Решение от 23.05.2022 по делу № 2-993/2022 от 04.04.2022

УИД 68RS0002-01-2022-000941-28 Дело № 2-993/2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Тамбов 23 мая 2022 года

Ленинский районный суд г.Тамбова в составе :

судьи Макаровой Е.В.,

при секретаре Перелыгиной Е.Е..

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к Рябых С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Рябых С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 17.01.2018. ВТБ 24 (ПАО) и Рябых С.В. заключили кредитный договор № *** путем присоединения Ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания Ответчиком Согласия на Кредит ( Индивидуальные условия). В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Банк ВТБ (ПАО) обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1273 626 рублей на срок по 17.01.2023 г. с взиманием за пользование кредитом 12,50 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 17-го числа каждого календарного месяца. Присоединившись к Правилам, подписав Согласие на кредит и получив кредит в казанной сумме, ответчик Рябых С.В. в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса РФ заключил с ВТБ 24 (ПАО) путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания Согласия на кредит. В соответствии с п.21 Согласия на кредит данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на кредит.

Банк ВТБ (ПАО) исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив ответчику Рябых С.В 17.01.2018г. денежные средства в размере 1273 626 рублей. Однако ответчик систематически не исполнял свои обязательств по погашению долга и уплате процентов, в связи с чем, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

По состоянию на 06.03.2022г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1419677,23 руб., из которых:

- 1075074,96 рублей - основной долг;

- 281781,74 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

- 62820,53 рублей - пени за несвоевременную плату.

Просит суд взыскать с ответчика указанную сумму задолженности и судебные расходы по оплате государственной пошлины – 15298,38 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Рябых С.В. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился в части взыскиваемой с него суммы, пояснив, что нарушение условий кредитного договора было вызвано сложившимся тяжелым материальным положением. Полагая, что взыскиваемая с него сумма долга является завышенной, просил суд о её снижении, поскольку в связи с трудным материальным положением не может исполнять кредитные обязательства в полном объеме, так как фактически может вносить не более 7-10 тыс. руб. ежемесячно.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствиями с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819, п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По смыслу ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 30 Федерального закона N 395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора (абз. 2 ст. 30 указанного Закона).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В судебном заседании установлено, что 17.01.2018 ВТБ 24 (ПАО) и Рябых С.В. заключили кредитный договор *** путем присоединения Ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания Ответчиком Согласия на Кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Банк ВТБ (ПАО) обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1273 626 рублей на срок по 17.01.2023 г. с взиманием за пользование кредитом 12,50 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом ( л.д. 22, 23-28).

Присоединившись к Правилам, подписав Согласие на кредит и получив от Банка ВТБ (ПАО) кредит в размере 1273 626 рублей ответчик в соответствии со ст. 428 гражданского кодека РФ заключил с Банком ВТБ (ПАО) кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания Согласия на кредит.

Банк ВТБ (ПАО) исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив ответчику Рябых С.В 17.01.2018г. денежные средства в размере 1273 626 рублей. Однако ответчик систематически не исполнял свои обязательства по погашению долга и уплате процентов, что не отрицалось ответчиком в судебном заседании.

Ответчик свои обязательства в установленном в договоре порядке не исполняет, своевременно погашение задолженности по кредиту не производит, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.9-22). Расчет задолженности представлен по 06.03.2022г. На протяжении указанного периода ответчик неоднократно нарушал условия договора и ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору.

Согласно п.3.1.2 Правил кредитования банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока уплаты ежемесячного платежа.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец направил уведомление о досрочном истребовании задолженности №84/459220 от 15.03.2022., в котором потребовал досрочно вернуть всю оставшуюся сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты и иные суммы в кратчайшие сроки ( л.д.321).

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Данные обстоятельства объективно подтверждаются материалами дела и ответчиком в суде не оспорены.

По состоянию на 06.03.2022г. включительно общая сумма задолженности Рябых С.В. по кредитному договору с учетом снижения штрафных санкций банком добровольно до 10% от общей суммы штрафных санкций, составила 1 419 677,23 руб., из которых:

- 1075074,96 руб.- основной долг;

- 281781,74 руб. – плановые проценты за пользование Кредитом;

- 62820,53 руб. – пени за несвоевременную уплату.

Задолженность по кредиту ответчиком до настоящего времени не погашена.

Представленный истцом расчет произведен исходя из условий кредитного договора и периода просрочки по погашению кредита, в связи с чем, суд принимает его, как правильный. Иного расчета задолженности ответчиком не представлено.

Доводы ответчика о возникшем трудном материальном положении, послужившем основанием для отказа в исполнении кредитных обязательств в полном объеме, не могут служить основанием для снижения образовавшейся задолженности.

Кроме того, финансовая стабильность заемщика должна быть изначально предусмотрена при заключении договора, поскольку кредитный договор заключается на достаточно длительный срок, а природа кредитного договора подразумевает его срочность, платность и возвратность.

Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относятся к риску, который заемщик, несет при заключении кредитного договора, поскольку эти обстоятельства возможно предвидеть при достаточной заботливости и осмотрительности.

Учитывая, что обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований и взыскании с ответчика Рябых С.В. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженности по кредитному договору *** от 17.01.2018г. в общей сумме 1419677,23 руб.

Правовых оснований для снижения данной суммы и процентов, как об этом в судебном заседании ходатайствовал ответчик, не имеется, поскольку расчет задолженности с учетом начисления плановых процентов за пользование кредитом, пеней по просроченному долгу произведен истцом исходя из условий кредитного договора, в котором не предусмотрено понижение процентов при просрочке.

Кроме того, в соответствии с ч. 1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом понесены расходы на уплату государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 15298,38 руб., подтвержденные платежным поручением, имеющимся в деле ( л.д. 5), которые в силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ( ░░░) ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░.░.. *** ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ***, ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ( ░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ *** ░░ 17.01.2018░. ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 06.03.2022 ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1419677,23 ░░░., ░░ ░░░░░░░:

- 1075 074,96 ░░░. - ░░░░░░░░ ░░░░;

- 281 781,74 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░;

- 62820,53 ░░░. - ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░,

░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 15298,38 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 24.05.2020░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░