Решение от 07.02.2024 по делу № 33-806/2024 от 15.01.2024

Судья Нартя Е.А.                           УИД 39RS0001-01-2023-001347-89

Дело № 2-3485/2023

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е    О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

№ 33-806/2024

7 февраля 2024 года                                г. Калининград

Судебная коллегия по гражданским делам Калининградского областного суда в составе:

председательствующего судьи         Яковлева Н.А.,

судей                         Мамичевой В.В., Теплинской Т.В.,

при секретаре                    Быстровой Н.С.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ООО «СК «Ренессанс Жизнь» на решение Ленинградского районного суда г. Калининграда от 4 октября 2023 года по иску Рзаевой Т. П. к ООО «СК «Ренессанс Жизнь», ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей.

Заслушав доклад судьи Мамичевой В.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

    Рзаева Т.П. обратилась в суд с иском к ООО «СК «Ренессанс Жизнь», ПАО «Совкомбанк», указав, что 11.03.2020 г. между ней и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор, обязательства по которому обеспечены ипотекой №, с лимитом кредитования <данные изъяты>., с передачей в залог Банку квартиры, расположенной по <адрес>

    Кроме того, 19.03.2020 г. она была присоединена к программе страхования по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

    Из заявления о присоединении к Программе страхования следует, что страховая сумма составляет <данные изъяты>., плата за присоединение к программе страхования – 0,17 % в месяц от страховой суммы, что составляет 2864 руб. ПАО «Восточный экспресс банк» 14.02.2022 г. реорганизовано путем присоединения к ПАО «Совкомбанк».

    В период участия в страховой программе 09.12.2021 г. с ней произошел несчастный случай, в результате которого 02.03.2022 г. ей была установлена <данные изъяты> инвалидности.

    Пунктом 1.3 заявления о присоединении к Программе страхования предусмотрено, что установление застрахованному лицу инвалидности <данные изъяты> по любой причине является страховым случаем.

    Полагая, что страховой случай наступил 09.12.2021 г., она 15.03.2022 г. через ПАО «Совкомбанк» направила заявление о выплате страхового возмещения с приложением всех необходимых документов.

    Письмом от 26.04.2022 г. ООО «СК Ренессанс Жизнь» подтвердило включение ее в список застрахованных лиц по договору коллективного страхования заемщиков, заключенному между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ПАО КБ «Восточный», и предложило обратиться в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о выплате страхового возмещения. Однако 27.06.2022 г. ПАО «Совкомбанк» уведомило ее об исключении из Программы страхования с марта 2021 года в связи с наличием просроченной задолженности более 30 дней. Направленная в адрес ПАО «Совкомбанк» претензия оставлена без ответа.

    В ответе на претензию ответчик ООО «СК «Ренессанс Жизнь» указал, что она являлась застрахованной по коллективному договору страхования № 125 0025183 в периоды с 19.03.2020 г. по 18.03.2021 г., с 19.03.2022 г. по 18.03.2023 г., следовательно, события 09.12.2021 г. имели место не в период страхования. При этом причин, по которым период с 19.03.2021 г. по 18.03.2022 г. в одностороннем порядке был исключен из периода страхования, страховщик не сообщил.

    Вместе с тем, по истечении срока действия договора страхования 06.03.2021 г. истцом в адрес Банка было направлено заявление о пролонгации срока действия указанного договора на следующие 12 месяцев, то есть на период с 19.03.2021 г. по 18.03.2022 г. Банк 10.03.2021 г. известил ее посредством смс-сообщения о пролонгации договора страхования и в указанный период времени начислял платежи за присоединение к Программе страхования в размере 2863,14 руб. в месяц. Уведомления о расторжении договора страхования или об исключении ее из Программы страхования ни банком, ни страховщиком ей не направлялись.

    При этом нарушения сроков внесения ежемесячной платы за присоединение к Программе страхования в период с 01.04.2021 г. по 19.03.2022 г. ею не допускались, поскольку в указанный период ПАО «Совкомбанк» предоставило ей кредитные каникулы, с учетом которых был изменен график платежей с переносом на более поздний срок, в том числе и платежей за присоединение к Программе страхования.

