Решение от 17.12.2014 по делу № 2-3364/2014 от 01.09.2014

№ 2-3364/14

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«17 » декабря 2014 г.                                                                                     г. Барнаул

Судья Железнодорожного районного суда г. Барнаула Алтайского края                        Зарецкая Т.В., рассмотрев гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Мазалову М.П., Мазаловой Т.И. о взыскании суммы долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец в лице представителя обратился в Железнодорожный районный суд с иском к ответчикам, просил взыскать солидарно с Мазалова М.П. и Мазаловой Т.И. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) задолженность в размере <данные изъяты> обратить в пользу ВТБ 24 (ЗАО) взыскание на предмет ипотеки, а именно: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>; определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов и определить начальную продажную стоимость квартиры в соответствии с оценкой     судебной экспертизы, что составляет <данные изъяты> взыскать с Мазалова М.П. и Мазаловой Т.И. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) госпошлину и понесенные на экспертизу судебные расходы.

В обоснование иска указывал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 ЗАО (в настоящее время ПАО) с одной стороны и Мазаловым М.П. с другой стороны заключен кредитный договор №, предметом которого явилось предоставление Банком Заемщику кредита в размере <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> месяцев с уплатой процентов на сумму кредита из расчета годовой процентной ставки в размере <данные изъяты> процентов годовых. Кредит предоставлен для приобретения Квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из 2 комнат, общей площадью <данные изъяты>. (п. 4.1. Кредитного договора).

ДД.ММ.ГГГГ во исполнение условий Кредитного договора Банком предоставлен кредит Заемщику на сумму <данные изъяты> путем перечисления кредита, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ года.Ипотека Квартиры зарегистрирована ДД.ММ.ГГГГ под № УФРСКиК по Алтайскому краю. Законным владельцем закладной в настоящее время является ВТБ 24 (ПАО). ДД.ММ.ГГГГ во исполнение обязательств Заемщика по Кредитному договору между Банком и Мазаловой Т.И. заключен договор поручительства № №

Платежи по кредиту вносились заемщиком с нарушением сроков погашения кредита.

Банк направил ответчикам уведомления от ДД.ММ.ГГГГ с требованием о досрочном истребовании задолженности. До настоящего времени данные уведомления ответчиками не исполнены. В случае неисполнения требования о досрочном погашении кредита в полном объеме до ДД.ММ.ГГГГ года, Банк сообщил о намерении расторгнуть Кредитный договор с ДД.ММ.ГГГГ года.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно задолженность ответчиками не погашена и составляет <данные изъяты> в том числе: задолженность по плановым процентам: <данные изъяты> задолженность по пени: <данные изъяты>.; задолженность по пени по просроченному долгу: <данные изъяты> остаток ссудной задолженности: <данные изъяты>

Кроме того, истец просит обратить взыскание на заложенную квартиру путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость согласно заключению экспертизы, о проведении которой ходатайствовал представитель истца.

Для рассмотрения дела представитель истца не явился, просил о проведении судебного заседания в их отсутствие.

Ответчик Мазалова Т.И. для рассмотрения дела не явилась, извещена надлежаще.

Ответчик Мазалов М.П. и его представитель, допущенный для участия в деле по устному ходатайству, против удовлетворения иска не возражали, при этом просили о снижении размера неустойки в связи с ее чрезмерно высоким процентом.

Суд, на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, выслушав пояснения ответчика Мазалова М.П. и его представителя, оценив все доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом, ст. 323 Гражданского кодекса РФ предусмотрено право кредитора при солидарной обязанности должников требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В силу статьи 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии с пунктом 2 статьи 363 Гражданского кодекса РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу положений ч. 1 ст. 367 Гражданского кодекса РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя без согласия последнего.

По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (в настоящее время ПАО) с одной стороны и Мазаловым М.П. с другой стороны заключен кредитный договор №, предметом которого явилось предоставление Банком Заемщику кредита в размере <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> с уплатой процентов на сумму кредита из расчета годовой процентной ставки в размере <данные изъяты> процентов годовых. Кредит предоставлен для приобретения Квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из 2 комнат, общей площадью <данные изъяты> (п. 4.1. Кредитного договора).

ДД.ММ.ГГГГ во исполнение условий Кредитного договора Банком предоставлен кредит Заемщику на сумму <данные изъяты> путем перечисления кредита, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ года.

ДД.ММ.ГГГГ между продавцом ФИО1 и ответчиками заключен Договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств. Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю - ВТБ 24 (ЗАО). Ипотека Квартиры зарегистрирована ДД.ММ.ГГГГ под № УФРСКиК по Алтайскому краю. Законным владельцем Закладной в настоящее время является ВТБ 24 (ЗАО).

В силу п. 2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

ДД.ММ.ГГГГ во исполнение обязательств Заемщика по Кредитному договору между Банком и Мазаловой Т.И. заключен договор поручительства № (далее по тексту - Договор поручительства), по которому Поручитель обязался солидарно с Заемщиком отвечать перед Кредитором/Банком на условиях в соответствии с Кредитным договором за исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору (часть 2, п.3.1. Договора поручительства).

Поручитель обязуется в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств Заемщиком/Должником по Кредитному договору нести ответственность перед Кредитором/Банком солидарно с Заемщиком/Должником в сумме, равной сумме всех обязательств Заемщика/Должника по Кредитному договору, как в части исполнения Заемщиком/Должником обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательства по полному возврату Кредита, включая обязательства по досрочному полному возврату Кредита.

