Решение от 23.10.2024 по делу № 2-1423/2024 от 18.09.2024

Дело №

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Лысьва

Лысьвенский городской суд Пермского края в составе председательствующего судьи Лекомцевой Л.В., при секретаре судебного заседания ФИО8

с участием представителя истца ФИО9

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску кредитного потребительского кооператива «Альянс-Групп» к Рябовой Кристине Дмитриевне о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Кредитный потребительский кооператив «Альянс-Групп» (далее – КПК «Альянс-Групп») обратился в суд с иском к Рябовой К.Д. о взыскании задолженности по договору займа в размере 664 976 руб. 30 коп., судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Альянс-Групп» и Рябовой К.Д. заключен договор займа № на приобретение недвижимого имущества, по условиям которого КПК «Альянс-Групп» предоставил ответчику заем в сумме 630 380,78 руб., на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 24,134% годовых, с учетом целевого членского взноса в размере 10,10% от суммы займа. Заем предоставлен для целевого использования: приобретения недвижимого имущества – жилого дома по адресу: <адрес> на который зарегистрирована ипотека в силу закона. Между тем, обязательства по возврату кредита ответчиком исполнялись ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком числится задолженность в сумме 664 976,30 руб., в том числе 630 380,78 руб. – основной долг, 5 717,75 руб. – проценты, 28 877,77 руб. – задолженность по членским взносам. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по настоящему договору заемщик предоставил в залог заимодавцу недвижимое имущество: жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес> Ссылаясь на данные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 664 976 руб. 30 коп., проценты за пользование займом по ставке 24,134% годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактической уплаты задолженности, но не более 1,5-кратного размера суммы займа, судебные расходы по оплате госпошлины в общей сумме 28 300 руб., почтовые расходы в сумме 123 руб., обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов.

Представитель истца ФИО12 в судебном заседании исковые требования поддержала, по доводам, изложенным в иске, предоставила подробный расчет требуемых ко взысканию сумм.

Ответчик Рябова К.Д. в судебное заседание не явилась, извещена о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом. Согласно телефонограмме, просила о рассмотрении дела в её отсутствие, указала, что с иском согласна, также пояснила, что имеется решение суда, которым договор купли-продажи дома, для приобретения которого она брала ипотечный кредит, расторгнут.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч.2 ст. 307, ст. 309 ГК РФ, обязательства могут возникать из договора и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 807 - 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КПО «Альянс-Групп» и Рябовой К.Д. заключен договор займа №, по условиям которого заемщику был предоставлен заем в размере 630 380,78 руб., под 4% годовых, пна срок 181 календарный день, до ДД.ММ.ГГГГ, для приобретения недвижимого имущества – жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, под залог. Кроме того, по условиям договора (п.4 договора) в срок до ДД.ММ.ГГГГ ответчик обязан выплатить истцу целевой членский взнос в размере 10,10% от суммы займа, что составляет 28 877,77 руб. Полная стоимость займа – 24,134% годовых (л.д.69-75,77). Даты и размер платежа определены в графике погашения задолженности (л.д.76).

На основании п.4.6 Устава (л.д. 24-66) и п.1.9 Положения о порядке предоставления займов (л.д. 165-181) Кооператив вправе устанавливать целевые членские взносы, размер которых определяется Правлением Кооператива при утверждении программы выдачи займов.

Согласно протокола № заседания правления КПК «Альянс-Групп» от ДД.ММ.ГГГГ принято решение о предоставлении Рябовой К.Д. займа, обеспеченного ипотекой, под 4% годовых, целевой членский взнос в размере 10,10% от суммы займа (л.д.67-68).