    С учетом изложенного, ссылаясь на то, что в период с 19.03.2021 г. по 18.03.2022 г. она была присоединена к программе страхования и в этот период наступил страховой случай, следовательно, отказ в выплате страхового возмещения является незаконным, истец просила:

    - признать ее застрахованным лицом по Коллективному договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенному между Страхователем ПАО КБ «Восточный» (ПАО «Совкомбанк») и ООО «СК «Ренессанс жизнь», по рискам «Инвалидность Застрахованного I, II группы по любой причине», «Смерть застрахованного по любой причине» со сроком страхования в спорном периоде: временном интервале с 19.03.2021 г. по 18.03.2022 г.;

    - признать страховым случаем по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ г. установление ей ДД.ММ.ГГГГ г. инвалидности <данные изъяты> вследствие полученной травмы в результате несчастного случая, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ г.;

    - взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» страховое возмещение в размере 1684000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами, рассчитанные в соответствии со ст. 395 ГК РФ, за период с 27.04.2022 г. по 13.03.2023 г. в сумме 129022 руб., а также до вынесения решения, а в дальнейшем до фактического исполнения обязательства; - взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» штраф, предусмотренный пунктом 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом;

    - взыскать с ответчиков ООО «СК «Ренессанс Жизнь», ПАО «Совкомбанк» солидарно компенсацию морального вреда в сумме 30000 руб.;

    Решением Ленинградского районного суда г. Калининграда от 04.10.2023 исковые требования Рзаевой Т.П. удовлетворены частично.

    Признано страховым случаем установление Рзаевой Т.П. ДД.ММ.ГГГГ г. инвалидности <данные изъяты> по договору страхования № от 26.08.2019 г., заключенному между ПАО КБ «Восточный» и ООО «СК «Ренессанс жизнь», и заявлению на страхование от 19.03.2020 г.

    С ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу Рзаевой Т.П. взыскано страховое возмещение в размере 1684200 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ за период с 27.04.2022 г. по 04.10.2023 г. включительно в размере 212370,69 руб., компенсация морального вреда в размере 5000 руб., штраф 200000 руб.

    Также с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу Рзаевой Т.П. взысканы проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ, начисляемые на сумму невыплаченного страхового возмещения, начиная с 05.10.2023 г. по день фактического исполнения обязательства.

     В удовлетворении остальной части иска отказано.

    Также с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в доход местного бюджета взыскана государственная пошлина в размере 17982,85 руб.

    В апелляционной жалобе и дополнениях к ней ответчик ООО «СК «Ренессанс Жизнь», продолжая настаивать на том, что на момент установления инвалидности Рзаева Т.П. не являлась застрахованным лицом, просит решение суда отменить и в удовлетворении исковых требований отказать. Указывает, что уплата страховой премии истцом не производилась. Истец уведомлялась о том, что не была застрахована на момент установления инвалидности. Кроме того, Программа страхования была досрочно прекращена в связи с наличием в 2021 году у Рзаевой Т.П. просроченной задолженности более 30 дней.

    Таким образом, ответчик полагает, что основания для взыскания в пользу Рзаевой Т.П. страхового возмещения, а также штрафа, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда отсутствуют. Однако в случае, если судом апелляционной инстанции будут признаны обоснованными требования истца о взыскании страхового возмещения, податель жалобы просит применить положения ст. 333 ГПК РФ и снизить размер неустойки, штрафа, а также уменьшить сумму компенсации морального вреда.

Рзаева Т.П. в своих возражениях на апелляционную жалобу просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

    Неявившиеся в судебное заседание суда апелляционной инстанции лица, участвующие в деле, о месте и времени рассмотрения апелляционной жалобы извещены надлежащим образом, в связи с чем, судебной коллегией принято    решение о рассмотрении дела в их отсутствие.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции с учётом доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия                приходит к следующему.

        Как установлено судом первой инстанции и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и Рзаевой Т.П. был заключен кредитный договор №, обеспеченный залогом (ипотекой) квартиры, расположенной по <адрес>; лимит кредитования – <данные изъяты>, срок кредита – <данные изъяты>; проценты за пользование Кредитом – <данные изъяты> годовых; минимальный ежемесячный платеж – <данные изъяты>; неустойка за нарушение исполнения обязательств – п.1.1.7 Договора; целевое назначение кредита – неотложные нужды.

