Решение от 28.04.2022 по делу № 2-769/2022 от 09.03.2022

Дело № 2-769/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 апреля 2022 года город Кинешма

Кинешемский городской суд Ивановской области

в составе председательствующего судьи Чистяковой Н.В.,

при секретаре Цветковой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-769/2022 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Ивановского отделения № 8639 ПАО Сбербанк к Чернову Александру Сергеевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Ивановского отделения № 8639 обратилось в суд с иском к Чернову А.С. - предполагаемому наследнику умершей Черновой С.Н., о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указал, что ПАО Сбербанк и Чернова С.Н. заключили кредитный договор № 13187 от 14 июня 2018 года, на основании которого банк выдал Черновой С.Н. кредит в сумме 34000 рублей на срок 36 месяцев под 15,5% годовых. По условиям кредитного договора погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. Поскольку обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, за период с 17 марта 2020 года по 21 января 2022 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 21979 рублей 05 копеек, в том числе: просроченные проценты – 5045 рублей 24 копейки, просроченный основной долг – 16933 рубля 81 копейка. Заемщик умер. Согласно реестру наследственных дел с официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства Черновой С.Н. заведено наследственное дело № 153/2019. По имеющейся у банка информации предполагаемым наследником является Чернов А.С. По имеющимся у банка сведениям заемщик не был включен в Программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков банка. Истец просил взыскать за счет наследственного имущества задолженность по кредитному договору за период с 17 марта 2020 года по 21 января 2022 года в размере 21979 рублей 05 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 6859 рублей 37 копеек; расторгнуть кредитный договор № 13187 от 14 июня 2018 года.

В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Чернов А.С. в судебное заседание не явился, находится в местах лишения свободы, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в письменном отзыве на иск возражал против удовлетворения исковых требований, указал, что в январе 2020 года представил в банк документы о смерти Черновой С.Н. и о том, что является ее наследником, принявшим наследство. С 21 февраля 2020 года по настоящее время он находится в местах лишения свободы и никаких документов из банка не получал. Полагает требование банка о взыскании процентов в размере 5045 рублей 24 копейки необоснованным, поскольку банк не сообщал ему о наличии просроченной задолженности и не направлял никаких документов для оплаты кредита.

Суд, руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются положения Гражданского кодекса РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу п.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят, в том числе, принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства имущественные права и обязанности.

При этом в соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Суд установил, что 14 июня 2018 года между ПАО Сбербанк и Черновой С.Н. был заключен кредитный договор № 13187, в соответствии с условиями которого банк выдал заемщику кредит в размере 34000 рублей на срок 36 месяцев с даты его фактического предоставления с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 15,5% годовых (л.д.23-25).

Договор заключен в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора (л.д.26-30).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора, п.3.1 Общих условий погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в размере 1186,96 рублей, платежная дата: 17 числа месяца.

В соответствии с п.12 индивидуальных условий за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору включительно.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, 14 июня 2018 года выдал Черновой С.Н. кредит в размере 34000 рублей путем зачисления на счет дебетовой банковской карты, открытый в ПАО Сбербанк, в соответствии с п.17 индивидуальных условий кредитного договора (л.д.31).

22 июля 2019 года Чернова С.Н. умерла (л.д.70).

Наследником Черновой С.Н. является ее сын Чернов А.С. (л.д.74).

7 августа 2019 года на основании поданного Черновым А.С. заявления о принятии наследства нотариусом Кинешемского нотариального округа Ивановской области ФИО5 заведено наследственное дело № 153/2019 к имуществу Черновой С.Н. В состав наследства Черновой С.Н. вошли: квартира, находящаяся по адресу: <адрес>; денежные средства, внесенные наследодателем во вклады, хранящиеся на счетах в подразделения Среднерусского банка и Северо-Западного банка ПАО Сбербанк с причитающимися процентами. 28 января 2020 года ответчику выданы: свидетельство о праве на наследство по закону на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, свидетельство о праве на наследство по закону на имущество, состоящее из прав на денежные средства, внесенные наследодателем в денежные вклады, хранящиеся в подразделении № Среднерусского банка ПАО Сбербанк на счетах № (счет банковской карты), №, № (счет банковской карты), с причитающимися процентами и компенсациями, на денежный вклад, хранящийся в подразделении № Северо-Западного банка ПАО Сбербанк на счете № (счет банковской карты) с причитающимися процентами и компенсациями (л.д.69-91).

