Решение от 30.05.2023 по делу № 2-1479/2023 (2-9693/2022;) от 17.11.2022

Дело № 2-1479/2023

74 RS0002-01-2022-009370-05

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Челябинск         30 мая 2023 года

Центральный районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего М.Н. Величко,

при секретаре К.В. Прецер,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Русских Виталия Сергеевича к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о признании недействительными договоров о признании факта ненадлежащей охраны персональных данных,

УСТАНОВИЛ:

Русских В.С. обратился в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Кредит», в котором (с учетом уточнения иска) просит признать недействительными кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, Договор о карте № от ДД.ММ.ГГГГ, Договор о карте № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между Русских Виталием Сергеевичем и ООО КБ «Ренессанс Кредит», а также признать факт ненадлежащей охраны ООО КБ «Ренессанс Кредит» персональных данных Русских Виталия Сергеевича по договору от ДД.ММ.ГГГГ о дистанционном банковском обслуживании и применении последствий такого нарушения.

В обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор №, а к нему был заключен и договор о карте № от той же даты в целях потребительского кредитования истца. К последнему договору прилагается Договор о Дистанционном банковском обслуживании, согласно которому для получения доступа к Интернет-Банку и Мобильному банку Клиенту необходимо пройти процедура Активации – процедуру первоначального получения Клиентом доступа в Интернет-Банк/ Мобильный Банк. Истец сам никогда не проходил процедуру Активации и Аутентицикации в указанном банке, волю на совершение данных действий не выражал. ДД.ММ.ГГГГ истец полностью исполнил кредитные обязательства по вышеуказанному кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ неустановленные лица мошенническим способом, используя персональные данные истца, оформили на имя истца Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, Договор о карте № от ДД.ММ.ГГГГ, Договор о карте № от ДД.ММ.ГГГГ и тайно похитили со счета истца предоставленные ему ответчиком кредитные денежные средства в размере 500000 рублей. По данному факту ДД.ММ.ГГГГ было возбуждено уголовное дело. Истец считает, что банк не обеспечил надлежащее хранение персональных данных истца, полученных в 2017 году, не предпринял разумных и достаточных мер к проверке личности, запрашивающей у Банка кредиты, проигнорировал факт прекращения правоотношений между сторонами по договору о дистанционном банковском обслуживании, тем самым предоставив возможность неустановленным лицами незаконно получить на имя истца кредиты и воспользоваться кредитными денежными средствами.