    26.08.2019 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен коллективный договор страхования заемщиков кредита, в рамках которого Банк является страхователем, а клиенты Банка, согласившиеся на подключение к договору страхования, являются застрахованными лицами.

    19.03.2020 г. Рзаева Т.П. была присоединена к программе страхования по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенному между Страхователем ПАО КБ «Восточный» и ООО «СК «Ренессанс жизнь», путем подписания Памятки-Заявления на присоединение к Программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО КБ «Восточный».

    Согласно п. 1.1 Заявления о присоединении к Программе страховая сумма составляет <данные изъяты>. Срок страхования – 12 месяцев с момента подписания Заявления, но не ранее даты выдачи кредита (п.1.2). Плата за присоединение к Программе – 0,17% в месяц от Страховой суммы, что на дату подписания Заявления составило 2864 руб. Выгодоприобретателем является Застрахованный либо в случае его смерти наследники по закону. Страховщик – ООО «СК «Ренессанс Жизнь». Согласно п. 1.3 Заявления о присоединении к Программе страховым случаем является смерть застрахованного, а также установление застрахованному лицу инвалидности <данные изъяты> по любой причине.

    02.03.2022 г. по результатам проведения медико-социальной экспертизы вынесено решение об установлении Рзаевой Т.П. <данные изъяты> инвалидности сроком на 1 год, причина инвалидности – общее заболевание, что подтверждается справкой МСЭ-2021 г. №

    15.03.2022 г. истец обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о страховом событии (установлении инвалидности второй группы), на которое от ООО «СК «Ренессанс Жизнь» получен ответ о включении ее в список Застрахованных лиц по договору, заключенному между страховщиком и ПАО КБ «Восточный», и необходимости обратиться в Банк для уточнения решения по выплате суммы страховой премии.

    Согласно справке ПАО «Совкомбанк» от 22.06.2022, Рзаева Т.П. (заемщик по договору №) исключена из страхования с марта 2021, имеется наличие просроченной задолженности более 30 дней, соответственно, на дату страхового случая клиент не застрахован.

    14.09.2022 г. истец обратилась к ответчикам с досудебной претензией о выплате страхового возмещения, однако в ее удовлетворении страховщиком отказано со ссылкой на то, что заявленное событие от 02.03.2022 г. по риску «инвалидность застрахованного 1, 2 группы по любой причине» произошло вне срока страхования, по сведениям ответчика Рзаева Т.П. застрахована во временном интервале с 19.03.2020 г. по 18.03.2021 г. и с 19.03.2022 г. по 18.03.2023 г.

    В силу ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

    В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (пункт 1).

    Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ) (пункт 4).

    В соответствии со ст. 943 ГПК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (ст. 934 ГК РФ).

    Статья 942 ГК РФ относит к числу существенных условий договора страхования условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

    Согласно п.1 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

    Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2).

    В пункте 2 статьи 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" дано понятие страхового риска, определяемого как предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование, и страхового случая - как совершившегося события, предусмотренного договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю или иным лицам.

    Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п. 1 ст. 9 Закона).

    В силу пункта 3 статьи 10 Закона "Об организации страхового дела в РФ", страховая выплата - это денежная сумма, которая определена в порядке, установленном в том числе договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая. Из данной правовой нормы следует, что порядок определения размера страховой выплаты устанавливается в договоре страхования. П. 3 ст. 3 того же Закона предусмотрено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком и содержат условия о порядке определения страховой выплаты.

    В соответствии с п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные ему обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

    Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

    При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункт 3 ст. 943 ГК РФ).

    Таким образом, закон не запрещает сторонам определять условия договора по своему усмотрению, они могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

    Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 названной статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 ГК РФ (п. 3 ст. 944 ГК РФ).

    В соответствии с пунктом 2 статьи 945 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья.

    Статьей 309 ГК РФ определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Разрешая спор, суд первой инстанции, оценив собранные по делу доказательства в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, обоснованно исходил из того, что доказательств досрочного расторжения договора страхования с застрахованным лицом (истцом) ответчиками не представлено, и принял правильное решение о взыскании с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу истца суммы страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами по дату фактического исполнения обязательства, а также компенсации морального вреда и штрафа, предусмотренных ст. 13 и ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Вопреки доводам подателя жалобы, такие выводы суда первой инстанции соответствуют установленным обстоятельствам дела, основаны на правильном применении норм материального права.

