Решение по делу № 2-135/2022 (2-2802/2021;) от 17.11.2021

Дело № 2-135/2022

56RS0032-01-2021-002944-85

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 мая 2022 года г. Соль-Илецк

Соль-Илецкий районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Чингири И.В.,

при секретаре Жаровой К.П.,

с участием истца Биккужиева Г.Н. и его представителя – адвоката Нигматуллиной Р.Р., действующей на основании ордера,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Биккужиева Г.Н. к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о признании страховым случаем и выплате страхового возмещения,

установил:

Биккужиев Г.Н. обратился в суд с вышеназванным иском, указав, что между ПАО «Сбербанк России» и его сыном ФИО9 20.03.2019 года был заключен кредитный договор № на сумму 6 309 766,65 рублей. В этот же день между его сыном и ответчиком был заключен договор страхования жизни серии № на страховую сумму в размере полученного кредита.

ДД.ММ.ГГГГ года сын умер в результате несчастного случая. 08.08.2020 года копию свидетельства о смерти сына он предоставил в отделение № 8623/57 Оренбургского отделения № 8623 ПАО «Сбербанк России», где сотрудник банка сообщил, что наступил страховой случай. Однако 11.01.2021 года ПАО «Сбербанк России» обратился к нему с иском в суд как к наследнику о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.

20.05.2021 года он обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая с застрахованным лицом - его сыном ФИО09 Все запрашиваемые документы были им направлены в адрес ответчика. Однако в выплате страхового возмещения было отказано по тем основаниям, что событие произошло после окончания действия договора страхования. Вместе с тем, никаких извещений, заявлений, каких-либо иных документов, о том, что договор страхования жизни серии № от 20.03.2019 года расторгнут, в адрес сына не поступало. Его сын от договора страхования не отказывался.

Просит суд обязать ответчика произвести страховую выплату в размере 3 570 000 рублей. Взыскать с ответчика в его пользу сумму штрафа за неисполнение требований потребителя в размере 50% от суммы, присужденной судом по данному делу.

Истец Биккужиев Г.Н. и его представитель – адвокат Нигматуллина Р.Р., действующая на основании ордера, в судебном заседании исковые требования поддержали по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просили суд исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика – ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом. Ранее в судебном заседании пояснил, что исковые требования не признает по основаниям, изложенным в возражениях, просит в их удовлетворении отказать в полном объеме. Просил суд обратить внимание на то, что 15.06.2020 года договор страхования серии № от 20.03.2019 года расторгнут по инициативе страховой компании, а смерть застрахованного лица произошла 06.08.2020 года, то есть после расторжения договора страхования.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, Сиптаталов А.К. в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом. Представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором также указал, что является созаёмщиком ФИО09 по кредитному договору № от 20.03.2019 года. После смерти ФИО09 в страховую компанию о выплате страхового возмещения не обращался, поскольку не относится к числу наследников умершего и не является выгодоприобретателем.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведении извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства.

Заслушав мнения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе, а договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (абз.1 ст. 431 ГК РФ).

Судом установлено, что 20.03.2019 года между ФИО09 Сиптаталовым С.А. и ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор №, по условиям которого, ФИО09 был выдан кредит в сумме 3 500 000 рублей сроком на 276 месяцев под 10,4% годовых.

В обеспечение рисков по кредиту 20.03.2019 года между ФИО09 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на основании Правил страхования №, утвержденных приказом ООО СК «Сбербанк страхование жизни» № от 31.01.2018 года, заключен договор страхования жизни серии №

Выгодоприобретателем по договору является застрахованный и наследники застрахованного в случае его смерти.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО09 умер.

14.05.2021 года истец обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о наступлении страхового случая и страховой выплате, в котором просил признать смерть сына страховым случаем и принять решение о выплате страховой суммы, представив: копию кредитного договора №, копию свидетельства о смерти, копию заявления о заключении договора страхования жизни.

В выплате страхового возмещения истцу было отказано, по тем основаниям, что смерть застрахованного лица произошла после окончания действия договора страхования жизни серии № от 20.03.2019 года и после расторжения кредитного договора.

Суд полагает, что отказ в выплате суммы страхового возмещения является обоснованным.

Согласно п. 3 ст. 954 ГК РФ если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В силу п. 4.7 Правил страхования в случае, если оплата очередного страхового взноса не произведена в срок, установленный договором страхования, или произведена в меньшем размере, чем установлен договором страхования, страховщик имеет право отказаться от исполнения договора страхования в одностороннем порядке, направив соответствующее письмо - уведомление страхователю с указанием даты, с которой договор страхования будет считаться расторгнутым. Страховщик имеет право в таком уведомлении предусмотреть, что договор будет считаться расторгнутым с даты, указанной в уведомлении, если до этой даты не будет внесен очередной страховой взнос, внесение которого было просрочено или произведено не в полном объеме.

Аналогичные положения закреплены в п. 4.6.4 договора страхования жизни.

Согласно п. 4.9 подп. 4 договора страхования жизни страховщик отказывает в страховой выплате, если событие, имеющее признаки страхового случая, произошло до начала или после окончания действия договора страхования.

Из п. 4.4 договора страхования следует, что срок действия договора страхования в отношении ФИО09 составляет с 20.03.2019 года по 19.03.2042 года.

Из представленных в материалы дела чеков – ордеров усматривается, что страховой взнос был внесен 20.03.2019 года. Доказательств того, что страховые взносы по договору страхования жизни осуществлялись после указанной даты, в материалы дела истцом не представлено.

Поскольку очередной страховой взнос по договору добровольного страхования жизни серии № не был оплачен в установленный в договоре срок, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» направило в адрес ФИО09 сообщение, в котором указало, что на основании п. 4.6.4 договора и п. 4.7 правил комбинированного страхования № страховщик отказывается от исполнения договора страхования с 23 часов 59 минут 15.06.2020 года. Заключение отдельного соглашения не требуется. Разъяснено, что расторжение договора не лишает права обращения за страховой выплатой при наступлении страхового случая в пределах сроков, установленных разделом 3 правил.

Принимая во внимание, что сторонами при заключении договора страхования была предусмотрена оплата страховой премии в рассрочку, определены последствия несовершения указанных действий в установленные сроки, в соответствии с которыми в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса страховщик имеет право отказаться в одностороннем порядке от исполнения договора страхования, предварительно письменно уведомив об этом страхователя, установленный договором порядок расторжения договора ответчиком соблюден, суд приходит к выводу, что требования истца не подлежат удовлетворению, поскольку на момент наступления страхового случая (смерти страхователя) договор страхования был расторгнут страховщиком в одностороннем порядке в связи с неуплатой страхователем в установленные договором сроки очередного страхового взноса. Таким образом, на момент смерти ФИО09 его жизнь и здоровье не были застрахованы, в связи с прекращением действия договора страхования.

Поскольку судом не установлено нарушений прав потребителя со стороны ответчика, оснований для взыскания в пользу истца суммы штрафа также не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Биккужиеву Г.Н. к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о признании страховым случаем и выплате страхового возмещения отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Соль-Илецкий районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья И.В. Чингири

Решение принято в окончательной форме 30.05.2022 года.