Решение от 04.06.2019 по делу № 2-177/2019 от 02.04.2019

Дело 2-177/19

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с.Ижма 02 августа 2019 года

Ижемский районный суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Семаковой А.Р.,

при секретаре Демидовой Н.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шашев В.П. к ответчику ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения и штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

Шашев В.П. обратился в суд с иском к ПАО СК «Росгоссрах» о взыскании страхового возмещения и штрафа, утверждая, что является владельцем автомобиля <данные изъяты> государственный регистрационный знак №, застрахованного по договору добровольного страхования в ПАО СК «Росгосстрах» с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ, передвигаясь на автомашине по автодороге «Ухта-Сыктывкар», в районе населенного пункта <адрес> Республики Коми при повороте направо, автомашину занесло, в результате чего истец колесами зацепил бровку дороги, машина столкнулась передней частью об снежный бруствер, произошло ДТП, при котором на автомашине был поврежден бампер. После ДТП истец выехал с места ДТП и продолжил движения. ДД.ММ.ГГГГ для оформления ДТП истец обратился в ГИБДД <адрес> и кроме автомашины в ДТП никто не пострадал, в возбуждении дела об административном правонарушении отказано. Для принятия решения о страховой выплате, ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ПАО СК «Росгосстрах», решением которого в выплате страхового возмещения, отказано. В виду отказа в выплате страхового возмещения, истец просит взыскать с ПАО СК «Росгоссстрах» выплату страхового возмещения 60.000 рублей и штраф 30.000 рублей, а всего 90.000 рублей.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве третьего лица не заявляющего самостоятельных требований на стороне ответчика привлечено ГИБДД ОМВД России по <адрес>.

В судебном заседании, истец Шашев В.П. на исковых требованиях настаивает, пояснив, что ДТП произошло в период действия страхового полиса и считает, что страховая компания должна оплатить страховое возмещение. Страховая премия в размере 95.813 рублей им выплачена полностью, указанная сумма выплачивалась в течение трех лет. В определении об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении были указаны только видимые повреждения, скрытые дефекты были обнаружены при осмотре автомобиля в дилерском центре ООО Фирмы «Овен-Авто», в связи с чем сумма ремонта составила 60.000 рублей.

Представитель ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела уведомлен надлежащим образом и суд, с учетом мнения участников судебного разбирательства, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО СК «Росгосстрах». В направленном в суд отзыве и дополнения к нему ПАО СК «Росгосстрах» просит в удовлетворении исковых требований отказать, указав, что договор страхования между истцом и ПАО СК «Росгосстрах» заключен в соответствии с гражданским законодательством, с соблюдением принципа свободы договора. При заключении договора истец выразил свою волю на заключение договора на условиях определенных договором и правилами № без какого-либо давления на него. Договор не был изменен или прекращен и его условия должны соблюдаться. Соглашений об изменении условий договора не заключалось. ПАО СК «Росгосстрах» выполнило свои требования по договору страхования. Нарушений со стороны ответчика не допущено.

В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ от представителя ответчика ПАО СК «Росгосстрах» ФИО1 были получены объяснения путем исполнения судебного поручения Сыктывкарским городским судом Республики Коми, из которых следует, что страховой случай по КАСКО не наступил, договор заключен на ограниченное страхование, данный случай не является страховым. Все риски изложены в полисе страхования, дополнительном соглашении, с подписью истца, условия договора истцу известны. Выплата возникает при полной гибели автомобиля, либо если в ДТП участвовало 2 транспортных средства. Оценка транспортного средства не производилась, так как не было оснований для выплаты. С оценкой повреждений на автомобиле истца Шашев В.П. они не согласны и не соответствуют повреждениям, которые установлены страховщиком при осмотре транспортного средства.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований ГИБДД ОМВД России по Ижемскому району Респубики Коми в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела уведомлен надлежащим образом, возражений по предъявленному иску не представил и суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ГИБДД по имеющимся в деле доказательствам.