Установленные договором займа проценты и сумма целевого членского взноса начисляются ежемесячно на фактический остаток задолженности по займу вплоть до даты полного исполнения обязательств по настоящему договору. Начисление процентов начинается со дня, следующего за днем выдачи займа и заканчивается в день погашения займа. При начислении процентов в расчет принимается действительное число календарных дней в месяце и в году. Заемщик уплачивает проценты за пользование займом за первые два месяца пользования займом единовременным платежом в день получения займа. По истечении двух месяцев заемщик уплачивает проценты на сумму займа ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Сумма основного долга выплачивается заемщиком единовременно в последний платеж в соответствии с графиком платежей вместе с процентами по займу и частью целевого членского взноса. Фактическим возвратом займа, уплатой всех начисленных процентов, целевого членского взноса считается возврат в полном объеме основного долга, начисленных процентов по нему за весь срок пользования заемными денежными средствами, и суммы целевого членского взноса, установленного настоящим договором (п. 7 условий договора займа).

В соответствии с п. 13 условий договора, за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору, заемщик возмещает займодавцу причиненные таким неисполнением убытки.

В случае нарушения сроков поступления денежных средств в оплату процентов за пользование заемными денежными средствами, целевого членского взноса, суммы основного долга, соответствующие обязательства заемщика считаются просроченными и начисляется штраф за каждый день просрочки в размере ключевой ставки ЦБ РФ, согласно действующего законодательства, при этом проценты за соответствующий период нарушения исполнения обязательств начисляются.

В случае досрочного требования возврата займа заемщик уплачивает займодавцу сумму займа, причитающиеся проценты на весь срок займа, согласно ст. 814 ГК РФ, и целевой членский взнос.

Свои обязательства истец исполнил надлежащим образом, предоставив заемщику кредит в сумме 630 380,78 руб., путем перечисления указанной суммы на банковский счет заемщика, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.78), Выпиской по счету (л.д.79).

Однако, ответчик обязательства по возврату займа не исполнила, в связи с чем образовалась задолженность.

Как следует из представленного истцом расчета, справки задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 664 976,30 руб., из которых: 630 380,78 руб. – основной долг, 5 717,75 руб. – проценты, 28 877,77 руб. задолженность по членским взносам (л.д.80,150-151).

Рябовой К.Д. в день получения кредита, согласно условий заключенного договора, была произведена частичная оплата членского взноса, в размере 25 425 руб., что подтверждается чеком по операции (л.д.153). Указанный платеж истцом учтен при проведении расчета задолженности.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая, что ответчиком каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца относительно суммы задолженности, предъявленной к взысканию по договору займа, не представлено, у суда не имеется оснований не доверять указанному выше расчету. Данный расчет судом проверен, признан арифметически правильным, расчет процентов произведен с учетом установленной договором процентной ставки, иного расчета ответчиком в судебное заседание не представлено.

Относительно требований истца о взыскании с ответчика процентов за пользование займом, начисляемых на сумму основного долга 630 380 руб. 78 коп. по договору по ставке 24,134% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактической уплаты суммы задолженности, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (ч. 2).

В силу ч. 3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Требование истца о взыскание процентов за пользование займом на сумму основного долга по день фактической оплаты согласуется с положениями ч. 3 ст. 809 ГК РФ, и разъяснениями, содержащимися в п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", согласно которых сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 15 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Таким образом, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность в общей сумме 664 976,30 руб., из которой: сумма основного долга, в размере 630 380,78 руб., проценты по кредиту в размере 5 717,75 руб., задолженность по членским взносам, в размере 28 877,77 руб., а также проценты за пользование денежными средствами, в порядке ст. 809 ГК РФ с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности на сумму основного долга в размере 630 380 руб. 78 коп. с учетом ставки по условиям договора 24,134% годовых, в пределах 1,5-кратного размера суммы займа.

При разрешении требований истца об обращении в его пользу взыскания на заложенное имущество: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес> суд приходит к следующему.

В силу части 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании части 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 ГК РФ).

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Абзацем вторым пункта 5 статьи 5 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 ГК РФ права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе: жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат. При этом согласно указанной норме к залогу таких прав применяются правила об ипотеке недвижимого имущества.

