Решение по делу № 2-1052/2020 от 06.04.2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 июня 2020г.          г. Усть-Илимск Иркутская область

Усть-Илимский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Балаганской И.В.,

при секретаре судебного заседания Безкровной А.С.,

в отсутствие сторон,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1052/2020 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Платан» к Калачовой Татьяне Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование иска представитель истца ООО «Платан» указал, что 25.03.2015 Калачова Т.А. заключила с АО «ОТП Банк» договор о предоставлении потребительского кредита № 2692313583. Установленный размер кредита составлял 120 800 рублей, процентная ставка по кредиту – 31,9 % годовых. При подписании заявления на кредит должник подтвердила и подписала собственноручно, что ознакомлена и согласна со всеми условиями кредитного договора и тарифами банка. Банк предоставил денежные средства в сумме 120 800 рублей на счет ответчика, то есть свои обязательства перед заемщиком по предоставлению кредита выполнил надлежащим образом. Ответчик погашение задолженности по кредитному договору производила несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности в общем размере 68 027, 84 рублей. 05.09.2019 между АО «ОТП-Банк» и ООО «Платан» был заключен договор уступки прав требования № 04-08-04-03/104, согласно которому Банк уступил права (требования), в том числе по кредитному договору № 2692313583 от 25.03.2015. 18.09.2019 между АО «ОТП Банк» и ООО «Платан» было подписано дополнительное соглашение № 1 к договору уступки прав (требований) от 05.09.2019 № 04-08-04-03/104, согласно которому сумма уступаемых прав была уточнена. Общая сумма обязательств должника по состоянию на 18.09.2019 составляет 68 027, 84 рублей, из которых: сумма просроченной задолженности по основному долгу – 43 306, 74 рублей, сумма процентов, начисленных за пользование кредитом – 18 366, 78 рублей, сумма комиссии за оформление и передачу документов страховщику – 6 011, 32 рублей, сумма комиссий – 343 рубля. Просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 68 027, 84 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 241 рубль.

Представитель истца ООО «Платан» в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, своевременно. Согласно ходатайству, изложенному в исковом заявлении, представитель истца Дрындова А.В., действующая на основании доверенности № 1/2020 от 20.02.2020, просит дело рассмотреть в отсутствие представителя истца.

Ответчик Калачова Т.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о чем свидетельствует ее личная подпись в почтовом уведомлении о вручении (л.д. 72). Причины неявки суду не известны.

С учетом положений части 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие надлежащим образом извещенного ответчика.

Исследовав в совокупности письменные доказательства по делу, оценив их в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ), суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Согласно статье 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 25.03.2015 Калачова Т.А. обратилась в ОТП Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита по продукту ОТП Весеннее настроение (PKP285 M6 36) с процентной ставкой 31,9% годовых, срок кредита 24 месяца, размер первого и последующих ежемесячных платежей 7 794, 95 рублей, размер последнего ежемесячного платежа – 7 648, 57 рублей. Исполнение денежных обязательств осуществляется заемщиком в безналичном порядке посредством внесения/перевода денежных средств на счет заемщика в банке и последующего их списания банком в соответствии с условиями кредитного договора. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по возврату кредита и /или уплате процентов по кредиту взимается неустойка в размере 20 % годовых. Сумма кредита 120 800 рублей с целью оплаты товара – лодочного мотора Mikatsu Hyundai MF-15FS, общей стоимостью 130 000 рублей. Подписывая индивидуальные условия, Заемщик тем самым выражает свое согласие (акцепт) банку на получение кредита в соответствии с индивидуальными и общими условиями, просит Банк заключить с ним договор банковского счета и открыть банковский счет в рублях № 40817810400207213285 на условиях, определенных в общих условиях и тарифах банка.

При подписании заявления на кредит, ответчик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен и согласен со всеми условиями кредитного договора, также просил открыть на его имя банковский счет в рублях и передать в пользование банковскую карту, выразил согласие на установление лимита кредитования (овердрафта). Датой заключения кредитного договора является дата активации клиентом карты. Лимит кредитования (овердрафта) – 10 000 рублей, клиент вправе направлять Банку предложения об увеличении / уменьшении лимита кредитования (овердрафта) в пределах 220 000 рублей. Срок действия кредитного договора – с момента его заключения и до полного исполнения обязательств по нему, срок возврата кредита – один год с даты заключения кредитного договора с неоднократным продлением на очередной год, в случае если банком не было направлено клиенту уведомление об окончании срока возврата кредита в соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт. Процентная ставка по операциям оплаты товаров и услуг 26, 9 % годовых, процентная ставка по иным операциям (в том числе получения наличных денежных средств 39, 9 % годовых. До момента окончания срока возврата кредита клиент осуществляет оплату ежемесячных минимальных платежей в размере от 5 % (минимум 300 рублей) от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности. Минимальный платеж рассчитывается по окончании расчетного периода и подлежит оплате в течение платежного периода. За неисполнение или ненадлежащее исполнение условий кредитного договора взимается неустойка в размере 20 % годовых за каждый день просрочки. Рассчитывается от остатка основного долга по окончании платежного периода. Клиент, подписывая индивидуальные условия соглашается с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт, которые являются общими условиями кредитного договора, плата за обслуживание банковской карты – 129 рублей ежемесячно, длительность льготного периода кредитования – 55 календарных дней (л.д. 12-14).

25.03.2015 Калачова Т.А. выразила согласие на страхование в ОСАО «РЕСО-Гарантия». Размер страховой суммы по договору страхования равен 100% размера установленного банком кредитного лимита (лимита овердрафта) по кредитному договору от 25.03.2015 № 2692313583, но не более 1000 000 рублей. В случае неоплаты компенсации страховой премии последует исключение из Программы добровольного страхования. Согласно условиями Программы страхования, Банк оказывает заемщику услугу по оформлению и передаче документов страховщику, которая включает в себя консультирование застрахованного лица (Заемщика) по участию в программе страхования, оформление документов для включения застрахованного лица (заемщика) в программу страхования, оформление и передачу страховщику списка застрахованных лиц, проверку, прием и направление страховщику документов по страховому случаю для получения страховой выплаты, предоставление страховщику заявления о страховой выплате и справки с указанием размера задолженности застрахованного лица (заемщика), в случае принятия страховщиком положительного решения по страховому случаю. За оказание банком указанной услуги с застрахованного лица (заемщика) взимается комиссия за оформление и передачу документов страховщику. Комиссия за оформление и передачу документов страховщику взимается ежемесячно на протяжении всего срока кредитования (в даты ежемесячных платежей по кредитному договору) в размере 0, 52 % от суммы кредита, процентов, плат по кредитному договору за весь срок кредитования. При этом размер комиссии в месяц составляет 858, 76 рублей, общий размер комиссии составляет 20610, 24 рублей (л.д. 16-17).

Калачова Т.А. выразила согласие на обработку персональных данных, получение кредитных отчетов, предоставление информации в бюро кредитных историй (л.д. 19).

Получение денежных средств в рамках кредитного договора № 2692313583 от 25.03.2015 подтверждается выпиской по счету № 40817810400207213285 за период с 25.03.2015 по 27.03.2017 (л.д. 21-36) и ответчиком не оспаривается.

Вместе с тем из представленной выписки следует, что заемщик принятые на себя обязательства по внесению платежей за пользование кредитом исполняла ненадлежащим образом.

Согласно представленным истцом расчетам задолженности, сумма просроченной задолженности по основному долгу составляет 43 306, 74 рублей (л.д. 34), по начисленным процентам 18 366, 77 рублей (л.д. 35-36), по начисленной комиссии (в том числе за оформление и передачу документов страховщику) 6 354, 32 рублей.

