Решение от 16.04.2015 по делу № 2-702/2015 от 27.02.2015

Гражданское дело № 2-702/2-15г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    16 апреля 2015 года г. Курск

    Промышленный районный суд г. Курска в составе:

председательствующего судьи Тарасовой Л.В.,

при секретаре Жильцовой Ю.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Банк Москвы» (ОАО) к Атрепьевой Людмиле Станиславовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

    АКБ «Банк Москвы» (ОАО) обратился в суд с иском к Атрепьевой Л.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и Атрепьевой Л.С. был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец выдал ответчику на условиях срочности, возвратности и платности потребительский кредит «Кредит наличными» в сумме <данные изъяты> сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ Процентная ставка по кредиту - <данные изъяты> годовых. Проценты за пользованием кредитом начисляются Банком на задолженность по основному долгу, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, из расчета процентной ставки, установленной п.1.2 Договора, и фактического количества дней пользования кредитом (п.3.1.1). Договор предусматривает возврат кредита ежемесячными платежами в соответствии с графиком погашения задолженности (п.3.1.4., 3.1.6). Ежемесячный платеж включает в себя сумму части основного долга по кредиту, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу на дату погашения (п.3.1.4). В случае нарушения срока уплаты очередного платежа, начисляется неустойка в размере <данные изъяты> процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее <данные изъяты> в день, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком включительно (п.4.1). Согласно условиям договора ответчик принял на себя обязательства, в том числе, осуществить возврат суммы кредита в полном объёме; уплачивать проценты за пользованием кредитом за весь фактический срок пользования кредитом, начисляемые банком начиная с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно; в дни, установленные графиком погашения, обеспечивать наличие на счете у кредитора денежных средств в сумме, достаточной для погашения очередного платежа по кредиту; уплачивать кредитору комиссии и неустойки, предусмотренные договором. В соответствии с договором ответчик получил сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету. Однако с ДД.ММ.ГГГГ. в нарушение условий договора ответчик не уплатил платежи, подлежащие уплате в соответствии с графиком погашения задолженности (п.3.1.7. договора). Согласно п.6.1. кредитного договора кредитор имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и неустоек при наличии просроченной задолженности заемщика по ежемесячным платежам более шести календарных дней. Потребовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, а также рассчитанных сумм комиссий и неустоек, в случаях, предусмотренных договором и действующим законодательством РФ (п.7.4.2.) Остаток задолженности перед банком составил: просроченный основной долг – <данные изъяты> 24 коп., просроченные проценты и проценты на просроченный долг – <данные изъяты> 22 коп., неустойка (штрафы) за нарушение сроков уплаты в сумме <данные изъяты> 69 коп., а всего <данные изъяты> 15 коп. В целых досудебного урегулирования вопросов о погашения задолженности истец неоднократно направлял ответчику письменные уведомления о необходимости погашения имеющейся задолженности. Указанные требования ответчиком были проигнорированы, возражений ответчик не предоставил. Просит взыскать с Атрепьевой Л.С. задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> 15 коп., состоящую из: <данные изъяты> 24 коп. – задолженность по просроченному основному долгу, <данные изъяты> 22 коп. – просроченные проценты и проценты на просроченный долг, <данные изъяты> 69 коп. – неустойка (штрафы) за нарушение сроков уплаты, а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> 44 коп., а всего <данные изъяты> 59 коп.

    Представитель истца АКБ «Банк Москвы» (ОАО) в судебное заседание не явился. О дне, времени, месте слушания дела уведомлен надлежащим образом. Направил в суд заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие. Исковые требования поддерживает в полном объёме.

Ответчик Атрепьева Л.С. в судебное заседание не явилась. О дне, времени и месте слушания дела уведомлена надлежащим образом. Направила в суд для участия в деле представителя ФИО5

Представитель ответчика не возражал против рассмотрения дела в отсутствие неявившихся сторон.