Как следует из материалов дела, страховщик не принял никакого решения по заявлениям истца и выплату страхового возмещения по договору страхования не произвел.

Доводы подателя жалобы о том, что Рзаева Т.П. на момент установления ей инвалидности не являлась застрахованным лицом, судебная коллегия находит несостоятельными.

Памяткой-заявлением к договору личного страхования от 19.03.2020 г., подписанным Рзаевой Т.П., предусмотрено, что срок страхования составляет 12 месяцев с момента подписания настоящего заявления, но не ранее даты выдачи кредита (п.1.2). Плата за присоединение к Программе – 0,17% в месяц от страховой суммы, что на дату подписания заявления составляет 2864 руб. (п.1.4).

Согласно п. 5 Памятки-заявления, указанная Плата за присоединение к Программе подлежит внесению ежемесячно на текущий банковский счет клиента, открытый в Банке по договору кредитования, в сроки, установленные для платежа по договору кредитования. Рзаева Т.П. дает свое согласие Банку на списание с текущего банковского счета Платы за присоединение к Программе и дает Банку распоряжение на ее списание с текущего банковского счета до списания кредитной задолженности.

В п.6 Памятки-заявления предусмотрено, что Банк обязуется по окончании срока страхования, установленного п.1.2 заявления, или очередного срока страхования (в случае пролонгации действия Программы) пролонгировать действие программы на следующие 12 месяцев (но не более срока действия договора кредитования). Согласием на пролонгацию действия Программы считается внесение очередного платежа за присоединение к Программе.

Согласно п.7 Памятки-заявления, действие Программы в отношении клиента прекращается досрочно до истечения срока страхования при наступлении следующих событий: наличие просроченной задолженности по оплате услуги присоединении к Программе более 30 дней; прекращения договора кредитования по любым основаниям; достижения возраста 77 лет. Действие Программы может быть досрочно прекращено по желанию клиента, для чего должно быть представлено заявление в Банк о досрочном отказе от участия в Программе за 10 дней до предполагаемой даты.

Как следует из материалов дела, 06.03.2021 г. Рзаева Т.П. обратилась в Банк с заявлением о подключении ее к программе страхования по договору № путем пролонгации действия программы страхования на следующие 12 месяцев с 19.03.2021 г. по 18.03.2022 г.

Как следует из представленных истцом скриншотов экрана мобильного телефона и детализации вызовов, составленной оператором связи <данные изъяты>, 06.03.2021 г. Рзаевой Т.П. поступило сообщение о том, что указанное ее обращение зарегистрировано за № 25275149. 10.03.2021 г. ей поступило сообщение о пролонгации договора страхования, 15.03.2021 г. – сообщение о необходимости внести 163973 руб. по кредитному договору, 05.04.2021 г. – сообщение о необходимости погашения задолженности за текущий договор по страховому взносу по ипотеке.

11.08.2021 г. Рзаева Т.П. обратилась в Банк с заявлением, в котором просила подтвердить период ее нахождения в Программе застрахованных лиц.

11.08.2021 ░. ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ № 26207086. 12.08.2021 ░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░. ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░». 12.11.2021 ░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ 19.11.2021 ░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ 19.03.2021 ░. ░░ 18.03.2022 ░., ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░ 01.04.2021 ░. ░░ 30.09.2021 ░. ░░░░░░░ ░.░. ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░ ░ 19.03.2021 ░░ 18.03.2022 ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ 2863,14 ░░░. ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░. 1.4 ░░░░░░░░░ (░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ 01.04.2021 ░░ 30.09.2021, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░).

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 26.11.2021, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 21.10.2021 ░. ░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 7 ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░               ░. 6 ░░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░), ░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░. ░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░ 19.03.2021 ░░ 18.03.2022 ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░, ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ 2021 ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 30 ░░░░.

░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░.░. ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ (░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░), ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 333 ░░ ░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ 1899070, 69 ░░░. ░░ 200000 ░░░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5000 ░░░., ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328, 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░░ 4 ░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 14.02.2024 ░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: