Решение по делу № 2-1005/2019 от 14.02.2019

Дело № 2-1005-19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Заводский районный суд города Кемерово

В составе председательствующего Уфимцевой Н.А.

При секретаре Климове И.С.

Рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кемерово 18.03.2019 года гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Легезину Сергею Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к Легезину С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что наименование ЗАО ВТБ-24 изменено на ПАО ВТБ-24. 19.10.2012г. ПАО ВТБ-24 и Легезин С.В. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». Условия договора определены в правилах и Тарифах, с которыми ответчик согласился путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты. В соответствии с п.п. 2.2 Правил: правила, тарифы, анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенный между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты. Ответчиком была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта №, что подтверждается заявлением и распиской в получении карты. Ответчику был установлен лимит в размере 100000 рублей, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 19% годовых. Исходя из правил п.п.3.8,5.4, заемщик обязан возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки: ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) – погасить не менее 5% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в расписке о получении карты погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом. Ответчик обязан был ежемесячно в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 5% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. В установленные сроки ответчик не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Ответчик систематически не исполняет обязательства по погашению долга и уплате процентов. Банк требовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита и процентов. Ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на 20.08.2018г. составляет 122877,77 рублей. Истец снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 20.08.2018г. сумма задолженности составила 109622,30 руб., из которых: 95996, 63 руб. - основной долг; 12152,84 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом; 1472,83 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов. ПАО Банк ВТБ реорганизован в форме присоединения к нему ПАО Банк ВТБ-24. С 01.01.2018г. ПАО Банк ВТБ является правопреемником всех прав и обязанностей ПАО Банк ВТБ-24 в отношении всех его должников и кредиторов.

Просит взыскать с Легезина С.В. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на 20.08.2018г. включительно 109622,30 руб., из которых: 95996, 63 руб. - основной долг; 12152,84 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом; 1472,83 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3392,45 руб.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, своевременно и надлежащим образом был извещен о дате и времени судебного заседания, просил рассмотреть дело без участия представителя, (л.д. 3-5).

Ответчик Легезин С.В. в судебное заседание не явился, своевременно и надлежащим образом был извещен о дате и времени судебного заседания, о причинах неявки суду не сообщил, рассмотреть дело в своё отсутствие не просил.

Представитель ответчика Легезина С.В. – Куприянов Д.В., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ в порядке передоверия с доверенности от 11.09.2018г. сроком на три года (л.д. 87,88), в судебном заседании исковые требования признал частично, суду пояснил, что ответчик не оспаривает заявленные требования в части основного долга и процентов за пользование кредитом, просил снизить размер неустойки по ст. 333 ГК РФ, в связи с несоразмерностью.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 19.10.2012г. между Легезиным С.В. и ЗАО Банк ВТБ-24 был заключен договор на предоставление и использование банковских карт №, (п. 2. Анкеты-заявления) состоящий из Анкеты-заявления (л.д.27-31), расписки в получении международной банковской карты (л.д. 32-33), правил предоставления и использования банковских карт (л.д. 34-49), тарифов на обслуживание банковских карт (л.д.50-51).

Согласно п.п.2.2 Правил предоставления и использования банковских карт, заключение договора осуществляется путем присоединения клиента в целом и полностью к условиям правил и производится посредством подачи подписанного клиентом заявления и расписки в получении карты (л.д. 34).

Согласно п.п.3.5 Правил предоставления и использования банковских карт, для совершения операций при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете, банк предоставляет клиенту кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта с учетом порядка в п.3.7 Правил (л.д.34).

Согласно расписки в получении международной банковской карты, ответчик получил кредитную карту № со счетом №, лимит овердрафта установлен в размере 100000 рублей (л.д. 32). Дата окончания платежного периода 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем.

Согласно п.п.3.5 Правил предоставления и использования банковских карт, на сумму овердрафта банк начисляет проценты, установленные тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, по дату ее фактического погашения включительно, за исключением суммы просроченной задолженности.

Согласно п.п.5.4 Правил предоставления и использования банковских карт, клиент обязан ежемесячно не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, указанного в тарифах (л.д. 38).

Согласно тарифов обслуживания банковских карт действующих с 01.06.2012г., процентная ставка по кредиту установлена 19% годовых, схема расчета размера минимального платежа: 5% от задолженности на последний рабочий день месяца плюс сумма процентов, выставленных к погашению, пени (штрафы за несвоевременное погашение задолженности по кредиту – 0.5% в день от суммы просроченных обязательств, пени (штрафы)за превышение установленного лимита кредита – 0.5% в день от суммы превышения. (л.д. 50).

Согласно п.п.5.6 Правил предоставления и использования банковских карт, датой погашения задолженности считается дата списания средств со счета.

Согласно п.п.5.7 Правил предоставления и использования банковских карт, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности взымается пеня установленная тарифами банка (л.д.38).

Судом установлено, что ответчик получил банковскую кредитную карту, допускал нарушения условий кредитного договора, банк направлял ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности (л.д. 57-58, 59-64), однако кредитные обязательства ответчиком перед банком не исполнены в предлагаемый срок и до настоящего времени.

Согласно определения мирового судьи судебного участка № от ДД.ММ.ГГГГ., судебный приказ о взыскании с Легезина С.В. задолженности по кредитному договору от 19.10.2012г. отменен, в связи с возражениями Легезина С.В. (л.д. 6).

Как следует из прилагаемого расчета, проверенного и принятого судом, задолженность Легезина С.В. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. состоянию на 20.08.2018г. составляет 122 877,77 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 20.08.2018г. сумма задолженности составила 109 622,30 руб., из которых: 95 996, 63 руб. - основной долг; 12 152,84 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом; 1 472,83 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов (л.д. 8-26).

Письменными материалами дела подтверждается, что заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязанности по погашению задолженности, в результате чего, было допущено нарушение условий договора № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Представителем ответчика заявлено ходатайство о снижении неустойки, в котором ссылается на резкое снижение доходов и тяжелое материальное положение ответчика, а так же на несоразмерность последствиям нарушенных обязательств (л.д. 86). Однако в обоснование своих доводов доказательств суду не предоставлено.

В соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, изложенным в п.11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013г., решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, принимаются во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, соотношение суммы неустойки (пени) и основного долга, длительность неисполнения обязательства, а также, что истцом самостоятельно снижен размер пени, предусмотренной договором, суд считает сумму пени в размере 1 472,83 руб. соразмерной заявленным требованиям и не подлежащей снижению.

Учитывая изложенное, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст.96 настоящего Кодекса.

Поскольку требования истца удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, оплаченная Банком ВТБ (ПАО) при предъявлении иска в суд (л.д. 6), размер которой соответствует положениям п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ и составляет 3392,45 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) (░░. ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ № 29, ░. ░░░░░-░░░░░░░░░, 190000, ░░░░ № ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░ № ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░. № ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 20.08.2018 ░░░░ 109622,30 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 95996,63 ░░░.- ░░░░░░░░ ░░░░, 12152,84 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 1472,83 ░░░.- ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 3392,45 ░░░. ░░░░░ ░░░░░░░░ 113 014,75 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░:

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ № ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░>.