Решение от 24.09.2021 по делу № 2-415/2021 от 21.06.2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ по делу № 2-415/2021

Именем Российской Федерации

24 сентября 2021 года                                                                  г.Грязовец

Грязовецкий районный суд Вологодской области в составе судьи Поповой О.В., при секретаре Чистяковой С.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала– Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к Запрудновой Ирине Владимировне, Кудряшову Юрию Владимировичу, обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к Запрудновой И.В., Кудряшову Ю.В. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика. В обоснование требований указано, что 11.12.2014 года между ПАО Сбербанк и К. был заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым ей был выдан кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 21,5% годовых; 16.04.2014 года между ПАО Сбербанк и К. заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым ей был выдан кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 21,5% годовых. Заемщиком неоднократно допускались нарушения исполнения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита.

.../.../... года К. умерла. Предполагаемыми наследниками умершего заемщика являются Запруднова Ирина Владимировна, .../.../... года рождения (дочь) и Кудряшов Юрий Владимирович, .../.../... (сын).

Согласно представленному истцом расчету задолженность перед банком по кредитному договору №... за период с 28.02.2018 г. по 16.04.2021 г. составляет 100946,89 руб., из которых: 59355,45 руб. – просроченная ссудная задолженность, 41591,44 руб. – просроченные проценты; по кредитному договору №... за период с 16.02.2018 г. по 16.04.2021 г. составляет 48677,84 руб., из которых: 41481,84 руб. – просроченная ссудная задолженность, 6181,31 руб. – просроченные проценты, 1014,69 – неустойка.

Просят взыскать солидарно в пределах стоимости наследственного имущества с ответчика (ов) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала– Северо-Западного банка ПАО Сбербанк задолженность по вышеуказанным кредитным договорам, расторгнуть кредитные договоры; а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 16192,49 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчики Запруднова И.В., Кудряшов Ю.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом.

Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания от 06.08.2021,ООО СК «Сбербанк страхование жизни» исключено из числа третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, и привлечено к участию в деле в качестве соответчика.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу положений статьи 309 и статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

16.04.2014 года между истцом и К.. был заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 21,5 % годовых, на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления.

11.12.2014 года между истцом и К. был заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 21,5 % годовых на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления.

Согласно части 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В силу части 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

К. умерла .../.../... года.

После смерти К. обязательства по кредитным договорам не исполнялись, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно части 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу части 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии со статьей 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство или совершение действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Согласно сообщению нотариуса Б. от 25 июня 2021 года после смерти К. заведено наследственное дело. Свидетельства о праве на наследство по закону от 21 сентября 2020 года выдано Запрудновой И.В. и Кудряшову Ю.В. в <данные изъяты> доле каждому: на <данные изъяты> долю в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: ..., и права на денежные средства, хранящиеся во всех подразделениях ПАО Сбербанк России.

Обязательства, возникшие из заключенных между истцом и К., договоров вошли в объем наследства и соответственно перешли к наследникам в силу принятия ими наследства после умершей.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, оснований для освобождения наследников К. от уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных договорами, не имеется.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору №... от 16.04.2014 за период с 16.02.2018 по 16.04.2021 составляет 48677,84 руб., из которых: 41481,84 руб. – просроченная ссудная задолженность, 6181,31 руб. – просроченные проценты, 1014,69 руб. – неустойка. Суд соглашается с представленным расчетом. Указанная задолженность подлежит взысканию с Запрудновой И.В. и Кудряшова Ю.В. в солидарном порядке.

Задолженность по кредитному договору №... от 11.12.2014, согласно приложенному к иску расчету, за период с 28.02.2018 по 16.04.2021 составляет –101072,39 руб., из которых: 59355,45 руб. – просроченная ссудная задолженность, 41591,44 руб. – просроченные проценты, 125,50 руб. – неустойка.

Истец просит взыскать задолженность в размере – 100946,89 руб. (59355,45 руб. – просроченная ссудная задолженность, 41591,44 руб. – просроченные проценты).

В соответствии с частью 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

При разрешении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору №... от 11.12.2014 суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что между ПАО Сбербанк и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» 17.09.2012 года заключено Соглашение об условиях и порядке страхования №.... В рамках данного Соглашения ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних (заявлений на страхование), которые заемщики подают непосредственно страхователю (т.е. в Банк).

В соответствии с частью 1 статьи 934 ГК РФ    по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно части 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В соответствии с частью 1 статьи 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем (часть 2 статьи 944 ГК РФ).

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса. Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.

Согласно части 2 статьи 945 ГК РФ при заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья.

11.12.2014 на основании заявления К. последняя была присоединена к Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» на весь срок кредитования по кредитному договору №... от 11.12.2014. По условиям Программы страховыми случаями являются смерть застрахованного лица по любой причине и установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы.

В заявлении на страхование К. дала разрешение любому врачу, любым организациям, оказывающим ей медицинскую помощь и исследовавшим ее состояние здоровья, а также ФГУ МСЭ и Фондам ОМС предоставлять ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по его запросу полную информацию о состоянии ее здоровья, включая копии записей в подлинных медицинских документах, и любые сведения о ней и (или) в связи с ней .

В силу части 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из материалов дела следует, что причиной смерти К. является «<данные изъяты>». Согласно сведениям БУЗ «Грязовецкая ЦРБ» от 13.08.2021, диагнозы: <данные изъяты> установлены за время ее стационарного лечения в период с 22.01.2018 по 03.04.2018. Заболевание «<данные изъяты>», которым страдала К., не входит в перечень ограничений по здоровью, предусмотренный пунктом 2.3.3 Условий участия в Программе страхования.

Учитывая вышеизложенное, смерть К. является страховым случаем. Таким образом, задолженность по кредитному договору №... от 11.12.2014, образовавшаяся на момент смерти К. (03.04.2018), в размере 62219,87 руб. (основной долг – 59355,45 руб., проценты за пользование кредитом - 2864,42 руб.) подлежит взысканию с ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Проценты за пользование кредитом, начисленные после смерти К., по состоянию на 16.04.2021 в размере - 38727,02 руб. подлежат взысканию с Запрудновой И.В. и Кудряшова Ю.В. в солидарном порядке.

    В соответствии с положениями части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. При этом существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства, наличие задолженности по вышеуказанным кредитным договорам, исковые требования о расторжении кредитного договора №... от 16.04.2014 и кредитного договора №... от 11.12.2014 подлежат удовлетворению.

По правилам статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с Кудряшова Ю.В. и Запрудновой И.В. в пользу истца в солидарном порядке подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере – 14449,25 руб. (12000 руб. (по требованию о расторжении кредитных договоров) + 2449,25 руб. (по имущественному требованию на сумму 87404,86 руб.).

С ООО СК «Сбербанк страхование жизни» подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 1743,24 руб., пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №... ░░ 16.04.2014 ░ №... ░░ 11.12.2014, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №... ░░ 16.04.2014 ░░ ░░░░░░ ░ 16.02.2018 ░░ 16.04.2021 ░ ░░░░░░░ 48677,84 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 41481,84 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, 6181,31 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 1014,69 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░; ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №... ░░ 11.12.2014 ░ ░░░░░░░ 38727,02 ░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 03.04.2018 ░░ 16.04.2021; ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ - 14449,25 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ – 101854 (░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 11 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №... ░░ 11.12.2014 ░ ░░░░░░░ 62219,87 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 59355,45 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 2864,42 ░░░░░░; ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1743,24 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ – 63963 (░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 11 ░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 01 ░░░░░░░ 2021 ░░░░.