Решение по делу № 2-3580/2019 от 11.03.2019

Дело № 2-3580/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Сыктывкарский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Чарковой Н.Н.

при секретаре Рейш В.А.,

с участием ответчика Костылева А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Сыктывкаре 07 мая 2019 года гражданское дело по иску АО «Банк Русский стандарт» к Костылеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Костылеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ** ** ** в размере 675748,53 руб., судебных расходов в размере 9957,49 руб.

В обоснование требований указано, что ** ** ** между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор о предоставлении потребительского кредита в размере 543056,00 руб. Ответчик неоднократно допускал нарушение взятых на себя обязательств по возврату заемных денежных средств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита.

** ** ** в суд поступили уточнения заявленных исковых требований, в которых истец уменьшил размер исковых требований с учетом ходатайства ответчика о применении срока исковой давности и просит взыскать с Костылева А.В. сумму долга и процентов в пределах срока исковой давности за период с ** ** ** по ** ** **, неустойку за период с ** ** ** по ** ** **, рассчитанную исходя из положений
ст. 395 ГК РФ, всего просит взыскать с ответчика задолженность в размере 201871,88 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5218,72 руб.

Истец, надлежащим образом извещавшийся о месте и времени рассмотрения дела, своего представителя в суд не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик, в судебном заседании уточненные исковые требования не признал, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности.

Заслушав доводы ответчика, исследовав письменные материалы дела, и все представленные сторонами доказательства в совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд находит уточненные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма
(434 ГК РФ).

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Как установлено ст. 438 Гражданского кодекса РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 данной статьи положения Гражданского кодекса РФ, относящиеся к договору займа - об уплате процентов (статья 809), об обязанности заемщика по возврату суммы долга (статья 810), о последствиях нарушения заемщиком договора займа (статья 811) и ряд других - применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 810 ч. 1 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что ** ** ** на основании личного заявления Костылева А.В. в АО «Банк Русский Стандарт» был заключен кредитный договор №..., открыт счет, на который Банк зачислил сумму кредита в ... с ежемесячным платежом 10 числа каждого месяца в размере 18930 руб., последним платежом – 17766,46 руб., начиная с декабря 2012 года по ноябрь 2016 года.

Условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении на получение кредита, Условиях предоставления потребительских кредитов и графике платежей, с которыми Костылев А.В. был ознакомлен и согласен, обязался их выполнять, что подтверждается собственноручной подписью последнего в заявлении.

Плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты и платежами, указанными в графике платежей (п.4.1 Условий предоставления потребительских кредитов) далее (Условий).

Клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике, обеспечивает наличие на Счете.

При пропуске очередного платежа Клиент обязан уплатить Банку: впервые -300 руб.; 2-й раз подряд -500 руб.; 3-й раз подряд -1000 руб.; 4-й раз подряд -2000 руб., при этом при первом пропуске очередного платежа плата за пропуск очередного платежа не взимается с Клиента, в случае, если Клиент в срок не позднее 15 календарных дней с даты возникновения первого пропуска обеспечит наличие на счете суммы денежных средств, равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платежей (п.6.2 Условий).

В случае пропуска Клиентом очередного платежа Банк вправе потребовать от Клиента: либо погасить просроченную часть задолженности и уплатить неоплаченную соответствующую плату не позднее следующей даты очередного платежа, в том числе направив Клиенту требование; либо полностью погасить задолженность перед Банком, направив Клиенту Заключительное требование (п.6.3.1, п.6.3.2 Условий). Также Банк вправе потребовать от Клиента досрочного погашения задолженности в том числе в случае не исполнения Клиентом обязательсв по плановому погашению задолженности
(9.6.1 Условий).

Клиент обязался вернуть Банку кредит, а также осуществить погашение иной задолженности, включая уплату начисленных процентов, комиссий, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, возместить издержки, связанные с принудительным взысканием задолженности (п.8.1. Условий).

В соответствии со ст.ст. 309 - 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору.

Между тем, взятые на себя обязательства по договору в части возврата суммы кредита и уплаты процентов ответчик выполнял ненадлежащим образом, им неоднократно допускались случаи просрочки внесения денежных средств по кредиту, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика.

Банк на основании п.6.3.2 Условий потребовал от ответчика исполнения обязательств, выставив и направив Костылеву А.В. заключительное требование, установив срок оплаты до 10.10.2013, на которое должным образом ответчик не отреагировал.

Согласно представленному истцом расчету /с учетом уточнений от 06.05.2019/ размер задолженности Костылева А.В. перед банком составил 201871,88 руб., из которых: сумма основного долга – 151257,98 руб.; сумма непогашенных процентов – 17948,48 руб., сумма неустойки – 32665,42 руб.

Суд соглашается с расчетом неустойки, произведенным истцом в соответствии с
п. 1 ст. 395 Гражданского Кодекса РФ, а не исходя из п. 12.1 Условий, в соответствии с которым в случае нарушения клиентом сроков оплаты заключительного требования Банк вправе начислять, подлежащую уплате клиенту неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый день просрочки.

Согласно п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В данном случае суд исходит из того, что данная неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности и истцом заявлена к взысканию сумма неустойки в меньшем размере, чем, если бы она была рассчитана по п. 12.1 Условий.

Рассматривая ходатайство ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В силу ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются данным кодексом и иными законами.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от
29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из материалов дела следует, что в соответствии с условиями кредитного договора плановое погашение задолженности заемщиком должно осуществляться ежемесячно в даты и платежами, указанными в графике платежей (п.4.1 Условий), следовательно, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательств по частям.

В силу ч. 1. ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43
«О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Материалами дела подтверждается, что истец обратился в суд с исковыми требованиями к Костылеву А.В. 05.03.2019 посредством почтового отправления.

Таким образом, на дату подачи искового заявления (05.03.2019) трехлетний срок исковой давности по требованиям за период с 10.03.2016 по 10.11.2016 не истек.

Следовательно, требования истца о взыскании с ответчика образовавшейся задолженности за период с 10.03.2016 по 10.11.2016 являются обоснованными.

В силу положений ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст.ст. 56 – 57 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Согласно ч. 1 ст. 68 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требовании или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Мотивированных возражений относительно расчета задолженности, представленного истцом, равно как и доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, ответчиком не представлено, в связи с чем, уточненные исковые требования банка являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме. Оснований для снижения неустойки суд не усматривает.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 5218,72 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №... ░░ ** ** ** ░ ░░░░░░░ 201871,88 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 5218,72 ░░░.; ░░░░░ ░░░░░░░░ 207090,60 ░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ** ** **.