Решение по делу № 2-284/2020 от 26.12.2019

Дело № 2-284/2020                                    

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 января 2020 года г. Воткинск

Воткинский районный суд УР в составе председательствующего судьи Станиславского В.В.,

при секретаре Балобановой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (публичное акционерное общество) к В.Н.В. о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) (Далее – истец, банк, кредитор) обратилось в суд с иском к В.Н.В. (далее - ответчик, заемщик), в котором просит: расторгнуть кредитный договор № КрВ/18-176 от <дата>, заключенный между АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) и В.Н.В. ; взыскать с В.Н.В. задолженность по кредитному договору № КрВ/18-176 от <дата> по состоянию на <дата> в сумме 127074 руб. 07 коп., в том числе: основной долг – 122 160 руб. 00 коп.; проценты за пользование кредитом – 4695 руб. 18 коп., пени по просроченному основному долгу – 170 руб. 61 коп., пени по просроченным процентам – 48 руб. 28 коп.; взыскать проценты за пользование кредитом из расчета 14 % годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере 122 160 руб., с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему из расчета 20 % годовых от суммы невыполненных обязательств в размере 126855 руб. 18 коп., с учетом последующего погашения, начиная с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3741 руб. 48 коп..

Исковые требования обоснованы тем, что <дата> между истцом и заемщиком В.Н.В. заключен кредитный договор № КрВ/18-176, по условиям которого истец предоставляет ответчику кредит на неотложные нужды в размере 200 000 руб.. Сумма кредита и сумма платы за пользование кредитом подлежат внесению в Банк Заемщиком не позднее <дата>. Денежные средства были предоставлены ответчику <дата> путем перечисления на счет. Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом в размере 14% годовых. В случае несвоевременной оплаты суммы кредита и суммы платы за пользование кредитом ответчик обязуется уплачивать истцу пеню в размере 20% от суммы просроченной задолженности. В.Н.В. неоднократно допускал нарушения сроков и порядок исполнения обязательств по возврату кредита и внесения процентов за пользование кредитом, а также в одностороннем порядке прекратил исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов. Ответчику было направлено Требование о досрочном возврате кредита и суммы платы процентов за пользование кредитом, до настоящего времени указанная в Требовании сумма не оплачена. Не исполнение обязательства по возврату кредита является существенным нарушением условий кредитного договора.

В судебное заседание представитель истца, извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, представил заявление с просьбой о рассмотрении дела без его участия. В соответствии с п.5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено без участия представителя истца. В заявлении представитель истца указал, что исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик В.Н.В. на судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. На основании п.4 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено без участия ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пунктам 1 и 2 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ положения ГК РФ, относящиеся к договору займа, - о последствиях нарушения заемщиком договора займа (ст. 811 ГК РФ) и ряд других - применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа. В частности, ответственность за нарушение кредитного договора заемщик несет по правилам ст. 811 ГК РФ, если иное не установлено законом или кредитным договором.

В случаях, когда договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает право кредитору потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа и причитающихся процентов (п. 2 ст. 811 ГК РФ) при условии, что иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что Акционерный коммерческий банк «Ижкомбанк» (публичное акционерное общество) (АКБ «Ижкомбанк» (ПАО)) является кредитной организацией, входит в банковскую систему Российской Федерации.

Истцом представлен Кредитный договор (с условиями возврата кредита дифференцированными платежами) №КрВ/18-176 от <дата> между АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) и заемщиком В.Н.В. со следующими Индивидуальными условиями договора потребительского кредита. Сумма кредита – 200 000 руб.. Дата полного погашения кредита <дата>. Процентная ставка по кредиту составляет 14% годовых. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых. Подписанием настоящих Индивидуальных условий заемщик выражает свое согласие с Общими условиями договора потребительского кредита (потребительские нужды), действующими на момент заключения Кредитного договора.

Представлены: Общие условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита (с условием возврата кредита дифференцированными платежами), в п.4.12. которых указано, что Банк вправе потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно вернуть кредит и уплатить причитающиеся проценты, установленные Кредитным договором, в случае невыполнения Заемщиком обязанностей по уплате предусмотренных Кредитным договором платежей, а также в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Платежным поручением №*** от <дата> на счет заемщика В.Н.В. перечислены денежные средства в размере 200 000 рублей.

Согласно выписки о произведенных платежах В.Н.В. , последний платеж от него поступил <дата>.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по кредитному договору банком принято решение о полном досрочном исполнении денежных обязательств и <дата> банком в адрес В.Н.В. направлено Уведомление – Требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств с требованием о расторжении Кредитного договора и уплате в течение 30 календарных дней с момента отправления уведомления образовавшейся задолженности. Также указано, что в случае неисполнения настоящего требования Банк будет вынужден обратиться в суд с требованием о расторжении Кредитного договора и взыскании задолженности в принудительном порядке.

