Решение от 14.10.2019 по делу № 2-245/2019 от 14.06.2019

                 Дело № 2-245/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

**.**.****г. г.Печоры Псковской области

Печорский районный суд Псковской области в составе судьи Алексеевой Н.В.

при секретаре Поляковой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО «Сбербанк России» к Кивик Наталье Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора, и по заявлению Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к Кивик Наталье Александровне о взыскании денежных средств за счет обращения взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО «Сбербанк России» (далее-Банк) обратилось в суд с иском к ответчику Кивик Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора.

Заявленные требования мотивированы тем, что **.**.****г. между Банком и Кивик Н.А. был заключен кредитный договор ***, по условиям которого заемщику был выдан кредит в сумму 730370 руб. на срок 137 месяцев (по **.**.****г.) под 9.5% годовых на приобретение двухкомнатной квартиры общей площадью ***. кв.м. по адресу: г.Печоры, .....

Учитывая, что заемщик являлся участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее-НИС) в соответствии с ФЗ № 117-ФЗ от 20 августа 2004 года был оформлен график платежей № 1 (приложение № 1 к кредитному договору), согласно которому ежемесячный платеж в счет погашения кредита и уплаты процентов производится в последний календарный день каждого месяца в размере 17100 руб., что составляет 1/12 от суммы накопительного взноса на одного участника НИС в размере 205200 руб., установленной ФЗ № 371-ФЗ от 30 ноября 2011 года «О федеральном бюджете на 2012 года и на плановый период 2013 и 2014 годов». Ежегодно, при установлении федеральным законом о федеральном бюджете на соответствующий год суммы взноса НИС в ином размере, ежемесячный платеж на соответствующий календарный год определяется в размере 1/12 от суммы взноса НИС, установленного федеральным законом.

Погашение задолженности по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится за счет средств целевого жилищного займа, поступающих на текущий счет заемщика (специальный счет «военная ипотека»).

Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита.

Исходя из расчета цены иска за период с **.**.****г. по **.**.****г. сформировалась задолженность по кредитному договору в размере 621744 руб. 56 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность - 575047 руб. 55 коп.; просроченные проценты - 46697 руб. 01 коп.

Учитывая срок неисполнения ответчиком обязательств по возврату кредита, размер образовавшейся задолженности, истец полагает допущенное заемщиком нарушение условий договора существенным, и согласно положению п.2 ст.450 ГК РФ достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

Требование Банка о расторжении кредитного договора оставлено ответчиком без внимания.

Право собственности ответчика на двухкомнатную квартиру зарегистрировано в установленном порядке **.**.****г..

Ипотека в силу закона приобретенной за счет кредитных средств квартиры зарегистрирована **.**.****г. ***.

В соответствии с отчетом независимого оценщика, рыночная стоимость квартиры определена в размере 1129000 руб. Согласно пп.4 п.2 ст.54 ФЗ № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества составляет 80% от суммы 1129000 руб.=903200 руб.

Со ссылкой на положение кредитного договора, ст.ст.309-310, 348-350, 811 ГК РФ, ФЗ № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» истец просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 621744 руб. 56 коп., расходы по оплате государственной пошлины, обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру.

В порядке ст.42 ГПК РФ третье лицо - Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - ФГКУ «Росвоенипотека») обратилось с самостоятельными требованиями относительно предмета спора.

Заявленные требования мотивированы тем, что Кивик Н.А. является военнослужащим - участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

На основании п.2 ст.14 ФЗ № 117-ФЗ от 20 августа 2004 года «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» **.**.****г. между ФГКУ «Росвоенипотека» и Кивик Н.А. заключен договор целевого жилищного займа ***, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту.

Целевой жилищный заем предоставлялся: для уплаты первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от **.**.****г. *** за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика в размере 969630 руб.; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

Квартира приобретена с использованием целевого жилищного займа и ипотечного займа и, на основании п.4 ст.77 ФЗ № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п.18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашение целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства РФ № 370 от 15 мая 2008 года, п.4 договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у Банка-кредитора и у ФГКУ «Росвоенипотека» с даты государственной регистрации права собственности. Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований Банка-кредитора.

