Решение по делу № 2-2257/2018 от 28.05.2018

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

город Краснодар                              «15» июня 2018 года

Октябрьский районный суд в составе:

председательствующего – судьи                    Прокопенко А.А.,

при секретаре                                Ворониной Г.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Васильевой Н. В. к ООО «СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Васильева Н.В. обратилась в суд с иском к ООО «СК «ВТБ Страхование» о взыскании суммы страхового взноса, штрафа и компенсации морального вреда.

В обосновании заявленных требований истец пояснила, что             между ООО «СК «ВТБ Страхование» и ней был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 171 233 рублей. При заключении кредитного договора в тексте указанного договора условий страхования жизни не содержалось. Однако, для предоставления кредита Васильевой Н.В. необходимо было заключить договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ Самостоятельно и добровольно в страховую компанию ООО «СК «ВТБ Страхование» истец не выбирала. Своего согласия на увеличение суммы кредита на сумму страхового взноса истец не давала. Вместе с тем проценты, которые должен платить истец ежемесячно, рассчитаны исходя из общей суммы кредита.

Так, со счета открытого в ФИО9 при получении кредита, согласно выписке по лицевому счету, была списана сумма в размере 46 233 рублей по оплате страховой премии по договору ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно сведениям ЕГРЮЛ, ФИО7 прекратил свою деятельность с ДД.ММ.ГГГГ, его правопреемником является ФИО6

Исходя из изложенного, истец считает, что договор ФИО1 жизни является мнимой сделкой, поскольку реального намерения сторон на ФИО1 стороны нет и целью обогащения ФИО1 является получение кредита, а не ФИО1.

В связи с чем просит расторгнуть договор ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Васильевой Н.В.и ООО «СК «ВТБ Страхование», взыскать сумму уплаченного страхового взноса жизни в размере 46 233 рублей, неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 46 233 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом.

В судебное заседание истец не явилась, в деле имеется заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика ООО «СК «ВТБ Страхование» по доверенности ФИО5 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, пояснив суду, что ДД.ММ.ГГГГ истцом было подписано Заявление об участии в программе коллективного страхования, которым она выразила согласие на участие в программе добровольного страхования заемщика кредита.

Васильева Н.В. по собственной воле просила включить ее в число участников Программы страхования на изложенных в заявлении о страховании условиях, подтвердила, что с условиями страхования ознакомлена, согласна, их содержание ей понятно, ей выданы Условия страхования, она уведомлена, что имеет право получить в Банке или у Страховщика Правила ФИО1. ФИО1 жизни и здоровья заемщика относится к мерам по снижению риска невозврата кредита, кредит может быть выдан заемщику и в отсутствие договора ФИО1.

Доказательств того, что отказ истца от страхования мог повлечь отказ и в заключении договора, суду не представлено.

Подключение к Программе страхования на добровольной основе не ограничивает права заемщика на обращение в иную кредитную организацию, а также на заключение договора личного страхования как страхователя в страховой компании по своему усмотрению в отношении любых страховых рисков, предусмотренных законодательством.

В связи с чем просит в иске отказать в полном объеме.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд полагает, что заявленные исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно части 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно пунктам 2, 3 статьи 3 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № (ред. ДД.ММ.ГГГГ) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Статьей 927 Гражданского кодекса РФ также предусмотрено, что страхование может быть добровольным и обязательным.

В силу положений части 2 статьи 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Согласно ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О потребительском кредите (займе)" если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Таким образом, в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, при этом страхование жизни и здоровья заемщика относится к мерам по снижению риска невозврата кредита, и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Стороны вправе установить такие виды обеспечения, которые бы исключили возможное наступление негативных последствий вследствие ряда событий. Включение условия о заключении договора страхования жизни и здоровья, риска утраты трудоспособности не нарушает прав потребителя, при условии, что совершено с согласия потребителя, его волеизъявление на приобретение данных услуг, в частности страхования, выражено, и если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.

Из материалов дела следует, что истец Васильева Н.В., действуя по своей воле и в своих интересах, ДД.ММ.ГГГГ заключила с ООО «СК «ВТБ Страхование» кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 171 233 рублей.

Материалы дела не содержат доказательств того, что заключение договора на содержащихся в нем условиях являлось для истицы вынужденным, что она была лишена права заключить аналогичный договор с третьими лицами на иных условиях.

Доказательств понуждения ответчика к заключению договора страхования или ограничения его возможности заключить с банком кредитный договор и без названного условия, суду также не представлено.

Кроме того, на стадии подачи Анкеты-Заявления на получение кредита, Заемщик выразил согласие на подключение Программы страхования, поставив отметку в соответствующем поле «Да». Кроме того, Заемщик подтвердил, что до него доведена информация об условиях страхового продукта и действующих в рамках него программ страхования, о стоимости услуг, об отсутствии влияния факта приобретения дополнительных услуг на решение банка о выдаче кредита/размер процентной ставки и срок возврата кредита (п. 17 Анкеты-Заявления).

Как следует из Заявления на включение в число участников Программы страхование, Заемщик подтверждает, что программа страхования предоставляется по его желанию и не является условием для получения кредита, а также выбирает предложенный вариант страхования.

Страхование Клиентов Банка осуществлялось на основании заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование» (далее - Страховая компания) Договора коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор №). Страховщиком выступает Страхования компания, страхователем - выступал ВТБ 24 (ПАО). Таким образом, списание со счета Клиента денежных средств в размере 46233 рублей, являющихся платой за подключение Программы страхования, произведено в соответствии с законодательством и возникшими правоотношениями между Истцом и Банком.

На основании п. 6.4.6, 6.4.7 Договора №, на Банке лежит обязанность уплаты страховой премии в отношении застрахованного лица, присоединившегося к Программе страхования. Страховая премия в размере 46233 рублей в соответствии с целями кредита была перечислена Страховщику ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, обязательства ФИО1 в соответствии с Кредитным договором в части предоставления суммы кредита и перечисления страховой премии исполнены надлежащим образом.

Между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям.

При таких обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований о расторжении заключенного договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, взыскания суммы уплаченного страхового взноса на страхование жизни в размере 46 233 рублей, неустойки, морального вреда и штрафа.

Руководствуясь ст. 193-198, 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    В удовлетворении искового заявления Васильевой Н. В. к ООО «СК «ВТБ ФИО1» о защите прав потребителей - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Октябрьский районный суд г.Краснодара в течение одного месяца.

Председательствующий: