., составляющего 14487 руб. (ст. 311 ГК РФ), трехлетний срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу (л.д. 19-20).

При этом днем, когда банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа. Суд при этом исходит из того, что при пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части долга, именно с этого дня на основании ст. 811 ГК РФ у кредитора возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Последний платеж в погашение кредита и процентов заемщик произвел 24.05.2013 года. Очередной платеж должен был быть 27.06.2013 года, но он внесен не был, как и остальные платежи, что следует из выписки по лицевому счету и расчету задолженности. Следовательно, о нарушении своего права по этим платежам банку стало известно на следующий день после даты планового платежа – 28.06.2013 г.

В силу п. 6.3.2 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» в случае пропуска клиентом очередного платежа Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед Банком, направив клиенту с этой целью заключительное требование.

Таким образом, согласно перечисленным условиям договора банк по своему усмотрению определяет момент требования о погашении задолженности в полном объеме.

27.09.2013 г. истцом было выставлено Бондареву В.А. заключительное требование о полном погашении задолженности по договору в срок до 27.10.2013 г. (л.д. 29).

Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.

Таким образом, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Задолженность ответчик в срок не погасил, соответственно с 28.10.2013 банк узнал о нарушении своего права и начал течь срок исковой давности.

В соответствии с ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», указано, что в силу п.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из абз. 2 п. 18 Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в случае прекращения производства по делу, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

20.03.2018 года истец обратился к мировому судье судебного участка №9 в Коминтерновском судебном районе Воронежской области с заявлением о выдаче судебного приказа. Определением мирового судьи от 28.10.2021 года судебный приказ отменен в связи с возражениями ответчика (л.д.11-12).

В суд с настоящим иском АО «Банк Русский Стандарт» обратилось 11.03.2022 года, согласно штампу отделения связи на почтовом конверте (л.д. 38).

С учетом приведенных разъяснений суд приходит к выводу, чтосрокисковойдавностидля обращения истцаАО «Банк Русский Стандарт» к ответчику Бондареву В.А. о взыскании задолженности покредитномудоговору истек как на момент подачи заявления о выдаче судебного приказа, так и на момент обращения с настоящими исковыми требованиями.

Об уважительности пропускасрокаисковойдавностии ходатайство о восстановлении этого срока истцом не заявлено.

При таких обстоятельствах заявление ответчика о применении срока исковой давности подлежит удовлетворению, что является основанием к отказу в удовлетворении исковых требований.

В связи с отказом удовлетворением исковых требований в силу положений статьи 98 ГПК РФ и разъяснений п.22 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» понесенные истцом судебные расходы возмещению ответчиком не подлежат

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к Бондареву В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.