Решение по делу № 2-2202/2015 от 01.06.2015

Дело № 2-2202/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июня 2015 года                            г.Чебоксары

Калининский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Башкировой И.Н., при секретаре судебного заседания Головиной В.Н., с участием истца Фархутдиновой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ф к КБ «Ренессанс кредит» (ООО), обществу с ограниченной ответственностью СК «Согласие-Вита» о признании недействительным договор страхования жизни, взыскании уплаченной страховой премии, проценты за пользование чужими денежными средствами, компенсацию морального вреда, штрафа,

установил:

Ф обратилась в суд с иском к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее по тексту Банк), ООО СК «Согласие-Вита» о признании недействительным договор страхования жизни, взыскании уплаченной страховой премии, проценты за пользование чужими денежными средствами, компенсацию морального вреда, штрафа. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Истцом был заключен кредитный договор <данные изъяты>, согласно условий которого Банк предоставил истцу кредит в размере <данные изъяты> под 27,9 % годовых сроком на 36 мес. Неотъемлемой частью договора является распоряжение клиента по кредитному договору, которое предусматривает обязательное согласие клиента быть застрахованным. Страховщиком по договору является ООО СК «Согласие-Вита»», страховая премия в размере <данные изъяты> была перечислена Банком со Счета часть Кредита в размере <данные изъяты> для оплаты страховой премии Страховщику. Истец полагает, что условия кредитного договора, обуславливающие выдачу кредита оплатой единовременного платежа за зачисление кредитных средств и условием о заключении с ним договора страхования жизни и от несчастных случаев, являются недействительными и противоречат нормам действующего законодательства. Так как ответчиком были нарушены требования Закона «О защите прав потребителя», взыскание с него компенсации морального вреда, неустойки также считает обоснованным.

Истец со ссылкой на ст. ст. 167, 168, 180, 395, 1102 ГК РФ, ФЗ «О защите прав потребителей» просит: признать недействительным договор страхования жизни заемщиков кредита <данные изъяты> от 16.06.2014, взыскать с ответчиков уплаченную страховую премию в размере <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, штраф.

В судебном заседании истец Ф исковые требования поддержала в полном объеме, повторно привела их суд.

Ответчики КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), ООО «СК «Согласие-Вита» извещены надлежащим образом, явку представителя не обеспечили.

С согласия истца, суд рассмотрел дело в порядке заочного судопроизводства.

Выслушав пояснения истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между Ф и Банком заключен кредитный договор <данные изъяты>, по условиям которого истцу предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> сроком на 36 месяцев под 27,93 % годовых. Согласно п. 3. 1.5 кредитного договора Банк обязался перечислить со Счета часть Кредита в размере <данные изъяты> для оплаты страховой премии Страховщику, указанному в заявлении на страховании Клиента, по соответствующему добровольно заключенному Клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита.

Также, ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «Согласие-Вита» и Ф заключен договор страхования жизни заемщиков кредита №111750261205. Согласно п. 3 договора страхования срок действия договора страхования: 36 мес. с даты вступления договора страхования в силу. Договор страхования вступает в силу с даты списания со счета страхователя в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) страховой премии (взноса) в полном объеме. П. 5 договора предусмотрены страховые риски и установлена страховая сумма - <данные изъяты> П. 6 договора страхования жизни предусмотрено, что Выгодоприобретателем по указанному договору страхования при наступлении любого страхового случая является КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).

Помимо самого договора истцом было передано Банку заявление о добровольном страховании, согласно которому страхование является добровольной, дополнительной и не обязательной услугой, выдача кредита от которой не зависит. В абз. 1 заявления указано, что страховая премия страховщику может быть оплачена как в наличной, так и безналичной форме (в том числе ее стоимость по желанию истца может быть включена в сумму кредита) по желанию истца. Нежелание заключить договор страхования не может быть причиной отказа в выдаче кредита как указано по тексту заявления истца о добровольном страховании. В абз. 2 заявления описан порядок отказа от заключения договора страхования путем предоставления в нем соответствующих отметок клиентом о нежелании заключить договор страхования, клиент отказался от заключения договора страхования по программе «Дожитие застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам», при этом клиент выразил желание заключить договор страхования по программе страхования жизни. П. 1 заявления предусмотрено, что истец изъявляет желание и просит ООО СК «Согласие-Вита» заключить с ней договор страхования жизни заемщиков кредита. С полисными условиями страхования по программе страхования заемщиков кредита ознакомлена, возражений не имеет, обязуется выполнять. Также просила КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) перечислить с ее счета сумму страховой премии (п. 2 заявления).