Суд, выслушав мнение представителя ответчика, полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

    Представитель ответчика ФИО5 в судебном заседании требования истца признал частично, просил снизить размер неустойки согласно ст. 333 ГК РФ в связи с тем, что в настоящее время у его доверителя отсутствуют финансовые возможности погашать образовавшуюся задолженность, так как ответчица не рассчитала свои финансовые возможности для погашения кредитов, в настоящее время у нее 10 кредитных обязательств. Атрепьева Л.С. работает, но у нее незначительная заработная плата, которой не хватает на погашение всех кредитов. Не согласен также с размером процентов на просроченный основной долг в размере <данные изъяты> 05 копеек, просил в этой части в удовлетворении требований банка отказать.

Выслушав в суде представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 819 ч. 2 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

По правилам статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (пункт 1).

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, кроме случаев, предусмотренных законом (п. 1 ст. 301 ГК).

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, АКБ «Банк Москвы» (ОАО) предоставил Атрепьевой Л.С. потребительский кредит «Кредит наличными» в сумме <данные изъяты>, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка за пользование кредитом составила <данные изъяты> годовых. Кредит предоставлялся банком единовременно в безналичной форме путём перечисления всей суммы кредита на счет №, открытый на имя ФИО2

    Зачисление кредита было произведено банком ДД.ММ.ГГГГг. на счет №, открытый на имя ФИО2

    Согласно договору Атрепьева Л.С. обязалась осуществлять возврат суммы кредита в полном объёме; уплачивать проценты за пользование кредитом за весь фактический срок пользования кредитом, начисляемые банком, начиная с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно; уплачивать неустойки, предусмотренные договором; в дни, установленные графиком погашения, обеспечивать наличие на счете у кредитора денежных средств в сумме, достаточной для погашения очередного платежа по кредиту.

    В соответствии с п.п.3.1.4.-3.1.6. кредитного договора погашение задолженности по кредиту осуществляется в соответствии с «Графиком платежей по потребительскому кредиту» путем списания банком денежных средств со счета № на основании «Заявления заемщика на перечисление денежных средств», аннуитетными платежами – ежемесячными равными платежами по кредиту (за исключением последнего платежа), включающими в себя: сумму части основного долга по кредиту, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу на дату погашения. Размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего платежа) составляет <данные изъяты> Размер последнего платежа – <данные изъяты>

    Данные обстоятельства подтверждаются копией анкеты-заявления Атрепьевой Л.С. на получение потребительского кредита (л.д.6-10), копией кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11-16), копией заявления заемщика на перечисление денежных средств (л.д.17), копией графика платежей по потребительскому кредиту (л.д.18-20); копией распоряжения на выдачу кредита во вклад (л.д.22), копией выписки по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г. (л.д.28).

    В суде установлено, что с ДД.ММ.ГГГГ Атрепьева Л.С. перестала исполнять свои обязательства по своевременному погашению долга по кредиту и процентов.

    В соответствии с п.6.1, п. 7.4.2 Договора АКБ «Банк Москвы» ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес Атрепьевой Л.С. требование о досрочном погашении кредита, где был указан срок исполнения требования - не позднее 5 дней с момента отправки/получения уведомления. Уведомление о досрочном погашении кредита было получена Атрепьевой Л.С. ДД.ММ.ГГГГ (л.д.29). Однако в установленный срок Атрепьева Л.С. требования не исполнила, возражений не представила.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по основному долгу составляет <данные изъяты>., <данные изъяты> – просроченные проценты, <данные изъяты> – проценты на просроченный долг.

Приведенный размер задолженности подтверждается представленным суду расчетом (л.д.27) и какими-либо доказательствами не опровергнут.

Несогласие представителя ответчика ФИО5 с требованием банка о взыскании с ответчика процентов на просроченный долг в размере <данные изъяты> не может быть принято судом во внимание, поскольку истцом в обоснование своих требований представлены кредитный договор, выписка по счету и расчет задолженности. При этом, в ходе судебного разбирательства представителем ответчика не оспаривался факт заключения кредитного договора, не было представлено иного расчета задолженности.

