Решение от 04.08.2023 по делу № 2-1060/2023 от 21.04.2023

77RS0015-02-2022-006491-68

№2-1060/2023

Заочное Р Е Ш Е Н И Е

                    именем Российской Федерации

г. Волоколамск                                                                04 августа 2023 года

Волоколамский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи    Коняхиной Е.Н.

при секретаре судебного заседания Васильевой В.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к Борисовой Т. А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

        Установил:

             ПАО Сбербанк в лице филиала –Среднерусский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год (включительно) в размере <данные изъяты>., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Определением суда к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО6

В обоснование иска указано, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме <данные изъяты>. на срок 36 мес. под 17,9% годовых. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. В соответствии с Условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик зет кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование эм начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и гния расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: просроченный основной долг <данные изъяты>., просроченные проценты <данные изъяты>. При заключении кредитного договора должник, выразил согласие быть застрахованным в ООО «Сбербанк страхование жизни» по договору от несчастных случаев и болезней заемщиков Банка в соответствии с «Условиями в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка», в связи с чем, просил Банк включить его в список застрахованных лиц. Согласно Условиям участия обращение в Банк и предоставление наследниками Банку копии свидетельства о смерти должника не являются полными и достаточными действиями для получения Банком страхового возмещения в предусмотренном договором размере, поскольку для решения о страховой выплате Страховщик вправе потребовать предоставления дополнительных документов, подтверждающих факт наступления страхового случая. О необходимости предоставления дополнительных документов, как и о признании/не признании события Страховщик уведомляет клиента (его родственника/представителя). В связи тем, что до настоящего времени наследниками не были предприняты действия для предоставления Страховщику недостающих документов для принятия решения в страхового события, Банк не получил страхового возмещения. Заключение договора страхования так же, как и наступление страхового случая, само по себе не освобождает заемщика (наследника) от надлежащего исполнения обязанностей в рамках самостоятельного кредитного обязательства, как не связанного с исполнением страхового обязательства страховщиком. В связи с этим, Банк был вынужден обратиться с настоящим заявлением к наследникам Должника.

Представитель истца о месте и времени судебного разбирательства извещен, в судебное заседание не явился, в заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Борисова Т.А. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельные исковые требования, ООО СК "Сбербанк Страхование жизни" представитель в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен, в отзыве указали, что ФИО1 являлась застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ-5/1912_КЗ/1 (кредитный договор №), срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год. По результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов.

Рассмотрев заявленные исковые требования, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

По данному делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Публичное акционерное общество "Сбербанк России" и ФИО1 заключили кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты>. на срок 36 мес. под 17,9% годовых.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла. Согласно материалам наследственного дела № наследником к имуществу умершего заемщика, принявшего наследство, является дочь Борисова Т.А. Супруг ФИО7 от доли на наследство, причитающейся по всем основаниям, отказался в пользу дочери Борисовой Т.А.

Наследственное имущество ФИО1 состоит из 1/3 доли квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, и 1/3 доли квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, принадлежащей ФИО8, умершему ДД.ММ.ГГГГ, наследницей которого являлась мать ФИО1 Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости стоимость квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>

При оформлении кредитного договора № ФИО1 было подано заявление на участие в Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков № и на случай диагностирования критического заболевания заемщика, срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год.

В соответствии с разделом 1 Условий участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, страхователем по договору является ПАО "Сбербанк России", а застрахованным лицом признается физическое лицо, в отношении жизни и здоровья которого заключен договор страхования, заключившее со страхователем кредитный договор.

В силу п. 3.2.1 Условий, страховые риски и страховые случаи по договору страхования: расширенное страховое покрытие являются первичное диагностирование застрахованному лицу в течение срока страхования инсульта, инфаркта миокарда или злокачественного онкологического заболевания (страховой риск - «первичное диагностирование критического заболевания»).

Согласно пункту 3.3.1 Условий, к категории лиц, в отношении которых договор страхования заключается только на условиях базового страхового покрытия – лица, у которых до даты подписания заявления имелись (имеются) следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени.

В соответствии с пунктом 3.10 Условий участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в случае наступления события, имеющего признаки страхового случая, клиент (родственник/представитель) предоставляет в Банк следующие документы: в отношении страховых рисков, указанных в подпунктах 3.2.1.1 и 3.2.2.1 Условий: - свидетельство о смерти застрахованного лиц или решение суда о признании застрахованного лица умершим; медицинское свидетельство о смерти, справку о смерти органа ЗАГС, посмертный эпикриз, акт судебно-медицинского или патологоанатомического исследования трупа с приложением результатов судебно-химического исследования (или выписки из них), медицинские документы, выданные лечебно-профилактическими или особого типа учреждениями здравоохранения и/или частными врачами, содержание данные осмотра, результаты анализов и инструментальных исследований, с указанием проводимого лечения (включая сроки), а также точной датой несчастного случая (если причиной события явился несчастный случай) или диагностирования заболевания (если причиной события явилось заболевание), справки выданные, федеральными государственными учреждениями медико-социальной экспертизы, об установленных ранее группах инвалидности. Наиболее распространенными в этой связи документами являются выписка из амбулаторной карты и/или истории болезни (в случае стационарного лечения) застрахованного лица.

Указанные документы должны быть представлены в виде оригиналов или в виде надлежащим образом заверенных копий (нотариусом, организацией/учреждением, выдавшей данные документы) (п.3.13).

ООО СК "Сбербанк Страхование Жизни" ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ направляло наследникам умершей ФИО1, обращение с просьбой предоставить оригиналы или надлежащим образом заверенные копии документов и поскольку запрашиваемые документы в страховую компанию не поступили, затем ДД.ММ.ГГГГ ООО СК "Сбербанк Страхование Жизни" повторно направило письмо наследникам умершего ФИО1 с просьбой о предоставлении документов для принятия решения о признании заявленного события страховым случаем и о страховой выплате.

    Согласно справки о смерти смерть ФИО1 наступила в результате заболевания: сердечная недостаточность, анемия рефрактерная неуточненная, миелодисплазия.

    Доказательств, что смерть ФИО1 наступила вследствие диагностирования критического заболевания, которого могло являться основанием для выплаты страхового возмещения, что оно не было диагностировано до начала действия договора не представлено.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год (включительно) по кредитному договору образовалась задолженность в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: просроченный основной долг <данные изъяты> коп., просроченные проценты <данные изъяты>

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Общая стоимость указанного наследственного имущества, принятого наследником Борисовой Т.А. не превышает размер долга наследодателя по кредитному договору, заявленного в иске.

При этом суд соглашается с расчетом суммы задолженности и процентов, представленным стороной истца, поскольку он является арифметически правильным и соответствует условиям договора.

Поскольку Борисова Т.А. приняла наследство, то в пределах стоимости наследуемого имущество, на нее возлагается обязанность по исполнению кредитных обязательств наследодателя. При таких обстоятельствах исковые требования ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> коп. подлежат удовлетворению.

           Ввиду удовлетворения исковых требований, в силу ст.ст. 94,98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат возмещению судебные расходы в виде возврата госпошлины в сумме <данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░░░░░.

            ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░1, ░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>. ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░