Учитывая добровольное желание истца заключить договор страхования жизни и здоровья последний подписал собственноручно договор страхования жизни заемщика кредита, согласно которому Страховщиком является ООО СК «Согласие – Вита», а застрахованным лицом- истица.

Из выписки по лицевому счету истца следует, что ДД.ММ.ГГГГ страховая премия перечислена со Счета истицы в размере <данные изъяты> для оплаты страховой премии Страховщику- ООО СК «Согласие-Вита», что также подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской из списка Застрахованных лиц.

В силу п.1 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 2 ст. 16 вышеуказанного Закона запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Из анализа содержания заявления о добровольном страховании следует, что условия о страховании являются способом обеспечения исполнения принятых обязательств по кредитному договору, а не дополнительной услугой по смыслу ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Данные условия направлены на обеспечение возвратности кредита, что соответствует положениям п.1 ст.819 ГК РФ и Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Страхование жизни и здоровья заемщика позволяет при наступлении страхового случая, невозможности исполнения заемщиком обязательств удовлетворить требования кредитора (выгодоприобретателя по договору страхования) путем получения страхового возмещения, чем минимизируются риски заемщика по надлежащему исполнению обязательств.

Кредитный договор, заключенный между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Истцом не содержат положения об обязательном, заключении договора страхования жизни заемщика. Страхование не является существенным условием договора, потому и не содержится в условиях кредитного договора.

Истец, действуя по своему усмотрению, мог либо заключить договор страхования, либо отказаться от его заключения.

Как следует из материалов дела, ответчиком предоставлена истцу полная информация об условиях предоставления и обслуживания кредита, об условиях страхования жизни, заемщик ознакомлен с указанными документами, согласился с ними, о чем свидетельствует наличие подписи истца в вышеуказанных документах. Истец (заемщик) выбрал способ оплаты страховой премии за счет заемных средств, что также подтверждается его подписью в заявлении о добровольном страховании, на основании чего для уплаты страховой премии по договору страхования Банк перечислил со счета клиента <данные изъяты> в ООО СК «Согласие-Вита».

При этом доказательств, подтверждающих то обстоятельство, что Банк обусловил заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования, чем существенно нарушил право заемщика на свободный выбор услуги, а также возложил на заемщика бремя несения дополнительных расходов по страхованию, либо понудил истца воспользоваться услугой страхования, материалы дела не содержат. Выдача кредита не была поставлена в зависимость от согласия на подключение к программе страхования, поскольку заемщик имел возможность отказаться от участия в Программе страхования, то есть банком были предложены альтернативные условия кредитования. Кроме того, страхователь изъявила желание и просила ООО СК «Согласие-Вита»» заключить с ней договор страхования жизни заемщиков кредита. С полисными условиями страхования по программе страхования заемщиков кредита ознакомлена, возражений не имеет, обязуется выполнять, просила КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) перечислить с ее счета сумму страховой премии.

Оказание услуги по подключению к программе страхования на добровольной основе не ограничивает права заемщика на обращение в иную кредитную организацию. При таком положении суд считает, что при заключении кредитного договора, истец воспользовался правом объективной возможности выбора варианта кредитования.

Таким образом, в соответствии с условиями кредитного договора, в целях обеспечения исполнения обязательств по нему, истица выразила свое согласие на заключение договора страхования с уплатой страховой премии в сумме <данные изъяты> При этом кредитный договор не содержит в себе условие о том, что в случае отказа заемщика от заключения договора страхования, кредит Банком предоставляться не будет.

Следовательно, условия договора страхования жизни не противоречат требованиям закона и не нарушают прав истца как потребителя, в связи с чем не подлежат удовлетворению требования истца о признании договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части договора страхования недействительным.

По делу не имеется оснований для удовлетворения основных требований истца о признании договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части договора страхования недействительным, соответственно следует отказать и в удовлетворении требований о взыскании страховой премии в размере <данные изъяты>, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>, штрафа.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Ф к КБ «Ренессанс кредит» (ООО), обществу с ограниченной ответственностью СК «Согласие-Вита» о признании недействительным договор страхования жизни заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ года, взыскание уплаченной страховой премии в размере <данные изъяты>, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, штрафа, отказать в полном объеме.

Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Калининского районный суд г.Чебоксары в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.    

Судья                                 И.Н. Башкирова