Решение от 27.10.2015 по делу № 33-9388/2015 от 01.10.2015

Судья Цепелёва О.В. Дело № 33-9388/2015

Докладчик Зиновьева Е.Ю.

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

Судебная коллегия по гражданским делам Новосибирского областного суда в составе:

председательствующего Зиновьевой Е.Ю.,

судей Дмитриевой Л.А., Кузьменка А.В.,

при секретаре А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Новосибирске 27 октября 2015 г. дело по апелляционной жалобе С.Л.А. и его представителя С.А.В. на решение Советского районного суда г.Новосибирска от 12 августа 2015 г., которым отказано в удовлетворении исковых требований С. Л.А. к АО «Альфа-Банк» о защите прав потребителей.

Заслушав доклад судьи Новосибирского областного суда Зиновьевой Е.Ю., объяснения представителя АО «Альфа-Банк» Т., судебная коллегия

у с т а н о в и л а :

С.Л.А. обратился в суд с иском к АО «Альфа-Банк» о защите прав потребителей.

В обоснование иска указано, что решением Советского районного суда г. Новосибирска от 3 июня 2013 г., с С.Л.А. в пользу АО «Альфа-Банк» взыскана задолженность по кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 615 017,23 руб. Указанные договоры не расторгнуты и продолжают действовать.

По утверждению С.Л.А., указанные договоры содержат ряд условий, которые следует признать ничтожными ввиду несоответствия закону, поскольку на их основании банком были переданы третьему лицу С. (коллектору) персональные данные истца, ставшие известными ответчику в связи с заключением кредитных договоров.

Так, п. 10 анкеты-заявления на заключение кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ содержит условие о предоставление банку права на передачу персональных данных заёмщика третьим лицам; пункт 10 анкеты-заявления на заключение кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ – о предоставлении банку права на обработку персональных данных заёмщика, в том числе сведений о заёмщике, составляющих банковскую тайну, включая действия по передаче такой информации третьим лицам. Аналогичные права банка содержатся в абз. 2 п. 3.13 и п. 3.14 договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК».

Истец полагает, что данные условия ущемляют его права как потребителя, так как он был лишен возможности определять условия кредитных договоров, которые заключались в форме договора присоединения.

Обработка его персональных данных на основании перечисленных условий является незаконным, противоречит ст. 17 Федерального закона «О персональных данных», осуществляется в нарушение банковской тайны.

Отмечает, что он не давал согласия на передачу третьим лицам своих персональных данных. При заключении кредитных договоров ему не была предоставлена возможность выразить несогласие с возможностью передачи персональных данных третьим лицам. В анкетах-заявлениях на предоставление кредитов не содержится вариантов выражения воли заёмщика по вопросу обработки его персональных данных.

С договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК» истец ознакомлен не был и не подписывал данный договор.

На основании изложенного, с учетом дополнений к иску, С.Л.А. просил суд применить последствия недействительности ничтожных условий кредитных договоров, содержащиеся в:

1)пункте 10 анкеты-заявления от ДД.ММ.ГГГГ на получение персонального кредита, в части предоставления банку права на передачу персональных данных заёмщика третьим лицам;

2)в пункте 10 анкеты-заявления от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредитной карты - в части предоставления банку права на обработку персональных данных заёмщика, в том числе сведений о заёмщике, составляющих банковскую тайну, включая действия по передаче такой информации третьим лицам;

3)в абзаце 2 пункта 3.13. договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК» в редакции № 33 от 17 ноября 2011 г., а также в редакции этого договора № 38 от 15 мая 2012 г. - в части предоставления банку права на передачу персональных данных заёмщика, в том числе сведений о заёмщике, составляющих банковскую тайну, третьим лицам;

4)в пункте 3.14 Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК» в редакции № 33 от 17 ноября 2011 г., а также в редакции этого договора № 38 от 15 мая 2012 г. - в части предоставления банку права осуществлять обработку персональных данных заёмщика (клиента) в течение 10 лет после прекращения действия этого договора, а именно:

-обязать ОАО «Альфа-Банк» обеспечить неразглашение персональных сведений С.Л.А., в том числе сведений, составляющих банковскую тайну, полученных банком в связи с заключением и исполнением кредитных договоров, в том числе обязать банк обеспечить прекращение обработки и уничтожение С. всех переданных банком сведений о С.Л.А. и об исполнении им кредитных договоров, в десятидневный срок с момента вступления в силу решения суда по данному делу; прекращение и уничтожение персональных данных С.Л.А.A., находящихся у ООО, оформить актом, подписанным представителями банка и С.;

-обязать ОАО «Альфа-Банк» сообщить С.Л.А. о прекращении обработки и уничтожении персональных данных С.Л.А., в том числе сведений, составляющих банковскую тайну, находящихся у ООО «Сентинел кредит менеджмент», а также выслать С.Л.А. заверенную копию акта о прекращении и уничтожении, в трехдневный срок с момента уничтожения.

Судом постановлено вышеуказанное решение, с которым не согласны С.Л.А. и его представитель С.А.В., в апелляционной жалобе просят отменить решение суда, удовлетворив иск в полном объеме.