Судом установлено, что между АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) и заемщиком В.Н.В. заключен Кредитный договор, сумма кредита предоставлена истцом заемщику, который уклоняется от исполнения обязательств по договору, неоднократно допускал нарушение сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита и внесения процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской о произведенных платежах, из которой следует, что с <дата> платежей от заемщика не поступало.

Требование истца о досрочном исполнении заемщиком обязательств по Кредитному договору соответствует п. 2 ст. 811 ГК РФ.

С учетом изложенных обстоятельств, существа Кредитного договора, нарушения установленных договором сроков уплаты суммы кредита и процентов, в соответствии с указанными выше нормами права, требования Банка о досрочном возврате оставшейся суммы кредита, взыскании процентов и неустойки правомерны.

Ответчиком не представлен свой расчет суммы долга. Размер задолженности подтвержден в судебном заседании исследованными доказательствами, в том числе, расчетами истца. Указанные расчеты судом проверены в соответствии с требованиями ч.1 ст. 196 ГПК РФ, ст.319 ГК РФ, признаны верными. Данные доказательства суд признает допустимыми, достоверными. Доказательств недостоверности представленных истцом доказательств, подтверждающих размер задолженности, ответчик не представил.

По состоянию на <дата> задолженность составляет 127074 руб. 07 коп., в том числе: основной долг – 122 160 руб. 00 коп.; проценты за пользование кредитом – 4695 руб. 18 коп., пени по просроченному основному долгу – 170 руб. 61 коп., пени по просроченным процентам – 48 руб. 28 коп..

Суд считает, что с учетом периода и неоднократности неисполнения ответчиком обязательств по Кредитному договору, оснований для уменьшения размера неустойки, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, не имеется, так как ее размер соразмерен последствиям нарушения обязательств ответчиком. Судом не установлены исключительные обстоятельства, в связи с которыми ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору. Ответчик не заявлял об уменьшении неустойки.

В соответствии с условиями Кредитного договора, п.п.1,2 ст.809, п. 1 ст. 810, ст. 330 ГК РФ, суд считает обоснованными требования истца о взыскании суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и неустойки по состоянию на <дата>, а также о взыскании процентов за пользование кредитом из расчета 14 % годовых, начисляемых на непогашенную сумму основного долга в размере 122 160 руб. и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему из расчета 20 % годовых, начисляемой на сумму невыполненных обязательств в размере 126855 руб. 18 коп., с учетом последующего погашения, начиная с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Порядок расторжения договора, предусмотренный ст. 452 ГК РФ, истцом соблюден, поскольку в Требовании, направленном банком в адрес ответчика и оставленном ответчиком без удовлетворения, содержится не только требование о досрочном возврате всей задолженности, но и сообщение Банка об обращении в суд с требованием о досрочном расторжении кредитного договора в случае неисполнения требования о досрочном возврате задолженности.

Судом установлен факт существенного нарушения Кредитного договора заемщиком, поскольку в течение периода действия Кредитного договора заемщиком платежи вносились с нарушением Графика платежей и в меньшем размере, чем предусмотрено условиями Кредитного договора, а с <дата> платежи не поступали, в результате чего на <дата> образовалась задолженность в размере 127074 руб. 07 коп..

Учитывая изложенные обстоятельства, истец вправе требовать как расторжения Кредитного договора с ответчиком В.Н.В. , так и исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3741 руб. 48 коп..

На основании изложенного выше, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Ижкомбанк» (публичное акционерное общество) к В.Н.В. о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № КрВ/18-176 от <дата>, заключенный между АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) и В.Н.В. со дня вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с В.Н.В. в пользу АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) задолженность по кредитному договору № КрВ/18-176 от <дата> по состоянию на <дата> в сумме 127074 руб. 07 коп., в том числе: основной долг – 122 160 руб. 00 коп.; проценты за пользование кредитом – 4695 руб. 18 коп., пени по просроченному основному долгу – 170 руб. 61 коп., пени по просроченным процентам – 48 руб. 28 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3741 руб. 48 коп..

Взыскать с В.Н.В. в пользу АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) проценты за пользование кредитом из расчета 14% годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере 122 160 руб., с учетом ее уменьшения в случае погашения, начиная с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с В.Н.В. в пользу АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему из расчета 20 % годовых, начисляемые на сумму невыполненных обязательств в размере 126855 руб. 18 коп., с учетом ее уменьшения в случае погашения, начиная с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР путем подачи апелляционной жалобы через Воткинский районный суд УР в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено <дата>.

Судья                                    В.В. Станиславский