Истец Русских Д.С. и его представитель Меньшикова К.В., допущенная судом к участию в деле в соответствии с ч. 6 ст. 50 ГПК РФ, в судебном заседании на удовлетворении иска настаивали по изложенным в нем основаниям, истец пояснил, что он узнал о том, что на его имя были незаконно оформлены кредиты от сотрудников ООО КБ «Ренессанс Кредит», которые позвонили ему вечером ДД.ММ.ГГГГ и сообщили о совершении подозрительных операций по его счету. Истец не подписывал вышеуказанные кредитные договоры ни путем проставления своей личной подписи на данных договорах, ни путем направления кодов посредством СМС в банк, а позднее узнал, что к его номеру ДД.ММ.ГГГГ была активирована услуга переадресации, о чем истцу не было известно. Сотрудники банка, заподозрив совершение по счетцу истца подозрительных операций, заблокировали счет истца, но когда большая часть денежных средств уже была списана с чего счета. Следовательно, у банка была возможность проверить совершаемые с персональными данными истца операции, но данной возможностью банк воспользовался только вечером ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель ответчика ООО «Ренессанс Кредит» участия в судебном заседании не принял, извещен, сведений о причинах неявки суду не представил, просил рассмотреть дело в своё отсутствие, представил письменные возражения на иск (л.д. 106-116), в которых указал, что в соответствии с заключенным между сторонами ДД.ММ.ГГГГ договором Дистанционного банковского обслуживания (далее договор о ДБО) Банк акцептовал предложение Клиента Русских В.С. путем предоставления Клиенту временного логина и пароля и временного пароля для активации доступа в Интернет-Банк и Мобильный банк путем отправки СМС-сообщения на мобильный телефон клиента. Истец успешно прошел процедуру Активации, получил доступ в Интернет-Банк и Мобильный банк, заменил временные логин и пароль на постоянные. На основании договора о ДБО и в соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Капитал» между Банком и Русских В.С. были заключены оспариваемые истцом договоры путем подписания документов электронной подписью с помощью направления на доверенный телефон клиента кодов, которые клиент в качестве подтверждения подписания документа направляет Банку, тем самым подтверждая свое согласие на заключение кредитного договора. Истец произвел через мобильное приложение входы в Мобильный банк и акцептовал оферты ответчика, в том числе согласился со всеми условиями договоров путем отклика на предложение Банка и принятия условия кредитования, для чего ввел коды, направленные ему посредством СМС-сообщений. Ответчик считает, что условия оспариваемых сторонами договором согласованы, простая письменная форма договором соблюдена. Банком истцу предоставлено право свободного выбора услуг, полная и достоверная информация о них, что свидетельствует о соблюдении Банком положения Закона РФ «О защите прав потребителей», в том числе положения ст. 10 указанного закона. Согласно условиям кредитного договора Банк предоставил истцу сумму кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 500000 рублей сроком на 1845 дней под 16,9 процентов годовых. В счет погашения задолженности по указанному кредитному договору Клиентом денежных средств не вносилось. При этом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность истца перед Банком по указанному кредитному договору отсутствует, поскольку кредит считается Банком списанным. Банк не находит оснований для признания оспариваемых истцом договоров недействительными или незаключенными.

Суд, выслушав объяснения истца и его представителя, исследовав письменные материалы дела, не находит фактических и правовых оснований для удовлетворения заявленного иска.

На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу пункта 14 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии с частью 4 статьи 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

На основании пункта 2 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Русских В.С. (Заемщик) и ООО КБ «Ренессанс Кредит» (Банк) заключали договор о предоставлении потребительского кредита №, на основании чего Заемщику был открыт банковский счет № и выдан кредит в размере 44241 рубль на срок 731 день. В соответствии с кредитным договором кредит был погашен. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед Банком по указанному кредитному договору отсутствует, что подтверждается справкой ООО КБ «Ренессанс Кредит» от ДД.ММ.ГГГГ (том 1 л.д. 12).

Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Русских В.С. (Клиент) и ООО КБ «Ренессанс Кредит» (Банк) в соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Кредит» был заключен договор о Дистанционном банковском обслуживании физических лиц в КБ «Ренессанс Кредит» с использованием Интернет-банка и Тарифами Банка, являющимися неотъемлемой частью договора. По условиям данного договора Банк предоставляет Клиенту доступ к Интернет-банку и Мобильному банку, Информационное и Операционное банковское обслуживание с использованием Интернет-Банка и Мобильного банка, Клиент соглашается, что сформированная в соответствии с правилами ДБО Электронная подпись является простой электронной подписью, которая удостоверяет факт формирования Электронной подписи Клиентом. электронные документы, подписанные Клиентом с использованием Электронной подписи, считаются равными соответствующим документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Клиента и порождают аналогичные права и обязанности. Одной Электронной подписью может подписано несколько связанных между собой Электронных документов, при этом каждый из них считается подписанным Электронной подписью.

Для получения доступа к Интернет-Банку и Мобильному банку Клиенту необходимо пройти процедура Активации. Подключение к Интернет-Банку и Мобильному банку осуществляется бесплатно. За совершение Клиентом Финансовых операций, получение услуг с использованием Интернет-Банка и Мобильного банка Банком могут взиматься комиссии в размере и в порядке, предусмотренном Тарифами. Клиент дает акцепт Банку на списание, в т.ч. частичное, со Счета по Карте, иных Счетов клиента плат/вознаграждения Банка за услуги, предоставляемые в Интернет-Банке т Мобильном банке, расходы, понесенные Банком в связи с обслуживанием Клиента посредством Интернет-Банка и Мобильного банка в соответствии с Тарифами Банка.