В обоснование доводов апелляционной жалобы указано, что заявленные требования были направлены на применение последствий недействительности условий договора и прекращение незаконной обработки его персональных данных коллектором С., а не на признание незаконным действий банка, в связи с чем, считает, что судом рассмотрено не заявленное им требование и не применен закон, подлежащий применению – ст. 7 Федерального закона «О персональных данных».

По утверждению истца, судом не была дана надлежащая оценка факту заключения договоров в форме договора присоединения. Поскольку истец лишен был возможности влиять на содержание условий договора, его подпись в анкетах-заявлениях не означает дачу согласия на передачу персональных данных.

Указанные анкеты не являются доказательством наличия конкретного, информированного и осознанного согласия истца на обработку его персональных данных, а иных доказательств наличия такого согласия банком не представлено.

Кроме того, истец полагает, судом не было дано оценки доказательствам, подтверждающим факт передачи банком персональных данных истца третьему лицу.

АО «Альфа-Банк» представлены возражения на апелляционную жалобу.

Проверив материалы дела на основании ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, ДД.ММ.ГГГГ между С.Л.А. и ОАО «Альфа-Банк» был заключен кредитный договор № на получение персонального кредита для клиентов блока <данные изъяты> в сумме <данные изъяты> руб.

Договор заключен в форме договора присоединения и включает в себя поименованную анкету, Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк, утвержденный Приказом ОАО «Альфа-Банк» от 30 декабря 2008 г. (в редакции № 33 от 17 ноября 2011 г.), Общие условия предоставления персонального кредита. Из текста анкеты-заявления следует, что С.Л.А. подтвердил свое согласие с условиями договора комплексного банковского обслуживания, а также ознакомлен и согласен с Общими условиями предоставления кредита.

Согласно пункту 10 анкеты-заявления, заемщик дал свое согласие на обработку персональных данных, предоставленных им банку в связи с заключением договора, включая любые действия, предусмотренные Федеральным законом от 27 июля 2006 г. № 152 «О персональных данных.

Соглашение дано для обработки его персональных данных, в том числе для их передачи банком третьим лицам, с которыми банк заключил соглашения, содержащие условия о конфиденциальности и неразглашении информации, а также для их хранения банком и третьими лицами, в целях и сроки, определенных в договоре.

В соответствии с абзацем п. 3.13 Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк» банк имеет право на обработку любой информации, относящейся к персональным данным клиента (включая: ФИО, год, месяц, дату, место рождения, гражданство, данные документа, удостоверяющего личность (тип, серия, номер, кем и когда выдан) адреса: места жительства, места регистрации, места работы, сведения о банковских счетах, размер задолженности перед банком, кредитную историю клиента и любую иную, ранее предоставленную банку информацию, в том числе, содержащую банковскую тайну), в том числе, указанной в анкете клиента/анкете-заявлении и в иных документах, с использование средств автоматизации или без таковых, включая сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, использование, распространение (в том числе передачу), обезличивание, блокирование, уничтожение персональных данных, предоставленных банку в связи с заключением договора, и иные действия, предусмотренные Федеральным законом от 27 июля 2006 г. 152-ФЗ «О персональных данных».

Клиент выражает согласие и уполномочивает банк предоставлять полностью или частично сведения, указанные в абзаце первом указанного пункта и проводимых операциях по счетам, третьей стороне, с которой у банка заключено соглашение о конфиденциальности и неразглашении информации.

В силу п. 3.14 Договора комплексного банковского обслуживания, банк осуществляет обработку персональных данных клиента в течение всего срока действия договора, а также в течение 10 лет с даты прекращения обязательств сторон по договору.

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между С.Л.А. и ОАО «Альфа-Банк» был заключен договор № на предоставление банковской карты с кредитным лимитом в форме договора присоединения, включающий в себя заполненную истцом анкету-заявление, уведомление об индивидуальных условиях кредитования, Общие условия кредитования (п. 4 заявления), а также Договора комплексного банковского обслуживания в редакции на момент подписания анкеты (№ 38 от 15 мая 2012 г.) (п. 9 заявления).

Согласно п. 10 анкеты-заявления на получение кредитной карты, заемщик дал свое согласие на обработку персональных данных заемщика, в том числе информации, содержащей банковскую тайну, предоставленных заёмщиком банку, включая любые действия, предусмотренные Федеральным законом от 27 июля 2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных, в соответствии с договором, в объеме и сроки, определенные договором.

Состав персональных данных, которые банк вправе обрабатывать, и порядок их обработки установлен в п. 3.13 и 3.14 договора комплексного банковского обслуживания ОАО «Альфа-Банк» в редакции № 38 от 15 мая 2012 г., и по содержанию аналогичны соответствующим пунктам договора в редакции № 33 от 17 ноября 2011 г.

Оценивая содержание вышеперечисленных условий кр░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░. 421 ░░ ░░, ░░. ░░. 6, 7 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░. 67 ░░░ ░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 ░ 2 ░░. 9 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░», ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░ ░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░. 1 ░░. 19 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░»).

░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░. 7 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░»).

░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░ 1 ░░. 24 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░», ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░. ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░-░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░.░.░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░. ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░. 7 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░», ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░.░.░. ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 428 ░░ ░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░.░. ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░. ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 330 ░░░ ░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░░░░░░░░░░ ░░ 12 ░░░░░░░ 2015 ░. ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░.░. ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░.░.░. – ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░