В настоящее время у Кивик Н.А. отсутствует задолженность перед ФГКУ «Росвоенипотека» по договору ЦЖЗ.

Вместе с тем, в соответствии с п.3 ст.46 ФЗ № 102-ФЗ, в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил. Требования, обеспеченные последующей ипотекой, не подлежат досрочному удовлетворению, если для удовлетворения требований, обеспеченных предшествующей ипотекой, достаточно обращения взыскания на часть заложенного имущества.

По состоянию на **.**.****г. ФГКУ «Росвоенипотека» за счет средств федерального бюджета перечислила Кивик Н.А. по договору целевого жилищного займа в общей сложности 2337684 руб.

Данные денежные средства были перечислены на текущий счет заемщика *** (специальный счет «военная ипотека»), открытый в дополнительном офисе *** Псковского отделения *** ОАО «Сбербанк России", предназначенный строго для зачисления и списания денежных средств в счет погашения ипотечного кредита.

Несмотря на все ограничения, установленные к специальному счету, Кивик Н.А. позволяли обналичивать поступающие денежные средства. Все предоставляемые военнослужащим - участникам НИС денежные средства являются собственностью РФ до достижения военнослужащим - участником НИС продолжительности военной службы 20 лет и более, носят специальный и целевой характер. В случае досрочного увольнения военнослужащего без права на использование накоплений, указанные денежные средства подлежат возврату в федеральный бюджет. Нецелевое расхождение бюджетных средств недопустимо.

На основании изложенного ФГКУ «Росвоенипотека» просит взыскать с Кивик Н.А. денежные средства в размере 2337684 руб. за счет средств, вырученных от обращения взыскания на заложенное имущество - квартиру.

В судебное заседание представитель истца не явился, просили рассмотреть исковые требования, поддержав их в полном объеме, без участия представителя.

Кроме того Банк представил письменную позицию, из содержания которой следует, что в целях совершения операций с суммами целевого жилищного займа заемщику в филиале кредитора - дополнительный офис *** Псковского отделения *** ОАО «Сбербанк России» был открыт специальный счет «военная ипотека» *** (п.3.1.5., 3.1.6. кредитного договора).

В соответствии с п.3.1.8. кредитного договора заемщиком было оформлено поручение кредитору на перечисление средств целевого жилищного займа, предназначенных для ежемесячного погашения задолженности по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом с текущего счета заемщика *** на счет ***, в целях дальнейшего их списания в счет погашения задолженности по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом.

Длительное поручение владельца счет на перечисление денежных средств с лицевого счета *** на универсальный счет *** было оформлено заемщиком **.**.****г. на весь вклад с началом исполнения - **.**.****г., окончанием исполнения - **.**.****г., порядок исполнения - ежемесячно в последний день месяца.

В период с **.**.****г. по **.**.****г. ФГКУ «Росвоенипотека» перечисляла денежные средства в размере, необходимом для оплаты ежемесячного платежа по кредитному договору. Всего за указанный период в счет погашения кредитный обязательств поступила сумма в размере 1368054 руб.

В указанном размере на основании выданного заемщиком длительного поручения денежные средства были переведены на счет ***, откуда должны были быть списаны в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Между тем с указанного счета заемщиком совершались расходные операции по снятию наличных денежных средств, по их безналичному переводу.

Общая сумма расходных операций, осуществляемых наличным способом, составляет 974870 руб. Общая сумма операций, осуществленных безналичным способом и не поступившим в счет погашения задолженности, составляет 69210 руб. 31 коп.

В счет погашения кредитного договора из перечисленных ФГКУ «Росвоенипотека» денежных средств поступило 442213 руб. 80 коп. Сумма в размере 32627 руб. 99 коп. дополнительно внесена **.**.****г..

