Решение по делу № 2-4030/2016 от 18.04.2016

                                                                                                                    Дело № 2-4030/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 июня 2016 года                                                                                     г. Владивосток

Ленинский районный суд г. Владивостока Приморского края в составе:

председательствующего                                                                          Е.А. Медведевой,

при секретаре                                                                                          Е.В. Тарабановой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Семёненко ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о расторжении кредитного договора от 12.09.2012 № 12/3211/00000/400747, признании части условий договора недействительными, возложении обязанности произвести перерасчет, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Семёненко С.В. обратилась в суд с названным иском к ПАО «Восточный экспресс банк», в обоснование требований указав, что 12.09.2012 между ней и Банком заключен кредитный договор № 12/3211/00000/400747, по условиям которого ответчик открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец, в свою очередь, обязалась возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

04.06.2015 ею была направлена в адрес Банка претензия о расторжении кредитного договора, обосновывая требования тем, что Банк, в нарушение ФЗ РФ «О защите прав потребителей», не указал в кредитном договоре полную сумму и проценты по кредиту в рублях. Заключенный договор имеет типовую форму, что также нарушает права истца как потребителя, поскольку внести какие-либо изменения в условия договора не представлялось возможным. При этом указание полной стоимости кредита только в процентах годовых во исполнение требований законодательства о банках и банковской деятельности не освобождает кредитную организацию, признаваемую исполнителем в контексте положений законодательства о защите прав потребителей, от обязанности указывать полную сумму, подлежащую выплате потребителем при предоставлении кредита, в рублях, а также доводить иную информацию о себе и о предоставляемых услугах в соответствии с требованиями Закона РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-1. Кроем того, установленный Банком порядок погашения задолженности, противоречит требованиям ст. 319 ГК РФ. Считает, что положения договора кредита в части вышеуказанных условий являются недействительными в силу их ничтожности.

Просит расторгнуть кредитный договор от 12.09.2012 № 12/3211/00000/400747, признать недействительными условия договора в части не информирования о полной стоимости кредита; возложить обязанности на ответчика произвести перерасчет всех ранее поступивших денежных средств в соответствии со ст. 319 ГК РФ, а также взыскать компенсацию морального вреда - <данные изъяты>

В судебное заседание истец не явилась, о дне и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, представил письменный отзыв на иск, в котором просил применить сроки исковой давности.

В соответствии с ч. 5 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и представителя ответчика.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, оценив доказательства в их совокупности по правилам, предусмотренным ст. 67 ГПК РФ, считает заявленные истцом исковые требования не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

    Как следует из доказательств, имеющихся в материалах деда, 12.09.2012 между Семёненко С.В. и ответчиком заключен кредитный договор № 12/3211/00000/400747 (далее – Кредитный договор), по условиям которого ПАО «Восточный экспресс банк» предоставил заемщику кредит на сумму <данные изъяты> до востребования, на условиях процентной ставки по кредиту в размере 29 % годовых.

Неотъемлемой частью Заявления о заключении договора кредитования являются Общие условия кредитования счета, в соответствии с которыми за ненадлежащее исполнение условий договора установлена ответственность в виде неустойки, штрафа и пени, а также определен их размер.

Вышеуказанное Заявление подписано Семёненко С.В., что свидетельствует о том, что Заемщик располагал полной информацией об условиях кредитования по Договору № 12/3211/00000/400747, и, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, в том числе, и риск наступления неблагоприятных последствий вследствие ненадлежащего исполнения ею обязательств по возврату суммы кредита.

При таком положении, учитывая содержание ст. ст. 432, 433, 434 ГК РФ, суд приходит к выводу о заключении между сторонами кредитного договора от 12.09.2012, все существенные условия которого были определены и согласованы сторонами, письменная форма договора соблюдена.

Общие условия кредитования, являющиеся неотъемлемой частью Заявления о заключении договора кредитования № 12/3211/00000/400747, содержат всю необходимую информацию в доступном изложении, чтобы она была понятна лицам, не обладающим специальными знаниями в данной области, и была ясна без применения средств информационно-коммуникационных технологий.

В соответствии с текстом заявления о заключении договора кредитования № 12/3211/00000/400747 от 12.09.2012 Заемщик, подписывая настоящее заявление, подтверждает, что ознакомлен и согласен действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые будут с него взиматься в случае заключения Договора кредитования, просит признать их неотъемлемой частью Заявления. Общие условия, Правила и Тарифы банка являются общедоступными и размещаются на Сайте банка и в иных местах оказания услуг банка.

При этом доказательств, объективно свидетельствующих о том, что при подписании договора кредита истец не обладала полной информацией об условиях предоставления кредита, равно как и доказательств, свидетельствующих о принуждении со стороны Банка на его заключение, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, истцом в материалы дела не представлено.

Согласно ч. 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Абзац 4 ч. 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» устанавливает, что при предоставлении кредита информация в обязательном порядке должна содержать: размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Частью 8 ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Согласно части 12 указанной статьи, полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России. Данный порядок установлен Указанием Банка России от 13.05.2008 года № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», по которому до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом кредитная организация обязана предоставить заемщику информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

При этом из содержания вышеуказанных норм не следует, что законодателем предусмотрено обязательное выражение полной стоимости кредита именно в рублевом, а не в процентном эквиваленте.

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Учитывая, что факт существенного нарушения договора банком не установлен, в силу положений ст. 450, 451 ГК РФ, требования истца о расторжении кредитного договора правомерными и основанными на законе не являются, в связи с чем удовлетворению не подлежат.

Таким образом, принимая во внимание изложенные фактические обстоятельства, суд не усматривает правовых оснований для удовлетворения требований Семёненко С.В. о расторжении кредитного договора от 12.09.2012 № 12/3211/00000/400747 и признании недействительными условия договора в части не информирования заемщика о полной стоимости кредита.

Кроме того, не подлежит удовлетворению требование Семёненко С.В. о признании недействительным п.4.13 Общих условий кредитования, которым установлен порядок списания денежных средств, поскольку исходя их анализа ст. 319 ГК РФ, на которую ссылается истец, а также указанного пункта кредитного договора, при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа, суд не усматривает противоречий, в связи с чем требования Семёненко С.В. о признании недействительным п.4.13 Общих условий кредитования и понуждении Банка произвести фактический перерасчет всех ранее поступивших денежных средств в соответствии со ст. 319 ГК РФ, являются необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Более того, согласно ст. 168 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Как следует из содержания ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В силу п. 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (п. 1 ст. 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

В соответствии с положениями п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В данном рассматриваемом случае, представителем Банка сделано соответствующее заявление о пропуске истцом срока исковой давности в письменном отзыве на иск.

Таким образом, принимая во внимание, что исполнение сделки в оспариваемой истцом части началось в момент внесения ею первого платежа в счет погашения кредитных обязательств, тогда как с настоящим иском о признании Кредитного договора недействительным в части заемщик обратилась лишь 18.04.2016, что подтверждается входящим штампом Ленинского районного суда г. Владивостока, следовательно, срок исковой давности по вышеуказанным требованиям Семёненко С.В. пропущен.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

Учитывая изложенное, требования Семёненко С.В. о признании недействительными ряда пунктов кредитного договора не подлежат удовлетворению, в том числе и в связи с пропуском ею срока исковой давности.

Принимая во внимание, что в ходе судебного разбирательства нарушения прав Семёненко С.В., как потребителя, гарантированных Законом «О защите прав потребителей», установлено не было, требование о взыскании компенсации морального вреда, в силу положений ст. 15 Закона, также удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 12.09.2012 № 12/3211/00000/400747, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                                                         ░.░. ░░░░░░░░░