Ответчиком расчет сумм задолженности, произведенный истцом, не опровергнут. Данный расчет соответствует условиям кредитного договора, фактическим обстоятельствам дела, установленным в ходе судебного разбирательства, не противоречит закону. Расчет судом проверен, суд принимает указанный расчет во внимание и расценивает его как достоверный. Своего расчета ответчик суду не представил.

В силу статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

По смыслу статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии с положениями статьи 385 ГК РФ должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу.

Согласно положениям статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (пункт 1).

В силу пункта 2 вышеуказанной статьи не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

05.09.2019 между АО «ОТП Банк» и ООО «Платан» был заключен договор уступки прав требования № 04-08-04-03/104, согласно которому банк уступил права (требования), в том числе и по кредитному договору № 2692313583 от 25.03.2015 (л.д. 41-43, 45-46).

18.09.2019 между АО «ОТП Банк» и ООО «Платан» было подписано дополнительное соглашение № 1 к договору уступки прав (требований) от 05.09.2019 № 04-08-04-03/104, согласно которому сумма уступаемых прав была уточнена (л.д. 44).

Оплата по договору цессии подтверждена соглашением о внесении аванса от 19.07.2019 (л.д. 39), платежным поручением № 236 от 19.07.2019 (л.д. 40), платежным поручением № 134 от 09.09.2019, № 315 от 26.09.2019 (л.д. 47).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно пункту 13 Индивидуальных условий кредитования, 8.4.8 банк вправе уступить полностью или частично права требования по Договору третьим лицам. Таким образом, подписывая заявление на получение кредита, индивидуальные условия кредитования, ответчик согласовал условие о возможной уступке Банком своих прав по спорному кредитному договору. В связи с чем истец вправе требовать от ответчика исполнения обязательств по кредитному договору № 2692313583 от 25.03.2015.

Согласно статьям 307, 309-310, 393 ГК РФ обязательства возникают из договора или иных оснований, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от обязательств не допускается, при этом должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

Определением мирового судьи судебного участка № 102 г. Усть-Илимска и Усть-Илимского района Иркутской области от 21.02.2020 судебный приказ № 2-388/2020 от 31.01.2020 о взыскании в пользу ООО «Платан» с Калачовой Т.А. задолженности по кредитному договору № 2692313583 от 25.03.2015 в размере 68 027, 84 рубля, судебных расходов по оплату государственной пошлины в сумме 1 121 рублей, всего 69 148,84 рублей отменен (л.д. 55-56).

На день рассмотрения настоящего иска задолженность ответчиком не погашена, доказательств, которые могли бы повлиять на указанные выводы суда, ответчиком не представлено.

Поскольку ответчик, достоверно зная о наличии у него задолженности по соглашению о кредитовании, не представил суду доказательств надлежащего (в полном объеме) исполнения взятых на себя обязательств, исковые требования ООО «Платан» о взыскании задолженности по кредитному договору карте подлежат полному удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления платежными поручениями № 979 от 13.03.2020 (л.д. 8), № 882 от 27.12.2019 (л.д. 9) в размере 2 241 рубль (1120+1121).

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Платан» к Калачовой Татьяне Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Калачовой Татьяны Александровны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Платан» задолженность по кредитному договору № 2692313583 от 25.03.2015 в размере 68 027 рублей 84 копейки, из которых: 43 306 рублей 74 копейки сумма просроченной задолженности за период с 18.01.2016 по 18.09.2019, 18 366 рублей 78 копеек сумма процентов начисленных за пользование кредитом за период с 26.09.2016 по 18.09.2019, 343 рубля сумма комиссий, 6 011 рублей 32 копейки сумма комиссии за оформление и передачу документов страховщику, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 241 рубль, всего 70 268 рублей 84 копейки (семьдесят тысяч двести шестьдесят восемь рублей 84 копейки).

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Иркутский областной суд через Усть-Илимский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья И.В. Балаганская

В окончательной форме решение изготовлено 08.06.2020