Согласно п.7.1.1. части 2 Кредитного договора, заемщик обязуется возвратить Кредит в полном объеме и уплатить Проценты в размере и порядке, установленном Договоре.

Платежи по кредиту вносились заемщиков с нарушением сроков погашения кредита.

Должником нарушены предусмотренные пунктами 7.1.1., 7.1.2. части 2 Кредитного договора обязательства по уплате основного долга, процентов и неустойки по кредиту.

Данные обстоятельства, в соответствии с пунктом 7.4.1 части 2 Кредитного договора, послужили основанием для предъявления Истцом к Должнику письменных требований о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней.

В соответствии с пунктом 4.1. Договора поручительства Кредитор/Банк имеет право при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком/Должником обязательств по Кредитному договору направить Поручителю письменное уведомление с требованием об исполнении Поручителем обязательств по Кредитному договору, с указанием задолженности Заемщика/Должника, исчисленной в соответствии с Кредитным договором и подлежащей оплате Поручителем.

На основании пункта 4.5. Договора поручительства Поручитель обязуется в течение 5 (пяти) рабочих дней, считая с даты получения уведомления с требованием об исполнена Поручителем обязательств по Кредитному договору, уплатить Кредитору/Банку сумм; задолженности, образовавшуюся на дату исполнения обязательств Поручителем по Договор) поручительства, исчисленную в порядке, предусмотренном Кредитным договором и Договоре» поручительства.

Основанием для обращения взыскания на Квартиру является неисполнение Заемщиком/Должником требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств и договору в течение 15 (пятнадцати) календарных дней, считая с даты предъявления Кредитором письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов (п. 7.4.3. Кредитного договора).

Банк направил ответчикам уведомления от ДД.ММ.ГГГГ с требованием о досрочном истребовании задолженности. До настоящего времени данные уведомления ответчиками не исполнены. В случае неисполнения требования о досрочном погашении кредита в полном объеме до ДД.ММ.ГГГГ года, Банк сообщил о намерении расторгнуть Кредитный договор с ДД.ММ.ГГГГ года.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно задолженность ответчиками не погашена и составляет <данные изъяты> в том числе: задолженность по плановым процентам: <данные изъяты> задолженность по пени: <данные изъяты> задолженность по пени по просроченному долгу: <данные изъяты> остаток ссудной задолженности: <данные изъяты>

Расчет задолженности судом проверен, признан соответствующим условиям договора, и принимается за основу при вынесении решения в отсутствие возражений со стороны ответчиков и соответствующих доказательств в силу ст. 56 ГПК РФ, а также принимая во внимание положения ч.2 ст. 150 ГПК РФ, согласно которой суд, в случае непредставления доказательств в установленный законом срок суд вправе вынести решение по имеющимся в деле доказательствам.

Ответчиками в судебное заседание не представлено доказательств, на основании которых возможно освободить их от гражданско-правовой ответственности за нарушение своих обязательств по кредитному договору, доказательств иного размера задолженности.

Разрешая требование о взыскании неустойки суд, с учетом ходатайства представителя ответчика о ее снижении, исходит из того, что при определении суммы неустойки следует учитывать содержание статей 329, 330, 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающих возможность уменьшения неустойки, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Как разъяснили Пленум Верховного Суда Российской Федерации и Пленум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в пункте 42 постановления N 6/8 от 1 июля 1996 года "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ" при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Учитывая размер действующей ставки рефинансирования и чрезмерно высокий процент неустойки, субъектный состав обязательств, период просрочки, суд снижает сумму неустойки за просрочку исполнения обязательств по пени и по просроченному основного долга <данные изъяты> руб., определив ее к взысканию в общем размере <данные изъяты>

Таким образом, суд взыскивает с ответчиков в солидарном порядке задолженность по плановым процентам: 40 906, 84 руб., задолженность по пени: <данные изъяты> остаток ссудной задолженности: <данные изъяты>

В соответствии со ст. 1 Закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ. закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 4.4.3 Кредитного договора, ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству, имеет право, в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Как предусматривает ст.337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения (в частности проценты, неустойку, расходы по взысканию и др.) и в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, для удовлетворения требований Залогодержателя (Кредитора) взыскание может быть обращено на заложенное имущество (ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Признав обоснованными требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, обеспеченному залогом недвижимого имущества, суд, руководствуясь положениями ст. ст. 348 - 350 ГК РФ и ст. 51 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", приходит к выводу правомерности требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Определяя начальную продажную цену квартиры, суд исходит из следующего.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке" (залоге недвижимости), суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам (80%) рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом при рассмотрении дела была назначена экспертиза, согласно экспертному заключению ООО «Алтайский центр оценки» № от ДД.ММ.ГГГГг. установлена рыночная стоимость квартиры <данные изъяты> соответственно, <данные изъяты> от указанной стоимости составляет <данные изъяты>

Поскольку стоимость заложенного имущества установлена не на основании соглашения сторон, а путем проведения экспертизы, целью которой являлась оценка недвижимого имущества, суд не находит оснований для установления первоначальной продажной стоимости квартиры в сумме полной ее стоимости, в связи с чем определяет продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты>

Таким образом, суд удовлетворяет требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество - квартиру по адресу: <адрес>, определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере <данные изъяты>

На основании ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>., в равных долях, по <данные изъяты>. с каждого из ответчиков.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░);

░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░) ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░ <░░░░░░ ░░░░░░>. ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░) ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░.

░░░░░                                                                                                           ░.░.░░░░░░░░