Раздел 4 кредитного договора «Просроченная задолженность. Ответственность по договору», в п.4.2. предусматривает, что при нарушении требований подп. 3.1.7. договора, предусматривающего своевременное внесение заемщиком (не позднее 20 часов 17 числа каждого календарного месяца) на счет необходимых денежных средств, заемщик до наступления следующей (ближайшей) даты погашения вносит на счет:

- просроченную часть задолженности, включающую в себя часть основного долга, начисленные проценты за пользование кредитом;

- проценты за пользование кредитом, начисленные на просроченную часть основного долга:

- сумму неустойки.

С данными условиями заемщик Атрепьева Л.С. была ознакомлена и согласна, о чем имеется её подпись в договоре.

Из выписки по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расчета задолженности по договору (л. д. 27, 28) усматривается, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом заемщик не исполняла. В связи с чем, Банк правомерно начислял проценты за пользование кредитом на сумму просроченного основного долга.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что требования АКБ «Банк Москвы» (ОАО) к Атрепьевой Л.С. о взыскании кредитной задолженности, процентов являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по договору в размере <данные изъяты> 69 коп.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

    В соответствии с п.4.1. договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях, установленных настоящим Договором, Заемщик обязан заплатить Банку неустойку в размере <данные изъяты> процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее <данные изъяты> в день. В случае подачи Банком в суд в соответствии с подп.9.2. Договора заявления о взыскании задолженности по кредиту исчисление Банком и уплата Заемщиком неустойки, установленной настоящим пунктом Договора, осуществляется с даты возникновения просроченной задолженности (включительно) по дату принятия судом заявления Банка о взыскании задолженности по кредиту.

Из представленного истцом расчета следует, что размер неустойки, начисленной за ненадлежащее исполнение обязательств, по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> 69 коп. (л.д.27). Суд признает представленный истцом расчет неустойки обоснованным.

Поскольку в суде установлено, что Атрепьева Л.С. свои обязательства по своевременному погашению долга по кредиту и процентов не исполняет, требование банка о взыскании с неё неустойки в размере <данные изъяты> 69 коп. являясь мерой ответственности, было заявлено банком обоснованно.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Рассмотрев ходатайство представителя ответчика о снижении размера неустойки, суд находит его неподлежащим удовлетворению, поскольку указание представителем ответчика на тяжелые жизненные обстоятельства ответчика, не могут являться основанием для уменьшения размера неустойки, поскольку изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относится к риску, который ответчик, как заемщик несет при заключении кредитного договора, и не является существенным изменением обстоятельств.

Применение ст. 333 ГК РФ и уменьшение штрафа является правом суда и не свидетельствует о предъявлении истцом необоснованных требований.

    Учитывая сумму задолженности (основной долг <данные изъяты> 24 коп.), сроки просрочки, представленные доказательства и конкретные обстоятельства дела, суд считает заявленный истцом размер неустойки соразмерным последствиям нарушения обязательства.

Более того, в силу положений ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Каких-либо доказательств, с достоверностью подтверждающих тяжелое финансовое положение, Атрепьевой Л.С., суду представлено не было.

Таким образом, требования АКБ «Банк Москвы» к Атрепьевой Л.С. о взыскании неустойки, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

На основании указанной статьи, суд считает необходимым взыскать с Атрепьевой Л.С. в пользу АКБ «Банк Москвы» в счёт возмещения расходов, связанных с оплатой госпошлины, <данные изъяты> Несение истцом указанных расходов подтверждается представленным платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №№.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░» (░░░) ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░» (░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> 15 ░░░., ░░ ░░░: <░░░░░░ ░░░░░░> 24 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> 22 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> 69 ░░░. – ░░░░░░░░░ (░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> 44 ░░░., ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> 59 ░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 21.04.2015.

    ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                         ░.░. ░░░░░░░░