Суд, заслушав истца Шашев В.П., исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Истец Шашев В.П. является владельцем автомобиля «<данные изъяты>», государственный регистрационный знак № (л.д.16).

Как видно из искового заявления и копии материала об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, при управлении ДД.ММ.ГГГГ автомобилем истец не справился с управлением и совершил съезд в кювет, из за чего автомобилю истца причинены механические повреждения (сломан бампер).

На момент ДТП истец имеет полис добровольного страхования МКR№ от ДД.ММ.ГГГГ, сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12).

В виду того, что страховая компания отказала истцу в выплате страхового возмещения, истец обратилась в суд с данным иском.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с частью 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (часть 2 статьи 943 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении законодательства о добровольном страховании имущества граждан», страховой случай включает в себя опасность, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинную связь между опасностью и вредом.

Согласно статьи 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условий договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смысла договора в целом.

Если правила, содержащиеся в приведенной выше части, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Как видно из раздела 6, заключенного истцом договора страхования и приложения № к Договору, страховым случаем признается ущерб, причиненный в результате событий указанных в пунктах 2.1.1, 2.1.2, 2.1.3 Приложения к Договору.

Перечень страховых событий, указанных в Условиях страхования, является ограниченным по отношению к перечню, указанных в Правилах страхования транспортного средства. В отношении не указанных в Приложении № к Договору событий, страхование в рамках заключенного договора страхования не действует (пункт 2.1.5 Приложения № к Договору страхования).

При этом, исходя из пункта 2.1.3 Условий страхования, ущерб признается страховым случаем только, когда оно произошло в результате нарушения Правил дорожного движения застрахованным лицом, приведшим к столкновению с другими (другим) установленными транспортными средствами. Пунктом 2.1.2 Условий страхования определено, что страховым случаем является ущерб в результате дорожного происшествия, произошедшим в результате столкновения с другим (другими) установленными транспортными средствами.

Таким образом, исходя из заключенного истцом договора страхования, в рамках заключенного истцом договора, страховым случаем будет являться лишь ущерб, причиненный в результате нарушения страхователем Правил дорожного движения или дорожного происшествия, приведший к столкновению с другим (установленным) транспортным средством.

Причинение ущерба в иных случаях (дорожного происшествия, стихийных бедствий, пожара, взрыва, падения инородных предметов, противоправных действий третьих лиц, угона) будет являться страховым случаем, когда оно привело к полной фактической или Конструктивной гибели застрахованного транспортного средства (пункт 2.1.1 Условий страхования).

Между тем согласно пункту 3 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

В соответствии со статьей 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Следовательно, в сделке имеет место два элемента - воля (субъективный) и волеизъявительный (объективный), оба эти элементы равнозначны, предполагается, что содержание волеизъявления полностью соответствует действительному намерению, действительной воле лица - участника сделки до тех пор, пока не будет доказано обратное.

Согласно статьи 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор страхования заключен сторонами путем выдачи страховщиком страхователю страхового полиса, положения которого содержат указания, что Правила страхования и Условия страхования транспортного средства являются приложением к заключенному договору (пункт 10).

При заключении договора страхования страхователю вручены письменные Условия страхования, с которыми истец был ознакомлен и согласен, что подтверждается подписью истца и кем-либо не оспаривается (л.д.18-19).

Из представленного суду страхового полиса и Условий страхования так же видно, что при заключении договора страхования истцом выбран эконом-вариант в виде страхового продукта «Разумное КАСКО плюс 1 + 2», который разработан на основе Правил страхования транспортных средств, специально с усеченными для страхователя условиями, от которых зависит и размер страховой премии.

В соответствии со статьей 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора.

