Решение по делу № 2-7672/2018 от 20.07.2018

№ 2-7672/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Якутск                                16 ноября 2018 года

Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Лукина Е.В., при секретаре Антоновой А.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Холмогоровой Вере Аполлоновне о взыскании задолженности по кредитному договору и встречное исковое заявление Холмогоровой Веры Аполлоновны к Публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о признании недействительными условий договора комплексного банковского обслуживания, взыскании незаконно удержанных сумм, процентов, штрафа и компенсации морального вреда,

установил:

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с иском к ответчику, в обоснование указано, что 30 декабря 2018 г. между сторонами заключен договор комплексного банковского обслуживания №2002980052/01, 30 декабря 2018 г. оформлена и подписана анкета-заявление, в соответствии с которой заключено кредитное соглашение. На основании указанных договоров Банк предоставил ответчику кредит в размере 87 745 руб. Ответчик свои обязательства по внесению ежемесячных платежей и процентов не исполняет. Просит суд взыскать с ответчика задолженность по основному долгу в размере 63 510,29 руб., проценты в размере 55 680,51 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3583,82 руб.

Ответчик Холмогорова В.А., не согласившись с иском, обратилась со встречным исковым заявлением к ПАО «Уральский банк реконструкции и развития», в котором с учетом уточнений просила признать недействительными условия договора комплексного банковского обслуживания от 30 декабря 2013 г. и дополнительного соглашения к договору комплексного банковского обслуживания счета от 30 декабря 2013 г. о взимании платы за предоставление пакета «Универсальный», за ежемесячное обслуживание пакета, заявление на присоединение к программе коллективного добровольного страхования 0,250 %, взыскании незаконно удержанной комиссии в размере 12 745,66 руб., незаконных 4,5% в год в сумме 12 280,66 руб., единовременно удержанную комиссию в сумме 900 руб., 1044,29 руб. ежемесячной комиссии, 11 844 руб. страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 38 814,32 руб., штрафа в размере 24 759,64 руб. и компенсации морального вреда в размере 30 000 руб.

Представитель истца по первоначальному иску в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, направил письменный отзыв, в котором просил удовлетворить исковые требования в полном объеме, отказать в удовлетворении встречного иска.

Ответчик по первоначальному иску и истец по встречному иску Холмогорова В.А. в судебном заседании встречное исковое заявление поддержала в полном объеме, просила снизить на основании ст. 333 ГК РФ сумму взыскиваемых процентов.

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено ГК РФ или не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. По правилам ст. 809 ГК РФ заимодавец праве также требовать выплаты процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Частью 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено право кредитора (заимодавца) на досрочный возврат всей суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 30 декабря 2018 г. между сторонами заключен договор комплексного банковского обслуживания №2002980052/01, 30 декабря 2018 г. оформлена и подписана анкета-заявление, в соответствии с которой заключено кредитное соглашение. На основании указанных договоров Банк предоставил ответчику кредит в размере 87 745 руб. на срок по 30 декабря 2016 г. Как следует из условий кредитного соглашения, ответчик обязался производить ежемесячные выплаты в погашение кредита и уплату процентов за пользование денежными средствами. Однако данное условие договора ответчиком не было соблюдено, что подтверждается выпиской из лицевого счета, и ответчиком в судебном заседании не оспаривается.

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи��������������������������������������������������������������������������������?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?

Как следует из п. 1.4 заключенного между сторонами кредитного договора (анкета-заявление), процентная ставка по кредиту устанавливается в размере от 25% годовых и увеличивается до 50 % годовых в связи с просрочкой уплаты долга.

Таким образом, в данном случае повышение процентов за пользование кредитом в случае нарушения заемщиком обязательства по возврату кредита представляет собой меру ответственности должника за нарушение обязательства и подлежит снижению в порядке ст. 333 ГК РФ.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом отсутствия достоверных и достаточных доказательств несения истцом неблагоприятных последствий в связи с допущенным ответчиком нарушений, учитывая суммы произведенных платежей ответчиком, суд считает возможным снизить размер взыскиваемых процентов до 5000 руб.

Кроме того, ответчик во встречном иске указала, что при выдаче кредита с нее единовременно была удержана сумма в 12 745,66 руб., что подтверждается выпиской по фактическим операциям гашения по кредитному соглашению.

Судом установлено, что из выписки по счету, представленной стороной истца по первоначальному иску, следует, что банком из предоставленной ответчику суммы кредита единовременно удержано 12 745,66 руб. в счет гашения комиссии.

Принимая во внимание положения пункта 1 статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", пункта 2 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", пункта 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 10, пункта 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", суд приходит к выводу, что оспариваемая банковская услуга оказана на условиях, противоречащих требованиям законодательного регулирования обязательств по предоставлению потребителю возмездных финансовых услуг и ущемляющих права потребителя, когда приобретение одних услуг обусловлено обязательным приобретением иных.

При этом судом установлено, что предоставление заемщику всей необходимой и достоверной информации о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых услугах, содержание которой позволяло заемщику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договора.

На основании изложенного, удержанная сумма комиссии в размере 12 745,66 руб. подлежит зачислению в счет погашения задолженности.

Вместе с тем, не подлежат удовлетворению встречные исковые требования о компенсации морального вреда, поскольку истцом по встречному иску не представлены доказательства, подтверждающие факт причинения ей нравственных и физических страданий.

При указанных обстоятельствах, первоначальный и встречный иски подлежат частичному удовлетворению.

Согласно разъяснениям, приведенным в абзаце 4 пункта 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", согласно которым положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, с ответчика в пользу подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3583,82 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 50 764,56 ░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5000 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3583,82 ░░░.

░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░) ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                  ░.░.░░░░░    

___