Решение от 22.05.2014 по делу № 33-7013/2014 от 08.05.2014

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Дело №33-7013/2014

г. Уфа 22 мая 2014 года

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Васильевой Г.Ф.,

судей Гаиткуловой Ф.С.,

Фроловой Т.Е.,

при секретаре Сиразевой Н.Р.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Дашкина Р.Р. на решение Стерлитамакского городского суда РБ от дата, которым постановлено:

исковые требования ОАО банк «Инвестиционный капитал» к Дашкину P.P. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с Дашкина Р.Р. в пользу ОАО банк «Инвестиционный капитал» задолженность по кредитному договору №... от дата в сумме основного долга ... процентов - ... проценты на просроченный основной долг ... пени в размере ... штрафы- ... расходы по госпошлине в сумме ... всего ...

В остальной части иска отказать.

Заслушав доклад судьи Фроловой Т.Е., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ОАО банк «Инвестиционный капитал» (далее - ОАО «ИнвестКапиталБанк») обратилось в суд с иском к Дашкину Р.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указало, что дата сторонами был заключен кредитный договор №..., согласно которому кредитор ОАО «ИнвестКапиталБанк» взял на себя обязательство предоставить заемщику Дашкину Р.Р. кредит на неотложные нужды в размере ... под ... годовых, на срок ...

ОАО «ИнвестКапиталБанк» исполнило свои обязательства надлежащим образом, перечислило кредитные средства заемщику.

По утверждению истца, Дашкин Р.Р. своих обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняет, уведомление банка №... от дата о досрочном погашении задолженности оставлено им без внимания.

Просило суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по данному кредитному договору в размере ... в том числе – основной долг – в размере ... проценты – в размере ... проценты на просроченный основной долг – в размере ... пени на просроченный основной долг – в размере ...., пени на просроченные проценты – в размере ... штрафы в размере ... Также просило взыскать с Дашкина Р.Р. в свою пользу расходы по оплате государственной пошлины в размере ...

Суд вынес приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе Дашкин Р.Р. просит данное решение изменить, считает его незаконным, указал, что условия договора о штрафах, пенях, процентах на штрафы и процентах на пени являются ничтожными, нарушающими права и законные интересы ответчика как потребителя. Также ссылается на неправомерность начисления процентов на сумму основного долга. По утверждению подателя жалобы, размер договорных процентов должен был быть начислен исходя из установленной Договором процентной ставки ... годовых, в то время как в принятых судом расчетах истца данный размер определен исходя процентной ставки ... годовых.

Лица, участвующие в деле, надлежаще извещены о месте и времени судебного разбирательства.

Проверив материалы дела, выслушав Дашкина Р.Р., поддержавшего доводы жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 327.1 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность судебного постановления суда первой инстанции только в обжалуемой части исходя из доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно них.

Согласно позиции Европейского суда по правам человека, судебное разбирательство должно осуществляться посредством такого механизма, который обеспечивает наиболее эффективную судебную защиту для целей полного восстановления нарушенных прав и охраняемых законом интересов, создание чрезмерных правовых препятствий при разрешении спора является недопустимым.

Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 810, 809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Так, п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" установлено, что на сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

При наличии в договоре условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства.

В силу ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По смыслу закона, неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

В силу ст. 333 ГПК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности должника в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения договорных обязательств и носит компенсационный характер по отношению к возможным убыткам кредитора, направленный на восстановление нарушенных прав, а не карательный (штрафной) характер.

В Постановлении Европейского суда по правам человека от 26 июля 2007 года по делу "Махмудов против Российской Федерации" указано, что "бремя доказывания лежит на том, кто делает утверждение, а не на том кто его отрицает".

В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела усматривается, что дата сторонами был заключен кредитный договор №..., в соответствии с условиями которого кредитор ОАО «ИнвестКапиталБанк» взял на себя обязательство предоставить заемщику Дашкину Р.Р. кредит на неотложные нужды в размере ... под ... годовых, на срок ..., а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также иные предусмотренные Договором платежи в порядке и на условиях Договора (л.д. 6-22).

Согласно п. 4.2 Договора, начисление процентов производится на остаток задолженности и рассчитывается по фактическому количеству дней пользования предоставленной суммой кредита на базе действительного числа календарных дней в году (... или ... соответственно).

П. 4.3 установлено, что полная стоимость Кредита по настоящему договору составляет ... процентов годовых и указана в графике платежей.

В силу п. 6.1 Договора, в случае неуплаты заемщиком очередного платежа он обязан вынести дополнительную сумму денежных средств, включая данный платеж, штраф за неуплату или неполную уплату каждого неоплаченного очередного платежа – в размере ... пени на сумму просроченного основного долга - в размере ... за каждый день просрочки, пени на сумму просроченных процентов - в размере ... за каждый день просрочки (л.д. 7).

дата ОАО «ИнвестКапиталБанк» выполнило предусмотренные Договором обязательства, перечислив сумму кредита на счет заемщика, что подтверждается банковским ордером №... (л.д. 23).

Судом установлено, что Дашкиным Р.Р. возложенные Договором обязательства надлежащим образом исполнены не были, в связи с чем дата ОАО «ИнвестКапиталБанк» направило в его адрес Уведомление №... с предложением возвратить задолженность по кредитному договору в размере 70568 руб. 84 коп. в срок до дата (л.д. 26).

Данное Уведомление оставлено заемщиком без внимания, задолженность по Договору в настоящее время не погашена.