В соответствии с ч.1,3 ст.845, ч.1 ст.854, ч.1 ст.858 ГК РФ Банк не имел права не исполнять поручение клиента-владельца счета Кивик Н.А. о выдаче наличных денежных средств.

Тот факт, что Кивик Н.А. были обналичены денежные средства, поступившие от ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения задолженности по кредитному договору, не является следствием виновных действий Банка, а связаны лишь с волеизъявлением заемщика, недобросовестно распорядившегося денежными средствами, поступившими ей на счет.

Требования ФГКУ «Росвоенипотека» Банк оставляет на усмотрение суда.

Ответчик Кивик Н.А. в судебное заседание не явилась, ее представитель Перог Д.А., действующий на основании доверенности, исковые требования Банка в части взыскания задолженности признал, пояснив, что Кивик Н.А. действительно были обналичены денежные средства, поступившие от ФГКУ «Росвоенипотека».

Относительно расторжения кредитного договора и обращения взыскания на заложенное имущество, то в данной части требования Банка представитель ответчика не признал, указав, что в данном случае имеет место обоюдная вина Кивик Н.А. и Банка, который позволил ответчику производить обналичивание денежных средств на цели не предназначенные для погашения задолженности по кредиту и уплате процентов за пользование им. Кроме того просит учесть то обстоятельство, что данное жилье у ответчика является единственным и наличие у нее несовершеннолетнего ребенка.

Помимо этого представителем ответчика представлены возражения, в целом повторяющие доводы, изложенные представителем ответчика в суде.

Представитель ФГКУ «Росвоенипотека», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Суд считает возможным рассмотреть дело без участия не явившихся лиц, что не противоречит требованиям ст.167 ГПК РФ.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правилам, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что **.**.****г. между ОАО «Сбербанк России» и Кивик Н.А. заключен кредитный договор ***.

По условиям данного договора кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 730370 руб. на срок 137 месяцев (по **.**.****г.) под 9.5% годовых на приобретение двухкомнатной квартиры общей площадью 46.7. кв.м. по адресу: г.Печоры, ...., а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Свои обязательства кредитор перед заемщиком исполнил, предоставив **.**.****г. кредит на сумму 730370 руб.

**.**.****г. по договору купли-продажи Кивик Н.А. приобрела в собственность указанную квартиру, право собственности зарегистрировано в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним **.**.****г., тогда же выдано свидетельство о государственной регистрации права.

Исполнение обязательств по договору обеспечено ипотекой в отношении указанного объекта недвижимости (п.2.1.1. кредитного договора); ипотека в силу закона зарегистрирована **.**.****г. за ***.

Поскольку заемщик являлась участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, то **.**.****г. между ФГКУ «Росвоенипотека» и Кивик Н.А. был заключен договор *** целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту, по условиям которого Кивик Н.А. предоставлялся целевой жилищный заем в размере 969630 руб. для уплаты первоначального взноса в целях приобретения квартиры; для погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете заемщика.

Согласно графика платежей № 1 (приложение № 1 к кредитному договору) от **.**.****г. ежемесячный платеж в счет погашения кредита и уплаты процентов производится в последний календарный день каждого месяца в размере 17100 руб., что составляет 1/12 от суммы накопительного взноса на одного участника НИС в размере 205200 руб., установленной ФЗ № 371-ФЗ от 30 ноября 2011 года «О федеральном бюджете на 2012 года и на плановый период 2013 и 2014 годов». Ежегодно, при установлении федеральным законом о федеральном бюджете на соответствующий год суммы взноса НИС в ином размере, ежемесячный платеж на соответствующий календарный год определяется в размере 1/12 от суммы взноса НИС, установленного федеральным законом.

Погашение задолженности по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится за счет средств целевого жилищного займа, поступающих на текущий счет заемщика (специальный счет «военная ипотека»).

Денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору и уплате процентом за пользование им поступали на специальный счет «военная ипотека» *** (п.3.1.5., 3.1.6. кредитного договора), откуда на основании оформленного заемщиком поручения кредитору перечислялись на универсальный счет *** в целях дальнейшего списания в счет погашения задолженности по кредитному договору (п.3.1.8. кредитного договора, длительное поручение владельца счета, оформленное Кивик Н.А. **.**.****г. на весь вклад с началом исполнения - **.**.****г., окончанием исполнения - **.**.****г., порядок исполнения - ежемесячно в последний день месяца).

Как утверждает истец и подтверждается представленными доказательствами с **.**.****г. по **.**.****г. ФГКУ «Росвоенипотека» перечисляла денежные средства в размере, необходимом для оплаты ежемесячного платежа по кредитному договору. Всего за указанный период в счет погашения кредитных обязательств поступила сумма в размере 1368054 руб.

Однако со счета *** Кивик Н.А. совершались расходные операции по снятию наличных денежных средств, их безналичному переводу, что привело к формированию задолженности по кредиту по состоянию на **.**.****г. в размере 575047 руб. 55 коп. - просроченная задолженность; 46697 руб. 01 коп. - проценты.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст.307, 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Факт расходования денежных средств целевого жилищного займа и соответственно их дальнейшее не поступление в счет погашения задолженности по кредиту, равно как и сам размер задолженности, стороной ответчика не оспаривается, нашел свое документальное подтверждение, расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, является арифметически правильным, соответствует условиям договора, а потому подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитываться при заключении договора.

Исполняя свои обязательства ненадлежащим образом, допуская образование задолженности, учитывая ее размер, Кивик Н.А. тем самым существенно нарушила условия кредитного договора и вопреки утверждению представителя ответчика нарушение условий кредитного договора имело место именно со стороны ответчика, которая своими действиями допустила расходование денежных средств, не исполнив возложенную на нее договором обязанность по погашению задолженности по кредитному договору и уплате процентов.

На предложение истца о расторжении кредитного договора ответчик не отреагировала, поэтому требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворения, как носящие законный и обоснованный характер.

Пунктом 1 статьи 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно п.3 ст.348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п.1 ст.50 ФЗ № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст.56 ФЗ № 102-ФЗ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п.4 ч.2 ст.54 ФЗ № 102-ФЗ принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (ч.1 ст.349 ГК РФ).

В рассматриваемом случае ввиду установления факта нарушения заемщиком обеспеченных ипотекой обязательств по кредитному договору, требования Банка в части обращения взыскания задолженности по кредитному договору на предмет ипотеки - квартиру также подлежат удовлетворению.

Согласно отчету об оценке, не оспоренному представителем ответчика, рыночная стоимость квартиры по состоянию на **.**.****г. составляет 1129000 руб., 80% от указанной суммы составит - 903200 руб., то есть начальную продажную стоимость заложенного имущества равняется указанной сумме.

Относительно доводов представителя ответчика о том, что указанная квартира является единственным жильем для ответчика и ее несовершеннолетнего ребенка, то данное обстоятельство не является достаточным основанием для отказа в удовлетворении требования Банка в части обращения взыскания на предмет залога, поскольку запрет обращения взыскания на жилое помещение, если для должника и членов его семьи оно является единственным пригодным для постоянного проживания, не распространяется на жилое помещение, являющееся предметом ипотеки, на которое в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Что касается требования ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании с Кивик Н.А. денежных средств в размере 2337684 руб. за счет средств, вырученных от обращения взыскания на заложенное имущество - квартиру, то заявленные требования удовлетворению не подлежат, поскольку задолженность у Кивик Н.А. перед ФГКУ «Росвоенипотека», о чем утверждает само третье лицо, заявившее данные требования, отсутствует.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика также подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы в сумме уплаченной госпошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ***, ░░░░░░░░░░░ **.**.****░. ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, **.**.****░. ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 621744 ░░░. 56 ░░░. ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15417 ░░░. 45 ░░░., ░ ░░░░░ 637162 (░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░) ░░░. 01 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░.░░░░░░, .... ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 46.7. ░░.░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 903200 (░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░) ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ **.**.****░..

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ **.**.****░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ **.**.****░. ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. - ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.