Решение от 24.09.2020 по делу № 2-700/2020 от 27.08.2020

66RS0016-01-2020-001924-41

Дело № 2-700/2020

Мотивированное решение составлено 01.10.2020 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 сентября 2020 года Артемовский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Поджарской Т.Г., при секретаре Гужавиной О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к Булыгиной Н. В. о расторжении договора страхования при ипотечном кредите, взыскании страховой премии, расходов по уплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

    АО «СОГАЗ» обратилось в суд с исковым заявлением к Булыгиной Н.В. о расторжении договора страхования № 1318 IS 8531 от 01.10.2018 года, заключенного между АО «СОГАЗ» и Булыгиной Н.В., взыскании задолженности по оплате страховой премии в размере 6 051 руб. 44 коп. с перерасчетом на дату расторжения договора страхования, расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 400 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что 01.10.2018 года между АО «СОГАЗ» и Булыгиной Н.. заключен договор страхования № 1318 IS 8531 при ипотечном кредитовании. Согласно п. 2.1., предметом Договора является страхование имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью Застрахованного лица, а также владением, пользованием и распоряжением имуществом - страхование рисков гибели (уничтожения) или повреждения имущества. В п. 4.1. Договора определен срок действия Договора, согласно которому Договор страхования вступает в силу с 00:00 часов 02.10.2018 года и действует до 24:00 часов 01.12.2028 года. В п. 4.1.2. Договора определены периоды страхования, равные одному году. В соответствии с ч. 3 ст. 954 Гражданского кодекса РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов. Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя (выгодоприобретателя) от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование. Срок оплаты очередного страхового взноса по Договору в сумме 11 781 руб. истек 02.10.2019 года. Отсутствие оплаты страховой премии (взноса) за указанный период страхования свидетельствует об отказе в одностороннем порядке ответчика от исполнения договора страхования. О расторжении Договора ответчик не известил, своим правом на расторжение договора в письменной форме не воспользовался. Поскольку страхователь не выразил свою волю на отказ от исполнения договора путем извещения страховщика, несмотря на просрочку уплаты страховых взносов в течение одного года, договор в силу закона не может считаться расторгнутым (прекращенным) до момента объявления об этом страхователем. Неуплата ответчиком страховой премии за вышеуказанный период является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем, истец вправе требовать расторжения Договора в судебном порядке, а также взыскания причитающейся страховой премии за период, в течение которого действует договор страхования. Обязанность по уплате страховой премии, возложенную на ответчика по договору, последний не выполнил, вследствие чего сберег денежную сумму, которую должен был уплатить страховщику за страховые услуги.

В процессе рассмотрения дела истец уточнил исковые требования, окончательно просит расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании № 1318 IS 8531 от 01.10.2018 года, заключенный между АО «СОГАЗ» и Булыгиной Н.В., взыскать страховую премию за период со 02.10.2019 года по 24.09.2020 года в размере 11 555 руб. 88 коп., расходы по уплате госпошлины в размере 6 400 руб. (л.д. 40)

Представитель истца АО «СОГАЗ» извещен о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился на основании ходатайства о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 40).

Ответчик Булыгина Н.В. в судебное заседание не явилась, была извещена о дате, времени и месте судебного разбирательства, об уважительности причин неявки суду не сообщила, возражений против иска в суд не представила, ходатайств об отложении судебного заседания либо о рассмотрении дела в свое отсутствие не заявляла (л.д. 38, 39).

Представитель третьего лица «Банк ВТБ 24»(ПАО) извещен о времени и месте судебного заседания, в суд не явился без указания причин.

Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения дела извещены, в том числе, публично путем заблаговременного размещения в соответствии со ст. ст. 14, 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов Российской Федерации» информации на интернет-сайте Артемовского городского суда.

При указанных обстоятельствах суд признает причину неявки ответчика в судебное заседание неуважительной и в соответствии со ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного производства.

Суд, ознакомившись с доводами искового заявления, изучив письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

    Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться помимо указанных в ней способов и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

В силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, такая обязанность сможет возникнуть у гражданина в силу договора. Банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.

Согласно ч. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 2 ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В силу ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (ч. 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (ч. 2).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны (ч. 4).

    В соответствии с ч. 1 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

    В соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (ч. 1).

    Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (ч. 2).

    В силу положений ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

    В силу ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

    Согласно ч. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, подтверждается письменными материалами дела, что 01.10.2018 года между АО «Страховое общество газовой промышленности» и Булыгиной Н.В. заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № 1318 IS 8531 (л.д. 8-12).

Договор страхования вступает в силу и действует с 00 часов 00 минут 02.10.2018 года (но не ранее даты фактического предоставления 01.12.2028 года. В процессе действия договора выделяются периоды страхования, равные одному календарному году. Начало первого страхового периода совпадает с датой вступления настоящего договора в силу и заканчивается в 24 часа 01.10.2019 года. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего страхового периода страхования (п. 4.1 Договора).

Указанный Договор страхования при ипотечном кредите содержит два вида страхования: страхование имущества от гибели и повреждения (п. 3.1); страхование жизни и здоровья (п. 3.2 Договора).

По страхованию имущества от гибели (уничтожения) и повреждения страховая сумма устанавливается в размере не менее суммы остатка ссудной задолженности заемщика по кредитному договору на дату начала очередного годового периода страхования, увеличенной на 10%, но не более действительной стоимости квартиры. Под действительной стоимостью понимается рыночная стоимость объекта недвижимости, указанная в отчете об оценке. По страхованию жизни и здоровья страхователя страховая сумма устанавливается в размере не менее суммы остатка ссудной задолженности Заемщика по Кредитному договору на дату начала очередного годового периода страхования, увеличенной на 10% (п. 6.1 Договора).

На дату заключения настоящего Договора страховая сумма составляет: по страхованию жизни и здоровья страхователя - 2 310 000 руб.; по страхованию имущества от гибели (уничтожения) и повреждения - 2 310 000 руб. На каждый последующий период страхования страховая сумма устанавливается на основании информации банка об остатке ссудной задолженности, предоставляемой страхователем страховщику, не позднее, чем за три недели до окончания очередного страхового периода. Общая сумма выплат по всем страховым случаям, наступившим в течение текущего страхового года, не может превышать страховой суммы, установленной на этот год (п. 6.1, 6.2 Договора).

Согласно п. 6.3 Договора, страховая премия оплачивается страхователем ежегодно за каждый предстоящий период страхования наличными денежными средствами или безналичным перечислением на расчетный счет Страховщика не позднее 24 часов 00 минут даты начала очередного периода страхования (кроме первого периода страхования).

В соответствии с п. 6.4 Договора, размер страхового тарифа составляет: по страхованию имущественных интересов, связанных со страхованием причинения вреда жизни и здоровью застрахованного 1 (год) – 0,37 (%), 2 – 0,40, 3 – 0,45, 4 – 0,50, 5 – 0,57, 6 – 0,63, 7 – 0,71, 8 – 0,80, 9 – 0,89, 10 – 1,01; 0,11% - по страхованию рисков гибели (уничтожения) или повреждения квартиры.

Страховая премия за первый год страхования в размере 11 088 руб. уплачивается в течение пяти рабочих дней со дня подписания настоящего Договора (п. 6.5 Договора).

    01.10.2018 года ответчик оплатила страховую премию (взнос) за первый период страхования в размере 11 088 руб., что подтверждается квитанцией от 01.10.2018 года (л.д. 13). Последующие страховые взносы ответчиком не оплачены, о расторжении договора страхования ответчик истца не известил и своим правом на расторжение договора в письменной форме не воспользовался, доказательств обратного ответчиком не представлено.

    Срок оплаты очередного страхового взноса по Договору истек 01.10.2019 года.

Согласно акту расчета на л.д. 41, уточненному исковому заявлению на л.д. 40, задолженность по оплате страховой премии за период со 02.10.2019 года по 24.09.2020 года составляет 11 555 руб. 88 коп. Данный расчет проверен в судебном заседании, соответствует материалам дела, ответчиком не оспорен, принимается судом как верный.

    Таким образом, оценивая все представленные доказательства в совокупности, суд пришел к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика страховой премии за период со 02.10.2019 года по 24.09.2020 года в размере 11 555 руб. 88 коп. законны, обоснованны и подлежат удовлетворению.

    В соответствии с положениями п. 6.6.5 Правил при ипотечном кредитовании договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии в установленные договором срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика. Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

    В п. 7.5.3 Правил предусмотрено право страхователя отказаться от договора страхования в любое время в порядке, предусмотренном разделом 6 данных Правил.

    11.10.2019 года, 24.01.2020 года АО «СОГАЗ» направляло в адрес ответчика соглашение о прекращении договора страхования № 1318 IS 8531 от 01.10.2018 года в связи с неуплатой страхового взноса, а также письмо с предложением в срок до 10.11.2019 года, 23.02.2020 года оплатить очередной страховой взнос по данному договору (л.д. 19, 20, 21, 22-23).

    Направленное в адрес ответчика для подписания соглашение о прекращении договора страхования оставлено им без внимания, иных действий, направленных на прекращение действия договора, ответчик не предпринимал, доказательств, подтверждающих отказ ответчика от договора страхования в письменном виде, не представлено, следовательно, на момент обращения с иском в суд договор страхования не может считаться расторгнутым (прекращенным).

    Принимая во внимание, что внесение страховых премий оговорено сторонами при заключении договора и то, что их неуплата со стороны страхователя является нарушением условий договора, тогда как страховщик вправе рассчитывать на исполнение страхователем своих обязательств в установленный таким договором срок, суд приходит к выводу о том, что указанное свидетельствует о существенном нарушении ответчиком условий договора и является основанием для его расторжения.

Учитывая данные обстоятельства, суд пришел к выводу о расторжении договора страхования при ипотечном кредитовании № 1318 IS 8531 от 01.10.2018 года, заключенный между АО «СОГАЗ» и Булыгиной Н.В.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 400 руб., которые истец понес при подаче иска, что подтверждается платежным поручением № 75590 от 27.07.2020 года (л.д. 6).

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ № 1318 IS 8531 ░░ 01.10.2018 ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░. ░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ 02.10.2019 ░░░░ ░░ 24.09.2020 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 11 555 ░░░. 88 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 400 ░░░.

    ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░.

    ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

    ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                                                                   ░.░. ░░░░░░░░░░