Разрешая спор, суд пришел к обоснованному выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на предмет залога, поскольку, вопреки условиям Договора, ответчик допустил просрочку исполнения обязательства, кредит и проценты по нему не возвращены в установленный договором срок.

С данным выводом судебная коллегия считает необходимым согласиться, поскольку он основан на правильном применении действующего законодательства, объективной оценке фактических обстоятельств дела.

Произведенный судом первой инстанции расчет суммы подлежащей взысканию с Дашкина Р.Р. в пользу ОАО «ИнвестКапиталБанк» суммы основного долга в размере ... процентов на просроченный основной долг в размере ... пени в размере ... штрафов в размере ... был судебной коллегией проверен, является достоверным и объективным.

Не могут быть приняты во внимание доводы апелляционной жалобы о том, что начисление процентов на сумму основного долга является необоснованным; размер договорных процентов должен был быть начислен исходя из установленной Договором процентной ставки ... годовых, в то время как в принятых судом расчетах истца данный размер определен исходя процентной ставки 34% годовых.

Так, возможность начисления кредитором процентов на сумму долга прямо предусмотрена как ст. 819 ГК РФ, так и п. 4.2 Договора, со всеми условиями которого, в частности, с полной стоимостью кредита в ... годовых, ответчик был ознакомлен и согласен (л.д. 6).

Таким образом, Дашкин Р.Р. на стадии заключения данного Договора располагал всей необходимой информацией об условиях, на которых банк оказывает услуги по предоставлению кредита, в том числе с предусмотренными Договором платежами, неустойками, штрафами и их размерами, начисляемыми в случаях несвоевременного внесения (перечисления) платежа в погашение кредита, а также с уплатой процентов за пользование кредитом (л.д. 7).

С приведенными условиями договора ответчик был согласен и их не оспаривал, что подтверждается его подписями.

Вместе с тем, судебная коллегия полагает необходимым обратить внимание на следующее.

В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

На основании ст. 421, 422 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Как следует из ст. 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Согласно ст. 1 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами (далее - законы) и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из системного анализа приведенных положений закона следует, что условие кредитного договора об обязательном заключении договора страхования жизни и трудоспособности заемщика не нарушает права потребителей, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.

В силу ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

При этом, из смысла заключенного сторонами кредитного договора усматривается, что одним из его существенных условий является страхование жизни, здоровья и трудоспособности заемщика, ежемесячный страховой платеж установлен в размере 544 руб.; платежи, связанные с заключением договора страхования, включены в полную стоимость кредита (л.д. 6-7).

П. 7.1.3 кредитного договора на ответчика возложена обязанность не позднее даты его заключения застраховать собственную жизнь и здоровье от несчастных случаев и болезней, а также финансовые риски, связанные с потерей работы (л.д. 8).

При этом, в заполненном ответчиком типовом Заявлении - анкете на выдачу кредита имеется ссылка на добровольность заключения соответствующего договора страхования и его расторжение в случае пропуска выплаты двух ежемесячных страховых платежей, однако фактически форма данного Заявления не предоставляет заемщику права отказаться от услуги по страхованию жизни, здоровья и трудоспособности (л.д. 15-17).

Таким образом, судебная коллегия полагает, что заемщика не было возможности заключить кредитный договор без данного условия, так как доказательством того, что предоставление банком услуги по выдаче кредита обусловлено предоставлением другой услуги (страхование жизни, здоровья и трудоспособности).

В рассматриваемом случае включение банком в кредитный договор обязанности заемщика застраховать свои жизнь, здоровье, финансовые риски, связанные с потерей работы, фактически является условием получения кредита, без исполнения которого заемщик не приобретет право на получение необходимых ему денежных средств. Такие действия являются злоупотреблением свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий договора.

При таких обстоятельствах, условие договора о выплате страховых платежей и начислении процентов на них является ничтожным, в связи с чем сумма ежемесячного страхового платежа в размере ...., списанная со счета заемщика дата, подлежит исключению из суммы взысканной судом с ответчика в пользу истца кредитной задолженности (л.д. 23).

В силу со ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Приведенные положения закона конкретизированы в п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами": под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.

Проценты, предусмотренные статьей 395 Кодекса за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после суммы основного долга.

Таким образом, законом определена очередность погашения требований по денежному обязательству при недостаточности средств для исполнения обязательства полностью. Условие о погашении штрафных санкций до погашения процентов, предусмотренных договором за пользование денежными средствами, основного долга и издержек кредитора требованиям ст. 319 ГК РФ не соответствует и является ущемляющим права потребителя - гражданина.

Вместе с тем, согласно п. 7.4 Договора, кредитор вправе осуществлять списание денежных средств со счета Заемщика в следующей последовательности:

- в первую очередь - в погашение издержек Кредитора по возврату Кредита (в том числе государственная пошлина);

- во вторую очередь - штрафные санкции и пени, при этом погашаются сначала штрафные санкции;

- в третью очередь - в погашение просроченных процентов за пользование Кредитом;

-в четвертую очередь - в погашение ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░;

- ░ ░░░░░ ░░░░░░░ - ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░;

- ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ - ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░;

- ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ - ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░­░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░­░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░.8. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░);

- ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ - ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░.░. 8).

░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░. 319 ░░ ░░.

░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░, ░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... (░.░. 23).

░░░░░ ░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░. 319 ░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ... ░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ...

░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ .... ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░. 319 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░.░. 23)

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░. 319 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░: ...

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ... ░░ ...

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328-330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №... ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ...

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ...

░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ...

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░

░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░: ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░