Решение по делу № 2-3401/2021 от 06.07.2021

дело № 2-3401/21 публиковать

УИД: 18RS0002-01-2021-004463-08

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 сентября 2021 года                            г. Ижевск

Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Дергачевой Н.В.,

при секретаре Богдановой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Ширяеву Д.В. о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

В суд обратился истец с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитной карте. В обоснование заявленных требований указано, что между истцом и ответчиком заключен договор кредитной карты № 0273672121 с лимитом задолженности 50 000 рублей. Условия кредитования изложены в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, Общих Условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка, Тарифах банка. В нарушение условий кредитного договора, ответчиком допускаются просрочки платежа. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с Общими условиями договора, расторг кредитный договор 21.12.2019 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту за период с 17.07.2019 по 21.12.2019 включительно в общей сумме 70 156 руб. 39 коп. в том числе: основной долг – 49 305, 27 руб., просроченные проценты – 17 311,12 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 3 540 руб., а также возложить на ответчика расходы по уплате госпошлины в размере 2 304,69 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте проведения судебного заседания уведомлен надлежащим образом, на основании письменного заявления просил рассмотреть дело в его отсутствие. В соответствие со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик Ширяев Д.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, о причинах неявки в судебное заседание не известил. Дело рассмотрено в его отсутствие. Ранее ответчик направлял возражения, согласно которым с исковыми требованиями не согласен, считает, что истцом не учитывались положения ст. 319 ГК РФ по распределению поступающих сумм в счет погашения задолженности. В случае удовлетворения требований, просил уменьшить размер неустойки по ст. 333 ГК РФ, предоставить отсрочку исполнения решения суда сроком на 2 месяца после вступления решения суда в законную силу.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.ст. 421, 420 ГК РФ стороны свободны в заключение договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона.

В силу ст. 433 ГК РФ договор считается заключенным с момента получения лицом, направившим оферту ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

Из заявления-анкеты от 17.10.2017 следует, что ответчик Ширяев Д.В. оформил заявление – анкету, в котором содержалось его волеизъявление на оформление кредитной карты по тарифному плану ТП 7.27 (рубли РФ), заключение договора выпуска и обслуживании кредитной карты №0273672121, неотъемлемой частью которого являются указанное заявление – анкета, условия комплексного банковского обслуживания, общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифы по тарифному плану.

Пунктом 2.3 Условий предусмотрено, что договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты.

В соответствии с п. 5.1, 5.3 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф кредитные системы» Банк (ЗАО) лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом. Банк информирует Клиента о размере установленного лимита задолженности в Счете-выписке.

Ширяев Д.В. был ознакомлен и согласен с полной стоимостью кредита, условиями комплексного банковского обслуживания, общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, тарифами по кредитной карте, что подтверждается его подписью в заявлении – анкете на выдачу кредитной карты от 17.10.2017.

АО « Тинькофф Банк» на имя Ширяева Д.В. была выпущена кредитная карта, которую последний активировал, совершал по ней расходные и приходные операции, что подтверждается выпиской по счету и свидетельствует о заключении между сторонами договора кредитной карты №0273672121.

Таким образом, Банк полностью выполнил взятые на себя обязательства по исполнению вышеуказанного кредитного договора.

В силу ст. 309 ГК обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что Ширяев Д.В. взятые на себя обязательства по возврату сумм вышеуказанных кредитов и процентов за пользование кредитами денежными средствами надлежащим образом не исполнял, нарушая тем самым условия кредитного договора, в связи с чем образовалась задолженность.

Пунктом 8.1 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено, что Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях невыполнения Клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета, который направляется Клиенту и в котором Банк информирует Клиента о востребовании кредита, процентов, а также о штрафах и размере задолженности по договору кредитной карты.

В судебном заседании установлено, что в нарушение условий кредитного договора, ежемесячный минимальный платеж в погашение кредита и процентов Ширяев Д.В. производился с нарушением условий договора, в связи с чем истцом 21.12.2019 в одностороннем порядке расторгнут договор, и в адрес ответчика направлен заключительный счет, согласно которому сумма задолженности по кредиту с учетом суммы основного долга, процентов и неустойки составляет 70 156,39 руб. с необходимостью оплаты в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета.

В соответствии со ст. 309 и ст. 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Ответчик не представил суду доказательств погашения суммы основного долга по вышеуказанному кредитному договору в заявленный истцом период, в связи с чем суд приходит к выводу, что указанная сумма ответчиком истцу не возвращена. Поэтому требования истца о взыскании с ответчика вышеуказанной суммы суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению. Сумма основного долга по кредитному договору в размере 49 305 руб. 27 коп. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке определенных договором.

Пунктом 7.3 Общих условий предусмотрено, что на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) предусмотрена уплата процентов по тарифному плану 7.27 в размере 29,9% годовых – за рамками беспроцентного периода свыше 55 дней.

Расчет процентов за пользование кредитом судом проверен, признан верным, соответствующим условиям договора, порядку начисления, периоду, в связи с чем, с ответчика в пользу истца следует взыскать начисленную сумму процентов за пользование кредитом в размере 17 311 руб. 12 коп.

П. 11 Тарифов по кредитным картам предусмотрена неустойка при неоплате минимального платежа в размере 19% годовых.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Заключенный договор в части условия о неустойке полностью соответствует положению ч.21 ст.5 Федерального закона Российской Федерации от 21.12.2013 №№353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)», согласно которому размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Поскольку судом установлено, что обязательства по возврату кредита, уплате процентов исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, суд приходит к выводу о соразмерности нарушения данного обязательства, следовательно требование истца о взыскании неустойки является законным и обоснованным.

Вместе с тем, согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд, учитывая размер задолженности, характер нарушения права истца, соразмерный размер неустойки, не находит оснований для снижения неустойки. Указанный размер неустойки является достаточной мерой ответственности за нарушение обязательства, соразмерной последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка, исчисленная по состоянию на 21.12.2019 в размере 3 540 рублей.

При этом суд также отмечает, что расчет суммы исковых требований, соответствует требованиям ст. 20 «О потребительском кредите (займе)» об очередности погашения денежных требований при недостаточности суммы платежа.

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Ширяеву Д.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты обоснованны и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку судебное решение состоялось в пользу истца, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать также расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 2 304 руб. 69 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Ширяеву Д.В. о взыскании задолженности по кредиту – удовлетворить.

Взыскать с Ширяева Д.В. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредиту за период с 17.07.2019 по 21.12.2019 в размере 70 156 рублей 39 коп., в том числе:

- сумму основного долга в размере 49 305 руб. 27 коп.;

- проценты за пользование кредитом в размере 17 311 руб. 12 коп.;

- штрафные проценты за просрочку уплаты сумм в погашение кредита в размере 3 540 руб.

Взыскать с Ширяева Д.В. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по оплате госпошлины в размере 2 304 рублей 69 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Первомайский районный суд г. Ижевска, УР.

Мотивированное решение изготовлено 13 октября 2021 года.

Судья:                                 Н.В. Дергачева