Решение по делу № 2-1389/2016 от 14.03.2016

Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Клин           28 июля 2016 года

Клинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего: судьи Мирошниченко А.И.,

при секретаре Никоноровой Ю.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1389/16 по иску АО «Банк ЖилФинанс» к Жожиной Ж. Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

По кредитному договору №, заключённому /дата/, ЗАО «Банк ЖилФинанс», в лице начальника отдела заключения сделок, действующего на основании доверенности, (далее - Банк) предоставил Жожиной Жанне Борисовне денежные средства в /сумма/, в целях приобретения или строительства жилого дома или квартиры, их капитального ремонта или неотделимого улучшения, на 182 месяца, под 13,74 % годовых, ежемесячный аннуитетный платеж /сумма/.

Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты, начисленные на кредит, в порядке, установленном договором.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог принадлежащей Жожиной Ж.Б. на праве собственности квартиры по /адрес/ (пункт 1.4.1 договора).

При нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. (пункт 5.3 договора).

В тот же день была составлена закладная, по условиям которой Жожина Ж.Б. передала в пользу Банка залог в виде указанной квартиры.

Банк обратился в суд с вышеперечисленными исковыми требованиями и указал, что ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по возврату кредита и по состоянию на /дата/ задолженность перед Банком составляет /сумма/, в том числе: /сумма/ - сумма основного долга, /сумма/ - сумма задолженности по оплате просроченных процентов, /сумма/ - сумма процентов за просроченный основной долг, /сумма/ - сумма пени за нарушение сроков возврата кредита, /сумма/ - сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов, /сумма/ - начисленные проценты.

Истец просит взыскать с ответчика указанную задолженность, расторгнуть кредитный договор, обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене /сумма/, взыскать расходы по оплате госпошлины в размере /сумма/.

Представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Жожина Е.Б. иск не признала в части расторжения кредитного договора и обращения взыскания на заложенное имущество, представила в суд возражения на иск, где указала, что в /дата/ она приобрела указанную выше квартиру, привлекая средства потребительских кредитов. C тех пор она осуществляла выплаты, однако, в /дата/ финансовое положение стало хуже и для погашения ранее полученных кредитов она получила ипотечный кредит в банке истца на срок 242 месяца. В /дата/ из-за проблем с работой её финансовое положение ухудшилось и она не могла в полном объеме исполнять свои обязательств перед банком. О своем положении она уведомляла менеджеров банка по телефону, при этом, продолжала вносить в банк те суммы, которые у нее были и которые были меньше установленных банком аннуитетных платежей.

В квартире, которая является заложенным имуществом, кроме неё, проживают пять человек, в том числе малолетние внуки, /дата/ и /дата/ рождения. Это единственное жилье и в случае его отчуждения и обращения на него взыскания две семьи останутся без крыши над головой.

Проверив материалы дела, заслушав лиц, участвующих в судебном заседании, суд считает, что иск подлежит удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая, что заемщик не исполняет свои обязательства по погашению кредита и образовалась задолженность по погашению кредита, что подтверждается представленными в суд выпиской по счету и расчетом задолженности, исковые требования Банка о взыскании задолженности по основному долгу, процентам и пени являются обоснованными и подлежат удовлетворению. Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ:

1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Банк не представил доказательств направления ответчику требования о расторжении договора, но, учитывая, что иск поступил в суд /дата/., тридцатидневный срок со дня направления ответчику иска истек, учитывая, что заемщик не выполняет условия кредитного договора, учитывая сумму задолженности, указанные обстоятельства следует признать существенным нарушением заемщиком условий кредитного договора, в силу чего, исковые требования Банка в части расторжения кредитного договора являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Госпошлина, рассчитанная с суммы взыскания /сумма/, согласно п. 1 ст. 333. 19 Налогового кодекса Российской Федерации, при подаче иска в суд составляет /сумма/, госпошлина с исковых требований о расторжении договора составляет /сумма/, всего /сумма/, и указанные расходы истца по оплате госпошлины, в порядке ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд взыскивает с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 348 ГГК РФ:

1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

2. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

4. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

При исполнении обеспеченного залогом обязательства или той его части, исполнение которой просрочено, должник и являющийся третьим лицом залогодатель должны возместить расходы, которые понес залогодержатель в связи с обращением взыскания на предмет залога.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с п. 1 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ (далее - Закон об ипотеке), с последующими изменениями и дополнениями, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 Закона об ипотеке, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с п. 1 ст. 54.1 Закона об ипотеке, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В соответствии с п. 1 ст. 56 указанного закона, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Жожина Ж.Б. является собственником 3-комнатной квартиры, назначение: жилое, общей /площадь/, этаж 3, по /адрес/, на основании договора мены квартир от /дата/. и государственной регистрации права от /дата/

Правовых оснований для отказа в обращении взыскания на предмет залога не имеется.

В соответствии с пунктами 3 и 4 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

При оформлении залога, согласно отчету об оценке, стоимость квартиры определена в /сумма/, таким образом начальная продажная стоимость квартиры будет составлять 80 % от указанной суммы, то есть /сумма/.

Руководствуясь ст. 198 ГПК РФ,

суд

Р Е Ш И Л:

1. Иск - удовлетворить частично.

2. Расторгнуть кредитный договор №, заключенный /дата/ между АО «Банк ЖилФинанс» и Жожиной Ж.Б..

2. Взыскать с Жожиной Ж. Б. в пользу АО «Банк ЖилФинанс» задолженность по кредитному договору от /дата/, по состоянию на /дата/, в размере /сумма/, расходы по оплате госпошлины в размере /сумма/, в всего взыскать /сумма/

3. Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, общей /площадь/, расположенную по /адрес/, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене /сумма/

4. Оставить без удовлетворения исковые требования о взыскании расходов по оплате госпошлины в размере /сумма/, в части, превышающей /сумма/, взысканную судом.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Мособлсуд через Клинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

                     Судья - подпись