Настоящий Договор ДБО заключается в случае, если у Клиента отсутствует действующий ранее Договор ДБО. Договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) Клиента, которым является подписанный Клиентом экземпляр настоящего договора. Одобрением (акцептом) Банка будут являться действия Банка по предоставлению Клиенту Временного логина и Временного пароля для Активации доступа в Интернет-Банк и Мобильный банк путем отправки смс-сообщения на мобильный телефон. Принятие Банком подписанного Клиентом экземпляра настоящего договора к рассмотрению не влечет возникновения у Банка обязанности по заключению с Клиентом Договора ДБО.

Клиент настоящим подтверждает, что ознакомлен и получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Правил ДБО, являющихся неотъемлемой частью Договора ДБО (л.д. 118 том 1).

Из объяснений сторон и представленных в материалы дела письменных доказательств судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ посредством информационного сервиса Мобильный банк КО «Ренессанс Кредит» на имя Русских В.С. был оформлен Кредитный договор №, по условиям которого Русских В.С. Банком предоставлен кредит в размере 500000 рублей под 16,9 процентов годовых на 1845 дней, Договор счета, согласно которому Русских В.С. Банком открыл счет № для зачисления на него Кредита и выполнения распоряжений Клиента о списании с указанного счета денежных средств в погашение Кредита и других платежей по Кредитному договору и Договору Счета. Также указанным выше способом дистанционного обслуживания Банком на имя Клиента Русских В.С. был оформлен Договор о карте № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого стороны заключает Договор о предоставлении и обслуживании Карты в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит», Тарифами КБ «Ренессанс Кредит» по картам, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» по операциям с физическими лицами, являющимися неотъемлемой частью Договора о Карте. Во исполнение данного договора Банк оформил и выпустил на имя Русских В.С. дебетовую карту MasterGartWordwide с открытием привязанного к данной карте счета № (том 1 л.д. 128)

Кроме того, аналогичным образом, посредством дистанционного обслуживания Банком на имя Русских В.С. был оформлен Договор о Карте № на аналогичным вышеуказанному Договору о Карте условиях, по которому Банк оформил и выпустил на имя Русских В.С. дебетовую карту MasterGartWordwide с открытием привязанного к данной карте счета № (том 1 л.д. 131).

Банком заявлено о том, что все указанные договоры и приложения к ним подписаны от имени Русских В.С. электронной подписью, как это предусмотрено заключенным между сторонами Договором о ДБО.

Судом также установлено, что во исполнение обязательств по Кредитному договору № Банк ДД.ММ.ГГГГ перечислил на открытый на имя Русских В.С. счет 40№ денежные средства в размере 500000 рублей.

Как следует из выписки по лицевому счету №, на данный счет ДД.ММ.ГГГГ со счета Русских В.С. с номером 40№ Банком были переведены денежные средства в размере 200000 рублей и 250000 рублей, после чего 14000 рублей были списаны в счет оплаты услуг Электронные кошелки (Viza Oiwi Wallet), а 30000 рублей, 40000 рублей, 40000 рублей, 40000 рублей были списаны со счета № в качестве переводов средств через систему быстрых платежей. Остаток денежных средств на указанном счете в размере 285400 рублей был сохранен ввиду того, что Банком были заблокированы операции по счетам Русских В.С. после установления службой безопасности Банка совершения подозрительных операций по счетам Русских В.С.

ДД.ММ.ГГГГ Русских В.С. обратился в ОП «Центральный» УМВ России по г. Челябинску с заявлением о совершении преступления, в котором указал, что в период времени с 09 часов 55 минут до 12 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ году неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте путем обмана и злоупотребления доверием тайно похитило денежные средства, принадлежащие Русских В.С. в сумме 500000 рублей, причинив тем самым ущерб на указанную сумму.

Постановлением следователя по расследованию преступлений на территории, обслуживаемой ОП «Центральный» СУ УМВД России по г. Челябинску от ДД.ММ.ГГГГ возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного п. «в, г» ч. 3 ст. 158 УК РФ по факту тайного хищения чужого имущества, совершенного с банковского счета, с причинением значительного ущерба Русских В.С., который признан потерпевшим по указанному уголовному делу.

Из объяснений истца в ходе рассмотрения настоящего дела и протокола его допроса потерпевшего Русских В.С. и подтверждается детализацией телефонных соединений телефона истца с номером +79068911284 следует, что ДД.ММ.ГГГГ в 09 часов 55 минут истцу поступил звонок с номера телефона +74951362301, звонил мужчина, представился он истцу сотрудником банка Русский Стандарт, в котором у истца имелась действующая кредитная карта. Мужчина предложил более выгодный тарифный план по кредитной карте и спросил у истца подтверждает ли он номер своего телефона в программе. Истец сказал, что он подтверждает. Мужчина сказал, что истцу прейдёт на телефон код подтверждения, который необходимо будет ему сообщить. Сразу же на телефон истца пришел код подтверждения от оператора Теле2, истец сообщил данный код мужчине, не прочитав содержания всего сообщения. Позднее истец прочила сообщение, в котором указано на активацию услуги переадресации смс-сообщений на номер телефона 859116699146. Разговор с указанным мужчиной продолжался около двух часов, при этом истец был занят работой и плохо помнит, о чем они говорили о какие точные данные он сообщил данному мужчине. Сам истец не вводил никакие пароли, денежные средства никому не переводил, только один раз сообщил по телефону указанному мужчине код, который пришел на телефон. В какой то момент их разговор прервался и истцу пришло пуш-уведомление с карты банка ЧелябИнвест, о том, что готовится к списанию с карты денежных средств в сумме 63000 рублей. Эта сумма была списана со счета истца в указанном банке.

В 19 часов 26 минут 21 декабря 2,21 года с номера телефона 8 495 783 46 00 на сотовый телефона истца поступил звонок от сотрудница банка Ренессанс Кредит, которая пояснила истцу, что от него требуется подтверждения совершаемых банковских операций. Истец сообщил ей о том, что мошенники обманным путем завладели его паспортными данными. После чего сотрудница банка пояснила истцу, что мошенники обманным путем оформили на его имя кредит в размере 500000 рублей и небольшими суммами за несколько операций перевели предоставленные кредитные средства на другие счета. Также была оформлена кредитная карта на сумму 280000 рублей и на сумму 50000 рублей, но денежные средства по ним не списаны.

Как следует из распечатки телефонных соединений истца, ДД.ММ.ГГГГ услуга переадресации смс-сообщений с телефона истца на телефон с номером 859116699146 была подключена в 10:00 часов ДД.ММ.ГГГГ. При этом до этого момента на телефон истца не приходило смс-сообщений с номеров телефона (телефонов), который бы принадлежал ООО КБ «Ренессанс Кредит», что могло бы свидетельствовать о том, что истцом была совершена процедура активации в Интернет-Банке и Мобильном банке, кот то предоставлено вышеуказанными условиями Договора о ДБО.

В ходе рассмотрения дела ответчиком не представлено суду доказательств направления на телефон истца смс-кода подтверждения для подписания заявления на вышеуказанный кредит с Хэш-кодом 7405, а представленный Банком документ, поименованный отчетом о совершении операции, не является детализацией соединений с номером телефона истца, из которой был следовала вся хронология соединений с телефонном истца ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, суд учитывает, что в день совершения вышеуказанных банковских операций представитель Банка Ренессанс Кредит сам позвонил истцу с целью удостовериться в легитимности совершаемых ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 285400 ░░░░░░.

░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░), ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░ ░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░ (░░) ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ (░░) ░░ ░░░░░░ ░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░ 168 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 2 ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 1 ░░. 820 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░, ░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░.░░.░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░. 1 ░░. 820 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░».

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░. 7 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░ ░░.░░.░░░░ № 152-░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

    ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░. 7 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

    ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░. 7 ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░., ░░. 194-198 ░░░ ░░, ░░░

░░░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░».

░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.