Иного движимого и недвижимого имущества, принадлежащего наследодателю на момент смерти, из материалов наследственного дела не усматривается и судом не установлено (л.д.65, 66, 94, 99-100, 103, 106, 117).

На дату смерти у заемщика Черновой С.Н. имелись неисполненные обязательства по кредитному договору № 13187 от 14 июня 2018 года.

21 декабря 2021 года банк направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, расторжении кредитного договора (л.д.39, 43). Требование ответчиком исполнено не было.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на 21 января 2022 года задолженность по кредитному договору № 13187 от 14 июня 2018 года составляет 21979 рублей 05 копеек, в том числе: 16933 рубля 81 копейка – просроченная ссудная задолженность, 5045 рублей 24 копейки – просроченные проценты (л.д.17-22).

Поскольку Чернов А.С. является наследником, принявшим наследство после смерти Черновой С.Н., поэтому в силу ст.ст.1112, 1175 ГК РФ с учетом установленного факта наличия у наследодателя на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследнику имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п.61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практики по делам о наследовании»).

Наследственное имущество на момент смерти наследодателя Черновой С.Н. состояло из денежных средств в ПАО Сбербанк на счете № в ПАО Сбербанк в сумме 83 рубля 49 копеек, на счете № в сумме 4877 рублей 74 копейки, на счете № в сумме 28 рублей 53 копейки (л.д.86-87) и квартиры по адресу: <адрес>.

При определении стоимости квартиры суд полагает возможным руководствоваться сведениями о кадастровой стоимости квартиры, как наиболее приближенной к рыночной стоимости этого имущества. По сведениям из Единого государственного реестра недвижимости кадастровая стоимость квартиры, перешедшей в собственность ответчика Чернова А.С. в порядке наследования после смерти Черновой С.Н., составляет 1013705 рублей 96 копеек (л.д.76).

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества составляет 1018695 рублей 72 копейки (1013705,96 + 83,49 + 4877,74 + 28,53), что превышает размер задолженности по кредитному договору.

Довод ответчика о необоснованном взыскании с него просроченных процентов суд находит несостоятельным, поскольку в силу ст.809 ГК РФ проценты за пользование займом выплачиваются до дня возврата займа включительно, поскольку какой-либо недобросовестности в поведении истца, которое способствовало бы увеличению размера кредитной задолженности, не усматривается. Доказательств того, что ответчик имел намерение погасить задолженность по кредитному договору, но банк не принял надлежаще исполненное обязательство, ответчиком не представлено.

В соответствии с п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной мере лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнялись, имеет место просрочка уплаты основного долга и процентов, что является существенным нарушением условий договора, суд приходит к выводу о том, что имеются основания для удовлетворения требований истца о расторжении кредитного договора.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 6859 рублей 37 копеек (л.д.6), которые в силу ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8639 ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 13187 ░░ 14 ░░░░ 2018 ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 17 ░░░░░ 2020 ░░░░ ░░ 21 ░░░░░░ 2022 ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 21979 ░░░░░░ 05 ░░░░░░ (░ ░░░ ░░░░░: 16933 ░░░░░ 81 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, 5045 ░░░░░░ 24 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░), ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6859 ░░░░░░ 37 ░░░░░░, ░░░░░ 28838 ░░░░░░ 42 ░░░░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 42 ░░░░░░░).

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 11 ░░░ 2022 ░░░░.