Согласно пункту 1 статьи 77 Закона об ипотеке, жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Таким образом, ипотека в силу закона возникает в отношении жилого помещения, приобретенного за счет кредитных средств, независимо от того, кто является субъектом права собственности на указанное жилое помещение.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Статьей 51 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Положениями статей 349, 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного имущества, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством.

В силу пункта 1 статьи 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог объекта недвижимости – жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес> (п.п.11,12 условий договора) (л.д.69-75).

Согласно выписке из ЕГРН (л.д.119-132) земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: <адрес>, принадлежат на праве собственности ФИО16 Внесена запись об ограничении прав и обременение указанных объектов недвижимости – ипотека в силу закона, ограничения установлены в пользу КПК «Альянс-Групп».

Вместе с тем, в судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Лысьвенским городским судом Пермского края было рассмотрено гражданское дело № по иску ответчика ФИО13 к ФИО14 которым исковые требования ФИО15 были удовлетворены, расторгнут договор купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ земельного участка площадью № кв.м., кадастровый номер № и жилого дома общей площадью № кв.м. кадастровый номер №, расположенных по адресу: <адрес>, заключенный между ФИО17, действующей в своих интересах и интересах ФИО18 и ФИО19, и ФИО20.

Взысканы с ФИО21 (№), действующей в своих интересах и интересах ФИО22 и ФИО23, в пользу ФИО24 (№) денежные средства в сумме 500 000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 200 руб. (решение суда в законную силу не вступило).

Согласно ч.2 ст. 453 Гражданского Кодекса РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Согласно ч.2 ст. 13 Гражданского процессуального Кодекса РФ, вступившие в законную силу судебные постановления, являются обязательными для всех без исключения органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных объединений, должностных лиц, граждан, организаций и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории Российской Федерации.

Таким образом, при вступлении решения суда от ДД.ММ.ГГГГ в законную силу, все полученное по сделке должно быть возвращено: ФИО25 – дом и земельный участок, ФИО26 – денежные средства, переданные ФИО27 согласно договора купли-продажи, что исключает возможность в настоящее время принять решение об обращении взыскания в пользу истца на заложенное имущество.

Кроме того, соглашения между истцом и ответчиком о стоимости заложенного имущества в судебное заседание не представлено, равно как и не представлено документов о произведенной оценке заложенного имущества, что исключает возможность определить начальную продажную цену заложенного имущества судом.

На основании изложенного, суд считает заявленные требования об обращении взыскания на заложенное имущество преждевременными, полагает необходимым в их удовлетворении отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

Из материалов дела следует, что истцом при обращении в суд с настоящим иском оплачена госпошлина в общей сумме 28 300 руб. (л.д.10,11).

Принимая во внимание, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, поскольку отказ в обращении взыскания на заложенное имущество, не влияет на размер удовлетворенных требований, суд считает, что понесенные истцом расходы по оплате госпошлины в размере 28 300 рублей, а также почтовые расходы по направлению искового заявления в адрес ответчика в размере 123 руб. (л.д.8,9) являются необходимыми, связаны с рассмотрением дела, подтверждены документально, в связи с чем, подлежат возмещению в заявленном размере.

В связи с тем, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в общей сумме 28 423 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

     ░░░░░░░░ ░ ░░░28 (№) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░-░░░░░» (░░░ 7807393345) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ (░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ 664 976 ░░░. 30 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: 630 380 ░░░. 78 ░░░. ░░░░░░░░ ░░░░, 5 717 ░░░. 75 ░░░. ░░░░░░░░, 28 877 ░░░. 77 ░░░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 28 423 ░░░., ░ ░░░░░ 693 399 ░░░. 30 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░29 (№) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░-░░░░░» (░░░ 7807393345) ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 24,134% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 630 380 ░░░. 78 ░░░., ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░

░░░░░ (░░░░░░░)

░░░░░. ░░░░░:           ░░░░░░░░░ ░.░.