Согласно пункту 2 статьи 11 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела» от ДД.ММ.ГГГГ № страховые тарифы (базовые тарифные ставки и коэффициенты к ним или предельные значения указанных коэффициентов) по добровольному страхованию рассчитываются страховщиками по видам страхования на основании статистических данных (в том числе статистических данных, собираемых, обрабатываемых и анализируемых объединениями страховщиков), содержащих сведения о страховых случаях, страховых выплатах, об уровне убыточности страховых операций не менее чем за три отчетных года, непосредственно предшествующих дате расчета страховых тарифов по видам страхования, не относящимся к страхованию жизни, и не менее чем за пять отчетных лет, непосредственно предшествующих дате расчета страховых тарифов по страхованию жизни.

Как следует из страхового полиса, выданного ответчиком истцу, страховая сумма с периодом действия договора - 3 года по пункту 2.1.3 Условий страхования при направлении на СТО по выбору страхователя, являющейся официальным дилером марки РЕНО, имеющей договорные отношения со страховщиком составляет 35.000 рублей, при возмещении понесенных страхователем затрат на восстановительный ремонт по выбору страхователя, не являющейся официальным дилером марки РЕНО и не имеющей договорные отношения со страховщиком составляет 15.000 рублей, страховая премия за период страхования 12.860 рублей 81 копейка, по пункту 2.1.2 Условий договора страхования страховая премия 18.648 рублей 17 копеек, по пункту 2.1.1 Условий договора страхования по опции «хищение» и «ущерб» при полной гибели автомобиля 64.304 рубля 02 копейки. В то время как размер страховой премии по общей программе добровольного страхования транспортного средства (КАСКО) на срок страхования 1 год, с учетом всех страховых рисков составляет 133.977 рублей (л.д.183).

При таких обстоятельствах истец, заключив настоящий договор страхования, выразил свое согласие, в том числе, с характером страхового случая по риску "Ущерб", размером страховой премии, его тарифом, исходя из которого, и рассчитывалась страховая премия по заключенному договору страхования. Истец был вправе не принимать данные условия договора, отказавшись от них.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Истцом каких-либо доказательств, что причиненный его автомобилю ущерб возник в результате столкновения с другим транспортным средством не представлено. С места ДТП истец сразу уехал - ДД.ММ.ГГГГ, сотрудников ГИБДД не вызывал, для его оформления обратился в ГИБДД только на следующий день - ДД.ММ.ГГГГ. Осмотр места ДТП не производился, что не позволяет суду сделать вывод, что указанные повреждения причинены именно в результате ДТП ДД.ММ.ГГГГ, а не в иное время и при иных обстоятельствах. В предъявленном иске истец заключенный им договор страхования не оспаривает, требования о признании договора незаконным либо противоречащим действующему законодательству не предъявляет.

Учитывая, что причиненный автомобилю истца ущерб не связан со столкновением с другим транспортным средством и возник в результате неосторожных действий истца, в силу заключенного договора страхования не является страховым случаем, оценив представленные суду доказательства в порядке ст.67 ГПК РФ, суд в рамках заключенного истцом договора, оснований для удовлетворении исковых требований истца о взыскании с ответчика страхового возмещения в размере 60.000 рублей не находит.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В виду отказа в иске о взыскании страхового возмещения, исковые требования о взыскании штрафа в размере 30.000 рублей удовлетворению не подлежат.

Доводы истца, что ДТП произошло в период действия страхового полиса и страховая компания должна оплатить причиненный материальный ущерб не могут быть признаны обоснованными и повлиять на принимаемое судом решение, поскольку заключая договор страхования, истец, подписав договор на условиях указанных в договоре, и оплатив страховую премию, тем самым согласился с указанными в договоре условиями.

Кроме того, в период действия договора, истец не был лишен права договориться со страховщиком об изменении или исключении отдельных положений Правил страхования и их дополнении, что последним сделано не было, в связи с чем, при определении страхового случая ПАО СК «Росгосстрах» обоснованно сделана ссылка на положения подписанных сторонами Правил и Условий страхования и указано об отсутствии оснований для выплаты страхового возмещения.

Иных доводов и доказательств, которые могли бы повлиять на принимаемое судом решение истцом не представлено.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 60.000 ░░░░░░ ░ ░░░░░░ 30.000 ░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.